Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Оформление ипотеки под залог в 2018 году.


Здравствуйте, друзья!

Как вы думаете, на основании чего формируется процентная ставка по ипотечному займу под залог недвижимости? Как оформить ипотеку, не внеся первоначального взноса? Куда обратиться, если вы собираетесь оформить ипотеку под залог квартиры? Попробуем ответить на эти вопросы.

Имеющееся жилье в залог

Выдача ипотечного кредита от банка возможна тогда, когда он получает твердую гарантию возврата средств. Если вы намереваетесь улучшить жилищные условия за счёт денег финансового учреждения, вам придется предоставить максимум доказательств своей платежеспособности.

Самые крупные банки России создали особые программы, предназначенные для широких слоев населения.

О чём идёт речь? Вам придется использовать уже имеющееся жилье для оформления залога. Так вы сможете претендовать на приобретение нового. Сегодня я расскажу о том, как быстро и без лишних проблем это сделать.

Ипотечное кредитование: виды

Ипотека под залог недвижимости, уже имеющейся в наличии, считается наиболее доступным видом ипотечных займов. Благодаря ей удается избавиться от необходимости внесения первоначального взноса. В числе преимуществ находятся и лояльные условия в соответствии с программой конкретного финансового учреждения.

Из-за возможности потерять одновременно всё жильё, ипотечные займы, предусматривающие дополнительные залоговые объекты, считаются наиболее рискованным вариантом.

Целевой

Оформление ипотеки под залогЦелевой ипотечный займ предполагает покупку определенного типа жилья. Банк всегда тщательно присматривается к объекту, который вы захотели приобрести. То же самое касается недвижимости, выступающей в качестве залога.

Этот вариант займа позволяет произвести покупку: жилья, апартаментов, таунхауса, земельного надела под строительство недвижимости.

Точные условия получения ипотечного целевого займа необходимо узнавать в банках.

Ключевой критерий выбора заключается в точном определении жилья, на которое выдается займ и подтверждение банком его ликвидности.

Нецелевой

По сравнению с предыдущим типом, нецелевой ипотечный займ не предполагает обязательств для заемщика по указанию цели кредита.

Роль залога для банка в данном случае могут выполнять:

  • недвижимость, уже оформленная на клиента;
  • любого рода ценности.

Таким образом, финансовое учреждение обеспечивает себе гарантию возврата денег.

Оформление нецелевой ипотеки возможно для реализации целей, связанных с бизнесом. Нередко банки снижают сумму кредитования для такого займа.

В качестве исключения выступают случаи, когда вся сумма ипотеки, включая проценты, покрыта за счёт залоговой собственности.

Залоговый объект и предъявляемые к нему требования

Различные варианты правовых режимов предусмотрены для тех или иных типов недвижимости, выступающих в качестве собственности заемщика. Это объясняется присутствием индивидуальных особенностей у такой недвижимости и различными требованиями, необходимыми для подтверждения  ее ликвидности.

Доля в квартире в качестве залога

Оформление ипотеки под залогНаходящаяся в собственности заемщика доля в квартире может использоваться в качестве залога при оформлении ипотеки.

Но здесь могут присутствовать и другие совладельцы квартиры.

Вот почему банки предусматривают в таких случаях особые требования:

  • подтверждённое согласие всех собственников квартиры, зарегистрированных на жилплощади;
  • отсутствие каких-либо ограничений на продажу жилья;
  • соответствие жилища нормам, как по техническим параметрам, так и коммунальным;
  • объект должен быть построен не позже 1970 года.

Строящееся жилье в качестве залога

Жилье, которое строится в данный момент, также может использоваться под залог ипотеки. Но кредиторы сталкиваются с определенными рисками, ведь приходится принимать во внимание перспективность строительства и состояние жилища.

Надо будет к тому же заручиться разрешением на проведение строительства. Здесь надо вспомнить и про обязательную страховку, если вдруг на этапе возведения постройки жильё будет потеряно.

Земельный надел как залог

Оформление ипотеки под залогЗемельные наделы представляют собой объекты, имеющие государственную ценность. Вот почему они также могут использоваться в качестве залога для выдачи ипотеки.

Важно, чтобы они соответствовали определенным критериям:

  • участок не находился под охраной соответствующих ведомств и фондов;
  • у заемщика существует подтвержденное право собственности на земельный надел;
  • исключены любые риски потерять земельный участок.

Если здание уже построено, то при оформлении ипотеки банк получает в качестве залога не только земельный надел, но и находящиеся на нём жилище. Помимо стандартных требований, к такому дому применяется оценка стоимости и различных дополнительных условий.

Квартира, как залог

Сотрудники банка выясняют местоположение квартиры, которая должна быть передана в качестве залога.

Желательно, чтобы жилищный объект находился неподалеку от финансового учреждения или одного из его отделений. Не на последнем месте находится стоимость объекта и прочие условия.

Например, дом, в котором располагается квартира, должен быть построен не позже 1950 года. Также у него должно быть пять этажей, как минимум. Аварийное состояние для такого объекта недопустимо.

Автомобили, в качестве залога

Личную машину тоже можно предоставить банку в качестве залога, но при этом рассчитывать приходится на небольшие суммы. Обычно банк заявляет о своей готовности предоставить нецелевую ипотеку. В таких случаях автомобиль проверяется на отсутствие каких-либо обременений. Также изучается его рабочее состояние.

Банковские учреждения и их условия

Оформление ипотеки под залог

Ипотека под залог жилья может использоваться поодиночке либо в комбинации с другими банковскими продуктами. В этом случае условия могут несколько различаться.

Обычно условия включают в себя такие пункты:

  • выдача средств по ипотечному займу осуществляется в любой удобной валюте. Это может быть как рубль, так и иностранная валюта;
  • внесение дополнительного залога позволяет избавиться от первоначального взноса;
  • срок, на который можно оформить кредит, достигает 25 лет;
  • уровень процентных ставок достигает 15,5% годовых;
  • ипотека может погашать до 85% от стоимости объекта, в зависимости от оценки его параметров.

Разновидности программ, разработанных банками

Целевое использование средств по ипотеке приняло наибольшее распространение на сегодняшний день. Многие банки понимают, что не у всех имеются деньги для оплаты первоначального взноса, а потому избавляют клиентов от такой необходимости. Однако при этом они страхуются, запрашивая в качестве дополнительного залога собственность, имеющуюся в наличии у заемщика.

Программа Сбербанка

Сбербанк предоставляет уникальную возможность для желающих воспользоваться нецелевым кредитованием. Финансовые учреждения готовы пойти на уступки и отказаться от подтверждения цели использования ипотечных денег. Процентные ставки при этом составляют от 14% годовых и больше. Многое зависит от стоимости залогового объекта и суммы, которую вы хотите получить. Минимальный размер кредита составляет 500 т. р. В зависимости от обстоятельств, он может доходить до 10 млн р. Банк рассматривает любую недвижимость, в качестве залоговой. Соответственно, необязательно, чтобы вы готовы были предоставить именно квартиру. Это может быть, к примеру, ваш гараж.

Максимальный срок предоставления ипотеки достигает 20 лет.

Банк не заставляет клиентов оформлять обязательную страховку. Также, если верить информации, предоставленной банком, дополнительные платежи и комиссии не предусмотрены.

Программа в Россельхозбанке

Условия этого банка таковы:

  • ипотека может быть только целевой и предполагает покупку недвижимости как на вторичке, так и в новостройке. Возможно приобретение частного дома с земельным наделом или же без него. Средства могут быть выделены на покупку участка или последующее строительство дома;
  • минимальная процентная ставка составляет 11,55% годовых, если вы соблюдаете абсолютно все условия;
  • оформить ипотеку вы можете исключительно в рублях;
  • в зависимости от данных оценки объекта, минимальная сумма ипотеки составляет 100 т. р. и может доходить до 20 млн.
  • в любом случае рассчитывать на показатель выше 75% от стоимости объекта не стоит;
  • оформить кредит можно вплоть до 30 лет. При этом учитывается возраст клиента, оформляющего займ;
  • в отличие от Сбербанка, Россельхозбанк предполагает обязательную страховку объекта. Также он дает свободу выбора заемщику в плане личного страхования.

Какое финансовое учреждение лучше

Оформление ипотеки под залогВ каждом банке установлены свои процентные ставки и прочие условия. Прежде чем отдавать предпочтение конкретному учреждению, необходимо внимательно изучить его условия. Также обязательно уточните, какие объекты банк готов принять в качестве залоговых, чтобы не тратить время на подачу заявки.

Наконец, изучите то, насколько близко располагается отделение банка к тому месту, где вы проживаете или собираетесь купить недвижимость. Это условие необходимо соблюдать для собственного удобства. Ведь вы ещё не раз на протяжении ближайших лет будете посещать это учреждение.

Если вы хотите рассчитывать на максимальные суммы, распределенные на большой срок, то в этом случае лучший вариант для вас это Россельхозбанк. Но не всякую недвижимость можно предложить ему в качестве залоговой.

Ипотечный калькулятор: оцениваем перспективы

Бывает так, что банк без колебаний предоставляет внушительную сумму денег по ипотеке. При этом объект отличается хорошим уровнем ликвидности. Однако в какой-то момент у человека не хватает денег на оплату займа, и финансовое учреждение вынужденно изымает недвижимость у человека для последующей реализации и возмещения убытков.

Вот почему важно заранее просчитать все риски. Как вариант, можно использовать ипотечный калькулятор. На каком принципе основана его работа? Выводите все данные, которые известны вам в отношении условий ипотеки. После этого калькулятор выдаст вам сведения о переплате по этому кредиту. Также вы увидите перед собой подробный график с платежами за каждый месяц.

Ипотечный калькулятор будет полезен и тем заемщикам, которые решили досрочно погасить кредит. Он поможет посчитать остаточную сумму, необходимую для этого.

Пакет документов

Как только вы выбрали финансовое учреждение, вам необходимо собрать следующие документы:

  • анкета заемщика, заполненная правильно;
  • все страницы паспорта (копии);
  • пометка о госрегистрации;
  • заверенные у начальства трудовой договор либо трудовая книжка (копия);
  • справка о доходах либо прочие документы, свидетельствующие о вашей платежеспособности.

В заявке надо обязательно указать, на какой вид кредитования вы рассчитываете. Любые копии надо заверять у нотариуса. Если у вас нет такой возможности, придётся отдать оригиналы.

На рассмотрение кандидатуры заявителя  банк отводит до 7 дней.

Если он принимает положительное решение, необходимо собрать документы, подтверждающие право собственности человека на конкретное имущество, а также сведения об оценке стоимости объекта. Вся эта документация может быть предоставлена кредитору на протяжении двух месяцев после положительного решения банка.

Если сотрудники финансового учреждения пришли к выводу, что ваш объект может послужить в качестве залога, процедура в дальнейшем осуществляется, в зависимости от целей клиента. Если это целевая ипотека, производится отбор подходящих вариантов для покупки. Указанный этап не требуется, если речь идёт о нецелевом ипотечном кредите.

Когда все необходимые этапы пройдены, сотрудники банка составляют договор ипотеки. Все участники соглашения должны поставить на нём свои подписи. Вслед за этим накладывается обременение на залоговый объект, и деньги банка поступают на личный счёт клиента.

Плюсы и минусы ипотеки под залог

Оформление ипотеки под залогВ оформлении ипотечного займа под залог собственности есть как свои положительные стороны, так и отрицательные.

Определим сначала плюсы:

  • первоначальный взнос не требуется;
  • ипотека предоставляется по сниженной ставке по процентам;
  • по желанию, клиент может подать документы на нецелевой займ;
  • дополнительные комиссии и платежи не требуются;
  • можно прибегнуть к помощи созаемщиков;
  • любые ситуации рассматриваются индивидуально.

А теперь о минусах:

  • многие банки готовы рассматривать только определённые виды недвижимости в качестве залога;
  • объекты залога приходится страховать;
  • если вы не погасите задолженность по ипотеке, то можете потерять всё имущество.

Как проверить, есть ли обременение на имущество

Если вы намереваетесь купить недвижимость и при этом желаете узнать, насколько она чиста в юридическом отношении.

 Сделать это можно так:

  • обратитесь к продавцу недвижимости с просьбой предоставить сведения из ЕГРН по установленному образцу;
  • также не помешает и расширенная выписка из домовой книги. Так вы узнаете обо всех лицах, которые имеют регистрацию на вашей будущей жилплощади. Также можно будет выяснить, кто может в перспективе претендовать на квартиру.

Подведем итоги

Оформление ипотеки под залогНаличие собственного жилья является манящей перспективой для любого человека. Но не позволяйте своим мечтам полностью захватывать ваш разум.

Трижды подумайте, прежде чем решаться на оформление ипотеки под залог, т. к. это очень ответственный шаг. Вообразите себе самую критическую ситуацию, с которой вы можете столкнуться из-за ипотеки. Потом попробуйте поразмыслить, как вы сможете из этой проблемной ситуации выпутаться.

Если вам кажется, что вследствии оформления такого займа ничего страшного вам не грозит, можете смело отправляться в банк. Если же есть хоть какие-то сомнения, лучше с этим повременить. Никто не знает, каким образом могут поменяться обстоятельства завтра, а ипотека — мероприятие долгосрочное.

Об особенностях ипотеки под залог недвижимости в видео:

Поделиться:

Если у вас еще остались вопросы, задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.
Похожие статьи
  • Как оформить ипотеку под материнский капитал

    Программа предусматривает залог в виде недвижимого имущества (до того, как появится возможность оформления ипотеки, под обременение на время попадает другое недвижимое имущество или бывает необходимо поручительство).
  • Почему банки отказывают в ипотеке

    Если вы наткнулись на лиц, предлагающих услуги по подделке документов, оформлению липовых отчетностей о доходе и других ... Большая часть кредитных организаций отказывает в ипотеке под залог коммунальных квартир и общежитий.
  • ипотека на строительство россельхозбанк

    Программа «Молодая Семья», ипотека...

    Имуществом, которое вы оставляете в залог, будет выступать приобретаемое жильё. ... Перед оформлением кредита, граждане могут обратиться за консультацией в «Россельхозбанк» или рассчитать ипотеку используя калькулятор.
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.