Где найти точные суммы, которые входят в пенсию?

Пенсия ИП: как рассчитывается и от чего зависит

Где найти точные суммы, которые входят в пенсию?

На ИП лежит большой груз ответственности за свое будущее, поскольку они одновременно являются для себя и работодателями, и работниками. Чтобы сформировать свою будущую пенсию, они обязаны уплачивать страховые взносы в Пенсионный фонд.

С 2015 года пенсия ИП формируется по аналогии с пенсией тех, кто работает по найму. Три года назад Пенсионный фонд предупредил всех о том, что трудовая пенсия по старости теперь трансформируется в страховую пенсию и накопительную пенсию. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата. И при ее расчете в учет берутся:

  • стаж
  • годовой доход предпринимателя
  • возраст обращения за назначением пенсии
  • сумма уплаченных ИП страховых взносов
  • нестраховые периоды: военная служба по призыву, отпуск по уходу за ребенком, уход за гражданином, достигшим 80 лет, инвалидом I группы, ребенком-инвалидом и т.д.

Основа пенсии, которую планирует получить ИП, формируется из суммы годовых пенсионных коэффициентов за всю его трудовую деятельность, в том числе за нестраховые периоды, которая умножается на стоимость пенсионного балла, также учитывается фиксированная выплата:

Страховая пенсия = ИПК × СИПК + ФВ, где:

  • ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) – это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения страховой пенсии;
  • СИПК (стоимость индивидуального пенсионного коэффициента) – стоимость пенсионного балла на дату назначения страховой пенсии. Она ежегодно индексируется государством и с 1 января 2018 года составляет 81,49 руб.
  • ФВ – фиксированная выплата. На 1 января 2018 года составляет 4 982,90 руб., тоже каждый год индексируется.

Таким образом, если подставить все имеющиеся данные в приведенную выше формулу, то рассчитывать пенсию нужно так:

СП = ИПК × 81,49 + 4 982,90  

За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии после возникновения права на нее страховая пенсия увеличивается на соответствующие премиальные коэффициенты, уточняется на сайте Пенсионного фонда.

С 1 января 2019 году страховые пенсии увеличатся на 7,03%. Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости после индексации составит — 5 334,19 руб., а стоимость пенсионного балла — 87,24 руб.

Стоимость пенсионного коэффициента и фиксированная выплата увеличатся:

  • в 2020 году на 6,6%,
  • в 2021 году — на 6,3%,
  • в 2022 году — на 5,9%,
  • в 2023 году — на 5,6%,
  • в 2024 году — на 5,5%.

В 2024 году стоимость пенсионного коэффициента составит 116,63 руб. (на 43% выше текущего значения), фиксированная выплата к пенсии — 7131 руб.

Увеличения будут производиться 1 января каждого года.

С 2015 по 2025 год предполагалось постепенно ужесточать требования к минимальному стажу и количеству пенсионных коэффициентов (баллов) для назначения пенсии — они постепенно увеличивались.

Так, если в 2015 году минимальный стаж составлял от 6 лет, а количество баллов — от 6,6, то к 2024 году минимальный стаж должен вырасти до 15 лет, а количество баллов к 2025 году — до 30.

Требования к баллам и стажу для назначения страховой пенсии в 2018 году — 9 лет и 13,8 баллов.

Пенсионный фонд объяснил, что страховая пенсия в полном объеме по новым правилам будет формироваться у граждан, которые начнут работать в 2015 году. У будущих пенсионеров, которые начали работать до 2015 года, сформированный пенсионный капитал преобразуется в индивидуальные пенсионные коэффициенты.

Почему страховые взносы важны для пенсии ИП

Если предприниматель ведет легальную деятельность, то он уплачивает страховые взносы за себя на обязательное пенсионное страхование. На размер взноса влияет размер дохода. Если он не превышает 300 000 руб., то фиксированный платеж для ИП в 2018 году — 26 545 руб. Уплатить взнос нужно успеть до 31 декабря текущего года.

Если же доход выходит за рамки 300 000 руб., то ИП уплачивает дополнительно 1% сверх от той суммы, которая превышающей 300 000 руб. за год. При этом максимальный размер страховых взносов в 2018 году не может быть больше 212 360 руб., включая фиксированные страховые взносы за себя. А срок уплаты в этом случае продлевается до 1 июля следующего года.

Периодичность выплат определяет сам предприниматель — по желанию он может это делать несколько раз в год, например, поквартально, или же уплатить всю сумму страховых взносов сразу.

Размер страховых взносов, уплачиваемых ИП, влияет на пенсионные баллы: чем больше баллов, тем выше пенсия.

ИП-пенсионер: обязан ли платить страховые взносы?

Меняется ли ситуация с уплатой страховых взносов в случае, если ИП, даже выйдя на пенсию, продолжает вести предпринимательскую деятельность? Минфин выпустил разъяснения по этому вопросу в Письме от 08.08.2017 N 03-15-05/50651.

Некоторые ошибочно полагают, что такая обязанность отменяется.

Однако документ подробно анализирует ситуацию, делая акцент на то, что отмена обязанности по уплате страховых взносов на обязательное пенсионное страхование для ИП-пенсионеров может привести к злоупотреблениям по перерегистрации предпринимательской деятельности на таких лиц.

Другие тезисы письма Минфина:

  • Гл. 34 НК РФ не предусматривает освобождения ИП-пенсионеров от уплаты за себя страховых взносов. Исключение составляют определенные периоды, указанные в п. 1, 3, 6 — 8 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ, в течение которых они не вели деятельность (п. 7 ст. 430 НК РФ).
  • ИП уплачивает страховые взносы независимо от возраста, вида осуществляемой деятельности и факта получения от нее доходов в конкретном расчетном периоде.
  • Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование уплачиваются для получения обязательного страхового обеспечения, а если гражданин — пенсионер, уплаченные страховые взносы влияют на перерасчет получаемой пенсии.
  • Обязанность по уплате страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, у ИП возникает с момента приобретения соответствующего статуса и до момента исключения из ЕГРИП.
  • Если ИП не исключен из ЕГРИП и сохраняет статус ИП, то он обязан уплачивать страховые взносы, независимо от факта получения дохода и осуществления или неосуществления предпринимательской деятельности.

Откройте счет в Контур.Банке и пользуйтесь встроенной бухгалтерией и отчетностью. Корпоративная карта и электронная подпись — бесплатно. До 5 % на остаток.

Узнать больше

Индексируются ли пенсии действующим предпринимателям?

Согласно изменения в пенсионном законодательстве, с 2016 года работающим пенсионерам страховая пенсия и фиксированная выплата к ней выплачиваются без индексаций. К категории работающих пенсионеров относятся в том числе ИП, состоящие на учете в ПФР. Получать пенсию с учетом всех пропущенных индексаций ИП-пенсионер начнет только после того, как прекратит свою деятельность.

C января 2018 года индексация страховых пенсий распространяется только на пенсионеров, которые не осуществляли трудовую деятельность по состоянию на 1 декабря 2017 года.

Большую ли пенсию получит ИП?

Наверняка многих ИП интересует вопрос, в каком размере они будут получать пенсию и смогут ли на нее прожить. Дело в том, что методика расчета пенсии очень сложная. Размер пенсии рассчитывается с учетом меняющихся данных, таких как индивидуальный пенсионный коэффициент (количество набранных за годы работы баллов) или размер страховых взносов за себя.

Примерно рассчитать размер пенсии ИП можно на сайте Пенсионного фонда с помощью специального пенсионного калькулятора.

Предположим, что ваш годовой оборот как предпринимателя составляет 1 млн руб. К моменту наступления пенсии ваш трудовой стаж в качестве самозанятого гражданина составит 35 лет. Если вы введете соответствующие данные в календарь и произведете расчеты, то сервис автоматически выдаст вам размер страховой пенсии — 13 928 руб.

Конечно, в пенсионном календаре есть много других значений, которые следует указать для расчета пенсий: «Сколько лет Вы проходили/планируете проходить военную службу по призыву?», «Сколько лет после возникновения права на страховую пенсию Вы готовы не обращаться за ее назначением?» и др.

Все они так или иначе влияют на итоговую сумму.   

Более точную сумму можно узнать, если использовать те данные, которые содержатся в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Дело в том, что пенсионные права граждан фиксируются на индивидуальных лицевых счетах в ПФР.

То, что уже сформировано, содержится в личном кабинете. Также можно воспользоваться мобильным приложением Пенсионного фонда.

Увидев все платежи, количество накопленных баллов и стаж, вы можете рассчитать размер своей будущей пенсии с помощью все того же пенсионного калькулятора.

Представители Пенсионного фонда неоднократно говорили о том, что у наемных работников пенсии больше, чем у ИП. Это объясняется тем, что среднегодовой платеж в Пенсионный фонд за наемного работника выше. Ведь работодатель каждый месяц с его зарплаты начисляет и уплачивает страховые взносы.

И поскольку именно из страховых взносов формируются пенсионные баллы, которые непосредственно влияют на расчет страховой пенсии, то чем больше таких баллов, тем выше пенсия.

Можно предположить, что лучше всего на пенсии будут чувствовать себя те, кто совмещал работу по найму с предпринимательской деятельностью. 

Нужно также учитывать и следующий важный принцип обязательного пенсионного страхования: если у ИП не будет выработан необходимый страховой стаж и не заработаны минимальные пенсионные баллы, то он не сможет рассчитывать на страховую пенсию при достижении пенсионного возраста.

В 2018 году максимальные годовые 8,7 баллов можно сформировать при заработной плате, достигающей предельную сумму, с которой уплачиваются страховые взносы, в 2018 году она составляет 1 021 000 руб.

Единственным утешением может служить тот факт, что в принципе без пенсии государство никого не оставит. Если у гражданина не набирается важных для формирования страховой пенсии параметров, то через 5 лет после наступления пенсионного возраста ему будет назначена социальная пенсия.

Как увеличить размер пенсии?

К сожалению, вариантов в данном случае немного. Ведь пенсионное законодательство определяет стаж как периоды трудовой деятельности, когда уплачиваются страховые взносы. Если вы вели бизнес нелегально, то взносы не уплачивали. Если работали законно и платили взносы по минимуму, то пенсия в итоге все равно будет «минимальной».  

Восполнить потери стажа можно двумя способами. Их в свое время озвучили руководители ОПФР по Хабаровскому краю:

  • Отсрочить назначение пенсии. Годы после возникновения права на страховую пенсию считаются премиальными коэффициентами. Так, например, если 5 лет после возникновения права на пенсию вы не обращаетесь за ее назначением, то ее размер увеличится на 40%.
  • «Купить» трудовой стаж. Согласно ст. 29 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ одно физлицо может уплачивать страховые взносы за другое — например, работающий супруг за неработающую супругу. Но есть условие: «купленный» стаж не должен превышать половины требуемого. Так, если в 2018 году минимальный требуемый стаж составляет 9 лет, то «купить» можно только 4,5 года. Остальные 4,5 года человек, за которого уплатили страховые взносы, должен заработать сам.
  • Дополнительно формировать накопительную пенсию. Это позволит осуществлять дополнительную уплату страховых взносов на будущую пенсию. Только потребуется заключение соответствующего договора с ПФР.
  • Участвовать в добровольных пенсионных программах негосударственных пенсионных фондов.

Источник: https://kontur.ru/articles/5280

Европейские пенсии: сколько получают пожилые люди на Западе

Где найти точные суммы, которые входят в пенсию?

Недавно авторитетный Австралийский центр финансовых исследований совместно с международной консалтинговой компанией Mercer определили перечень стран, где организованы лучшие пенсионные системы мира. В первую пятерку вошли сразу четыре европейских государства – Дания, Нидерланды, Норвегия и Финляндия.

ИА ZIK предлагает кратко ознакомиться, чем привлекают пенсии в этих странах и почему их считают одними из лучших в мире.

Финляндия (5 место)

Оформить выход на пенсию в Финляндии можно в возрасте – от 63 до 68 лет. В отдельных случаях – еще раньше. Тогда, правда, стоит готовиться к меньшим выплатам.

К слову, сейчас пенсионный возраст в стране активно реформируют – и постепенно все будут уходить на пенсию в 65-летнем возрасте.

Почти в любом случае пожилой человек, проживающий в Финляндии, гарантированно получит от государства минимальный доход (без вычета налогов – Ред.) – 1158 евро (женатые), 1300 евро (одинокие).

Страна предлагает несколько видов пенсий – по возрасту, досрочную, по безработице, по нетрудоспособности, за неполную занятость. Конечно, все выбрать не удастся.

В основном граждане ориентируются на пенсии по возрасту. Их разделяют на две группы: первая – трудовая, вторая – народная и гарантированная.

Трудовая – это всем знакомая пенсия, которая зависит от трудового стажа и зарплаты. Шансы ее получить имеет житель любого государства (Украины, Польши, Папуа-Новой Гвинеи и тому подобное, – Ред.), который достиг 64 лет (женщины – 63, – Ред.) Выполнить нужно только одно условие – легально работать в течение определенного времени в Финляндии.

Впоследствии, если работник достигнет пенсионного возраста, ему начислят трудовую пенсию в Финляндии. Кроме того, страна имеет договоренности с Испанией, Португалией и Францией, по которой первые три года эти выплаты не облагаются налогами.

Если «трудовые» выплаты не достигают минимального дохода – на помощь приходит народная пенсия. Полная ее стоимость – 629 евро (одинокие), 557 евро (женатые). Получать можно с 65 лет (отдельные случаи – 63, но тогда месячные выплаты будут на 0,4% меньше. А если работать и до 68 – ежемесячно сумма будет на 0,6% больше).

Получить ее уже труднее. Ведь до начисления нужно проживать в стране в течение трех лет (жители не ЕС – до пяти) в возрасте от 16 до 65. Также народную не будут платить за рубежом. Но и налогами эту пенсию не обложат.

Однако выплаты уменьшаются в зависимости от размера трудового стажа, количества прожитых лет в стране, помощи и тому подобное.

Минимума до сих пор нет? Тогда пенсионерам дают гарантированную пенсию. Это – около 760 евро в месяц, которые опять-таки уменьшаются от размера предыдущих выплат.

Получают ее люди, которые прожили три года в стране и которым исполнилось 65 лет. И, если лицо вышла досрочно на пенсию (63 года, – Ред.) гарантированную абсолютно не начислять.

Кроме того, Финляндия предлагает множество разнообразных других пенсий и пособий, где каждая имеет свои нюансы. Например, финны могут претендовать на пособие на жилье, надбавку на ребенка, семейную пенсию, надбавку по уходу за пенсионером, фронтовую надбавку, дополнительную фронтовую надбавку, различные скидки на проезд, медицину и тому подобное.

В среднем финские дедушки и бабушки, по разным данным, получают 1500-1600 евро пенсии.

Норвегия (4 место)

По состоянию на сегодняшний день в Норвегии реформируют пенсионную систему. Новая, которую ввели в 2011 году, охватывает людей, что родились от 1963 года. Лица, рожденные до 1954, остались в старой системе. А люди с 1954 по 1962 находятся в смешанной.

Выйти на пенсию можно с 62 лет – хотя обычно на отдых уходят в 67. Также норвежцев поощряют работать и дальше – до 75 лет. Тогда пенсия будет больше.

Каждый пенсионер Норвегии может получать различные виды пенсии – страховую, накопительную, по коллективному договору и в частных пенсионных фондах.

Страховая пенсия позволяет гарантированно получать минимальные выплаты – она состоит из базовой пенсии и специальной надбавки.

Базовую сумму назначают без учета прежних доходов или платежей. Нужно всего-лишь отбыть в стране 3-летний страховой период (не выезжать оттуда, – Ред.) в возрасте 16-66 лет. Но, чтобы получить ее полностью, нужны 40 лет страхового стажа.

Базовую пенсию начисляют по так называемой сумме национального страхования G. В 2017-м она составляет 93 634 кроны в год (9873 евро, – Ред.) То есть: G = 93634 кроны.

Так, пенсионер с 40-летним стажем получит свой 1G на год. Его размер специальной надбавки, за лучших условий (зависит от трудового стажа, – Ред.), составит 100% от G. Если меньше «заработанных» лет – становится все меньше.

Сумма выплат будет меняться также в зависимости от других доходов и семейного положения. Хотя есть случаи, когда можно рассчитывать на неплохие надбавки.

В частности, если пенсионер с минимальной пенсией удерживает старше 60 лет партнера, ему начислять еще и дополнительную надбавку. Поэтому, их общая минимальная пенсия составит 170% от G вместе с дополнительными 100% от 2G. Таких вариантов много.

Накопительную пенсию формируют, чтобы иметь больше денег на старости. Ее получают с помощью страховых отчислений и дохода от их инвестирования.

Эту пенсию разделяют на несколько видов, которые немного отличаются между собой.

Пенсия с установленными пенсионными взносами работник ежегодно отчисляет проценты с зарплаты (минимум – 2%, может быть и 7% – зависит от дохода).

Впоследствии инвестируют средства в определенные проекты. Человек сам может решить, куда их вложить. Но должен понимать – есть риск потерять средства, потому что проекты могут «прогореть».

Выплаты этой пенсии происходят с 62 лет или же позже.

Условно накопительная гарантирует, что в случае полного страхового стажа (30 лет) работнику предоставят 66% заработной платы, которую он получал перед выходом на пенсию. Однако получать ее вместе со страховой пенсией – не получится (будет больше денег, чем зарабатывал, – Ред). Обычно, эту пенсию получают уже с 67 лет.

Чем-то средним между обоими вариантами есть пенсия-гибрид, где работодатель платит фиксированный процент с зарплаты на счета пенсионных отложений, а рабочему не нужно переживать о вероятных потерях от инвестиционных пенсионных вложений. Только надо дожить до пенсионного возраста.

Определенная группа норвежских работников может претендовать на дополнительную пенсию AFP, если она учтена в коллективный договор на предприятии. AFP помогает быстрее выйти на пенсию – в 62 года. Кроме того, она не может быть больше 70% от доходов человека.

Если доходы на пенсии будут не такими большими, как ожидалось, то всегда можно пойти на добровольное пенсионное страхование. Один из таких договоров называется IPS.

По условиям соглашения, пенсионер может отложить до 15 тысяч крон (1582 евро, – Ред.) в год и получит льготы налога на прибыль в размере 28% от заложенной суммы. Также предлагают один из двух типов сбережений: с гарантированным процентом или же с инвестициями.

Выплаты будут происходить по достижении пенсионного возраста (не ранее 62 лет – Ред.) И приостановить их человек сможет только после 77.

Известно, что можно укладывать и короткие договора. Но тогда годовая сумма пенсионных выплат должна быть не меньше 20% от G.

В такой совокупности защита дает норвежцам среднюю пенсию на уровне 1320 евро в месяц.

Нидерланды (2 место)

Пенсионный возраст в Нидерландах сейчас реформируют: до 2018 года его поднимают с 65 до 66, а уже в 2021 году он достигнет 67 лет. Затем, с 2022 года, его привяжут к продолжительности жизни.

Пенсию в Нидерландах выплачивают по трем направлениям: общее пенсионное страхование (AOW), профессиональное пенсионное страхование и собственные накопления.

Получать пенсию в Нидерландах может любой человек, который хотя бы какое-то время легально работал и проживал в Нидерландах. Однако сумма, разумеется, будет зависеть от количества трудовых лет и зарплаты.

Право на полную базовую пенсию AOW можно заработать только постоянно прожив/проработав в стране на протяжении 50 лет. Каждый год легального проживания или работы в стране, дает человеку 2% будущей пенсии. Соответственно – до 50 лет удастся заработать на полный уровень.

Но есть момент: за каждый год работы за границей заработанные проценты будут уменьшаться (2% – за 12 месяцев, – Ред.) Но их можно выкупить – до 10 лет.

Сумма пенсии будет зависеть от количества лет, в течение которых человек был застрахован. На выплаты будет влиять и семейное положение человека.

На самом деле здесь есть множество нюансов. Но основные правила таковы:

• Пенсионер, который живет один, будет иметь пенсию AOW, которая базируется на около 70% чистой минимальной зарплаты – 1551 евро (в зависимости от налогового кредита. Есть – 1098 евро. Нет – 882 евро);

• Человек, который замужем или живет с кем-то, претендует на 50% минимальной зарплаты (в зависимости от налогового кредита. Есть – 757 евро. Нет – 608 евро);

• Если у человека есть партнер, который достиг пенсионного возраста, вы вместе получите 100% минимальной зарплаты (в зависимости от налогового кредита. Есть – 757 евро. Нет – 608 евро).

Кроме того, каждый пенсионер, в зависимости от ситуации, получит помощь на отдых. Она составляет от 50 до 100 евро в месяц и выплачивается единовременно в мае.

Около 90% работодателей предлагают страховку на дополнительную пенсию. В таком случае, в зависимости от пенсионной схемы, работник и работодатель уплачивают соответствующие взносы в нишевых пенсионных фондов. Они же, впоследствии, будут платить дополнительные деньги.

Третий вариант – собственные сбережения. Или же можно оплачивать взносы до частных пенсионных фондов.

В том случае, если пенсия AOW является маленькой и нет других источников дохода, гражданин получает дополнительную плату AIO, которая преимущественно поднимает доход человека до минимального уровня.

Для этого нужно проживать в Нидерландах, иметь доход ниже минимального, т. е. (по состоянию на 1 января 2017 года – 1551 евро). Сумма также будет зависеть от ситуации в семье: одинокие – 1108 евро, с партнером – 1514 евро.

Однако, если совокупный доход партнера и партнерши превышает 1439 евро – доплаты не будет.

Получить пенсию голландцы могут и за рубежом – Нидерланды имеют соглашения о соцзащите с 36 странами.

Точных данных о средней пенсии в Голландии найти не удалось.

Дания (1 место)

Чтобы получать государственную пенсию в Дании, нужно достичь 65 лет. Одновременно с 2019 до 2022 года пенсионный возраст постепенно поднимут до 67.

Как правило, для получения государственной пенсии в Дании нужно выполнить три условия:

• Быть гражданином Дании

• Постоянно проживать в стране

• Прожить в стране минимум три года с 15-летнего возраста до достижения пенсии

Конечно, есть определенные нюансы. Так, граждане стран ЕС и Швейцарии, которые имеют минимум три года трудового стажа, из которого год получили в Дании, тоже могут рассчитывать на пенсию. И, чем больше стаж – тем больше пенсия.

В общем, в Дании можно выделить три основных вида пенсий – государственная, ATP и индивидуальная.

Государственную пенсию получают, когда достигают пенсионного возраста. Она состоит из двух частей – базовой суммы и пенсионных доплат.

Первая сумма – стабильная (6160 крон (827 евро) до налогов – Ред.) Вторая (6500 крон (873 евро) до налогов – Ред.

) – зависит от семейного положения, других доходов (если доход будет свыше 310 тысяч крон (41 656 евро) в год – пенсионные доплаты уменьшают).

Кстати, базовый доход могут и забрать, если годовой доход лица будет более 546 тысяч крон (73 368 евро). Сюда входят также различные пособия на аренду жилья, отопление и тому подобное.

Чтобы получить полную государственную пенсию, нужно прожить 40 лет в Дании в период с 15 до 65. Если меньше – меньше денег. И они облагаются налогом.

В общем, если доход пенсионера особенно высок – он может отсрочить свою пенсию. За это будут соответствующие доплаты.

Пенсия ATP гарантирует пенсионеру дополнительные деньги к государственной пенсии. Взносы являются обязательными для всех работников в возрасте от 15 до 65 лет, которые работают более девяти часов в неделю. Взносы платит работодатель (2/3), так и рабочий (1/3) – на год для штатного сотрудника это получается 3408 крон (458 евро) (данные а 2016 год, – Ред).

Как и в других странах, здесь есть профессиональные пенсии, где охвачено около 90% рабочей силы, здесь есть соответствующие профессиональные фонды. А также можно обращаться к частным пенсионным фондам.

Средняя пенсия в Дании составляет около 2400 евро.

Информация о пенсионных системах взяты в соответствующих материалах относительно прав на социальное обеспечение в странах Европы, созданная Европейской комиссией.

Реклама

Если необходима по-настоящему качественная и стильная зимняя вещь, то дубленки из натуральной овчины – это лучший выбор. В каталоге на сайте https://mantello356.ru вы найдете большой выбор данной продукции.

Редакция не несет ответственности за мнение, которое авторы высказывают в блогах на страницах ZIK.UA

Если Вы заметили ошибку в тексте новости, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: https://zik.ua/ru/news/2017/11/03/evropeyskye_pensyy_chto_poluchayut_pozhylie_lyudy_na_zapade_1198909

Пенсионный фонд предложил изменить механизм выплат накопительных пенсий

Где найти точные суммы, которые входят в пенсию?

Ведомости 02 сентября 01:56

Пенсионный фонд России (ПФР) предложил изменить механизм расчета порога пенсионных накоплений, пишет РБК.

В частности, ПФР выступает за повышение пороговой суммы, ниже которой пенсионер будет получать всю сумму накопленной пенсии единовременно, а не в виде ежемесячных выплат.

Письмо с соответствующим предложением фонда Минтруд уже разослал заинтересованным министерствам для обсуждения, уточняет издание.

В пресс-службе Минтруда подтвердили содержание письма.

По словам представителя ведомства, предложение ПФР было направлено на экспертизу в Центробанк (ЦБ), Минфин, Минэкономразвития, Ассоциацию негосударственных пенсионных фондов и Национальную ассоциацию пенсионных фондов.

Решение будет принято исходя из интересов россиян, добавил представитель Минтруда. Минфин и ЦБ подтвердили получение письма. Позиция по нему формируется, заявили в пресс-службах ведомств.

Если механизм расчета порога пенсионных накоплений будет изменен, то увеличится доля россиян, которые при выходе на пенсию получат накопительную часть в виде единовременной выплаты, отмечает РБК.

Сейчас при выходе на пенсию гражданам выплачиваются пенсионные накопления единовременно только в том случае, если рассчитанная для них накопительная часть пенсии (по состоянию на день назначения) составляет менее 5% от суммы общей пенсии (страховой пенсии по старости, единовременной выплаты к ней и собственно рассчитанной накопительной пенсии). Если сумма превышает 5%, то гражданину назначается накопительная пенсия. На сегодняшний день для назначения такой пенсии гражданину необходимо иметь около 177 000 руб. пенсионных накоплений, подсчитал руководитель аналитической службы НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис.

По данным Росстата, в январе – июне этого года средний размер пенсии в России составлял 14 135 руб.

Почему в России такой низкий уровень жизни пенсионеров

Глобальный пенсионный индекс Natixis Global Asset Management учитывает 18 показателей, объединенных в четыре группы: материальное благополучие пенсионеров; доступ к финансовым услугам, позволяющим сохранить капитал и максимизировать пенсионный доход; медицинские услуги; качество жизни (безопасность и экологичность окружающей среды).

Все показатели оцениваются от 0 до 100% Лидером рейтинга, как и в прошлом году, стала Норвегия с общим индексом 86%. По уровню материального благополучия (91%) аналитики Natixis поставили эту скандинавскую страну на первое место Швейцария – 2-е место с 82%. Вместе с Норвегией это единственная страна, попавшая в топ-10 во всех четырех группах Германия – 7-я с 77%.

Она вместе со всеми рассмотренными странами Западной Европы, Австралией, Новой Зеландией, США, Канадой и Японией имеет высокий (более 80%) показатель доступа к качественным медицинским услугам В этих странах, включая Нидерланды (тоже 77% в общем рейтинге и 89% – по медицинским услугам), высокие расходы на здравоохранение в расчете на человека, высокий уровень страхового покрытия этих расходов и относительно высокая ожидаемая продолжительность жизни Дания – также 77%. Высокое качество жизни важно для комфорта пенсионеров. В топ-10 по этому показателю входят семь стран из первой десятки общего рейтинга: Дания (максимум с 94%), Норвегия, Швейцария, Швеция, Новая Зеландия, Исландия и Австралия Австрия на 13-м месте с 75%. Она входит в топ-10 по доходам на душу населения и равенству в доходах
Бывшие страны соцлагеря вполне способны обеспечивать достойную старость и при рыночной экономике. Лучше всего пенсионерам живется в Чехии (16-е место с 72%), а по их материальному благополучию страна и вовсе на 6-м месте в мире. Словения в общем рейтинге на 24-м месте (68%), Польша – на 28-м (64%), Латвия – на 34-м (57%) США занимают 17-ю позицию с 72%. Но по показателю материального благополучия они лишь на 25-м месте (57%) У Великобритании тоже 72%. Она находится на 3-м месте в мире по медицинским расходам для пожилых, обеспеченным страховкой Франция на 19-м месте с 71%. Ее невысокая позиция среди развитых стран объясняется высоким налоговым бременем, сокращающим возможности для формирования пенсионного капитала, и низким соотношением числа трудоспособных и пожилых людей (первых слишком мало, чтобы отчислять достаточно средств на обеспечение нынешних пенсионеров) Израиль с 71% на 20-м месте, но на 10-м в мире по ожидаемой продолжительности жизни Дольше всех в мире люди живут в Японии (22-е место с 70%). Это объясняется в том числе тем, что она на 6-м месте по здравоохранению, но жить пенсионерам непросто: по их финансовым возможностям страна лишь на 36-м месте Обратная ситуация в Корее (23-е место с 68%). Она на 6-м месте в мире по возможностям для формирования пенсионного капитала, но лишь на 26-м по медицинским услугам и на 38-м – по качеству жизни Страны БРИК – в самом конце списка. Что у них хорошо – невысокая пока зависимость пенсионеров от людей трудоспособного возраста (три страны входят в топ-10, Россия на 11-м месте), но число пожилых по сравнению с молодыми растет в России и Китае. Последний в общем зачете на 38-й позиции (50%) Россия на 40-м месте из 43-х (45%). А по возможности сберегать и увеличивать пенсионный капитал – и вовсе на последнем с 41%, здесь важную роль играет низкое качество госуправления Не лучше ситуация и в здравоохранении: здесь Россия на 42-м месте с 36% (год назад – 42%). Второй год подряд сократилась ожидаемая продолжительность жизни, страна на 39-м месте по расходам на медицинское страхование и на 31-м – по расходам на здравоохранение в расчете на душу населения Несколько лучше обстоят дела с материальным благополучием – 47% (35-е место), хотя ситуация ухудшается: в прошлом году было 52%
Бразилия занимает 41-ю строчку (41%). У нее упали все четыре основных показателя, хотя по качеству жизни она на 11-м месте в мире. На последнем, 43-м месте, как и год назад, – Индия Сегодня в мире рекордное количество людей в возрасте от 65 лет – 600 млн. По прогнозу Всемирного банка, к 2050 г. их будет 2,1 млрд, и пенсионное обеспечение станет одним из самых острых социальных вопросов в ближайшие 30 лет Ведомости 09 декабря 08:42

Члены комитета атлетов Всемирного антидопингового агентства (WADA) призвали полностью отстранить российских спортсменов от участия в Олимпиаде в Токио в 2020 г. и в Пекине в 2022 г., сообщает BBC.

Международный олимпийский комитет заявил, что был готов разрешить «чистым» спортсменам, не уличенным в употреблении допинга, выступать под нейтральным флагом. Однако в комитете атлетов эту меру посчитали недостаточной.

Девять членов комитета из 17, в том числе и его председатель, канадская олимпийская чемпионка по лыжам Бекки Скотт, считают, что полное отстранение российских спортсменов станет «единственным правильным решением».

Они убеждены, что в противном случае российские власти продолжат заниматься манипуляциями и нарушать действующие правила, пишет BBC.

«Непрекращающиеся и преднамеренные акты обмана, мошенничества и коррупции превратили в посмешище не только тех, кто играет по правилам, но и тех, кто их защищает»,- говорится в заявлении. За полное отстранение россиян также выступают антидопинговые агентства в США и Великобритании.

Ранее комитет WADA по соответствию рекомендовал отказать России в допуске на международные соревнования в ближайшие четыре года за манипуляции с данными Московской антидопинговой лаборатории. Окончательное решение должен принять исполком WADA, заседание которого запланировано на 9 декабря.

Источник: https://www.vedomosti.ru/economics/news/2019/09/02/810184-pensionnii-fond

Спасет ли индивидуальный пенсионный капитал от голодной старости

Где найти точные суммы, которые входят в пенсию?
К системе ИПК есть немало вопросов коллаж Banki.ru

Уже в 2020 году россияне, возможно, смогут начать копить свой индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Несмотря на плюсы, к новой системе есть вопросы, которые заставляют сомневаться в жизнеспособности ИПК.

Новая пенсионная реальность

Если верить представителям наших финансовых ведомств, то уже совсем скоро нам предстоит жить в новой пенсионной системе. Реальность эта такова, что надеяться придется исключительно на собственные силы. Роста государственных пенсий, видимо, ждать не стоит.

По крайней мере, судя по старту пенсионной реформы, ежегодная прибавка к пенсии в 12 тыс. рублей, о которой говорила вице-премьер Татьяна Голикова, достанется далеко не всем россиянам. Например, это не касается работающих стариков. Их, по различным данным, около 20%.

В ПФР поясняют, что «прибавка каждого пенсионера индивидуальна и зависит от размера получаемой им пенсии».

Не особо помогут и дополнительные выплаты. Например, гражданам, за которых работодатель перечислял часть дохода (6%) на пенсионные накопления. Эти деньги, конечно, не пропали, но из-за низких зарплат и «заморозки» средний размер пенсионного счета в НПФ сейчас составляет 71 тыс. рублей.

Даже при условии, что к моменту выхода на пенсию управляющие заработают хороший инвестиционный доход и удвоят эту сумму, ежемесячная прибавка к государственной пенсии составит лишь 400 рублей с небольшим. И это без учета тех «форс-мажоров», которые периодически случаются даже с крупными НПФ.

На все это еще и накладывается проблема с нехваткой пенсионных баллов. Каждый год государство увеличивает количество баллов, которые необходимо набрать для выхода на пенсию. И каждый год число граждан, которым по разным причинам их не хватило, растет.

У чиновников нет точных данных, однако, по оценкам проректора Академии труда и социальных отношений Александра Сафонова, в прошлом году таких было порядка 70 тыс. человек.

А с учетом «лихих 90-х», когда масса россиян оказалась без работы, есть риск, что число тех, кому не хватило баллов, будет только расти.

В общем, как ни крути, а выходит, что копить на пенсию нужно самому. Иначе придется рассчитывать на минимум от государства и думать, как заработать на жизнь, буквально до самой смерти.

И вот тут наши власти и предлагают спасительную «палочку-выручалочку» в виде индивидуального пенсионного капитала.

«Для граждан пенсионные накопления — лучший инструмент планирования доходов и образа жизни после завершения трудовой деятельности», — уверяла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в январе.

Добровольно-принудительное накопление

Впервые концепция ИПК была представлена Минфином и ЦБ осенью 2016 года. Однако до сих пор о том, как она будет работать, известно лишь в общих чертах. Предполагается, что с первого года введения ИПК граждане смогут отчислять 1% от своей заработной платы на личный пенсионный счет.

Для тех, у кого пенсионные накопления находятся в частных НПФ, средства будут перечисляться в выбранный фонд, а «молчунам», у которых пенсионные накопления находятся в государственной УК («ВЭБ.РФ»), обещают создать специальный НПФ. По словам замглавы Минфина Алексея Моисеева, деньги «молчунов» перейдут в него автоматически.

Где будет формироваться пенсионный капитал у граждан, выбравших для своих накоплений частные УК (это примерно 400 тыс. человек), пока неясно.

Постепенно размер взносов для формирования ИПК планируется довести до 6% от зарплаты. При этом те, кто не хочет откладывать на старость, должны будут написать заявление.

Чиновники очень долго спорили, как стимулировать граждан выделять часть доходов на будущую пенсию, и в итоге остановились на варианте с автоподпиской. Правда, только для тех, кто получает сравнительно высокую заработную плату.

Об этом в интервью «Российской газете» рассказал один из главных ответственных за пенсионную реформу уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин.

Судя по всему, речь может идти о сумме от 85 тыс. рублей в месяц. Россиян с более низким доходом освободят от автоматической уплаты взносов. Если они захотят копить на пенсию, то должны будут об этом заявить.

Ранее о том, что законопроект может дать возможность отчислять взносы на пенсию с заработка выше 85 тыс. рублей в месяц, говорил глава ПФР Антон Дроздов.

При желании будущий пенсионер может взять «каникулы» и не платить взносов.

В отличие от пенсионных накоплений средства на ИПК будут являться собственностью граждан с самого начала. А значит, распоряжаться этими средствами они смогут более свободно. В частности, будет можно забрать деньги досрочно — например, на лечение. Но только если заболевание действительно угрожает жизни (список таких подготовит Минздрав).

Также ранее чиновники обсуждали возможные налоговые преференции для граждан и работодателей (последние получат право на софинансирование пенсии своего сотрудника).

Правда, по словам члена совета директоров НПФ «Согласие» Андрея Неверова, введение подобной программы софинансирования создаст дополнительную нагрузку на бизнес, так что вряд ли бизнес на это согласится. Как считает исполнительный директор НПФ Сбербанка Дмитрий Ключник, базу для расчета налогового вычета с ИПК можно увеличить до 400 тыс. рублей в год.

«Кроме того, на первом этапе можно запустить программу стимулирования в виде софинансирования государством взносов граждан при достижении порогового значения суммы накопленного капитала», — говорит он.

Также, если верить представителям финансовых ведомств, владелец ИПК получит право самостоятельно выбрать подходящую ему пенсионную программу и условия выплаты (например, если он хочет получать пенсию не пожизненно, а в течение какого-то срока), а государство, в свою очередь, эти средства застрахует.

Копить или не копить

Времени, чтобы подумать о том, откладывать часть зарплаты на будущую пенсию или готовить отказное заявление, осталось не так уж и много.

К сожалению, пока наши чиновники не особо посвящают в детали тех, для кого готовится закон об ИПК, вопросов больше, чем ответов.

И их достаточно, чтобы, по крайней мере, начать сомневаться в том, действительно ли это так удобно и выгодно, как это преподносят ЦБ и Минфин.

Вопрос первый: как и от чего будут страховаться средства на пенсионном счете? Судя по заявлениям чиновников, речь идет о системе, аналогичной той, которая действует для пенсионных накоплений. Ее главное отличие заключается в том, что государство гарантирует вам возврат взносов без учета полученного инвестиционного дохода.

Для банковских вкладов страховка покрывает как сумму, которую человек принес в банк, так и проценты. Это означает, что владелец ИПК может попасть в очень неприятную ситуацию, если фонд, в котором он держит счет, вдруг начнет приносить убытки.

Прецеденты всем хорошо известны: достаточно посмотреть на результаты работы некоторых НПФ, причастных к «московскому банковскому кольцу».

Вопрос второй: почему чиновники считают, что если мой доход выше 85 тыс. рублей в месяц, то можно списывать часть зарплаты на пенсию автоматически? По логике вещей более состоятельные граждане сами должны задумываться о том, чтобы копить на черный день.

И для это не нужны какие-то особенные инструменты, есть, скажем, индивидуальные пенсионные планы, ИСЖ или даже ИИС. А вот тем, кто едва-едва сводит концы, как раз нет никакого стимула добровольно отказываться от 1—6% дохода в пользу будущей пенсии.

Как считают эксперты, ценз по доходу необходимо снизить. Особенно с учетом того, что Международная организация труда (МОТ) рекомендует, чтобы коэффициент замещения заработной платы при выходе на пенсию составлял не менее 40%.

Поэтому, по словам Андрея Неверова, порог для автоподписки должен начинаться для граждан с зарплатой от 35 тыс. рублей.

Вопрос третий: какие все-таки налоговые преференции будут для владельцев ИПК и чем они будут отличаться от тех, которые уже существуют для клиентов НПФ, участвующих в добровольных программах? Сейчас любой желающий может выбрать для себя индивидуальный пенсионный план в одном из фондов и платить ту сумму, которую посчитает нужной. Взамен он получает право на налоговый вычет (с суммы до 120 тыс. рублей в год), а также государство гарантирует владельцу ИПП юридическую защиту: средства, которые скопились на счете, нельзя арестовать по решению суда, эти деньги не входят в список совместно нажитого имущества при разделе. Эти деньги в отличие от государственной пенсии можно наследовать. А вот в ИПК, по словам чиновников, если пенсия назначена пожизненно, то остаток средств наследоваться уже не может. Это явный минус.

Вопрос четвертый: как гражданин сможет контролировать то, что происходит с его пенсионным капиталом? Ведь по логике вещей собственность априори предполагает такую опцию.

Можно ли будет свободно распоряжаться ИПК, меняя стратегию и управляющего по своему усмотрению? Если это будет возможно раз в год (как в системе ОПС), а тем более без потери дохода, граждане смогут менять НПФ раз в пять лет, то это снова может привести к существенным убыткам для будущих пенсионеров. Напомним, что в результате переходов между фондами граждане в 2015—2017 годах уже расстались суммарно с примерно 82 млрд рублей (оценка Счетной палаты). И не факт, что данные, которые будут храниться в загадочной структуре — едином центральном операторе, — будут надежно защищены от недобросовестных участников рынка и просто мошенников.

Вопрос пятый: какие гарантии того, что НПФ вообще смогут что-то заработать для тех, кто формирует ИПК? Пока совершенно нет информации о том, в какие инструменты управляющим будет позволено вкладывать пенсионный капитал.

Можно ли, скажем, будет покупать иностранные ценные бумаги или золото? Если правила будут теми же, что действуют сейчас для пенсионных накоплений, то возникают большие сомнения, что НПФ смогут показать приличную доходность и тем более защитить деньги от инфляции (в ее реальном выражении).

В этом смысле будущему пенсионеру гораздо выгоднее может оказаться просто открыть брокерский счет и купить «длинные» ОФЗ.

Так что заявление ЦБ, что система ИПК понятна и проста, пока выглядит как красивая фигура речи. А учитывая степень недоверия и настороженности россиян после последней пенсионной реформы, возникают сомнения, что при большом числе вопросов к ИПК он станет по-настоящему массовым продуктом.

И тем более позволит решить проблему низких пенсий. Притом что в условиях падающих доходов возможности копить у россиян все меньше. Так, по данным Росстата, в прошлом году доля денежных доходов, направленных на сбережения, оказалась минимальной за последние десять лет, составив 5,6%.

Ниже этот показатель был в 2008 году, когда на сбережения уходило 5,4% доходов россиян.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10854505

Как повысить себе пенсию

Где найти точные суммы, которые входят в пенсию?

РИА Новости/Алексей Сухоруков

Страховая пенсия по старости в России, как и во многих развитых странах, зависит от двух главных параметров — стажа работы и размера заработной платы, с которой идут отчисления в Пенсионный фонд.

Плюс государство доплачивает неработающим пенсионерам до прожиточного минимума в регионе, предоставляет им другие выплаты и льготы. Напомним, что к 2024 году, по данным Минтруда, средняя пенсия составит 20 тысяч рублей.

Как могут повлиять на размер собственной пенсии сами россияне, разбиралась «Парламентская газета».

Способ 1. Работать только за «белую» зарплату

Чтобы получать страховую пенсию по старости, в 2019 году необходимо иметь трудовой стаж не менее 10 лет и не менее 16,2 пенсионного балла. Если эти условия не выполнены, претендовать можно только на пенсию социальную – её назначают на пять лет позже достижения пенсионного возраста и для мужчин, и для женщин, а размер такой пенсии, естественно, гораздо ниже честно заработанной.

Трудовой стаж — это подтверждённый период работы: до 2002 года — по трудовой книжке, после — работы с «белой» зарплатой, с которой уплачивались взносы в Пенсионный фонд. Кроме того, в подтверждённый стаж включают:

  • военную или приравненную к ней службу;
  • время ухода за детьми — не более полутора лет за одним ребёнком и не более шести лет в общей сложности;
  • уход за инвалидом первой группы, престарелым (в возрасте от 80 лет) или ребёнком-инвалидом;
  • нахождение на учёте в службе занятости и получение пособия по безработице;
  • время проживания жён военнослужащих в районах, где трудоустройство было невозможно, а также супругов дипломатических работников за границей;
  • отбывание наказания лицами, привлечёнными к уголовной ответственности необоснованно.

Таким образом, подсчитать, сколько лет будет учтено в трудовом стаже, можно и самостоятельно. Рассчитать количество набранных баллов сложнее – их точное число смогут подсказать только в Пенсионном фонде (ПФР).

Но упрощённо формула выглядит так: «белая» зарплата в один МРОТ (с нового года это 11 280 рублей — прим. ред.) позволяет за год набрать около 1,2 балла, соответственно, зарплата из двух МРОТ – заработать около 2,4 балла и так далее.

Чем больше баллов набрано, тем выше размер пенсий.

Читайте по теме Поэтому для граждан так важна сумма официальной зарплаты, не «в конверте», то есть такая, с которой работодатель платит взносы в ПФР.

 По словам первого заместителя председателя Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Михаила Тарасенко, удостовериться в честности работодателя совсем не сложно: «Каждый гражданин может проверить свой индивидуальный лицевой счёт в Пенсионном фонде и понять, перечисляются за него взносы или нет. Это можно сделать либо через личный кабинет на сайте ПФР, либо непосредственно в отделении фонда».

Способ 2. Докупить пенсионные баллы

В том случае если пенсионных баллов и стажа для назначения страховой пенсии не хватает, или просто хочется увеличить их количество с расчётом на большую пенсию, стаж и баллы можно «докупить» (не более половины требуемого трудового стажа и восемь баллов за год). Сделать это имеют право:

  • граждане, работающие за границей в компаниях, которые страховые взносы за них не перечисляют;
  • официально не работающие россияне, не зарегистрированные на бирже труда. Причём «продать» стаж и баллы могут и тем, кто хочет уплатить страховые взносы за родственника, к примеру муж может купить баллы жене-домохозяйке. 

«Для этого нужно прийти в Пенсионный фонд, написать заявление и уплатить страховой взнос, размер которого определён в законе, — пояснила «Парламентской газете» заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова. — За минимальный размер взноса прибавят год стажа и 1,177 балла». В 2019 году минимальный размер страховых взносов определяется, исходя из одного МРОТ. Заплатить придётся чуть больше 35 тысяч рублей.

Способ 3. Выйти на пенсию позже

Повысить размер своей пенсии можно, и отсрочив выход на неё.

Если человек оформит пенсию спустя несколько лет после достижения официального пенсионного возраста, то выплаты, которые ему назначат, увеличатся из-за использования повышающего коэффициента.

 Например, если выйти на пенсию через пять лет после достижения пенсионного возраста, то страховая пенсия увеличится на 45 процентов; если через десять лет — более чем в два раза.

Отложить выход на пенсию можно на срок от одного года до десяти лет.

Читайте по теме Напомним, что в 2019 году началось изменение пенсионной системы России, предусматривающее поэтапное увеличение возраста выхода на пенсию с 55 до 60 для женщин и с 60 до 65 лет для мужчин. Переходный период продлится до 2028 года.

При этом право на досрочную пенсию сохранится, в частности, у работников с вредными и опасными условиями труда, у пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, а также у матерей пятерых детей.

Также по новому законодательству право на досрочную пенсию предоставят женщинам с тремя и четырьмя детьми. Они смогут выйти на пенсию на три и на четыре года ранее общеустановленного пенсионного возраста.

Досрочная пенсия будет положена и тем россиянам, кто заработал большой стаж (37 лет для женщин и 42 года для мужчин). 

Принятое решение уже в этом году позволило проиндексировать пенсии на 7,05 процента — на уровень, почти что в два раза превышающий инфляцию. 

Как заявил 13 февраля глава Минэкономразвития Максим Орешкин, ни в прогнозе его ведомства, ни в бюджетном прогнозе Минфина дальнейшее повышение пенсионного возраста не предусматривается.

 «Реформа сконструирована так, чтобы в ближайшее десятилетие этот вопрос больше не поднимался.

В нашем прогнозе до 2036 года и в готовящемся в Минфине бюджетном прогнозе дальнейшее повышение пенсионного возраста не предусмотрено», — сказал министр.

Источник: https://www.pnp.ru/social/kak-povysit-sebe-pensiyu.html

Добавить комментарий