Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Ипотечная квартира при разводе: нюансы раздела в 2018 году.


Рад встрече!

Развод — это процедура весьма неприятная. В особенности, дело осложняется в случае, если супругами ещё в момент совместного проживания была взята ипотека на недвижимость. И теперь это обременение является ещё одним поводом встретиться в судебной инстанции. Можно ли обойтись без вмешательства суда? Какие есть варианты раздела ипотеки после развода? Какие существуют правила, а также, какие требования предъявляет к подобной процедуре банк, выдавший займ на приобретение недвижимости? Рассмотрим и эту ситуацию детально.

Правовое регулирование

Определимся с понятием «ипотека». На сегодняшний день оно весьма распространено, и весомая часть населения нашей страны воспользовалась подобной услугой.

Ипотека — это своеобразная форма залога. Недвижимость, приобретаемая по этой программе, находится в собственности у должника кредитной организации.

При этом, данная кредитная организация получает абсолютное право удовлетворить все свои требования за счёт квартиры или другого залога должника в случае, если тот не исполнит свои обязательства, и не выплатить сумму займа в установленный срок.

Такое понятие, а также множество других нюансов ипотеки содержится в Федеральном законе от 16 июля 1998 года № 101. Так как супруги длительное время состояли в браке, собственно, когда и успели стать заемщиками по программе ипотечного кредитования, то это значит, что недвижимость является совместно нажитым имуществом. При этом, не имеет значения, кто из супругов зарабатывал, вносил денежные средства, и каков был основной источник погашения займа.

Глава 7 Семейного Кодекса, а именно статья 45 говорит о том, что всё имущество, которое было приобретено супругами в браке, является совместно нажитым, а это значит, должно подлежать разделу пополам.
Но каждая ситуация имеет ряд обстоятельств и нюансов, которые могут несколько изменить как процедуру, так и основные постулаты, применяемые к той или иной ситуации.

Ипотечная квартира при разводе: нюансы разделаТакже существует возможность солидарной ответственности супругов. Она регламентирована статьей 363 Гражданского кодекса нашей страны. Подобное случается в той ситуации, когда один супруг являлся заемщиком, а другой, в свою очередь, стал поручителем. Подробнее мы рассмотрим условия взаимодействия двух этих лиц в сфере гражданского законодательства в следующих пунктах.

К сожалению, основные сложности, которые могут появляться в ситуации, когда речь идет о разделе жилья, взятого в ипотеку, происходят в случае, когда стороны не находят достаточного обоснования и правового регулирования данного вопроса. Стоит согласиться, в российском законодательстве очень мало актов и норм посвящены подобного рода вопросам. Если речь доходит до судебной инстанции, и дело о разводе рассматривается в заседании, то судьи, как правило, руководствуются и гражданским законодательством, и Семейным кодексом, а также Федеральным законом об ипотечном кредитовании. Источником права в этой ситуации является и ипотечное соглашение в форме договора, который оформляется между заемщиком и банком.

Отдельное внимание стоит уделить тем принципам, на которых базируется судебное решение, а также все нормативно-правовые акты, которые относятся к ситуации, когда речь идёт об ипотечном кредитовании при разводе:

  • недвижимость в виде жилого помещения, которое было приобретено обоими супругами в момент их состояния в брачном союзе и за счёт средств выданных банком по программе ипотечного кредитования является совместно нажитым имуществом. И этот факт влечет за собой соответствующие правовые последствия.
  • второе основание связано с тем, что недвижимость, которая является совместной собственностью бывших супругов, должна быть разделена пополам, однако исключением является ситуация наличия  брачного  договора.
  • третье основание связано с разделом имущества, которое было приобретено супругами на совместные заемные средства, включая недвижимость, взятую в ипотеку, и при этом, не имеет значения, на кого был оформлен ипотечный кредит. Несмотря на то, что ипотечный кредит был оформлен на одного из супругов, обязательства при разводе ложатся на плечи и первого, и второго лица, проживающего или имеющего ипотечную недвижимость.

Делая вывод из всего вышесказанного, а также основываясь на требованиях и нормах статьи российского семейного права, можно сказать  о наличии солидарности в вопросе раздела недвижимости, взятой в ипотеку между супругами. Но это всё в теории.

Когда речь доходит до практики, выясняется, что не так-то уж просто разделить недвижимость, приобретённую пополам. Осложняет вопрос фактор наличия недвижимости в залоге у финансово-кредитной организации.

А это значит, что помимо взаимных претензий друг к другу, собственники также сталкиваются с необходимостью общения с кредитором.

Как избежать спорных ситуации

В случае, если речь идёт о разводе, неизбежно возникновение различных спорных ситуаций и иных проблем, ведь в данном вопросе участвуют даже не две, а целых три стороны. Вы сможете избежать проблем в случае, если ещё до взятия ипотечного кредита составили брачный договор. А это значит, что проблему можно решить даже не опираясь на российское законодательство.

Ипотечная квартира при разводе: нюансы разделаВ акте, составленном между двумя супругами, и так всё тщательно прописано:

  • законодательство нашей страны позволяет супругам оформить брачное соглашение, при этом данные действия могут быть осуществлены, как до момента вступления в брак, так и после этого. Но, если верить статистике, несмотря на то, что брачный договор имеет ряд преимуществ, такой контракт супруги оформлять не спешат, а число пользующихся подобной услугой составляет всего лишь 5%.
  • и ещё один способ избежать различных споров при разделе имущества — это ипотечное соглашение. На сегодняшний день все кредитные организации нашей страны которые столкнулись с проблемами раздела ипотечного займа между супругами, которым предстоит развод, имеют достаточно большую практику а также опыт в решении таких проблем как путем процедуры медиации, так и участием в судебных заседаниях. В результате ипотечная кредитная организация предлагает оформлять подобные соглашения и договора о финансировании приобретения недвижимости с условием риска развода супругов. В договоре тщательно прописываются условия, которые должны выполнить супруги даже в случае, если перестанут являться одной семьей.
  • другие же банки, которые не имеют специальных предложений для таких семей, предлагают обоим супругам стать созаемщиками. Это выгодно не только кредитной организации, но и самой семейной паре. Таким образом, можно объединить доходы и получить большую сумму на условиях займа. Также, в этой ситуации банк будет уверен в том, что хотя бы одна сторона, но будет выплачивать кредит.
  • еще одним новшеством, которое с годами появилось в практике многих кредитных организаций, состоит в наличии одного важного условия. Банки предлагают при расторжении семейных отношений, в случае, если оба супруга были с созаемщиками, не менять условия ипотечного соглашения. А это значит, что банк хочет в том же порядке получать ежемесячные платежи, а вот кто и в каком размере будет их осуществлять — проблема бывшей семейной пары. Таким образом, банк пытается себя застраховать от различных нарушений.
Все вышеперечисленные меры правовых гарантий помогают банку защищаться от недобросовестных клиентов, однако никак не защищают интересы супругов в случае, если производится процедура развода.

Реакция банка

У супругов появляются несколько вариантов, которые помогут им разделить ипотеку. Чаще всего, если супруги не договорились о том, как будет разделено их имущество, они сталкиваются в судебной инстанции и отстаивают каждый свое право на квартиру, которая находится в залоге у банка.

Существует несколько вариантов, которые помогут всем трем сторонам прийти к консенсусу:

  • супруги, даже несмотря на развод, могут продолжать выплачивать денежные средства по займу. При этом, банк получит обратно свои денежные средства с процентами, а по факту выплаты супруги разделят недвижимость пополам.
  • второй вариант заключается в том, что супруги могут попросить банк оформить займ только на одного гражданина, тем самым, освободив второго от необходимости платить ипотеку. Но в этом случае составляется соглашение о том, что недвижимость будет собственностью только плательщика.
  • третий вариант наиболее привлекателен для банка. Супруги получают разрешение от кредитной организации на продажу недвижимости. На вырученные средства они гасят задолженность перед банком, остальные денежные средства делятся пополам. Таким образом, банк получает обратно всю сумму, и может не переживать о том, что супруги откажутся от осуществления выплат.

Ипотечная квартира при разводе: нюансы разделаОднако, важно рассмотреть, какую реакцию подобное действие вызовет у банка.
Для того, чтобы разобраться в том, кто в конечном итоге будет иметь право на ипотечную квартиру, а главное, кто будет выплачивать оставшуюся денежную сумму, необходимо обратиться в офис финансово-кредитной организации. Конечно, многое зависит от того, в какую кредитную организацию обратились изначально, и какая политика в ней происходит. Поэтому стопроцентную реакцию такой организации на ваше предложение решить проблему угадать сложно.

Существует три варианта развития событий в данной ситуации:

  • банк может обязать обоих супругов выплачивать ипотеку, при этом, не разрешает продажу квартиры.
  • кредитная организация может дать свое согласие на продажу ипотечной квартиры, с условием возврата всей оставшейся части долга.
  • третий вариант — это потребовать досрочного погашения, объясняя это тем, что развод может повлечь за собой необратимые последствия, как для собственника, так и для банка.

При этом, важно учитывать тот факт, что руководствоваться необходимо не только реакцией финансово-кредитной организации, но и условиями вашего договора. Поэтому перед явкой в банк еще раз ознакомьтесь с ним. В некоторых ситуациях банк согласится на ваше предложение о продаже квартиры, взятой вами в  ипотеку. Такой способ существенно снижает риск, который может привести кредитную организацию к невыплате общей суммы долга.

Если вы всё-таки получили согласие банка, то супругам необходимо найти приобретателя в форме покупателя на жильё, которое пока что находится в ипотеке.

При этом, лицо должно приобрести его с обременением. Ситуация, которая складывается в дальнейшем , достаточно сложная для восприятия.

Покупатель не только должен приобрести недвижимость, переведя деньги на счет супруга, он должен сначала компенсировать оставшуюся сумму долга по ипотеке банку, а оставшуюся часть перечислить в равных пропорциях на счета супругов. Конечно, совсем не каждый покупатель решиться на подобную сложную процедуру. Юридическая грамотность в нашей стране не находится на высшем уровне, поэтому простому обывателю достаточно легко запутаться в множестве нормативно-правовых актов и правовых действий. Поэтому, проще всего лицам, которые решили развестись, имея ипотеку — это заинтересовать будущего владельца недвижимости путем предложения привлекательной низкой цены.

Советы

Ипотечная квартира при разводе: нюансы разделаВ случае, если вы хотите, чтобы процедура развода не стала для вас проблемой ещё и со стороны ипотечного кредита, то вам необходимо уделить внимание советам, которые мы предлагаем к рассмотрению в этой статье:

  • первым советом является необходимость предупреждения банка том, что вы намереваетесь прервать свои брачные взаимоотношения. В банк должен знать о том, какие события происходят в семье у заемщика, а главное, как вы договорились нести бремя ипотечного кредитования. Развитые успешные финансово-кредитные организации предложат вам несколько вариантов выхода из подобной ситуации, начиная с переоформления ипотеки только на одно лицо, и заканчивая помощью в продаже недвижимости для досрочного погашения долга.
  • второй совет связан с необходимостью обращения в банк для того, чтобы изменить условия своего финансового кредитного договора. Это значит, что в случае, если вы решили, что бремя ипотечного кредитования должно лечь только на одного супруга, то договор должен быть переоформлен.
  • третье условие связано с тем, что если вы хотите получить лояльность банка в случае, если речь идёт о разводе, вы должны оповестить банк об изменениях в вашей семье заблаговременно до оформления документов о разводе.
  • оповещать банк необходимо при личной явке, при этом, по возможности должны присутствовать оба супруга. Дело в том, что у финансово кредитной организации могут появиться вопросы как к одной, так и к другой стороне.
  • сохраняйте документально каждое ваше вложение в совместно нажитое имущество. То есть, в случае, если именно вами и с вашего счёта вносились денежные средства в счет погашения займа, у вас должны иметься квитанции, свидетельствующие об этом. Ваша цель при подобных действиях — убедить финансово-кредитную организацию или судебную инстанцию в том, что вы обладаете платежеспособностью, а также заинтересованы в том, чтобы недвижимость перешла именно в вашу собственность.
  • при явке в банк, кредитная организация может предложить супругам осуществлять платежи ежемесячно в равных долях. Но не стоит этого допускать. Часто бывает так, что один супруг исправно платит сумму своего долга, в то время, как другой, являясь недобросовестным плательщиком, забывает о необходимости вносить ежемесячно нужную сумму. А страдать при этом будет вся семья. Стоит настоять на том, чтобы доля неплательщика перешла к вам в собственность в форме продажи или размена.
  • в случае, если позволяет возможность, а также вы обладаете трезвым взглядом на жизнь, то в ситуации, когда речь идет о заключении брака, с вероятностью оформления ипотеки, вам необходимо составить брачный договор. Условия такого акта позволят вам в дальнейшем не скитаться по судебным инстанциям, а решить проблему путем, который вы сами лично прописали в акте между супругами.
  • самый последний, и одновременно самый важный совет — это одновременно и лучший способ решить проблему с ипотечным кредитованием между супругами. Прежде, чем явиться в офис своего банка, попытайтесь договориться о том, как в дальнейшем вы хотите видеть судьбу вашей совместно нажитой недвижимости по ипотеке. Если вы придёте к единому мнению вне стен банка, то уже в присутствии представителя кредитной организации вам будет проще договориться. Однако, не стоит доверять супругу на слово даже в том случае, если и первый и второй настроены положительно. Необходимо заключить и составить договоренность о том, как будет осуществляться использование имущества, а главное, оплата за его приобретение.

Несмотря на то, что развод является достаточно сложной и неприятной процедурой, не опускайте руки, а сделайте всё для того, чтобы ваше мнение было учтено при разделе недвижимости, находящейся в ипотеке.

Вчитавшись в изложенную здесь информацию, вы сможете самостоятельно проанализировать, какой из способов подходит именно вам, продумать свои действия, а также обсудить их с вашим бывшим супругом.

В зависимости от обстоятельств, сложившихся условий, и иных факторов, вы можете изложить свои идеи в банке, и вместе с сотрудниками вы придёте к консенсусу. В любом случае, финансово-кредитная организация заинтересована в вас как в клиентах, а это значит, пойдет вам на уступки, и подберет для вас самые выгодные условия погашения займа.

О разделе ипотечной квартиры при разводе в видео:

 

 

Поделиться:

Если у вас еще остались вопросы, задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.
Похожие статьи
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.