Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Нюансы оформления ипотеки под материнский капитал в 2018 году.


Приветствую всех гостей сайта!

В соответствии с постановлением парламента РФ No 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», можно задействовать средства материнского капитала для покупки либо строительства недвижимости.

Если дело связано с заключением договора по кредиту, то деньги из указанного бюджета можно перевести в безналичном расчете выбранному вами банку, который предоставляет кредит. Но для проведения данной процедуры требуется соблюдение некоторых условий. О них пойдет речь в этой статье.

Как потратить материнский капитал на получение ипотечного займа

Согласно  Постановлению, оговоренному выше, с 2016 года денежные средства материнского капитала могут быть потрачены на цели:

  • внесение первого взноса согласно договора о кредитовании (ипотеки), а также по договору о целевом займе;
  • уплата средств на счет долга по кредитованию и выплата процентов.
Средствами, которые предоставляются в рамках материнского капитала, заемщик может оплатить только целевой кредит, направленный на улучшение жилищных условий семьи.

Вы можете оформить договор кредитования с банком как до получения капитала, так и после. Участником кредитного соглашения может быть каждый из супругов, вне зависимости от того, кто является собственником материнского капитала.

Запрещено перераспределять финансовые средства с материнского капитала на оплату штрафов, комиссий по кредитованию, которые не имеют отношение к улучшению жилищных условий. Вы обязаны сообщить вашу цель использования материнского капитала в заявке, которая направляется в Пенсионный фонд с приложением соответствующего пакета документов.

Далее следует изучить все банковские программы кредитования в поисках специальных, адаптированных под использование материнского капитала.

Погашение кредита

Нюансы оформления ипотеки под материнский капиталЕсли вы уже взяли ипотеку до получения материнского капитала (до появления второго ребенка в семье), то с получением государственной субсидии у вас появится возможность досрочно погасить ипотеку или внести часть средств на погашение тела кредита, если суммы не хватает на полное погашение.

Следуя практическим рекомендациям, можно направить деньги из капитала на уже существующий кредит, а не оформление еще одного.

Заемщику следует подать грамотно оформленное заявление в ПФР на применение материнского капитала под уплату ипотечного кредита, взятого до получения сертификата. После рассмотрения заявления деньги будут перечислены со счетов Пенсионного фонда на счет банка, у которого находится залоговое жилье.

Применение материнского капитала под первоначальный взнос

Ранее, до 2015 г., применять материнский капитал для взноса под ипотеку  можно было только по достижению вторым ребенком трехлетнего возраста. С момента вхождения в силу Федерального закона No 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале, появилась возможность вложить средства в первоначальный взнос на кредит, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку.

В связи с постановлением и принятием решении об изменении условий кредитования, правительство прогнозировало рост рынка кредитования в среднем на 25 процентов. Но, как видим, большого скачка в приросте не случилось. В жизни, а не на бумагах, владельцы материнского капитала столкнулись с рядом технических трудностей.

Представители ПФР все еще не определились, куда следует отправлять финансовые средства: кредитору или сразу продавцу.

В первом случае деньги будут считаться не авансом, а частичной уплатой кредита.

Гораздо проще было бы отправить деньги напрямую продавцу, но ПФР не разрешает давать детские финансовые средства никому, кроме банков.

Вследствие несовершенства действующего законодательства и некоторых технических нюансов, которые не учтены Правительством и Госдумой, данный вопрос остается нерешенным заемщиками, даже при получении льготного ипотечного кредита на базе господдержки.

Данный вопрос постоянно поднимается среди адвокатов, служащих или общественных деятелей.

На начало 2017 года отправление денег на первый взнос считается недостаточно отработанным механизмом. Практически во всех регионах граждане не могут обналичить средства со своего сертификата на материнский капитал для получения ипотечного кредита.

Немногие банковские организации имеют возможность предоставить возможность использования денежных средств для первого взноса даже после достижения трех лет ребенку.

Благодаря их предложениям, имеется возможность брать кредит на жилье в целом без внесения личных финансовых средств.

Следует всего-лишь соблюдать несколько требований:

  • цена на жилье должна быть не больше суммы кредита, который рассчитан кредитором материнского капитала;
  • первый взнос не превышает сумму, предусмотренную материнским капиталом.

Документы

Все бумаги следует собирать согласно перечню, который определяется объектом недвижимости, для оплаты которого и потребовался кредит.

Далее все бумаги передаются в ПФР:

  • заявку о переводе денежных средств с определением цели в направлении улучшения условий жизни;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя с пометкой о действующей прописке;
  • в случае, если бумаги отправляет доверенное лицо собственника материнского капитала — доверенность от законного владельца на третье лицо;
  • если ипотека оформляется на супруга — паспорт и свидетельство о регистрации брака;
  • кредитный договор с кредитором;
  • документ о заключении ипотечного кредитования, который прошел гос.регистрацию;
  • письменное согласие на оформление жилья в собственность на всех членов семьи, заверенное нотариально не превышая срока шести месяцев после снятия обременения или при вводе недвижимости в эксплуатацию.

Нюансы оформления ипотеки под материнский капиталПомимо всего прочего, необходимо так же предоставить дополнительные документы, в зависимости от вида жилья, которое вы приобретаете.

Разберем более детально.

 При получении кредитных средств на готовое жилье следует приложить такие документы:

  • копия договора о покупке жилья после постановки в гос.реестр;
  • копия свидетельства права собственности ( в случае отсутствия обременения жилья).

Ежели вы оформляете ипотеку для инвестиции денег в строительство долевого типа, вам потребуется предоставить:

  • копию договора на участие в долевом строительстве с пометкой о государственной регистрации;
  • выписка, в которой указана сумма, что была отправлена, как часть оплаты стоимости договора и суммы по неуплате.

Если ипотека оформлена на индивидуальный вид строительства жилища под залог вашего дома на строительном этапе, вам необходимо предоставить:

  • копию документа о разрешении на строительство;
  • копию соглашения о строительном подряде.

Применение материнского капитала до достижения ребенком трех лет

Ипотечный кредит с применением материнского капитала несет в себе плюсы, если проводить сравнение с иными целевыми вложениями финансовых ресурсов.

Семейство имеет право оформлять кредитный договор, не ожидая прошествия 3 лет с момента появления в семье 2-го (и последующего) ребенка.

Данная возможность понравится всем, кто уже оплачивает предыдущие кредиты и поможет семейству раньше положенного срока заселиться в новое жилье.

Ипотечный кредит на жилье — это законная возможность использования средств, которые даются за появление в семье второго и последующих детей.

Если семья не торопится с покупкой жилья, то не имеет значения, возьмут ли они кредит на жилище до трех лет ребенка, или приобретут квартиру, используя материнский капитал, после достижения данного возраста.

Известно, что обеспечение сертификата на получение материнского капитала каждый год менялось, подстраиваясь под величину прогнозов на инфляцию. Однако с некоторых пор средства по материнскому капиталу не обесцениваются данным способом. Бывают конечно ситуации, когда семья не имеет отдельного жилья и тогда они просто не желают ждать еще три года.

Стоит взять во внимание ряд факторов.

Если верить закону, то материнский капитал планируется выдавать для детей, которые рождены до 31.12.2018 года. А вот использовать средства можно будет и по истечению этой даты.

В таком случае средства по материнскому капиталу будут продолжать обесцениваться. Родители, понимая всю серьезность ситуации, должны поторопиться в поиске возможностей вложения материнского капитала как можно скорее, не откладывая дело до лучших времен. В данной ситуации ипотечный кредит — самое оптимальное решение проблемы.

Условия, предоставляемые банками

Далеко не каждый кредитор может предложить вам продукт, годный под использование материнского капитала. Но определенные предложения для всех, кто желает использовать средства господдержки можно получить в каждом кредитном учреждении.

Нюансы оформления ипотеки под материнский капиталС 2016 года ипотечный кредит вы можете получить в таких банках:

  • Банк ЮниКредит готов предложить семье свои продукты недвижимости под залог материнского капитала. Так же банки Банк Москвы, ПромсоцБанк,Альфа-Банк, ВТБ-24 и Сбербанк работают по этой же системе. Кредитные программы в Альфа-Банке и ВТБ-24 пользуются наибольшим спросом.
  • Банк DeltaCredit готов предложить вам ипотечный кредит с минимальной годовой ставкой — всего 5%. Сертификат на материнский капитал можно вложить в первый взнос, уплату кредита и оформление.
  • Банк Райфайзенбанк может предложить семейству оформление ипотечного кредита под материнский капитал на период от года до 25 для строения собственного жилья или приобретения уже построенного. Когда вы будете рассчитывать свой кредит, советуем вам подсчитать все платежи на десять, пятнадцать, двадцать и тридцать лет вперед.

Одной из самых популярных возможностей реализации сертификата материнского капитала сегодня становится оформление ипотеки. Что же такое ипотека под материнский капитал и каковы особенности ее выплаты.

В Сбербанке

У Сбербанка есть два варианта для желающих воспользоваться этой возможностью. Можно выбрать уже построенное жилье или только строящееся. На сайте банка предоставлена анкета для скачивания, которую нужно заполнить.Тут же находится калькулятор для расчета графика выплат. Условия оформления и нюансы оплаты описаны детально и понятно. Полезные рекомендации по ипотеке и регистрации недвижимости в собственность можно найти здесь же.

Преимущества

Нюансы оформления ипотеки под материнский капиталВысокая лояльность программы Сбербанка обеспечивается строгостью подхода к выбору и тщательностью отбора клиентов. За счет строжайших требований к лицам, получающим средства в пользование, риски минимизируются.

Условия ипотеки от Сбербанка для обладателей сертификатов по государственной программе:

  • строящееся жилье – 4% годовых
  • готовое жилье – 12,5% годовых
  • без дополнительных комиссий
  • возможность воспользоваться материнским капиталом, в том числе, и при оплате первоначального взноса
  • тело кредита — 300тыс. — 15 млн. руб.
  • первоначальный взнос – от 15 — 20% (при использовании маткапитала для уплаты первоначального взноса без привлечения других средств, максимальный размер кредита составит 2.265 — 3.020млн. руб.)
  • срок кредитования до 30 лет (рассчитывается индивидуально)
  • льготные предложения для молодежи
  • приятные привилегии для владельцев зарплатных карт Сбербанка

Нюансы выплаты процентов

В первую очередь, нужно обратить внимание на то, что пролонгирование срока, на который вы оформляете ипотеку, не всегда значительно снижает ежемесячный платеж. Скорее всего, разница между выплатами на 20 и 30 лет будет несущественна.

Условия кредитования

Программа предусматривает залог в виде недвижимого имущества (до того, как появится возможность оформления ипотеки, под обременение на время попадает другое недвижимое имущество или бывает необходимо поручительство)

Перед оформлением всех документов необходимо подтвердить платежеспособность лица, получающего средства в пользование, последнее также обязуется оформить приобретенное недвижимое имущество в общую долевую собственность

Владелец сертификата должен направиться в Пенсионный Фонд России и заявить о желании направить деньги на ипотечный займ не позже, чем спустя шести  месяцев после утверждения ипотеки.

Ипотека по программам банка ВТБ с привлечением материнского капитала

Нюансы оформления ипотеки под материнский капиталВТБ — довольно популярный банк среди клиентов-заемщиков, которые являются собственниками материнского капитала. Банковский сайт не располагает всей информацией касательно кредитных программ, поэтому за консультацией лучше обратиться к сотруднику банка.

Программа кредитования банка разрешает использовать материнский капитал только на оплату взносов по уже существующему кредиту. Если вы ходите оформить первый взнос за счет средств со сертификата — вам следует найти другого кредитора. Но вы можете оформить ипотеку с господдержкой под небольшой процент (11,4%) с использованием сертификата.

Условия :

  • вы можете взять в кредит жилье в доме на этапе строительства;
  • с обычным пакетом документов первый взнос будет равен 20% от общей суммы;
  • вы можете взять кредит на сумму от полутора миллионов рублей и до двадцати.

Изначально следует заключить кредитный договор с банком, а после обращаться в Пенсионный фонд за сертификатом. Вы можете посчитать все свои выплаты наперед с помощью приложения-калькулятора на сайте банка ВТБ, но если планируете воспользоваться условиями господдержки, то данный сервис для вас бесполезен.

Соципотека АИЖК

Агентства, работающие с жилищным кредитованием могут выкупить ваш кредит, оформленный ранее, а так же предоставить ипотеку на весьма выгодных для заемщика условиях с поддержкой со стороны государства.

Программа «Социальная ипотека» включает опцию «Материнский капитал». По ней средства с сертификата вносятся на оформление займа по специальным условиям.

Условия и предложения от агентств, работающих с жилищным кредитованием

Займ по кредиту составляет:

  • первая часть погашается частично в установленный договором срок от трех до тридцати лет;
  • вторая может выдаваться на 180 дней. Возместить можно за счет материнского капитала.

Созаемщиком, согласно данной программе, должен стать супруг собственницы материнского капитала.

Программа «Социальная защита»:

  • первый взнос не превышает десяти процентов от суммы кредита;
  • процентная ставка изменяется в соответствии с размером предоставляемой суммы (на момент наступления 2016 года 9,9%).
Жилье можно приобрести на 1-чном или 2-чном рынке жилья. Размер кредита должен составить сумму от 300 тыс р.

Процент за использование кредитных денег постоянно варьируется, но он считается выгоднее банковских продуктов.

Если вы планируете использовать деньги из материнского капитала, %-ставка составит:

  • 9% с первоначальным взносом 50% и более. Но ежели использовать указанный капитал в качестве 1-ого взноса без применения личных средств, то придется рассчитывать лишь на небольшой кредит — не более 900 тыс р.
  • 5% если первоначальный взнос меньше 50%.
  • 9%, если кредит больше 1,5 миллионов рублей.

Сделаем выводы

Нюансы оформления ипотеки под материнский капиталСогласно нынешнему законодательству, собственник материнского капитала имеет возможность оформить целевой ипотечный кредит (займ) на приобретение или постройку жилья.

Вы должны составить заявление в Пенсионный фонд, в котором будет указано, что средства с материнского капитала будут идти в счет уплаты взятых в долг денег.

Главное преимущество подобного вложения — вы сможете вложить деньги сразу же после оформления вашего права на материнский капитал, до исполнения трехлетнего возраста ребенка. По факту данное правило действует только на выплаты по ипотечным кредитам. А на практике, материнский капитал на первый взнос все еще используется только после трехлетнего возраста ребенка.

Помимо этого, многие российские банки имеют свои специальные предложения по кредитованию, где привлекается материнский капитал с пониженной кредитной ставкой.

Семьи, в которых уже появился второй или третий ребёнок, имеют реальную возможность оформить ипотеку на жильё за счёт сертификата на материнский капитал. Материнский капитал подходит под программу оформления жилищных кредитов либо займов тем семьям, кто планирует приобрести собственное жильё, вторичное либо расширить его. Улучшить жилищные условия с помощью сертификата на материнский капитал, позволяет государственная выплата для семей с двумя и тремя детьми, составляющая на 2017 год 453026 рублей.

При этом теперь не требуется дожидаться трёхлетнего срока для обналичивания средств с сертификата.

Согласно системе законодательства РФ, ипотечное кредитование обозначает залог недвижимого имущества (дом, комната, квартира, долевая собственность), который находится в ведомстве финансового учреждения (залогодержателя) до окончания срока выплаты по выданному продукту кредитования (ипотеки).

Условия для заёмщика:

  • взятие кредита либо разового займа для улучшения жилищных условий под ипотечный продукт (ипотеку).
  • приобретаемая собственность недвижимого имущества, либо находящаяся на стадии строительства ‒ принадлежит финансовому учреждению до полного погашения процентов и суммы основного долга со стороны приобретателя продукта займа.
  • договор по залогу теряет силу после полной уплаты заёмщиком финансовых обязательств перед банком, который представляет собой залогодателя.
  • Ипотечный продукт регулируется на No 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Предметом для залога может выступать земельный участок, собственное предприятие и прочее недвижимое имущество у приобретателя продукта кредитования.

Рекомендации по использованию материнского капитала в ипотеку в видео:

Поделиться:

Если у вас еще остались вопросы, задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.
Похожие статьи
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.