Есть ли возможность начисления дополнительной пенсии?

На пути к безбедной старости. Как накопить на пенсию?

Есть ли возможность начисления дополнительной пенсии?

Пока мы молоды, здоровы и активны, самое время позаботиться о своем финансовом благополучии в старости.

Наши родители копили, складывая деньги «под подушку» или на сберкнижку, но сейчас доступно гораздо больше действенных способов сберечь и приумножить свои финансы.

Мы разобрались в том, какие методы долгосрочного накопления доступны для белорусов, и готовы поделиться этим с вами.

Программы пенсионного страхования

Один из весьма интересных и очень популярных за рубежом вариантов – пенсионное страхование. Этот вид накопления денежных средств только набирает обороты в Беларуси. В нашей стране возможность застраховать свою пенсию предоставляет государственная страховая компания «Стравита».

По данным «Стравиты», интерес к программам страхования жизни и дополнительной пенсии чаще всего проявляют люди в возрасте 28-48 лет. При этом больше половины договоров по личным пенсионным программам страхования заключают женщины.

Пенсионное страхование позволяет обеспечить прибавку к пенсии. При страховании по расширенной программе, страховые выплаты также предусмотрены до выхода на пенсию, например, если произошел несчастный случай, в результате которого застрахованный потерял трудоспособность. В случае смерти выплаты получает выгодоприобретатель, обычно это близкий родственник застрахованного.

От слов к цифрам

Если сейчас вам около 30-ти, и вы будете ежемесячно вносить 50 долларов по программе страхования дополнительной пенсии в течение 30 лет, то накопленная сумма составит около 30 тысяч долларов, из которых 18 тысяч – непосредственно вложенные деньги, а остальное – начисленный доход. Эту сумму можно получить целиком по достижению пенсионного возраста, а можно в течение 10 лет ежемесячно получать прибавку к пенсии около 200 долларов. Или растянуть выплаты на 15 лет и иметь около 140 долларов в месяц.

Если же вы будете откладывать ежемесячно 100 долларов, то по истечении 30 лет ваша ежемесячная прибавка к пенсии составит порядка 400 долларов на протяжении 10 лет.

Если вы постарше, и вам осталось 20 лет до пенсии, то при тех же ежемесячных платежах в 50 долларов вы получите прибавку к пенсии около 120 долларов на протяжении десяти лет. А если каждый месяц вкладывать 100 долларов – на пенсии можно будет рассчитывать на дополнительных 240 долларов в месяц.

У программ пенсионного страхования есть и другие возможности по выплатам. Можно получить накопленное по достижению пенсионного возраста: разовым платежом сразу в момент достижения пенсионного возраста, равными частями ежемесячно в течение 5, 10, 15 лет. Обязательно проконсультируйтесь в страховой компании – там вам подробно расскажут обо всех нюансах.

Самостоятельное накопление на депозите

Еще один вариант накопить «на пенсию» – депозиты.

Сроки вкладов в нашей стране редко превышают несколько лет, а это значит, что по истечению срока вклада вам придется перезаключать договор с банком (если, конечно, условия не предполагают автопролонгации).

С одной стороны, это сулит некоторые неудобства, с другой – дает возможность периодически менять депозитный продукт, выбирая вариант с наиболее выгодными условиями.

Процентная ставка по депозиту может колебаться от 0,1% до 2,3% по валюте и от 1% до 12,5 % по рублям. Такой значительный разбег обусловлен сроком вклада, отзывностью-безотзывностью и другими параметрами. Выбирая вклад в белорусских рублях, учитывайте уровень инфляции в нашей стране. Сейчас он составляет около 5% в год, а значит, реальная ставка будет как минимум на те же 5% ниже.

При выборе вклада для долгосрочных накоплений, рекомендуем обратить внимание не только на процентную ставку, но и на возможность досрочного отзыва и пополнения вклада, а также на наличие капитализации процентов.

При длительных сроках размещения депозита наличие капитализации процентов всегда будет преимуществом. Капитализация – это прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму прибавленных к нему процентов. Иными словами – начисление процентов на проценты.

Эта функция позволяет быстрее приумножать свои деньги и увеличивает эффективную ставку по вкладу. Причем чем больше срок – тем бОльший эффект дает капитализация. Она может происходить с разной периодичностью: каждую неделю, раз в две недели, в месяц, квартал, год.

Чем чаще происходит капитализация, тем больше денег вы получите в итоге.

Облигации

Облигация – это ценная бумага, с помощью которой эмитент (то есть тот, кто ее выпускает) берет у инвесторов деньги в долг, а инвестор, соответственно, получает возможность разместить и приумножить свободные деньги. В нашей стране такие бумаги выпускает Министерство финансов, банки, частные компании.

Ставки по валютным облигациям сегодня стартуют от 3,5% годовых и могут достигать 7-8% – в зависимости от рисков, которые берет на себя инвестор. Самые низкие ставки, как самый надежный заемщик, предлагает Минфин, самые высокие – частные компании. Возврат средств, вложенных в облигации, в отличие от депозитов не гарантируется государством, поэтому важно подобрать надежного эмитента.

Более высокая процентная ставка по облигациям является их несомненным плюсом, а вот минусом для долгосрочных накоплений – отсутствие возможности пополнять бумаги. На них невозможно постепенно копить, можно только вложить уже наколенную сумму.

При размещении 1000 долларов на 1 год под, скажем, 5%, можно заработать 50 долларов в год.

Истории тех, кто уже копит

Несколько минчан поделились с нами своими историями о том, какими инструментами для накопления пользуются.

Дмитрий Захаров, 25 лет, интернет-маркетолог

Копить «на пенсию» решил, когда появился стабильный заработок. Выбрал программу в банке, в котором я обслуживаюсь. Стал делать регулярные вклады. Мои пенсионные накопления привязаны к курсу доллара.

Ежемесячно я перечисляю по 20 долларов в пересчете на белорусские рубли на мой счет и счет моей девушки.

В будущем, с учетом всех факторов (моего возраста и условий программы), я смогу рассчитывать на 180 долларов дополнительной пенсии в течение 15 лет или единовременную выплату в размере 33 тысяч долларов. В случае смерти все оставшиеся накопления перейдут доверенному лицу или родственникам.

Михаил, 27 лет, учитель

Решение о накопительной пенсии пришло достаточно давно. Уже лет в 25 я задумался о том, что государственная пенсия в наших реалиях – это, по сути, просто бедствие на старости лет. Планировал начать откладывать на пенсию с 30 лет, знал про «Стравиту».

В этом году узнал про другой страховой продукт, условия подкупили и решил начать откладывать с этого года. Долгое время меня останавливало то, что финансирование нужно будет делать в белорусских рублях. В варианте, на котором я остановился, можно выбрать одну из трех валют: белорусские рубли, евро, доллар.

Нравится удобство системы: перечислять деньги можно через интернет-банкинг, на сайте есть личный кабинет, где можно следить за своими накоплениями.

Владислав Шарпио, 32 года, CEO, artnetpl.ru

О пенсионных накоплениях начал думать в возрасте 29 лет. Смотрел на пенсионные страховки, частные фонды, но в итоге собрал сам портфель из акций компаний, открыл валютный счет в банке и приобрел облигации банков. На накопления выделяю ежемесячно фиксированную сумму, около 8% от моего регулярного дохода, а также половину премий и внеплановых заработков.

Резюме

Вариантов для накопления на дополнительную пенсию немало. Мы рассказали о самых простых инструментах, отличающихся низкими рисками. Ну а выбор остается за вами.

Как говорится в английской пословице, не кладите все яйца в одну корзину. Пробуйте разные инструменты, диверсифицируйте риски и будет вам финансовое благополучие – в том числе и на пенсии!

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях!

Источник: https://mtblog.mtbank.by/na-puti-k-bezbednoj-starosti-kak-nakopit-na-pensiyu/

Наиболее часто задаваемые вопросы по пенсионным делам

Есть ли возможность начисления дополнительной пенсии?

  • Наиболее часто задаваемые вопросы по пенсионным делам
  • В советское время днем работал, вечером учился, но учебное время не зачли в мой трудовой стаж. Почему так?

Учеба и работа это два страховых периода.

Если они совпадают, в страховой стаж засчитывают только один страховой период – наиболее выгодный для человека. Таким образом нельзя один и тот же временной период дважды засчитать в страховой стаж.

Так как вы одновременно работали и учились, то вам в трудовой стаж этот период засчитывают только один раз.

  • Какой размер доплаты к пенсии по старости за каждый отработанный год? Почему теперь доплату больше не начисляют?

Всем получателям пенсии по старости и инвалидности за каждый отработанный год до 31 декабря 1995 года доплата составляет 70 сантимов. Надо отметить, что с 1 января 2012 года упомянутую доплату не назначают, но сохраняются в существующем размере уже начисленные доплаты.

 Начальной целью доплаты было оказание государственной поддержки тем пенсионерам, которые вышли на пенсию до 1996 года или в первые годы реформы и у которых был большой стаж и маленькие пенсии.

Уже изначально, вводя доплаты в 2006 году, их начисление было предусмотрено только временно (до 31 декабря 2009 года), но во время экономического подъема было необоснованно расширено и продлено, создав таким образом существенную дополнительную нагрузку на специальный бюджет. 

  • Я получатель преждевременной пенсии, но только что потеряла работу. Могу ли я получить статус безработного и соотвественно пособие?

Лицам, получающим преждевременную пенсию по старости, не присваивают статус безработного, так как пенсию по старости (в том числе преждевременную пенсию по старости) назначают пожизненно. Таким образом лицо сделало свой выбор в пользу получения пенсии по старости.

В этом году мне исполняется 60 лет. Могу ли я преждевременно уйти на пенсию?

Уйти на преждевременную пенсию можно за два года до наступления настоящего пенсионного возраста, т.е. в 2017 году преждевренно на пенсию можно выйти, достигнув 61 года. Главное условие то, чтобы ваш трудовой стаж не был менее 30 лет.

  • В каком возрасте учителя могут выходить на пенсию?

У учителей нет преимущества по отношению к пенсионному возрасту. Они в общем порядке смогут затребовать пенсию с 63 лет или уйти на преждевременную пенсию в возрасте 61 года, если трудовой стаж не менее 30 лет.

  • При выходе на преждевременную пенсию могу ли я продолжать работу? Насколько велика преждевременная пенсия?

Выходя на пенсию преждевремено и одновременно продолжая работать, преждевременно начисленную пенсию по старости не выплачивают так долго, сколько продолжаются трудовые правовые отношения.

На данный момент размер преждевременной пенсии составляет 50 процентов от вашей полной пенсии по старости.

В свою очередь при достижении настоящего пенсионного возраста (63 лет), пенсию выплачивают в полном размере, можно также одновременно как работать, так и получать пенсию по старости.

  • Я достигла 63 лет. Мне подсчитали пенсию по старости, но кажется, что она слишком маленькая. Что делать?

Так как пенсии назначает и расчитывает Государственное агенство социального страхования, чтобы проверить рассчет пенсии, советуем обратиться в отделение агенства по месту жительства (http://www.vsaa.

lv/lv/kontakti/kontaktinformacija). Решение Государственного агенства социального страхования о назначении пенсии (перерасчете) можно оспорить.

В решении указывается, как это сделать и в какие сроки это нужно сделать.

  • Каким образом можно получать пенсию?

Получателю пенсии предлагаются многие виды получения пенсии, например перечисление пенсии на банковский счет лица или счет почтовой системы расчетов. Также пенсию можно получать с доставкой на дом, но это на данный момент стоит 1,74евро, которые вычитаются из пенсии.

  • Включается ли в трудовой стаж время, когда платится пособие по безработице?

Да, в страховой стаж засчитывается период, когда лицо получает пособие по безработице, так как в это время из специального бюджета занятости производятся взносы социального страхования для обеспечения пенсионных взносов.

  • По сравнению с предыдущим годом изменился ли метод расчета пенсии?

Нет, метод подсчета пенсии не изменился.

  • Какой минимальный трудовой стаж для получения пенсии по старости?

Право на получение пенсии по старости имеют лица, достигшие 63 лет и чей страховой (рабочий) стаж не менее 15 лет.

  • Я политически репрессированное лицо, есть ли у меня возможность уйти на преждевременную пенсию?

Политически репрессированные лица, чей страховой стаж не менее 30 лет, могут затребовать пенсию по старости на пять лет раньше возраста, установленного в законе, то есть с 58 лет.

  • Ранее получал пенсию по инвалидности и возмещение за потерю трудоспособности, однако недавно у меня наступил пенсионный возраст. Государственное агенство социального страхования сообщило, что в дальнейшем буду получать пенсию по старости, но больше не будет выплачиваться возмещение за потерю трудоспособности. Так как пенсия по старости была ниже пенсии по инвалидности, то мне дополнительно начислили только девять латов к пенсии по старости. Почему мне больше не выплачивают возмещение по потере трудоспособности? Пенсия по старости у меня очень маленькая.

 С 1 июля 2009 года проведены изменения в порядке выплат возмещения  потери трудоспособности в связи с несчастным случаем на работе или профессиональным заболеванием лицам, которые получают пенсию по старости или по выслуге лет.

А именно, если размер начисляемой пенсии по старости или выслуге лет выше или одинаков с возмещением за потерю трудоспособности, то выплату возмещения прекращают, в свою очередь, если размер начисляемой пенсии по старости или выслуге лет меньше чем возмещение по потере трудоспособности, то лицу выплачивают разницу между размером возмещения и размером пенсии по старости. Тем лицам, которые до дня вступления этих изменений в силу одновременно получали и пенсию по старости и возмещение, возмещение в прежнем размере будут платить до указанного в решении (которое принято до упомянутой даты) срока. Если потеря трудоспособности была установлена на время, при проведении повторной экспертизы трудоспособности принимается новое решение о выплате возмещения, беря во внимание упомянутые изменения в законодательстве.

  • В марте исполняется 54 года, общий стаж 24 года, из них 11 работала во вредных условиях труда. Могу ли я уйти на преждевременную пенсию с 54 лет?

Закон „О государственных пенсиях” предусматривает возможность для лиц, которые до 1 января 1996 года определенное время проработали на особо тяжелых, тяжелых или особо вредных работах, возможность уйти на пенсию с более раннего возраста.

Это относится к лицам, которые были заняты на работах, которые включены в списки №1 и №2 производства, отраслей, цехов, профессий и должностей, которые были одобрены решением Совета министров СССР № 1173 от 22 августа 1956 года.

То, в каком списке №1 или №2 упомянуа проводимая вами работа, Вы можете узнать, обратившись в ближашее отделение Государственного агенство социального страхования (ГАСС), предъявив удостоверяющие свою работу документы.

Специалисты ГАСС оценят Ваши документы и ответят, со скольки лет можете затребовать пенсию по старости. Более детальная информация о ближайшем отделении ГАСС доступна на домашней странице в интернете www.vsaa.lv.

  • Сохраняется ли возможность у многодетных матерей возможность выйти на пенсию на пять лет раньше?

Pодители или oпekуны, чей страховой стаж не менее 25 лет, на пять лет ранее предусмотренного законом возраста, то есть с 58 лет могут затребовать пенсию по старости, ecли в пeриoде дo дocтижeниe 18 лет детей нe мeнee 8 лет вырастили пять и более детей.

  • Как рассчитывают пенсии, если в трудовой книжке не указан заработок?

Пенсию назначают и расчитывают каждому индивидуально за основу беря начальный пенсионный капитал (подсчитывается, беря во внимание страховой стаж лица до 1996 года и средние страховые взносы лица в период 1996-1999 годов), пенсионный капитал (с 1 января 1996 года зарегистрированные на личном счете взносы социального страхования), а также возраст выхода на пенсию.

Источник: http://www.lm.gov.lv/rus/senioram/2018-10-09-17-31-02

Россияне начнут получать повышенные пенсии в мае

Есть ли возможность начисления дополнительной пенсии?

ПГ / Игорь Самохвалов

Индексацию страховых пенсий с 1 января 2019 года на 7,05 процента многие пенсионеры, получающие пенсии на уровне прожиточного минимума, установленного в регионе, просто не почувствовали.

Теперь порядок индексации выплат россиянам, чья пенсия оказалась ниже прожиточного минимума в субъекте, изменится.

Как будет применяться новая методика расчёта? Когда граждане получат первые выплаты по новым правилам? Об этом в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказала заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова.

– Елена Васильевна, 27 марта Совет Федерации одобрил закон о новых правилах индексации пенсий малообеспеченных пенсионеров. Благодаря этому документу  все неработающие пенсионеры будут получать пенсию выше прожиточного минимума. Как будет производиться пересчёт пенсий по новым правилам?

– Закон был принят во исполнение поручения Президента Российской Федерации Владимира Путина — и сегодня оно реализовано. Почему возникла необходимость этого поручения? С января этого года все страховые пенсии по старости были увеличены на семь процентов.

Если пенсия, к примеру, 15 тысяч рублей, увеличение составило более тысячи рублей, если пенсия девять тысяч, то рост превысил 600 рублей. А вот если пенсия была маленькая — а это касается примерно четырёх миллионов россиян, — то они фактически прибавку не получили.

Произошло это потому, что начиная с 2010 года в стране действует норма, по которой сумма материального обеспечения неработающих пенсионеров не может быть ниже прожиточного минимума, установленного в субъекте.

Речь идёт и о пенсиях и о возможных ежемесячных выплатах ветеранам и инвалидам — то есть всё то, что неработающий пенсионер получает за месяц.

Читайте по теме

И если эта сумма оказывалась меньше прожиточного минимума в регионе, объём материального обеспечения доводился до этого показателя. А с нового года произошло вот что: у россиян с небольшой пенсией был проиндексирован размер пенсии, однако она всё равно оказалась ниже прожиточного минимума.

То есть пенсия повысилась, а сумма доплаты уменьшилась — и в результате материальное обеспечение как было на уровне прожиточного минимума, так и осталось.

Теперь же принята норма закона, в соответствии с которой мы считаем всё, что получил неработающий пенсионер за месяц, доводим до прожиточного минимума и сверх этой суммы прибавляем сумму индексации пенсий и сумму индексации ежемесячной выплаты. Таким образом, размер пенсии должен превысить прожиточный минимум.

– Чтобы стало ещё понятнее, не могли бы вы привести конкретный пример?

– Предположим, в каком-то субъекте установлен прожиточный минимум на уровне восьми тысяч рублей. Проживающий там Иван Иванов получает пенсию в шесть тысяч рублей и плюс ветеранскую выплату в тысячу рублей. Индексируем пенсию на семь процентов с нового года.

То есть к шести тысячам прибавляем 420 рублей (семь процентов). И в итоге пенсия всё равно недотягивает до прожиточного минимума в субъекте.

По новым правилам мы также доведём сумму выплат до восьми тысяч рублей и сверх этого — семь процентов от пенсии в шесть тысяч рублей, то есть в результате человек получит 8 тысяч 420 рублей.

– Закон принят, а когда будут осуществляться выплаты?

– Выплата будет произведена в период с мая до 1 июля. Это чётко определено в законе. Почему не в апреле? Закон только принят, а документы на выплаты в апреле уже сформированы. Поэтому, по заверению Минтруда и Пенсионного фонда, выплаты начнутся в мае.

То есть граждане получат пенсии в новом размере и плюс получат доплату за январь, февраль, март и апрель. В мае, соответственно, выплата будет больше. А в июне уже будут выплачивать пенсии, установленные по новым правилам.

Никаких справок собирать не нужно — вся процедура пройдёт в автоматическом режиме.

– Не получится ли, что теперь обиженными себя почувствуют граждане, чья пенсия чуть-чуть выше прожиточного минимума? Не будут ли они получать меньше тех, кому индексация пенсий будет проводиться по новым правилам?

– У таких россиян пенсия никогда не будет меньше, чем у граждан, соцвыплаты которых недотягивают до прожиточного минимума. Если пенсия, к примеру, составляет девять тысяч рублей (то есть чуть выше прожиточного минимума), то прибавка на уровне семи процентов составит 630 рублей. А к пенсии в шесть тысяч рублей — 420 рублей.

– Не могу не поднять ещё одну тему. 1 апреля произойдёт индексация социальных пенсий. Сколько составит прибавка?

– В рамках всей пенсионной системы есть три вида пенсий: страховые (назначаются тем, кто имеет определённый трудовой стаж и наличие баллов), выплаты за службу по линии силовых структур (МВД, прокуратура, Вооружённые силы и т.д.) и государственная пенсия, которая назначается вне зависимости от наличия стажа.

Речь, к примеру, идёт об инвалидах Великой Отечественной войны, жителях блокадного Ленинграда. И в этом же блоке стоят государственные социальные пенсии — их получают те граждане, которые не имеют права ни на страховую пенсию, ни на выплаты за службу в силовых структурах. То есть человек в силу определённых причин не имеет стажа и выслуги лет.

Это пенсия по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца.

Читайте по теме

Эта выплата существенно ниже страховых пенсий. Есть и другая особенность — пенсия по старости устанавливается не в общеустановленный срок (в этом году — 55,5 года для женщин и 60,5 года для мужчин), а на пять лет позже.

То есть если женщина никогда нигде не работала, в 60,5 года она получит пенсию по старости — чуть больше пяти тысяч рублей. Но эту выплату также доводят до уровня прожиточного минимума, установленного в регионе. А с 1 апреля вводится механизм индексации сверх этого показателя.

То есть к условным 8 тысячам рублей прибавят индексацию — а индексируются соцпенсии всего на два процента, — получится сумма на уровне 100 рублей.

– 27 марта Совет Федерации также одобрил закон о персонифицированном пенсионном учёте. В то же время у граждан отдельные положения документа вызывают опасения. Как вы можете это прокомментировать?

– С января 2002 года в стране введена система персонифицированного учёта, которая означает, что на каждого гражданина в целях формирования его пенсионных прав открывается индивидуальный лицевой счёт. На нём аккумулируются все страховые взносы, где бы ни работал человек.

Это очень хорошая практика: по своему опыту скажу, что раньше бывало множество случаев, когда у человека из-за форс-мажорных обстоятельств терялись документы, подтверждающие право на пенсию. Теперь же это невозможно, потому что все данные собираются на этом счёте.

Чтобы не было путаницы с данными россиян — а ведь даже на самые экзотические имена и фамилии всегда найдётся несколько двойников, — каждому лицевому счёту присваивается уникальный номер. С 2002 года некоторые граждане стали обращаться с просьбой, чтобы лицевым счетам номера не присваивали.

Но номер ведь присваивается не человеку, а лицевому счёту. То есть это лишь дополнительная гарантия, позволяющая нам избежать путаницы. Что касается самого закона, там речь о нумерации не идёт вообще.

Он упрощает порядок регистрации в Пенсионном фонде — обращение не зарегистрированных в системе граждан за госуслугой, к примеру, в МФЦ, становится основанием для проведения этой процедуры. То есть дополнительно обращаться в Пенсионный фонд не нужно.

Кроме того, Пенсионный фонд освобождают от обязанности выдавать свидетельство обязательного пенсионного страхования. Само свидетельство выдаваться не будет, а номер лицевого счета будет сообщаться застрахованным лицам по их выбору.

Либо на бумажном носителе, либо в электронном формате. При этом все свидетельства, которые находятся на руках у граждан, продолжат действовать. Ничего кардинального закон не меняет — скорее, подтверждает наработанную годами практику.

Источник: https://www.pnp.ru/top/site/rossiyane-nachnut-poluchat-povyshennye-pensii-v-mae.html

Сбербанк оставили без дополнительной пенсии

Есть ли возможность начисления дополнительной пенсии?

Более 3 млн зависших заявлений на перевод пенсионных накоплений, которые ряд негосударственных пенсионный фондов (НПФ) собирал во втором полугодии через удостоверяющие центры, не смогут быть переданы в Пенсионный фонд РФ (ПФР) в нынешнем году. Такое решение было принято сегодня на совещании в Минфине.

Больше всего от этого пострадает НПФ Сбербанка, массово привлекавший новых клиентов по этому каналу даже после решения ПФР о приостановке подачи заявлений таким способом.

Однако для клиентов пенсионных фондов это обстоятельство может оказаться выгодным — у них сохранится до трети накоплений, а подать новое заявление (и, скорее всего, по новым правилам) они смогут и в наступающем году.

В Министерстве финансов в пятницу состоялось совещание с участием представителей экономического и социального блоков правительства, ПФР, ЦБ, Счетной палаты, двух саморегулируемых организаций пенсионного рынка (НАПФ и АНПФ), а также Сбербанка, рассказали “Ъ” несколько участников совещания.

«На совещании обсуждалась единственная тема — возможность приема зависших у ряда негосударственных пенсионных фондов заявлений, собираемых ими через удостоверяющие центры (УЦ)»,— рассказал присутствовавший на совещании президент АНПФ Сергей Беляков.

Эту информацию подтвердил другой участник совещания вице-президент НАПФ Сергей Эрлик. Было принято решение такие заявления не принимать, говорят участники встречи.

«Основная мысль высказавшихся на совещании касалась того, что заявлений, поданных через УЦ, которые приостановили свою деятельность с 28 июня текущего года, с точки зрения легитимности не существует»,— рассказывает господин Беляков.

Фактически эту информацию подтвердил и ПФР, разместив сегодня днем на своем сайте сообщение, что пилотный проект по приему электронных заявлений от УЦ о переходе (досрочном переходе) граждан из НПФ в ПФР и обратно и между НПФ, приостановленный 28 июня, «возобновлен не будет».

Ранее представитель Минтруда заявил “Ъ”, что «приостановка ПФР приема в рамках пилотного проекта заявлений застрахованных лиц в форме электронного документа от юридических лиц, осуществляющих функции по созданию и выдаче сертификатов ключей проверки электронных подписей, аккредитованных УЦ, не противоречит законодательству России и не ущемляет права застрахованных лиц». В Минфине не комментируют рабочий график министра.

После решения ПФР в конце июня прекратить прием заявлений о переходах между страховщиками в электронной форме через УЦ ряд фондов продолжил прием заявлений, заверенных электронно-цифровой подписью (ЭЦП), которые должны были подаваться через УЦ.

Среди таких фондов собеседники “Ъ” называли НПФ Сбербанка, «Сафмар», «Согласие ОПС», «Газфонд Пенсионные накопления».

Многие пенсионные фонды достаточно быстро прекратили привлечение новых клиентов по этому каналу, некоторые НПФ сократили или остановили полностью привлечение застрахованных лиц (см. “Ъ” от 19 октября).

Можно предположить, что совещание в Минфине созывалось по инициативе Сбербанка. Так, по данным “Ъ”, глава банка Герман Греф неоднократно обращался в разные инстанции с просьбой о приеме зависших заявлений.

“Ъ” удалось ознакомиться с двумя его письмами, направленными в адрес главы Минтруда Максима Топилина и на имя первого вице-премьера Игоря Шувалова по данной проблеме в середине ноября и в середине декабря соответственно. Минтруд подтвердил получение данного письма.

Представитель секретариата первого вице-премьера подтвердил “Ъ” получение письма от Сбербанка, добавив, что оно находится в проработке. Ранее участники рынка оценивали объем зависших заявлений в 3,5 млн шт., причем на НПФ Сбербанка приходилась большая часть — 2–3 млн шт. (см. “Ъ” от 20 декабря). Эти числа подтверждаются и в письмах Сбербанка.

Так, в обращении в Минтруд указывается, что за четыре месяца после 28 июня (то есть после закрытия приема заявлений через УЦ) Сбербанк заключил 2,2 млн договоров вместе с заявлениями, заверенными ЭЦП, о переходе в одноименный НПФ.

В этом же письме говорится, что Сбербанк направил зависшие заявления на флешке в ПФР с просьбой их принять или уведомить Сбербанк об альтернативном канале подачи таких заявлений.

В более позднем письме на имя Игоря Шувалова Сбербанк оценивает общее количество граждан, подавших подобные заявления, более чем в 3 млн человек, причем из них клиентами Сбербанка были 2,9 млн человек. В письме выражена просьба к первому вице-премьеру «дать указание соответствующим компетентным органам (ПФР, Министерству труда и социальной защиты) обеспечить возобновление приема заявлений граждан на перевод своих пенсионных накоплений в электронном виде, принятых в течение 2017 года». В Сбербанке на запрос “Ъ” пока не ответили.

Прием заявлений через УЦ в конце года мог вызвать массовый переток клиентов, который не ожидали НПФ. «У нас из-за этого могло уйти в полтора-два раза больше застрахованных лиц, чем мы планировали»,— говорит сотрудник НПФ, входящего в десятку крупнейших по пенсионным накоплениям.

«Не стоит забывать, что прием заявлений через УЦ был приостановлен не в бизнес-интересах, а из-за того, что были выявлены массовые нарушения при подаче заявлений через этот канал»,— сказал человек, близкий к другому фонду из топ-10 (см. “Ъ” от 28 июня).

Таким образом, это не только отразилось бы на показателях НПФ, но и нарушило права застрахованных лиц, считает он.

Перевод такого большого числа клиентов за три дня до окончания переходной кампании текущего года — это было бы решение, принятое в пользу НПФ Сбербанка, говорит один из собеседников: «Наш НПФ просто не смог бы среагировать на сложившуюся ситуацию, обзвонить клиентскую базу, чтобы рассказать о потере инвестдохода. К тому же граждане просто не были бы в состоянии отказаться от своего решения, например подав второе заявление».

По данным Пенсионного фонда России, к 1 декабря в ПФР было подано 5,1 млн заявлений. Из них на перевод средств из ПФР в НПФ — 2,9 млн, между НПФ — 2,1 млн, из НПФ в ПФР — 80 тыс. Год назад за аналогичный период клиенты подали 7 млн заявлений.

При этом подавляющее большинство заявлений как в прошлом, так и в текущем году были поданы о досрочном переводе пенсионных накоплений. В 2016 году «срочных» заявлений (то есть когда перевод накоплений происходит через пять лет после подачи такого заявления и с сохранением инвестиционного дохода) на 1 декабря было лишь 46 тыс.

штук, а в текущем — 17 тыс. «Надо полагать, что доля досрочных среди 3,5 млн зависших заявлений такая же, что и в уже поданных»,— считает один из собеседников “Ъ”. При этом большинство людей, захотевших досрочно перевести пенсию другому страховщику, потеряют значительную часть сформированных к настоящему времени накоплений.

В 2015 году, когда была введена норма, что клиент может менять страховщика без потерь инвестиционного дохода только раз в пять лет, государственная управляющая компания, которая управляет средствами «молчунов» (Внешэкономбанк), заработала для своих клиентов 13,2% инвестиционного дохода.

В 2016 году доход составил 10,5%, а за девять месяцев 2017 года — 8,5% годовых. То есть при досрочном переходе гражданину, остававшемуся «молчуном» эти три года, эти средства не перечисляются. Для клиентов других НПФ досрочный переход может привести к сравнимой или меньшей потере (если в этот период они уже переводили свои средства).

«Неперевод многих клиентов в эту переходную кампанию может спасти их от потери инвестдохода и даст застрахованным лицам время еще подумать над своим решением»,— резюмировал собеседник “Ъ” из еще одного крупного НПФ.

Илья Усов

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3512756

Как начисляется пенсия по индивидуальным программам | Sochi24.tv – все новости города

Есть ли возможность начисления дополнительной пенсии?

В чем суть индивидуальных пенсионных программ? Как начисляется пенсия по этим индивидуальным программам? 

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – это совокупность условий, выбранных вкладчиком (клиентом), в соответствии с которыми в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) перечисляются добровольные пенсионные взносы, накапливаются средства и впоследствии выплачивается негосударственная пенсия. 

То есть, заключив с НПФ Договор негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, в нём фиксируются все условия ИПП), клиент самостоятельно определяет размер добровольных пенсионных взносов, периодичность и продолжительность их уплаты, а также по желанию, назначает правопреемника (правопреемников), тем самым самостоятельно сформировав свою негосударственную пенсию. НПФ инвестирует пенсионные взносы и начисляет на них инвестиционный доход. За счет этого происходит прирост пенсионный суммы на именном индивидуальном пенсионном счете. 

При достижении пенсионных оснований клиент может оформить негосударственную пенсию, выбрав наиболее предпочтительный вариант: 

– пожизненная пенсия; 

– срочная пенсия (в течение выбранного клиентом срока с момента достижения пенсионных оснований); 

– пенсия до исчерпания средств на счете. 

По сути своей ИПП – это индивидуальный план инвестиций (персональный финансовый план, ПФП) с целью пассивного дохода, составленный человеку специалистами НПФ и оформленный в соответствии с пенсионным законодательством РФ. 

Если, к примеру, сегодня некий россиянин получает заработную плату в размере 30 000 рублей, на какую пенсию он может рассчитывать в среднем, если выберет индивидуальную программу или если останется в ПФР? 

Чтобы судить о размере государственной пенсии, необходимо знать ещё и возраст россиянина (человек до 1967 г.р.

или моложе), сколько лет трудового стажа будет у человека на момент выхода на пенсию, участвует ли человек в программе софинансирования? Но в общем можно сказать, что государственная пенсия такого человека составит в среднем от 10 до 15 тысяч рублей. Отмечу отдельно, что расчёт проведены в среднем по рынку и только при наличии официальной заработной платы. 

Что касаемо ИПП, то тут всё зависит от условий, которые выберет человек, и насколько доходны будут инвестиции финансов этого клиента со стороны НПФ. Опять же в среднем по рынку, при правильной выработке ИПП, будущий пенсионер может рассчитывать на дополнительную негосударственную пенсию от 10 до 20-25 тысяч рублей. Наличие “белого” заработка никак не отражается на данных суммах. 

Кто может пользоваться индивидуальными пенсионными программами – все россияне или только граждане, рожденные после 1967 года? А как начисляется пенсия гражданам до 1967 г. рождения? 

ИПП – это добровольный вид пенсионного обеспечения, как добровольное медицинское страхование или КАСКО. Полностью оплачивает покупку всех данных продуктов, в том числе и ИПП, сам гражданин. Именно поэтому программы ИПП доступны всем людям, способным дополнительно откладывать деньги на будущую негосударственную пенсию. 

Для всех граждан 1966 года рождения и старше в настоящее время работодатели не отчисляют страховые взносы на формирование пенсионных накоплений (для будущей государственной пенсии), то есть пенсионные накопления не формируются (тариф – 0%). Для этих людей государственная пенсия будет формироваться только из страховой части. Фиксированный базовый (минимальный) размер страховой части трудовой пенсии по старости в 2013 г. – 3 610,31 руб. 

Если граждане 1966 г.р. и старше захотят в будущем увеличить свою пенсию и заставить свои пенсионные накопления работать, то им имеет смысл оформить себе ИПП. 

Что нужно предпринять для того, чтобы получать пенсию по индивидуальной программе, обязательно ли для этого отказаться от ПФР и перейти в НПФ? 

Нет, ИПП – это полностью добровольный вид пенсионного обеспечения, никак не связанный с государственной пенсией. Для составления ИПП необходимо просто обратиться в наиболее понравившийся НПФ. Никаких дополнительных действий с государственной пенсией при этом совершать не требуется. 

Могут ли сегодняшние так называемые “молчуны”, не перешедшие до сих пор в НПФ, сделать это в дальнейшем? Или существуют какие-то ограничения по срокам? 

Нет, на данный момент каких-либо отдельных ограничений по срокам перехода в НПФ нет. При этом стоит отметить, что у тех, кто не подаст заявление на переход управляющую компанию (УК) или НПФ  в 2013 г и останется так называемым “молчуном”, с 2014 г. на финансирование накопительной части трудовой пенсии будет отправляться 2% тарифа страховых взносов, а на страховую часть пенсии – 14% тарифа. 

Те же, кто перейдёт в УК или НПФ в 2013 г., будут иметь возможность инвестировать (то есть более активно наращивать к пенсии) большую сумму накопительной части пенсии – 6% от страховых взносов. Взносы на страховую часть пенсии при этом составят 10%. 

Стоит ли пользоваться индивидуальными пенсионными программами? Каковы риски получать мизерную пенсию, избрав этот вид пенсионных выплат? 

Пенсионное законодательство в России довольно сильное и оно чётко регулирует деятельность НПФ, которые и разрабатывают ИПП. Говорить о том, что человек потеряет накопленные деньги, прогорит на инвестициях, точно не приходится.

Что касаемо возможности получения мизерной пенсии по ИПП – такой шанс крайне маловероятен, но возможен в случае неудачного инвестирования ваших средств на протяжении всего срока накопления по ИПП. То есть в данном случае вы будете получать дополнительно к гос.

пенсии свои же деньги, “стоимость” которых “сгорела” за долгие годы накоплений на проценты ежегодной инфляции. 

При этом не стоит забывать, что НПФ не являются профессиональными инвесторами и крайне жёстко регулируются со стороны государства.

За редкими исключениями доход от вложений равняется текущему уровню инфляции или немного превышает его.

Для получения более высокой негосударственной пенсии многие граждане используют не ИПП, а ПФП (персональный финансовый план), главной целью которого является пассивный доход на пенсии. 

То есть человек, при помощи финансового советника, составляет себе ПФП (по сути – такой же план инвестиций, как и в ИПП) под свои потребности и возможности, минуя НПФ. Но при этом выбор финансовых инструментов как по доходности, так и по риску, уже никак не ограничен российскими законами.

Данный инструмент при правильном его применении позволяет получить больший доход от своих инвестиций и, как следствие, большую негосударственную пенсию в дальнейшем. Но неправильно сформированный ПФП с повышенными рисками может вести наоборот к мизерным выплатам дополнительной пенсии.

При этом опыт показывает, что правильно составленный ПФП несёт в себе полную защиту капитала и при этом более высокий потенциальный доход, чем ИПП, но не имеет в себе такой сильной законодательной основы. 

Риски есть всегда! И выбор ИПП, ПФП или других видов инвестиционных накоплений всегда остаётся непосредственно на самом потенциальном инвесторе, ведь “+”, как и “-“, есть в каждом варианте. 

Источник: https://sochi24.tv/index.php/kommercheskie-novosti-sochi/kak-nachislyaetsya-pensiya-po-individualnym-programmam

Добавить комментарий