Банк снимает деньги с карты ребенка

Содержание
  1. Банки добрались до детских смартфонов
  2. Все поставлено на карту
  3. Бонус для наследника
  4. Образовательный аспект
  5. Зачем банкам детские деньги
  6. Дети без наличных
  7. Как банки пытаются добраться до карманных денег детей и подростков
  8. Детский пластик
  9. Кому нужнее карты
  10. Советы родителям
  11. Банковские карты для детей. С какого возраста ребенок может пользоваться банковской картой
  12. Что нужно сделать родителю или попечителю, чтобы оформить карту ребенку?
  13. Как удержать ребенка от лишних трат?
  14. Что нужно сделать подростку, когда он получит карту?
  15. Правила безопасности: о чем предупредить ребенка, прежде чем он получит свою первую банковскую карту
  16. Плюсы банковских карт для детей
  17. Минусы банковских карт для детей
  18. На что еще обратить внимание при оформлении карты ребенку?
  19. Банковская карточка или
  20. Предложения банков
  21. Портрет клиента
  22. Без маркетингового хода

Банки добрались до детских смартфонов

Банк снимает деньги с карты ребенка

Если открывать платежные карты несовершеннолетним сегодня готовы многие банки, то специальный мобильный банкинг для детей пока предлагают лишь некоторые из них.

В России первые банковские детские приложения для смартфонов появились чуть более года назад – например, у Райффайзенбанка («Райффайзен-Start»). В июне этого года такой продукт предложил «Почта банк» («Почта банк.

Младший»), в конце августа – Сбербанк («СберKids»). А теперь и «Тинькофф банк» запускает приложение Junior, рассказал «Ведомостям» представитель банка.

Приложение для детей собирается запустить еще один крупный частный банк, признался его представитель.

Банки играют на стремлении детей подражать родителям. «Наличные карманные деньги постепенно уходят в прошлое, по достижении определенного возраста ребенок хочет вести себя по-взрослому – платить картой или с телефона, пользоваться мобильным банком», – объясняет директор по развитию электронного бизнеса «Почта банка» Анастасия Масленникова.

С помощью приложений дети могут получать от родителей безналично карманные деньги, составлять списки желаемых покупок, копить на них, в некоторых случаях – снимать наличные и переводить деньги.

В свою очередь, родители получают возможность отслеживать покупки детей на своих устройствах, устанавливать им лимиты трат и узнавать, что именно хочет получить ребенок в подарок на день рождения или Новый год.

Для этого детское приложение скачивается на смартфон ребенка. Родители в своем телефоне или в онлайн-банке регистрируют данные ребенка. В «Тинькофф банке» для этого достаточно ввести имя, дату рождения и номер телефона ребенка. Сбербанк и «Почта банк» требуют также отсканировать свидетельство о рождении.

Все поставлено на карту

Затем взрослый заказывает дополнительную карту к своему счету на имя ребенка, который становится клиентом банка. К приложению можно привязать уже имеющуюся дебетовую карту, оформленную на ребенка, – это делают сами родители в своих приложениях или в отделении.

В детском мобильным банкинге, как и в обычном, действуют возрастные ограничения на определенные операции: по закону дети могут пользоваться картой с 6 лет и только при условии привязки к счету родителей. Карту с самостоятельным счетом можно оформлять с 14 лет – до совершеннолетия только с согласия родителей или опекунов.

Не всегда карту, привязанную к детскому приложению, можно пощупать – Сбербанк и «Почта банк» дают возможность открыть ребенку только виртуальную карту. Райффайзенбанк и «Тинькофф», напротив, выдают пластик. В Сбербанке и «Почта банке» физическую карту подростки могут завести лишь с 14 лет.

Виртуальная карта ограничивает возможности траты денег: оплатить что-то виртуальной картой в реальном магазине или кафе ребенок сможет только при наличии смартфона с технологией бесконтактных платежей. Для Сбербанка это Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, для «Почта банка» – Android Pay и Samsung Pay.

Не с каждого телефона удастся расплатиться: например, на iPhone технология Apple Pay действует только начиная с модели SE.

С виртуальной карты Сбербанка ребенок также не сможет перевести или снять деньги, а у несовершеннолетних клиентов «Почта банка» такие возможности будут, если отсканировать QR-код из приложения в банкомате.

На траты по всем картам детей их родители могут установить собственные лимиты. Однако в некоторых случаях есть ограничения и со стороны банка. Например, максимальная сумма ежемесячных трат по карте Сбербанка, действующей через «СберKids», составляет 40 000 руб., у «Почта банка» – 100 000 руб.

Бонус для наследника

Расплачиваясь привязанной к мобильному приложению картой, дети получают свои карточные бонусы и кэшбэки. Правда, чаще всего они не слишком щедрые – возможно, чтобы дети не увлекались и не тратили лишнего.

Например, с виртуальной картой в «СберKids» ребенок получает традиционные 0,5% бонусами «Спасибо» с любой покупки, а также повышенные бонусы у партнеров банка. Детские карты «Сбера» всегда находятся на уровне привилегий не ниже «Большое спасибо» в программе лояльности, пояснил представитель банка.

Повышенные начисления специально для детской карты установлены в магазинах «Велошоп» (10%) и «Читай город» (7%), а также в кинотеатрах «Киномакс» (8%). Потратить бонусы можно в точках – партнерах банка.

По детской карте Райффайзенбанка предусмотрен кэшбэк 5% в бонусах на все покупки. Но воспользоваться им смогут только те, кому уже исполнилось 14 лет, к тому же максимальная сумма возврата невелика – 200 руб. в месяц. Списываются бонусы по курсу 1 бонус к 1 руб.

Программа лояльности Tinkoff Junior дает 2% баллами за покупки в интернет-магазинах и 1% за другие покупки. Всего ребенок может накопить до 2000 баллов в месяц. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.

Образовательный аспект

Каждый банк по-своему развлекает и обучает юных клиентов в приложениях.

Например, приложение «Райффайзен-Start» было создано совместно с детскими психологами, в нем можно найти советы по обучению детей финансовой грамотности. Похожий раздел есть и в «СберKids».

А в Tinkoff Junior детям обещают показывать Stories, напоминающие аналогичный формат в Instagram, но с интересными местами и мероприятиями для детей и подростков, а также советами, как воспользоваться личными финансами.

Зачем банкам детские деньги

Банкиры уверены, что приложения повышают лояльность как детей, так и их родителей.

По словам руководителя развития дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксении Андреевой, повышение лояльности клиентов – основная цель запуска приложения для детей: «Для клиентов все более значимой становится концепция семейного банкинга».

«Сегодняшние дети завтра станут взрослыми и, надеемся, нашими активными клиентами», – добавляет Масленникова. Сегодня дети только открывают карту, переводят средства или совершают небольшие покупки, а завтра они будут открывать вклады, брать кредиты, рассуждает она.

«Я не очень верю, что банки смотрят так далеко: растить клиента им придется десятилетиями, а горизонт планирования в банке не превышает нескольких лет.

Скорее такие приложения решают другие задачи: увеличивают лояльность родителей к банку, размер оборотов и остатков по картам, комиссии за интерчейндж (межбанковская комиссия, которую получает эмитент в виде процента от операций по карте.

– «Ведомости»), а также дают возможность чаще предлагать родителям другие продукты банка», – отмечает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

Гендиректор консалтингового агентства Markswebb Андрей Скобелев сомневается, что мобильное банковское приложение для детей сможет повысить лояльность ребенка к банку в будущем.

По его словам, чтобы привязать родителя к себе, банки ориентируются на его основные потребности и удовлетворяют их: «Есть сценарий выдать ребенку деньги на карманные или целевые расходы и проконтролировать, на что реально ушли деньги.

Есть потребность развивать в ребенке целеполагание, планирование и в целом уровень ответственности».

Не всегда создание отдельного приложения для детей целесообразно, считают эксперты. «Все-таки это довольно дорого – разработать и поддерживать отдельный мобильный сервис. А экономика не самая очевидная», – отмечает Скобелев.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/10/18/784076-banki-dobralis-do-detskih-mobilnikov

Дети без наличных

Банк снимает деньги с карты ребенка

Первое время стоит обсуждать с детьми их ощущения и при необходимости корректировать лимит, если его не хватает. Ребенок должен понимать: лимит по карте — это не запрет, а разумная норма.

Поэтому бездумно увеличивать сумму дотаций тоже не надо, говорит она.

Затем необходимо решить: ограничивать или нет возможность снятия наличных в банкомате, оплату за покупки в интернете, говорит Сахаровская из «Личного капитала».

Идеальная банковская карта для ребенка должна иметь индивидуальный дизайн и свою бонусную программу: у него должна быть возможность потратить накопленные по ней баллы в детских кафе или магазинах игрушек, считает Сахаровская.

Для той же цели хороша карта с начислением процента на остаток: это научит ребенка сберегать, добавила Сулейманова. Для подростков может быть важен удобный интернет-банк с диаграммами, на которых видны типы трат и суммы расходов, предполагает Смирнова.

Какие из этих сервисов есть у банков?

На пути к идеалу

В десяти крупнейших банках по объему средств физлиц по данным Frank Research Group (Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, «Открытие» и Бинбанк), можно открыть карту для ребенка.

Правда, в большинстве банков это будет просто дополнительная карта к счету одного из родителей. На нее распространяются те же условия, что и по основной карте, включая плату за обслуживание, бонусные программы или функции кэшбэка.

Правда, в этом случае разделить баллы, накопленные ребенком и родителями, невозможно.

Отличаются предложения возрастом, с которого можно оформить дополнительную карту, и возможностями устанавливать лимиты. Например, в Альфа-банке карта выпускается с любого возраста ребенка, но именную карту можно заказать с 14 лет — с этого возраста по законодательству ребенок может самостоятельно открывать счета в банке.

Важное преимущество «Альфы»: лимиты можно устанавливать в интернет-банке. Похожая система в банке «Открытие»: лимиты устанавливаются дистанционно, карту можно оформить на ребенка любого возраста. А вот в ВТБ24 установить лимит по дополнительной карте можно только в заявлении, заполненном в офисе банка.

Возможность открыть дополнительную карту в Россельхозбанке доступна, если ребенку исполнилось 10 лет.

Из десяти крупнейших банков по объему средств физлиц только у двух кредитных организаций есть специальные предложения для детей. Это карта Junior Бинбанка и карта «7+» Сбербанка. Бинбанк оформляет именную карту Junior на ребенка с 6 до 17 лет. За ее выпуск придется заплатить 250 руб. Если карта не именная, ее выпуск и обслуживание бесплатны.

Дизайн карты сделан в стиле комиксов с супергероями. На остаток средств ежемесячно начисляется 7%. По карте изначально установлено ограничение: нельзя платить в интернете. У карты есть свой сайт, где время от времени проходят акции для ее держателей.

Например, сейчас тем, кто активно расплачивается картой, обещают возможность выиграть смартфон или путевку в зимний бизнес-лагерь.

Дизайн карты Сбербанка ничем не отличается от оформления других карт банка. Это, по сути, также дополнительная карта к счету одного из родителей. То есть, собственного счета у нее нет, пользоваться интернет-банком нельзя.

Цена обслуживания карты будет зависеть от категории карты родителя: к примеру, владельцу Visa Classic или Mastercard Standard «детская» карта обойдется в 450 руб. в год. С карты «7+» нельзя снять деньги в банкомате или перевести средства на другую карту.

Можно устанавливать лимиты, но только на ежемесячные расходы, и сделать это можно, только лично явившись в банк.

Сделать карту с индивидуальным дизайном не готовы ни в одном из 10 банков. Правда, в некоторых кредитных организациях предлагают выбрать картинку с одной из существующих карт. В числе прочих такая возможность есть у банка «Открытие» и Россельхозбанка. Специальных бонусных программ для детей, о которых говорили финансовые консультанты, нет ни у одного из банков.

«Детские банковские карты — далеко не самый востребованный продукт, поэтому большинство банков не разрабатывает специальных предложений», — объясняет начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин. С этим отчасти соглашается и начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие» Дмитрий Лепехин. По его словам, такие карты интересны очень узкому сегменту клиентов кредитной организации.

В то же время «Открытие» в пилотном режиме тестирует карту для школьников, добавил Лепехин.

Ею можно будет расплачиваться в школьной столовой, использовать в качестве пропуска в школу (для этого устанавливается специальное оборудование), а также использовать как обычную банковскую карту. Однако бонусной программы для детей по ней не предусмотрено.

По мнению Лепехина, траты ребенка настолько малы, что накопить на реальную покупку у него не получится. «Поэтому ребенку лучше пользоваться программой лояльности, установленной на карте родителя», — заключает он.

Анастасия Стогней

Источник: https://www.rbc.ru/money/30/11/2015/565b74309a79475bf279af4f

Как банки пытаются добраться до карманных денег детей и подростков

Банк снимает деньги с карты ребенка

Почти половина московских школьников в первой половине 2019 г. получали от родителей 1000–5000 руб. в месяц на личные нужды, еще 10% детей – более крупные суммы, выяснила компания Ipsos в России.

Согласно опросу, проведенному маркетинговой компанией Tiburon Research в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге для «Ведомостей», до сих пор 80% детей в возрасте 12–15 лет получают и тратят карманные деньги наличными.

Российские банки все активнее пытаются поучаствовать в судьбе этих денег, предлагая юным клиентам продукты для безналичных платежей – специальные детские карты и мобильные приложения для бесконтактной оплаты.

Например, за последний год в крупных банках появились два детских мобильных приложения с бесплатными виртуальными картами: «СберKids» от Сбербанка, и «Почта банк. Младший» совместно с Visa.

Оба продукта позволяют детям платить смартфоном с помощью Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay, совершать покупки онлайн, а также копить. Снятие наличных и переводы третьим лицам в «СберKids» запрещены.

В приложении «Почта банка» доступны переводы третьим лицам и снятие наличных: деньги в банкоматах банка дети могут снимать по QR-коду.

Детский пластик

Но и обычные банковские карты для детей и подростков пользуются спросом. Традиционно их предлагают крупные розничные банки: Альфа-банк, «Русский стандарт», «Восточный», Сбербанк и др.

По закону первую неименную дебетовую карту для ребенка родители могут завести с 6 лет, а 14–17-летние граждане имеют право открыть личный счет и вклад в банке с согласия родителей или опекунов. Чаще всего детский пластик привязан к счетам взрослых и выпускается в виде дополнительной карты к их счету.

Например, в ВТБ и Росбанке таким образом предлагают родителям оформить дебетовую карту для ребенка с 14 лет, рассказали пресс-службы банков. А в «Тинькофф банке» при желании открыть карту Tinkoff Junior отцу или матери автоматически выдают карту Tinkoff Black, сообщил сотрудник колл-центра.

Некоторые банки работают с аудиторией старше 14 лет как с полноправными клиентами: например, Сбербанк оформляет «Молодежную карту», а «МТС банк» – «Деньги Weekend 14+» непосредственно на ребенка.

В «Почта банке» и Сбербанке детям от 6 лет выпускают только виртуальные дебетовые карты для мобильных приложений.

Выпуск и обслуживание детских карт в большинстве опрошенных «Ведомостями» банков бесплатны. Исключение составляют Альфа-банк (стоимость годового обслуживания по картам Kids и Teens – 790 руб.), Райффайзенбанк (490 руб.) и Сбербанк (обслуживание по «Молодежной карте» – 150 руб.).

Однако родителям приходится платить за свои карты, к которым привязан бесплатный детский пластик. Например, в «Тинькофф банке» эта комиссия составляет 99 руб. в месяц (1188 руб. в год) и обнуляется только при наличии у родителя на вкладах в банке не менее 50 000 руб.

или при неснижаемом остатке на карте 30 000 руб., рассказал сотрудник колл-центра. В «МТС банке» бесплатное обслуживание по всем продуктам категории Weekend предусмотрено только при ежемесячном обороте от 15 000 руб. либо неснижаемом остатке 30 000 руб.

Для тех, кто не укладывается в эти условия, комиссия та же – 99 руб. в месяц.

Бонусные программы и кэшбэк по детским картам похожи на программы лояльности для взрослых.

Например, владельцам «Молодежной карты» Сбербанка начисляется до 30% от суммы покупки у партнеров банка бонусами «Спасибо», как и держателям «Классической дебетовой карты», и вдобавок 0,5% от суммы покупки от Сбербанка.

У продуктов «Банк в кармане стандарт» и «Карта подростка» «Русского стандарта» опции кэшбэка идентичны: 25% от покупок у партнеров, 5% в трех выбранных категориях и 1% за остальные покупки.

Некоторые банки предлагают к детским картам опцию «копилки», которую, впрочем, можно «разбить» в любой момент. Например, к Tinkoff Junior прилагается накопительный счет с доходом 5% годовых, а «МТС банк» начисляет подросткам 6% годовых – на остаток на карте до 299 999 руб.

Лимиты по операциям, установленные банками для детских карт, дают право их держателям ежемесячно оперировать десятками и сотнями тысяч рублей.

Но родители могут ограничить детские аппетиты, установив для их карт меньшие лимиты еженедельных или ежемесячных расходов. «Много родителей ограничили лимит оплаты картой 1000 руб., особенно у учащихся начальной школы.

Очевидно, это та сумма, которую не жалко списать на случайные потери», – рассказывает директор по развитию электронного бизнеса «Почта банка» Анастасия Масленникова.

Кому нужнее карты

«Русский стандарт», исследовав транзакции по детским картам с июня 2018 г. по июнь 2019 г., выяснил: средний чек по дебетовой карте для 6–14-летних составил 359 руб., 97% операций по ним – покупки.

Подростки (14–17 лет) покупают на меньшие суммы – в среднем на 325 руб. (88,6%). Самые большие траты у этих клиентов оказались в категориях «переводы», «снятие наличных», «пополнение электронных кошельков» – в среднем на 1128 руб.

, отметила пресс-служба банка.

По словам вице-президента «Тинькофф банка» Данила Анисимова, также дети часто пополняют транспортные карты, платят за такси, скачивают платные приложения или расширения в AppStore. «Мы отмечаем большое число покупок в Steam и книжных магазинах», – добавляет он.

Банк «Восточный» подсчитал, что обычно за два месяца родители трижды переводят деньги на карты детей, а средний размер такой операции не превышает 1100 руб.

Опрошенные «Ведомостями» банки не раскрывают объемы выдачи таких карт, но довольны динамикой и отмечают, что спрос на детские и подростковые карты увеличивается.

По словам руководителя направления развития транзакционных продуктов Райффайзенбанка Ксении Андреевой, наблюдается ежегодный рост выдачи «Детских карт» и прирост оборотов по ним. «За восемь месяцев 2019 г.

оформлено на 22% больше карт «Деньги Weekend 14+», чем за тот же период прошлого года», – рассказал представитель «МТС банка».

«Интересная и удобная детская дебетовая карта помогает банку создать хороший задел на будущее: дети очень скоро повзрослеют и начнут пользоваться уже взрослыми карточными продуктами, а также другими услугами банка», – говорит вице-президент «Восточного» по розничному комиссионному бизнесу Владимир Кудряшов.

А вот Виталий Костюкевич, начальник управления развития розничных продуктов «Абсолют банка», наоборот, считает, что специальные детские продукты экономически нецелесообразны, так как весь необходимый функционал есть в обычной дополнительной карте.

«Детская карта» – это маркетинговая обертка, которая помогает лучше продвигать продукт, но практически не добавляет новых преимуществ ее держателям», – уверен он.

Советы родителям

Психологи считают, что первые деньги детям можно давать с раннего возраста. По мнению врача-психотерапевта, профессора Михаила Голубева, пробовать копить и распоряжаться небольшими суммами можно с пяти лет, но обучение лучше начинать не с карт, а с наличных.

С ним согласна и психолог, старший научный сотрудник НМИЦ РК Татьяна Языкова: «Даже взрослые испытывают трудности в обращении с картами, так как не ощущают, сколько у них денег. Это приводит к боязни трат либо к транжирству».

Она советует детально объяснить детям механизм кэшбэка, показать, как избежать лишнего потребления ради бонусов, и нацелить внимание на накопительные счета как на механизм формирования осознанного финансового поведения. «Детям нужно все и сразу.

Взросление – это осознание своих потребностей и умение их отложить. Накопительные счета учат этому непростому навыку», – согласен Голубев.

В «начинке» детских карт заложено немало потенциально конфликтных моментов, предупреждает он: например, родительская возможность получать полную информацию о тратах ребенка, запрещать определенные операции и устанавливать лимиты.

Чтобы избежать накала страстей, следует заранее обговорить возможности и запреты, советует Голубев.

«Вопреки рекламам банков, обещающих детям обретение с картой финансовой свободы, отцам и детям стоит признать денежную зависимость вторых от первых, а функционал карты – мерой ответственности родителя за ребенка», – добавляет Языкова.

Умение обращаться с картами – полезный навык для современного школьника, так как теперь финансовая грамотность включена в программу сразу по двум предметам: математике и обществознанию, считает ведущий научный сотрудник МГПУ и гендиректор «Квестигры» Анастасия Россинская. Ее компания участвовала в образовательных финансовых программах Минфина для детей. «Дети делились с нами, что являются держателями дебетовых карт, но даже не все старшеклассники справлялись с предложенными вопросами. В обучающей игре «Деньги в банке», например, мы просим сделать расчет, какой картой (дебетовой или кредитной) выгоднее воспользоваться в заданной ситуации, или воспроизвести алгоритм действий, если банкомат не вернул карточку. И без нашей помощи 30% участников не справились бы с заданиями совсем», – делится она.

Банк / карта Возраст, лет Стоимость обслуживания Кэшбэк (бонусы), лимит в мес.
Тинькофф-банк / Tinkoff Junior 6–17 бесплатно 2% бонусами – за онлайн-покупку, до 30% – у партнеров, 1% – прочее
«Восточный» / «Детская карта #1» 6–14 бесплатно 5% бонусами – за оплату транспорта, кафе, 1% – прочее
«Русский стандарт» / «Детская карта» 6–14 бесплатно 15% бонусами – у партнеров, 5% – в трех категориях, 1% – прочее
«Русский стандарт» / «Карта для подростков» 14–17 бесплатно 25% – бонусами у партнеров, 5% – в трех категориях, 1% – прочее
Райффайзенбанк / «Детская карта» 6–17 490 руб./г. 5% рублями – все покупки, лимит- 200 руб./мес.
Альфа-банк / Kids, Teens 7—14, 14—18 790 руб./г. 5% рублями – в кафе, лимит – 2000 руб./мес.
МТС банк / «Деньги Weekend 14+» с 14 лет 99 руб./мес.* 5% рублями – фасфуд, кафе, театр, кино, заказ еды, такси, 1% -прочее. Не более 3000 руб./мес.
Сбербанк / «Молодежная карта» 14-25 лет 150 руб./г. 0,5% бонусами- любые покупки,30% – у партнеров

Сбросить сортировку

* с третьего месяца, бесплатно при ежемесячном обороте 15 000 руб. или неснижаемом остатке 30 000 руб.

Источник: данные банков

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/13/811157-banki

Банковские карты для детей. С какого возраста ребенок может пользоваться банковской картой

Банк снимает деньги с карты ребенка

Наличные расчеты постепенно уступают место безналичным платежам. Разбираемся, стоит ли оформлять ребенку первую банковскую карту и какие возможности она открывает для детей и их родителей.

Оформить банковскую карту на ребенка можно уже с шести лет. По Гражданскому кодексу, с этого возраста дети могут совершать мелкие бытовые покупки.

С 6 до 14 лет дети могут пользоваться только дополнительными картами, которые родители выпускают к своему банковскому счету. Открыть свой собственный счет в банке и завести личную карту можно только после 14 лет, когда подросток получит свой первый паспорт.

В любом случае карта может быть только дебетовой. Ни один банк не даст детям доступ к кредитным деньгам.

  • Детская карта: с 6 лет
  • Молодежная карта: с 14 лет

Многие банки охотно выпускают карты для детей. По сути это дополнительные карты, которые родители просят выпустить и привязать к своему счету.

При этом родителям стоит сразу определить, сколько денег будет доступно ребенку, какую сумму он может тратить в день, какие операции будут доступны.

Например, можно запретить платежи в интернете или установить их лимит – скажем, не больше 300 рублей за операцию.

В разных банках для оформления детской карты действуют разные требования к минимальному возрасту ребенка: где-то карту можно открыть с 6–7 лет, а в некоторых банках только с 10.

Валюта карты и срок ее действия будут такими же, как у родительского пластика. Некоторые банки готовы выпустить для ребенка карту с его именем, другие делают дополнительные карты неименными. Иногда можно заказать карту со специальным дизайном по выбору ребенка.

Цена обслуживания такой карты начинается от 150 рублей в год. Но нередко можно бесплатно привязать детскую карту к своему зарплатному счету.

Что нужно сделать родителю или попечителю, чтобы оформить карту ребенку?

  1. Прийти в отделение банка со своим паспортом, банковской картой и свидетельством о рождении ребенка и написать заявку на выпуск дополнительной детской карты. Некоторые банки предлагают оформить карту онлайн.

  2. Сразу же в банке оформить согласие на проведение операций по дополнительной карте. Без письменного согласия родителей банк может блокировать транзакции по карте ребенка.

  3. Дождаться звонка или СМС о готовности карты. Выпуск карты занимает от 1 до 14 дней.

  4. Забрать карту в отделении банка и вручить ее ребенку.

Как удержать ребенка от лишних трат?

Лимитировать расходы. В мобильном приложении, через онлайн-банк или в отделении банка родители могут установить лимит расходов по дополнительной карте на день, неделю или месяц.

Ограничить в использовании. Можно попросить банк отключить возможность свободно расплачиваться дополнительной картой в интернете. При каждой попытке ребенка совершить онлайн-покупку родители будут получать СМС с кодом подтверждения операции. Родители могут также запретить снимать с карты наличные и переводить деньги на другие карты или счета.

Контролировать траты. Родители смогут отслеживать траты ребенка в мобильном приложении и в онлайн-банке, а также подключить на номер своего телефона СМС-уведомления о каждой операции.

Подросток может открыть отдельный банковский счет и собственную карту уже с 14 лет.

Чтобы оформить молодежную карту, подросток должен прийти в отделение банка с паспортом, открыть счет и подать заявку на выпуск карты. Если ребенок делает это впервые, лучше сходить вместе с ним.

Обычно годовая плата за обслуживание молодежных карт невелика – от 150 рублей в год. Но не забудьте уточнить возможные комиссии за снятие наличных и банковские переводы, а также стоимость СМС-информирования.

Что нужно сделать подростку, когда он получит карту?

  1. Первым делом нужно добавить в телефонную книгу номер горячей линии банка. Он всегда указан на обратной стороне карты. Объясните ребенку, что в любой непонятной ситуации нужно звонить именно по этому телефону и никакому другому номеру из СМС.

  2. Проследите, чтобы ребенок подключил СМС-оповещения об операциях и затем внимательно их читал. Обычно это платная услуга, но она поможет подростку следить за своими расходами. Если деньги спишут непонятно за что, он сможет сразу сообщить об этом в банк и разобраться в ситуации.

  3. Если приходит сообщение о блокировке счета, «проверке службы безопасности», «переводе по ошибке» или любое другое тревожное СМС или письмо по электронной почте, нужно проверить достоверность этой информации по номеру горячей линии (который подросток уже добавил в свой телефон).

Правила безопасности: о чем предупредить ребенка, прежде чем он получит свою первую банковскую карту

Прежде чем ребенок начнет пользоваться банковской картой, расскажите ему о базовых правилах защиты от мошенников:

  • Никому не давать свою карту даже на время;
  • Не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте;
  • Прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код;
  • Ни в коем случае ни с кем не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках;
  • Если потерял карту, нужно сразу сообщить об этом родителям (если карта детская) или на горячую линию банка (если – молодежная).

Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся чужими банковскими картами, в том числе в интернете. 

Плюсы банковских карт для детей

Хотя риск мошенничества с картами исключать нельзя, хранить деньги на пластике все же гораздо удобнее и безопаснее, чем носить с собой наличные. А детям – особенно.

  • Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно небрежно носят в карманах. Да и школьных хулиганов скорее заинтересует наличка, чем банковская карта.
  • Если карта все же потеряется, ее можно быстро заблокировать (сохранив таким образом деньги на счете), а затем перевыпустить. Вернуть потерянные наличные вряд ли получится.
  • Если платить картой, точно не ошибешься со сдачей.
  • В случае необходимости родители могут быстро перевести деньги на карту ребенку, где бы он ни находился. Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка.
  • Дети могут внести свою лепту в экономию семейного бюджета: у некоторых детских карт есть кешбэк за покупки. Кроме того, ребенку будут доступны акции и бонусы от партнеров банка.
  • Ребенок сможет учиться управлять своими расходами.

Минусы банковских карт для детей

С пластиковыми картами связаны и специфические риски, которые особенно актуальны для детей.

  • Дети могут потерять ощущение реальности денег и тратить больше, чем необходимо.
  • Ребенок еще не набрался опыта, а потому более уязвим перед мошенниками. Они могут подсмотреть или выманить у него данные карты.
  • Дети еще не так аккуратны и дисциплинированы, как взрослые, а потому больше вероятность, что они потеряют или испортят карту. Перевыпуск – хоть и несложная операция, но на нее потребуется некоторое время.

На что еще обратить внимание при оформлении карты ребенку?

Многие банки предлагают специальные бонусы при оформлении детских карт, например особенные программы лояльности для детей или индивидуальный дизайн карты. Уточните, есть ли такие возможности в вашем банке.

Некоторые банки предлагают специальные мобильные приложения для детей. С их помощью дети сами могут отслеживать баланс своей карты и даже копить деньги на мечту.

Источник: https://fincult.info/article/bankovskie-karty-dlya-detey/

Банковская карточка или

Банк снимает деньги с карты ребенка

Специальный банковский продукт — карточку для школьника — сегодня предлагают сразу несколько банков. Среди них: ПриватБанк (“Карта Юниора”), Ощадбанк (“Детская карта”), Райффайзен Банк Аваль (“FUN карта”), банк “Пивденный” (“Детская карта”), Глобус Банк (“Юношеская карта”).

Успеть открыть к началу учебного года свой проект детской карты, по словам сооснователя Monobankа Олега Гороховского, планирует и розничный мобильный банк Monobank.

Открыть банковскую карту на имя ребенка можно с 6 лет, но только в том банке, в котором кто-то один из родителей имеет уже открытый в банке счет на свое имя. Дело в том, что банковская карта ребенка привязывается к такому счету.

Подпишитесь на канал DELO.UA

С 14 лет привязываться к какому-то счету одного из родителей ребенку уже необязательно (хоть можно и так) — он может самостоятельно заключить договор с банком и открыть собственный счет. Однако рассчитывать на то, что банк ему предоставит кредитный лимит до исполнения 18 лет, он не может — это только с родительского разрешения.

Для оформления детской банковской карты кто-то один из родителей должен прийти вместе со своим ребенком в отделение банка с паспортом и ИНН на свое имя и свидетельством о рождении ребенка. После 14 лет для открытия банковской карты ребенок должен иметь ID карточку-паспорт.

Предложения банков

Наибольший опыт продвижения продукта для детей имеет ПриватБанк. 10 лет назад он был первопроходцем в этом вопросе. Сейчас, согласно статистике ПриватБанка, почти 560 тысяч детей имеют на руках их Карту Юниора.

ПриватБанк предлагает сразу несколько вариантов оформления Карты Юниора — обычная карта, карта с фото ребенка, карта с индивидуальным дизайном, карта с индивидуальным дизайном и фото.

Обычную карту можно оформить бесплатно, но, с учетом того, что ребенок может ее постоянно терять, Приватбанком устанавливается лимит на бесплатное оформление — 6 карт в год. Дальше стоимость оформления — 100 грн.

Оформление карты с фотографией ребенка — 50 грн, карта с индивидуальным дизайном — 99 грн, карта с индивидуальным дизайном и фото — 149 грн.

Отметим, что такие карты выдаются сроком на 1 год, поэтому расходы на оформление карты будут ежегодными.

Также за снятие собственных денежных средств с Карты Юниора в банкоматах и пунктах выдачи наличных взимается комиссия — 1%. За рубежом — 2%.

Комиссия за получение баланса на чек в банкомате и терминале самообслуживания — 3 грн.

Основным преимуществом Карты Юниора в ПриватБанке называют родительский контроль. “Это не наше пожелание, а родителей, которые оформили своим детям Карту Юниора. 32% родителей считают это главным преимуществом карты (по данным 2581 отзыва участников акции “Есть Карта Юниора — есть 5 000 грн”)”, — отмечают в ПриватБанке.

В ПриватБанке также говорят, что по Карте Юниора есть возможность поставить дневной лимит на снятие (даже 0, если ребенок временно наказан) и менять его хоть каждый день, ограничить сумму снятия наличных, а то и вовсе заблокировать эту опцию. При любом движении по карте родитель получает SMS-уведомления от банка и видит выписку.

Важно отметить, что мобильный банкинг по Карте Юниора — платная услуга — 5 грн/месяц. С учетом того, что уведомления приходят на два мобильных: ребенка и родителя, оплата снимается в двойном размере — 10 грн/месяц.

Еще до недавнего времени на Карту Юниора можно было установить кредитный лимит — до 300 грн.  Но с 20 июня ПриватБанк перестал его устанавливать. Свое решение в банке объясняют так: “Большинство наших клиентов-родителей с опаской относились к теме кредитного лимита на детских картах, еще меньшая часть им пользовалась. Поэтому мы решили убрать эту опцию на картах школьников”.

Лимит на тех картах, где он был установлен раньше, по информации ПриватБанка, будет постепенно снижаться.

Ощадбанк предлагает купить Детскую карту за 75 грн. Ее дизайн был утвержден детьми и подростками, принимавшими участие в конференции “Завтра 2037”.

Максимально возможный баланс на такой карте — 14 тысяч грн. Граничную для снятия налички сумму устанавливает сам Ощадбанк — не больше 500 грн в сутки. При этом в месяц можно снять только 4 тысячи грн. По другим операциям также есть ограничения, установленные самим Ощадбанком. В целом же общая сумма расходных операций в год по “Детской карте” не может превышать 62 тысячи грн/год.

“Расчеты по Детской карте в торгово-сервисной сети проводятся без комиссии, снятие наличных в наших банкоматах 2%, в банкоматах других банков 1,5%+5 грн”, — сообщает сотрудница главного офиса Ощадбанка Анна Селиванова-Рыбалка.

Отметим, что мобильный банкинг здесь подключается только на один номер телефона — ребенка или кого-то из родителей. Стоимость — 5 грн/месяц.

Впрочем, контролировать расходы своего ребенка родители могут и в онлайн-банке Ощад 24/7.

Райффайзен Банк Аваль предлагает на выбор один из трех разработанных самим банком дизайнов для детской карты — FUN карта. Оформляется она на имя ребенка бесплатно. Начальный лимит на такой карте — 1000 грн/месяц, но родители ребенка могут его изменить в интернет-банке Raiffeisen Online, или позвонив в информационный центр банка.

Пополнять карточку ребенка и контролировать состояние счетов родители могут бесплатно в Raiffeisen Online.

Снять наличку бесплатно с FUN карты можно 4 раза в месяц: дважды в банкоматах Райффайзен Банка Аваль и еще два раза в любых других банкоматах Украины. Дальше — 1% от суммы снятия + 5 грн в банкоматах и отделениях Райффайзен Банка Аваль или 1,5% от суммы снятия в банкоматах и отделениях других банков +5 грн. При безналичных расчетах комиссия не взимается.

Обслуживание карты — 0 грн/месяц при осуществлении 5 и более платежей (менее 5 платежей — стоимость пакета 21 грн/месяц)

SMS-информирование по операциям осуществляется  на номер телефона одного из родителей, и на номер телефона ребенка. Отдельная плата за это не взимается.

Банк “Пивденный” оформляет дополнительную карту для ребенка за 0-100 грн в зависимости от того, какого класса карту имеет кто-то из родителей. Предложений по дизайну нет. Расходный лимит — дневной, недельный или месячный — родители ребенка могут установить в банкомате или онлайн в MyBank.

Снять наличку в банкоматах банка “Пивденный” можно без комиссии в пределах установленных банком лимитов — от 3 до 25 тысяч грн/месяц.  Дальше — 0,5-08% + 1 грн. В других банках — 1,2-1,5% + 5 грн.

Услуга SMS-информирования предоставляется на номер телефона ребенка или одного из родителей (на выбор клиента) и входит в суму обслуживания основного счета.  

Отметим, что особенностью детской карты от банка “Пивденный” является то, что валюта детской карты соответствует валюте счета основного владельца (гривни/доллары США/евро).

С точки зрения банка, особенно актуальна такая карта будет для детей, которые определенный промежуток времени проводят за границей — по программе обмена между учениками разных стран, просто на учебе, на экскурсии, на олимпиаде. “Комиссия за снятие наличных средств за рубежом гораздо более выгодна, чем использование систем перевода денежных средств.

С помощью этой карты ребенок может снимать наличные средства в местной валюте более чем в 1 млн банкоматов по всему миру и рассчитываться картой более  чем в 5,5 млн торговых предприятий”, — отмечают в банке “Пивденный”.

Стоимость обслуживания детской карты тоже зависит от стоимости обслуживания основной карты родителей — от 0 до 70 грн/месяц.

Глобус Банк предлагает Юношескую карту в одном стильном дизайне. Тем не менее оформить на ребенка в возрасте от 6 лет можно либо Debit Mastercard U-card либо ее премиальный вариант — Mastercard Platinum U-Card.

Cтоимость оформления первой обойдется родителям ребенка в 50 грн. Второй — 500 грн.

И по первой, и по второй карте снятие наличных в отделениях и банкоматах Глобус Банка и банков-партнеров — 1% + 10,00 грн. В других банкоматах — 1-2% +10-20 грн.

Изменять лимиты на снятие, оплату услуг, блокировать-разблокировать карту родители ребенка могут бесплатно.

Преимуществами владельцев Mastercard Platinum U-Card являются: расчеты Сontactless, до 14% годовых на остаток средств на счете, бесплатная и без очередей регистрация на рейс в аэропорту, бесплатное и быстрое прохождение контроля в аэропорту через привилегированный зеленый коридор Fast Line, бесплатное ожидание посадки на самолет в бизнес-ложе MasterCard Lounge.

Портрет клиента

Согласно информации банков, основными пользователями карточек для школьников являются дети в возрасте 10-17 лет. Такую статистику в ПриватБанке, где 91,5% пользователей Карты Юниора составляют дети в возрасте 10-17 лет, называют закономерной.

“Дети младшего школьного возраста большую часть времени находятся под присмотром взрослых. А вот уже с 10-11 лет могут добираться сами из дома в школу, ходить за покупками, оплачивать факультативные занятия, кружки и так далее.

Поэтому детям удобно пользоваться банковской картой”, — объясняют там.

Согласно статистике ПриватБанка, 40% детей пользуются своей картой в магазинах.

“Вы удивитесь, но максимальная доля использования карты в магазинах (почти половина от всего количества в этой возрастной группе) у детей 6-7 лет.

Младшие школьники очень хотят иметь “взрослые вещи” и вести себя “по-взрослому”, поэтому получают огромное удовольствие от покупки по Карте Юниора в магазине, и практически не снимают наличные”, — отмечают в ПриватБанке.

Для популяризации своего “детского” продукта ПриватБанк взялся за организацию безналичной оплаты питания в школьных столовых. Сейчас банк сотрудничает с 298 школами. “Это немного, если учитывать, что в стране более 15 500 школ”, — сетуют в ПриватБанке.

Дело в том, что многие компании — поставщики детского питания отказываются работать по безналичной форме, скрывая таким образом свои реальные обороты. Изменить ситуацию, по мнению ПриватБанка, без вмешательства государства трудно.

“Важно, чтобы одним из обязательных условий предоставления услуг питания было условие работы поставщика по безналичной форме. Для этого нужны изменения тендерной документации, законодательных актов и постановлений”, — говорят банкиры.

Несмотря на препятствия, “детский” портфель банковских карт, согласно статистике банков, увеличивается. За последний год он вырос в среднем на 15,5%.

Без маркетингового хода

Даже в тех банках, которые не рекламируют такой продукт, как “детская карта”, Delo.ua рассказали, что на самом деле карту для детей могут открыть.

“В нашем банке, как и в принципе в любом украинском банке, можно открыть карточку для ребенка, которая будет привязана к счету одного из родителей. Также можно настроить дневные лимиты (как и для всех банковских карт). Единственная разница в том, что мы не позиционируем такую карту, как детскую”, — рассказали в ПУМБ.

Взрослые клиенты Пиреус Банка также могут открыть дополнительную карту для ребенка. “Можем открыть ее в виде дополнения к основной карте, которую наш клиент может передать кому-угодно, в том числе и своему ребенку. Но мы не видим это, как отдельный продукт”, — сообщил Delo.ua глава правления Пиреус Банка Сергей Наумов.

В Альфа-Банке также готовы к основному счету родителей оформить дополнительную дебетовую карту. “Условия, на которых такая карта может оформляться, зависит от основного типа карты, который уже оформлен или будет оформлен у одного из родителей”, — уточняют там.

В целом же банкиры называют “Детскую карту” очень милым маркетинговым ходом, за которым стоит обычный банковский продукт.

Надия Михальчук, Delo.ua

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/bankovskaja-kartochka-ili-nalichka-s-chem-pojdut-357095/

Добавить комментарий