Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Особенности оценки недвижимости для ипотеки в 2018 году.


Приветствую всех постоянных читателей и гостей сайта!

Главным условием оформления ипотеки является установление подлинной рыночной цены жилища профессиональным экспертом. Решение банка о сумме выдачи кредита, а, следовательно, и покупка квартиры заемщиком зависит от такой несложной формальности. Сегодня мы поговорим об экспертной оценке жилья  и о том , какую роль эта величина играет при оформлении ипотеки.

Условия оформления банком ипотеки

Одобрение банком заявки на выдачу кредита по ипотеке не гарантирует успеха в предстоящей покупке квартиры.

Казалось бы, все документы были подвергнуты тщательному изучению, и по итогам банк согласен выдать заемщику необходимую сумму.

Однако сумма, одобренная предварительно не является окончательной, потому может оказаться значительно меньше предварительной цифры.

Это происходит потому, что банк рассчитывает сумму по кредиту, основываясь на доходах заемщика, а, следовательно, его платежеспособности.

Однако главным критерием в определении размера ипотеки является оценочная стоимость жилища.

Денежная сумма, указанная в договоре, не несет особой значимости, т.к. банку нужно иметь заключение эксперта о действительной рыночной стоимости квартиры, по которой ее можно будет продать, если заемщик не исполнит своих обязательств.

Почему нужна экспертная оценка жилья

В оценке жилища специалистом имеет свой интерес не только банк, но и заемщик, ведь если он не сможет выплачивать ипотеку, ему придется продать жилье, а полученных средств должно хватить для выплаты долга по ипотечному кредиту.

Оценка квартиры экспертом есть важное и обязательное условие для оформления ипотеки в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.

Услуги оценочной фирмы

Все затраты за услуги берет на себя заёмщик.

Оценить типовую квартиру в черте города обойдется клиенту в среднем от 5 до 6 тысяч рублей.

Оценка загородной недвижимости, в зависимости от вида объекта и его удаленности от центра, обойдется клиенту примерно в 25 тысяч рублей.

Где заказать

Особенности оценки недвижимости для ипотекиК выбору фирмы заёмщику необходимо отнестись очень ответственно. Не стоит основным фактором для выбора компании выбирать низкую стоимость предлагаемых работ. Есть опасность, что банк отклонит итоговый отчет оценщика, и время будет упущено.

Перед заключением договора об оказании услуг стоит выяснить, является ли эта фирма саморегулируемой организацией оценщиков, есть ли у нее действующий страховой полис гражданской ответственности на сумму более 300 тысяч рублей, какое время она уже находится на рынке данных услуг. Важно оценить репутацию фирмы, отзывы о ней в интернете. Необходимо выяснить опыт работы сотрудников, наличие профильного образования.

Любой банк, предлагающий ипотеку, имеет список рекомендованных оценочных компаний. Это удобно для заёмщика: оценочные компании уже прошли контроль банком; есть опыт работы с ними банка, следовательно, процедура будет упрощена.

Процедура оценки недвижимости

Перед самой процедурой оценки заёмщиком должны быть выполнены два требования:

  • наличие документации, необходимой для оценки недвижимости плюс все документы должны быть заверены личной подписью человека, заказавшего данную оценку;
  • вызов представителя фирмы на объект оценки.

Особенности оценки недвижимости для ипотекиПеречень заранее подготовленной документации перед процедурой:

  • договор о купле-продаже данной недвижимости (либо договор участия в долевом строительстве, переуступки прав);
  • свидетельство о регистрации объекта;
  • кадастровый паспорт помещения (из БТИ);
  • паспорт технический;
  • план и экспликация помещения;
  • паспортные и контактные данные заказчика.

В момент процедуры оценки недвижимости происходит:

  • заключение договорных отношений между сторонами; предоставление необходимых документов;
  • осмотр оценщиком помещения, его оценка по специальным параметрам (в том числе отсутствие перепланировок без БТИ); фотографирование объекта недвижимости.
  • Итоговая процедура оценки недвижимости: составление оценщиком письменного итогового отчета с указанием стоимости (ликвидной и рыночной) по всем заданным параметрам (состояние, возраст постройки, в новостройке требуется предоставление договора с застройщиком, доступность общественного транспорта, развитие инфраструктуры, план по застройке района). В отчет входят фотографии, сделанные во время процедуры оценки, копии необходимых документов. Для банка определяющим является ликвидная стоимость недвижимости. Отчет составляет от 25 до 30 страниц итоговой информации.
Сроки предоставления отчета – от 1 дня до 5 суток.

Как составляется отчет

Оценщику при подготовке отчета необходимо опираться не только на Федеральные стандарты оценки и стандарты АИЖК, но и на дополнительные требования, которые выдвигает определенный банк. Содержание и форма отчета всегда еще раз проверяются кредитором, после чего отчет довольно часто направляется на доработку. Если банк по какой-либо объективной причине отклонил отчет, заемщику следует обратиться в оценочную фирму, чтобы внести необходимые правки. В подавляющем количестве случаев оценщик не возражает переделать отчет, но лучшим вариантом будет оговорить данное условие еще при оформлении соглашения с оценочной фирмой.

Что содержит в себе отчет

Отчет об оценке содержит в себе, помимо рыночной цены на недвижимость, а также стоимость ликвидационную, нередко имеющую большое значение для банка.

Ликвидационная стоимость — это цена данного объекта недвижимого имущества при реализации его в самый краткий срок в формате вынужденной продажи. Как правило ликвидационная стоимость снижена на 10–20 %.

Каким образом происходит оценка недвижимости

Сопоставительный анализ сходных объектов является самым распространенным методом оценки. Средняя рыночная цена недвижимости определяется путем подбора аналогов, более всего схожих с объектом оценки. Базовыми критериями подбора аналогов выступают физические свойства (возраст сооружения, этажность, материал стен, совокупная площадь) и месторасположение).

При этом нужно не забывать о том, что цена актуальна в течение достаточно непродолжительного отрезка времени, ведь оценщик не в силах предугадать, как изменятся рыночные цены на недвижимость в средне- и долговременной перспективе. Не нужно просить оценщика предварительно указать приблизительную стоимость недвижимости, подписывая с ним соглашение. Сделать это невозможно без подробного анализа объекта по немалому ряду критериев, которые имеют значительное влияние на цифру, полученную в итоге.

Что такое экспресс-оценка

Если необходимо, клиенту предоставляется возможность пользования услугой экспресс- оценки недвижимости. Процесс занимает не более 24 часов при повышении цены в полтора-два раза за срочность.

Каковы основные критерии

Таким образом, к важнейшим ценообразующим параметрам квартиры относятся:

  • местоположение;
  • тип и класс здания;
  • общая площадь;
  • доступность для транспорта.

Следующие факторы способны повысить стоимость объекта:

  • изолированные комнаты в квартире, выходящие на разные стороны дома окна;
  • обширная кухня (от 9 метров и более);
  • раздельный санузел;
  • балкон или застекленная лоджия.

При оценке квартиры также учитывается качество ремонта в квартире, состояние подъезда и территории у дома.

Особенности оценки недвижимости для ипотекиПонизить цену на недвижимость могут следующие характеристики:

  • проблемы с экологией в районе;
  • физическая изношенность здания;
  • расположение квартиры на последнем или первом этажах дома;
  • неприглядный вид из окон.

Квартиры с несогласованными перепланировками, и те, в которых не обойтись без ремонта, также теряют в цене.

Оценщику необходимо проанализировать все основные и второстепенные характеристики жилья, а затем выбрать среди выставленных на продажу квартир наиболее схожие. Затем происходит расчет средней стоимости квадратного метра в отобранных объектах недвижимости и с применением определенных коэффициентов определяется стоимость оцениваемой квартиры. Что касается загородной недвижимости — ее стоимость оценить намного сложнее, если она построена не по типовому проекту.

Рассмотрим необходимость экспертной оценки недвижимого имущества для оформления банком ипотечного кредита со стороны всех участников этой финансовой сделки, то есть и кредитора, и заёмщика. Кто и что при этом выигрывает, и что стороны могли бы потерять без обращения к независимому эксперту по оценке недвижимости.

Итак, этапы оформления ипотечного кредита:

  • подготовка необходимого пакета документов для рассмотрения банком кандидатуры;
  • предварительное одобрение и определение примерной суммы кредита для покупки недвижимости;
  • выбор подходящей недвижимости;
  • определение ликвидности залога.

Подведем итоги

Если вам требуется оценка жилья при оформлении ипотеки, финансовое учреждение непременно выставит вам собственные требования. Они будут указаны в отчете. Не забывайте об этом!

Рассматривайте только аккредитованные организации, чтобы сэкономить время, благодаря этому всё пройдёт легко и без происшествий.

Иначе вам придется иметь дело с многочисленными доработками по отчету и затягиванием времени получения займа.

Об особенностях оценки квартиры для ипотеки в видео:

Поделиться:

Если у вас еще остались вопросы, задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.
Похожие статьи
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.