Имею ли я право на накопительную часть пенсии в данной ситуации?

Содержание
  1. Размер накопительной части пенсии умершего
  2. Как получить накопительную часть пенсии по наследству?
  3. После смерти накопительная пенсия
  4. Что такое пенсионные накопления: у кого они есть и из чего состоят?
  5. Наследование накопительной части пенсии умершего родственника
  6. Какая именно может быть оформлена
  7. Наследование накопительной части пенсии умершего
  8. Срок предъявления требований о наследовании накопительной пенсии
  9. Что еще нужно знать про выплату
  10. Всё о накопительной пенсии
  11. Для тех, кому за 20 Что надо знать уже сегодня, чтобы не остаться без пенсии в старости?
  12. Сколько получите?
  13. Как работать, чтобы набрать хороший ИПК?
  14. Итак, как можно остаться без пенсии по старости?
  15. Что произошло с накопительной частью пенсии?
  16. Стоит ли переводить накопительную часть в НПФ?
  17. Что будет с пенсией по старости в будущем?
  18. Распорядиться пенсией и не прогореть
  19. Как формируется пенсия
  20. Решение нужно принять до конца года
  21. Вариант №1: оставить все как есть — накопительная часть в Пенсионном фонде
  22. Вариант №2: перевести накопления в НПФ
  23. Вариант №3: отказаться от накопительной части вообще
  24. Чем руководствоваться при выборе

Размер накопительной части пенсии умершего

Имею ли я право на накопительную часть пенсии в данной ситуации?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Размер накопительной части пенсии умершего». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В заявлении должно быть обязательно указано, каким способом наследники (правопреемники) хотят получить наследственные средства.

В данном случае не имеет значение возраст и трудоспособность правопреемников. Деньги распределяются в равных долях наследникам каждой очереди. Родственники второй очереди имеют право на выплату только при отсутствии первостепенных.
В данном случае отсутствие правопреемников позволяет перечислить неполученные средства обратно в федеральный бюджет.

Как получить накопительную часть пенсии по наследству?

В отличие от страховой, накопительная пенсия не индексируется, но увеличить свои будущие выплаты можно путем внесения дополнительных взносов.

Выплаты назначаются со дня обращения заявителя, при этом подать заявление на начисление выплат можно в любое время после приобретения права на пенсию.

Обратиться с заявлением вправе и работодатель пенсионера, при наличии письменного согласия работника.

Эти заявления необходимо подать не позднее окончания шестимесячного срока со дня смерти наследодателя.

Денежные средства, относящиеся к накопительной части пенсии, могут находиться или в Пенсионном фонде РФ или в каком-либо негосударственном пенсионном фонде в зависимости от того, какие распоряжения в форме письменного заявления оставил будущий пенсионер.

Таким образом, порядок получения пенсии умершего лица предполагает наличие законных прав родственника на такие выплаты, представление полного перечня необходимых документов. Однако лицо может также отказаться от получения денежных пенсионных накоплений.

После смерти накопительная пенсия

Обращение должно быть оформлено в виде соответствующего заявления по месту нахождения денежных средств.

Под накопительной пенсией подразумевается материальное обеспечение в размере 6% от общей суммы взносов, уплаченных страхователем. Отличительная черта подобных накоплений – застрахованное лицо самостоятельно определяет порядок их использования. Например, инвестировать с целью увеличения дохода или оформить в виде наследства.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.

Что такое пенсионные накопления: у кого они есть и из чего состоят?

Взносы, осуществляемые работодателем, составляют 6% от суммы заработной платы гражданина. По закону, он имеет право отказаться от накопительной части и направлять эту сумму в страховую пенсию.

Такой счет может находиться как в государственном пенсионном фонде (ПФР), так и в негосударственном — НПФ.

Страховая пенсия выплачивается при условии:

  • выхода на пенсию — мужчины с 60,5 лет, а женщины с 55,5 лет;
  • инвалидности — I, II и III группы;
  • потери основного кормильца в семье — например, отца;
  • выслуги лет (например, военным и служащим в МВД).

Несовершеннолетние дети и нетрудоспособные родители имеют право в доле, вне зависимости указаны в заявлении в качестве наследников или нет.

Наследование накопительной части пенсии умершего родственника

Срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника, пропустившего такой срок.

Большинство людей прекрасно осведомлены о том, что после смерти гражданина возможно получить наследство, если доказать степень родства к умершему человеку или предъявить завещание. А возможность унаследовать накопительную пенсию гражданина, если такая назначена государством, для многих является новостью.

Можно ли вступить в наследство на пенсионные накопления умершего? Положена ли наследникам часть накоплений или они не могут ее получить? Разберемся с особенностями наследования пенсий, узнаем об их видах, способах получения, сроках и многом другом.

Большинство людей прекрасно осведомлены о том, что после смерти гражданина возможно получить наследство, если доказать степень родства к умершему человеку или предъявить завещание. А возможность унаследовать накопительную пенсию гражданина, если такая назначена государством, для многих является новостью.

Когда наследовать нельзя. Способы и порядок наследования пенсии: алгоритм, документы, заявления, сроки, расходы. Порядок и сроки выплаты пенсионных накоплений.

Нужно обратиться с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений до истечения 6 месяцев со дня смерти дочери в любой территориальный орган ПФР по своему выбору.

Он мог отправить их в один из негосударственных пенсионных фондов, а если этого не сделал, то они будут на счетах Пенсионного фонда РФ.

Россияне 1966 г. р. и старше формируют пенсионные накопления исключительно за счет добровольных взносов по госпрограмме софинансирования пенсионных накоплений, а также путем направления маткапитала на накопительную пенсию.

При этом необходимо иметь в виду, что порядок наследования накопительной части пенсии регламентируется нормами законодательства о пенсиях, а не нормами наследственного права.

Некоторое время назад, пока помогала клиентке восстановить срок на обращение за выплатой накопительной части пенсии умершего родственника, я столкнулась с тем, что очень многие люди не знают о такой возможности, а если знают, то не представляют, как ее можно реализовать. Давайте разбираться.

Какая именно может быть оформлена

Также человек может не только указать в договоре с фондом правопреемников, но и написать заявление о распределении средств пенсионных накоплений, в котором будет указано, кому из правопреемников в каком размере его доля будет выплачена.
У начинающих свою трудовую деятельность с этой даты есть право выбора варианта пенсионного обеспечения в течение первых пяти лет работы.

Если застрахованный хранил пенсионные начисления в негосударственном или государственном пенсионном фонде и умер до наступления пенсионного возраста, то деньги положены лицам, являющимся наследниками по закону или гражданам, которые указаны в заявлении, составленном застрахованным при жизни. В договоре с ПФР гражданин сам определяет, кому и какая доля средств переходит.

Для получения информации по вопросам требуется обратиться в отделение ПФР и предоставить справку о смерти и родстве с застрахованным. Выдается информация о состоянии счета. Накопления хранятся в негосударственном фонде. Эта информация будет также передана наследнику.

Наследование накопительной части пенсии умершего

Для получения информации о размере счета умершего нужно обратиться в ПФР. Информацию о назначенных средствах предоставляют только родственникам, обладающим нужными бумагами. Потребуются следующие документы:

  • свидетельство о смерти;
  • бумаги, которые подтвердят родство.

Другими словами, наследовать указанные пенсионные накопления возможно только в случае, если человек не дожил до пенсионного возраста или, выйдя на пенсию, не успел их получить.

В случае представления документов по почте необходимо представлять нотариально заверенные их копии, если же заявитель или его законный представитель лично обращаются за назначением, то документы должны быть представлены в подлиннике.

В любом случае, выплата накопительных средств Пенсионный фонд будет производиться только по истечении шести месяцев после даты смерти застрахованного лица.

Срок предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

Другими словами, россияне могут либо рассчитывать только на взносы работодателя, которые составляют 22% от зарплаты, либо вкладывать деньги в накопительную часть. При этом пенсионеры также вправе вносить средства, чтобы ежемесячная выплата постепенно росла и пересчитывалась на основании новых данных.

У меня умерла мать, которая получала пенсию по инвалидности. После ее смерти я получил только пособие на погребение, т.к до этого уже получали последнюю пенсию. Имею ли я право как наследник получить сумму накопительной пенсии? Или у инвалидов нет такого вида накоплений? Спасибо.

Насколько я помню накопительная часть появилась в 2002 году и для получения нужно чтобы человек работал в 2002-2004 годах.

После смерти мужа я получила деньги (накопительную часть пенсии). Свекровь сказала что эти деньги нужно поделить на троих: меня, дочь умершего (мне не родная) и на нее.

Если правопреемников несколько, то также указываются их доли в наследственных средствах. Это не является обязательным условием договора, поэтому в случае отсутствия конкретных лиц, право наследования приобретают наследники по закону.

Впервые понятие «накопительная часть страховой пенсии» появилось в пенсионном законодательстве РФ в 2002 году, когда был взят курс на инвестирование накоплений для повышения уровня жизни будущих пенсионеров. В условиях неустойчивой экономики России введение накопительного элемента представляется рискованным мероприятием.

Важный момент: несовершеннолетние или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг (супруга) и родители умершего лица имеют право на долю в наследуемой накопительной пенсии, независимо от того, вписаны они в договор в качестве правопреемников или нет.

Что еще нужно знать про выплату

В статье, которая предлагается вашему вниманию, мы определим составные части трудовой пенсии и условия выплаты её накопительной части, а также сроки, в течение которых можно обратиться за выплатой денежных средств. Кроме этого, рассмотрим категории наследников, имеющих право получить выплаты.

После смерти мамы я получил накопительную часть пенсии имею ли я право получить страховую часть пенсии если мама не воспользовалась пенсией.С собой потребуется взять свой паспорт, СНИЛС умершего, свидетельство о смерти. На основании этих документов сотрудник фонда предоставит интересующую информацию.

Источник: https://dvorik-zvezdova1.ru/deloproizvodstvo/1520-razmer-nakopitelnoy-chasti-pensii-umershego.html

Всё о накопительной пенсии

Имею ли я право на накопительную часть пенсии в данной ситуации?

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

? Накопительная Страховая
Как формируется В денежном выражении В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров
Откуда берется В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими Из взносов активных на момент выплаты работников
Что собой представляет Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях Обязательство государства по распределению средств будущих работников
Как индексируется Зависит от доходности портфеля С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%
Право наследования Можно наследовать до назначения пенсии Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России Негосударственные пенсионные фонды
Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера
Государственная УК (Внешэкономбанк) Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке) В негосударственном пенсионном фонде
Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером) 1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых  гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого годаВы формируетепенсионные накопленияу текущего страховщика? Положительный результатинвестирования Отрицательный результатинвестирования
С 2011 года и ранее Потеря инвестиционного доходаза 2016 год Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год
С 2012 года Нет потери средств пенсионных накоплений
В период с 2013 по 2015 год Потеря инвестиционного доходаза 2015–2016 годы Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за2015–2016 годы
С 2016 года Потеря инвестиционного доходаза 2016 год Потеря пенсионных накопленийна сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью.

Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты  и  тем самым увеличивать суммы с течением времени.

Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

 Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера. 

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях.  Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений – ничего не делайте.

Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство.

Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше – напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ? 

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ… ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ? 

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

 Хочу еще раз напомнить – сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение  2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется.

Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают.

Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ?.

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и  учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/belgorod/info/~Gragdanam/3592

Для тех, кому за 20 Что надо знать уже сегодня, чтобы не остаться без пенсии в старости?

Имею ли я право на накопительную часть пенсии в данной ситуации?

В октябре мировая общественность отмечала День пожилого человека. Прекрасный повод задуматься о старости, даже если вы еще молоды.

В нашей стране достижение этого возраста не считается радостью, в том числе и потому, что средняя пенсия составляет 14 799 рублей.

А уже механизм ее начисления и вовсе представляет для обывателя малопонятную высшую математику. Мы попытались разобраться в этом непростом вопросе.

Сразу уточним: в данном тексте мы рассматриваем ситуацию, характерную для молодого работающего по найму человека. Речь идет только о начислении пенсии по старости, вопросы страховой пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца в статье не рассматриваются. В пенсионном законодательстве очень много нюансов, и охватить их все в рамках одного материала не представляется возможным.

Кроме того, все приведенные в статье цифры и расчеты актуальны на сегодняшний момент, то есть октябрь 2019 года.

Сколько получите?

Мораторий на накопительную часть, повышение пенсионного возраста — думы о том, какое довольствие тебе назначит государство по старости (когда она придет), сложно назвать радужными. Но есть и относительно хорошая новость для тех, кто сегодня молод и экономически активен: расчет нашей пенсии, вероятнее всего, будет куда более прозрачным, чем у наших бабушек и дедушек, и даже родителей.

Задуматься о старости меня сподвигли 1 октября и простое любопытство: во время визита на сайт Госуслуг я нажала кнопочку с получением отчета о состоянии лицевого счета в ПФР. Два клика — и перед глазами любопытный документ, благодаря которому через пять минут уже знала, какой была бы моя пенсия, выйди я на нее (чисто теоретически, разумеется) прямо сейчас.

Вот что примерно вы увидите в «шапке» отчета из ПФР — стаж и баллы

Если вы родились после 1967 года, то взносы, уплачиваемые вашим работодателем в ПФР, идут на формирование страховой и накопительной части пенсии по старости.

В 2019 году пенсия рассчитывается по следующей формуле: фиксированная величина (5 334 рубля 19 копеек) плюс индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионные баллы), умноженный на стоимость каждого балла (87 рублей 24 копейки в 2019 году).

Как формируется индивидуальный пенсионный коэффициент? Из трех частей.

  1. Пенсионные права, которые сформированы до 1 января 2002 года. Они учитывают общий стаж и заработок.
  2. Пенсионные права, сформированные с 1 января 2002 года до 31 декабря 2014 года. Эта вторая часть состоит из страховых взносов, уплаченных работодателем, которые переводятся в коэффициент.
  3. Пенсионные баллы, начисляемые также исходя из величины страховых взносов, начиная с 2015 года.

В таблице отчета ПФР самым подробным образом указывается — сколько страховых взносов и в каком году заплатил за вас каждый работодатель. Именно от этой суммы зависит, сколько вы набрали пенсионных баллов.

Мои исходные данные: 35 лет, трудовой стаж — 14 лет 9 месяцев и 26 дней. Пенсионных баллов (ИПК) — 35,598. Если бы я вдруг вышла на пенсию уже завтра, то получала бы 8 472 рубля. Негусто. Хорошо, что впереди еще 25 лет.

Начинаю внимательно изучать таблицу с отчислениями в каждом году. Вижу полный провал по баллам в те несколько лет, что работала «вчерную». Шлю пламенный внутренний привет бывшему работодателю и обещаю себе больше никогда не работать за зарплату в конверте.

Как работать, чтобы набрать хороший ИПК?

Рецепт простой: работать много, долго и официально.

— Количество ваших пенсионных баллов зависит от заработной платы.

Разумеется, белой, с которой производятся все отчисления, в том числе в Пенсионный фонд, — говорит Андрей Ильин, начальник отдела организации назначения и перерасчета пенсии ПФР по Челябинской области.

— Величина заработной платы — ключевой фактор будущей пенсии для тех, кто сегодня молод. Чем она выше — тем больше отчислений, тем больше баллов.

Начальник отдела организации назначения и перерасчета пенсии ПФР по Челябинской области Андрей Ильин

Например: если в 2019 году ваша белая заработная плата будет 50 тысяч рублей в месяц, то за год вы набираете 5,2 балла.

Фиксированная сумма, кстати, может меняться, в зависимости от того, есть ли у человека на иждивении нетрудоспособные члены семьи. Если иждивенец один, то к 5 334 рублям 19 копейкам прибавляется третья часть, если двое человек — то две трети этой суммы. Если трое — то столько же, 100%.

Фиксированная величина и стоимость пенсионного балла определены Федеральным законом.

Чтобы выйти на пенсию по старости, необходимо иметь минимальный трудовой стаж. Сейчас он составляет 10 лет, но в течение ближайших лет эта величина вырастет до 15 лет.

Подробное пояснение в методичке ПФР — за какие нетрудовые периоды человеку начисляются баллы

— А что будет с человеком, который всю жизнь работал «вчерную» и не набрал ни официального стажа, ни определенного количества баллов? — спрашиваю я эксперта.

— Такой человек может просто остаться без пенсии по старости, — отвечает Андрей Ильин. — Это вполне реальный сценарий.

Итак, страховая пенсия по старости начисляется только при одновременном соблюдении трех условий:

  • Достижение общеустановленного пенсионного возраста: с 2028 года он составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин (сегодня мы находимся в переходном периоде с постепенным повышением).
  • Наличие минимального страхового стажа — с 2024 года это будет 15 лет.
  • Наличие минимального количества пенсионных баллов — 30 (с 2025 года).

Итак, как можно остаться без пенсии по старости?

Что будет с людьми, которые не набрали всего вышеперечисленного? Воображение рисует сценарий басни про стрекозу и муравья, и это не так уж нереально. Государство не оставит совсем без денег, но они будут символическими.

— Те люди, которые не приобрели права на страховую пенсию, могут получать социальную, но только через пять лет после того, как наступит пенсионный возраст.

То есть не в 60 лет, например, а в 65, — уточняет Андрей Ильин.

— Величина социальной пенсии в 2019 году — 6 076,43 рубля, плюс будет доплата до прожиточного минимума — он для пенсионера в Челябинской области в этом году составляет 8 691 рубль.

В ПФР можно проконсультироваться по всем вопросам

Не особенно радужные, в общем, перспективы. Ни для работающих неофициально, ни для, например, классических домохозяек (домохозяинов, разумеется, тоже, но это в России все же пока редкое явление, поэтому по умолчанию говорим о женщинах).

Если, допустим, у женщины двое детей, то начисление баллов ей будет производиться: так, за каждый год отпуска по уходу за ребенком до полутора лет будет начислено 1,8 балла за первого ребенка и 3,6 балла за второго.

«Она может сформировать какой-то пенсионный коэффициент, кроме этого периоды ухода за детьми до полутора лет будут включены в страховой стаж.

Но не будем забывать, что даже в 2019 году минимальный страховой стаж должен быть не менее 10 лет, и в данной ситуации при отсутствии периодов трудовой и иной деятельности право на страховую пенсию по старости не возникнет», — говорит Ильин.

Итак: если сейчас вы молоды и официально не работаете, к старости у вас должны быть «припасены» некие источники дохода: от сдачи в аренду квартиры, инвестирования в ценные бумаги, либо вас должны содержать дети-внуки. Пенсия по старости больше не является железным гарантом.

Что произошло с накопительной частью пенсии?

Все мы знаем, что ее заморозили в 2014 году. Что это означает на практике?

— Мы не используем слово «заморозка», более правильное слово — мораторий, — поясняет начальник отдела организации учета процесса инвестирования ПФР Челябинской области Наталья Лазарева.

— Да, страховые взносы в размере 6% до 2014 года поступали на накопительную составляющую. С того года они перестали поступать на накопительную часть, но они уходят в страховую часть.

То есть человек по сути ничего не теряет.

Начальник отдела организации учета процесса инвестирования ПФР Челябинской области Наталья Лазарева

А что с теми средствами, которые уже были сформированы у гражданина до 2014 года в виде накопительной части?

— Они никуда не исчезли, не пропали, — подчеркивает Лазарева. — Они также продолжают инвестироваться у того или иного страховщика — Пенсионного фонда России, либо негосударственного пенсионного фонда. Они не прирастают за счет новых страховых взносов, но прирастают за счет инвестдохода.

Инвестдоход, говоря простым языком — это те проценты, которые «капают» на ваши средства в результате их размещения в ценных бумагах. Если средства у ПФР, то их инвестирует Внешэкономбанк; а если вы решили перевести свои кровные в негосударственный пенсионный фонд, то информацию о механизмах заработка лучше уточнять непосредственно у него.

Стоит ли переводить накопительную часть в НПФ?

Негосударственные пенсионные фонды часто обещают более выгодные условия инвестирования ваших средств. Иными словами, более высокие прибыли в результате биржевой игры. Но необходимо помнить, что любые инвестиции — это в той или иной мере риск.

НПФ может прогореть, как любая финансовая организация. Что тогда будет с вашими средствами?

— Если страховщик не может выполнить свои обязательства — сумму пенсионных накоплений возвращает Агентство по страхованию вкладов.

Например, гражданин уже получал накопительную часть, и тут его НПФ был лишен лицензии.

В этом случае не всегда НПФ возвращает в Пенсионный фонд весь объем средств, но АСВ исполняет все обязательства перед гражданином, осуществляя всю выплату в полном объеме, — говорит Наталья Лазарева.

«Если страховщик не может выполнить свои обязательства — сумму пенсионных накоплений возвращает Агентство по страхованию вкладов»

Может случиться, что накопительная часть пенсии еще не была назначена, но НПФ уже прогорел и ликвидирован. В этом случае АСВ также восполняет средства, а выплачивает их ПФР. Важно: восполнение идет в части страховых взносов, которые поступали, но уже без учета инвестиционного дохода.

Если вы решили перевести деньги в негосударственный фонд, то тщательно мониторьте процесс инвестирования, заведите на сайте личный кабинет и отслеживайте судьбу ваших средств.

Важно знать: сначала вы идете в НПФ, заключаете с ним договор, и уже потом направляетесь в ПФР и пишете заявление о переводе.

Еще один важный нюанс: с 2015 года перевод накопительной части в НПФ возможен срочный и досрочный.

— Если вы желаете сменить страховщика уже на следующий год, то в этом случае при определенных условиях вы теряете инвестдоход, так как процесс перевода занимает время и деньги не успевают принести доход в течение полного календарного года. Если вы хотите обойтись без потерь, то надо подать срочное заявление — пятилетнее.

Подаете в текущем году, перевод осуществляется по истечении пяти лет. Но — с полной суммой страховых взносов, инвестдоход — все это уходит в полном объеме к новому страховщику. Это делается для получения большего процента на те страховые взносы, которые имеют место быть на лицевом счете, — консультирует Наталья Лазарева.

Что будет с пенсией по старости в будущем?

Пенсионная система щедра на реформы. Последние два года в прессе неоднократно публиковались статьи на тему введения индивидуального пенсионного капитала, который должен заменить сегодняшнюю систему инвестирования накопительной части.

Систему разрабатывают Минфин РФ и Центробанк, и она подразумевает (судя по тому, что известно на сегодняшний день), что пенсионные взносы в НПФ платит сам работник, а не работодатель, и накопления являются собственностью работника, а не государственной.

К сожалению, пока нет даже законопроекта, и в ПФР по Челябинской области не дают комментариев о предстоящих изменениях.

Однако совершенно очевидно одно: те, кто сегодня представляет собой экономически активную часть населения, должны заранее продумывать схемы инвестирования своих пенсионных взносов. Те деньги, которые за вас отчисляет работодатель, могут и должны работать.

Думать о будущей пенсии можно и нужно, начиная с первого рабочего дня

Уже сейчас каждый имеет право, взвесив и оценив риски, перевести накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд. Кроме того, существует такой механизм, как дополнительная пенсия. Он очень схож с открытием депозита в банке: вы заключаете дополнительный договор с НПФ и вносите на счет свои собственные деньги, после чего они вкладываются в бумаги и начинают приносить доход.

Да, не каждый человек обладает талантом биржевого брокера, но тем, кто сегодня молод и рассчитывает на пенсию по старости, лучше все-таки изучить основы работы с ценными бумагами.

Оценить свои финансовые ресурсы и возможности. Заказать отчет из ПФР на Госуслугах. Задать пару вопросов работодателю на предмет белой зарплаты и отчислений. Даже если вам кажется, что до старости еще далеко.

Это, как говорится, только кажется.

Источник: https://obzor174.ru/chto-nado-znat-uzhe-segodnya-chtoby-ne-ostatsya-bez-pensii-v-starosti

Распорядиться пенсией и не прогореть

Имею ли я право на накопительную часть пенсии в данной ситуации?

«Я пришла в банк по собственным делам, а менеджер предложил мне перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Сказал, что эти деньги будут храниться под хорошим процентом, а иначе я все потеряю, поскольку перевестись можно только до конца этого года», — молодая девушка Валерия не знала о пенсионной системе ничего до тех пор, пока не случился этот разговор в одном из отделений банка. Аргументы показались убедительными, и она согласилась.

Минздрав намерен создать централизованную систему контроля и ужесточить наказание за превышение аптеками цен на жизненно важные лекарства. За год они… →

Пенсионная система действительно по сложности и запутанности не уступает ЖКХ. Однако если момент погружения в коммунальные платежи можно оттягивать, просто уплачивая нужную сумму, то с пенсиями решение нужно принимать уже сейчас: до конца года осталось меньше шести месяцев.

Как формируется пенсия

Будущая пенсия делится на две части — страховую и накопительную. Работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы на сумму, равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется только лицам 1967 года рождения и моложе).

Причем порог годовой зарплаты, с которой уплачиваются страховые взносы в ПФР, в 2015 году составляет 711 тыс. руб. По достижении этой суммы работодатель уплачивает 10%, однако они уже не влияют на размер будущей пенсии. То есть для вас не важно, получаете ли вы 59,25 тыс. или, например, 100 тыс. руб. в месяц.

Страховая часть используется для выплаты текущий пенсий, то есть сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина, и он может ее инвестировать.

Автоматически накопительная часть пенсии переходит в ПФР, где ее дальше инвестирует управляющая компания ВЭБа. Однако каждый гражданин может выбрать другую УК или же вовсе отдать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Однако с 2014 года вступил в силу мораторий на накопительную часть. То есть все отчисления работодателей с тех пор не разделялись на две части, а шли целиком в страховую.

Этой весной НПФ, которые вошли в систему гарантирования (то есть фактически прошли лицензирование), начали получать замороженные накопления.

С полным списком можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Пока власти заявили, что в следующем году накопительная часть вернется, однако дискуссии на этот счет все еще идут.

Центробанк впервые лишил лицензии сразу несколько негосударственных пенсионных фондов. Речь идет о пяти из семи НПФ Анатолия Мотылева, в которых… →

Решение нужно принять до конца года

До конца года всем гражданам необходимо сделать выбор: сохранить накопительную часть или же отказаться от нее, чтобы все отчисления направлялись в страховую часть.

На пенсионном рынке есть такое понятие — «молчуны». Это те, кто никогда не подавал заявление о смене управляющей компании или выборе НПФ. То есть фактически большая часть населения.

Если до конца года эта категория граждан не подаст заявление о сохранении накопительной части, то больше она пополняться не будет, все взносы будут перечисляться в страховую часть.

Те же, кто хоть раз в жизни успешно подавал заявление, по-прежнему будут накапливать 6%.

Вариант №1: оставить все как есть — накопительная часть в Пенсионном фонде

Если страховщиком накопительной части является ПФР, то ваши средства инвестирует государственная управляющая компания ВЭБа (Внешэкономбанк).

Она вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля — базовый и расширенный.

Автоматически накопления граждан инвестируются в расширенный портфель. Сюда входят государственные ценные бумаги, корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные РФ, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Если гражданин хочет, чтобы его накопления инвестировались только в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации российских эмитентов (базовый портфель), нужно до 31 декабря подать заявление в местное управление ПФР.

Можно сменить управляющую компанию.

Негосударственные пенсионные фонды отчитываются перед Минфином о структуре своего инвестпортфеля. Данные нужны ведомству Антона Силуанова для доклада… →

На сайте ПФР публикуются отчеты о том, какую доходность показывали инвестиции разных управляющих компаний, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Государственная УК (ВЭБа), в которую автоматически попадают накопления граждан, показывала за годы работы среднюю доходность 7,17% годовых при базовом портфеле и 6,85% при расширенном (который используется автоматически). За последние три года показатели — 5,03 и 6,22% годовых соответственно. Доходность инвестирования по итогам 2013 года составляла 6,9% при базовом портфеле и 6,71% при расширенном.

В 2014 году доходность пенсионных накоплений всех УК оказалась ниже инфляции — всего 0,94%. При этом 12 управляющих компаний, включая государственную, показали убытки. Доходность ВЭБа составила всего 2,68%.

«По закону в случае получения убытков система сохранности пенсионных накоплений гарантирует гражданам выплату только суммы страховых взносов, поступивших в Пенсионный фонд России на формирование накопительной пенсии.

У граждан 1967 года рождения и моложе есть право отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов работодателей по ОПС и формировать только страховую пенсию, защита которой от инфляции гарантируется государством», — сообщал ПФР.

Напомним, годовая инфляция в России в 2014 году составила 11,4%, в 2013 году — 6,5%, в 2012 году — 6,6%. Годовая инфляция в июле этого года ускорилась до 15,6%. По итогам года Минэкономразвития ожидает 10–10,5%.

Вариант №2: перевести накопления в НПФ

После критики президента Владимира Путина НПФ стали отчитываться о том, как они распоряжаются пенсионными накоплениями. Если раньше половина средств приходилась на депозиты в банках, то теперь Минфин пообещал скорректировать инвестиционную декларацию, чтобы эти деньги «в большей степени работали на экономику».

По последним данным, которые приводила «Газета.Ru», почти половина всех новых инвестиций НПФ — 230,1 млрд руб. — пришлась на облигации российских эмитентов, включая инфраструктурные, ипотечные и банковские.

Кризис в России привел к резкому росту бедности, весной почти 23 млн человек имели доходы ниже прожиточного минимума. Пока население верит… →

Всего этой весной замороженные средства — около 550 млрд руб. — получили 24 НПФ, до 1 марта вошедшие в систему гарантирования.

Доходность крупнейших НПФ в 2013 году составляла 6–7%: НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — 6,65%, НПФ Сбербанка — 6,92%, НПФ «Газфонд» — 6,11%, НПФ электроэнергетики — 7,21%, НПФ «РГС» — 6,22%. Средняя доходность фондов в 2014 году составила 4,81% годовых, говорилось в отчете компании «Пенсионные и актуарные консультации» и рейтингового агентства «Рус-».

Недавно пенсионный рынок пережил первый масштабный отзыв лицензий у НПФ.

Подробнее об этом «Газета.Ru» писала ранее. Если лицензия отозвана у НПФ, который не входит в систему гарантирования, граждане теряют инвестиционный доход, но сами взносы возвращаются. Если же у фонда, который в систему гарантирования входит, то доход может быть компенсирован Агентством по страхованию вкладов.

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью.

Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.

Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

С введением с 2016 года возможности пятилетнего периода инвестирования пенсионных накоплений НПФ смогут еще больше диверсифицировать инвестиционный портфель, вкладывая часть пенсионных накоплений в сторону более рисковых, но высокодоходных инструментов, добавил он.

«Также в ближайшее время портфель инструментов инвестирования НПФ дополнится инфраструктурными проектами, ожидаемая доходность по которым будет ощутимо выше уровня инфляции. Это позволит НПФ повысить эффективность работы с пенсионными накоплениями, а застрахованным лицам получить больший доход от формирования накопительной пенсии», — говорит Константин Угрюмов.

Вариант №3: отказаться от накопительной части вообще

Граждане 1967 года рождения и моложе (то есть те, у кого формировалась по закону накопительная часть) до 31 декабря 2015 года могут выбрать: формировать только страховую пенсию или же страховую и накопительную одновременно. «Молчуны», то есть те, кто никогда не подавал заявления о выборе УК или НПФ, автоматически лишаются накопительной части — все взносы в дальнейшем будут направлены на страховую пенсию.

Насколько выгоднее оставаться только в страховой части, однозначного ответа нет.

В Пенсионном фонде подчеркивают, что страховая пенсия гарантированно индексируется государством как минимум по уровню инфляции, в то время как средства накопительной пенсии передаются или в УК, или в НПФ и инвестируются ими на финансовом рынке. «Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки», — подчеркивают в фонде.

У правительства нет средств на поддержку всех моногородов, признал Дмитрий Медведев. Вместо выделения средств власти предлагают создать на их базе… →

По факту никакого обязательства увеличивать страховую часть на величину инфляции нет, парирует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

«Все, что рассчитали по сложной формуле (учитывая стаж, возраст, заработок), умножается на коэффициент, а коэффициент определяется правительством каждый год в зависимости от состояния бюджета.

То есть по большому счету размер страховой пенсии зависит от возможностей государства.

Прошлые годы действительно она росла на величину инфляции, но о том, что будет дальше, можно только гадать», — говорит эксперт.

Чем руководствоваться при выборе

«Вкладывают деньги в первую очередь в фондовый рынок, а также в банковские депозиты и некоторые объекты недвижимости. А прошлый год был для фондового рынка совершенно провальный, — объясняет провал в доходности по итогам 2014 года Сергей Околеснов.

— При этом в конце прошлого года, когда ставки по депозитам стали расти вверх, многие управляющие пенсионными деньгами постарались воспользоваться ситуацией и переложить часть активов в депозиты, насколько это разрешено законодательством (до 60%).

Поэтому в этом году как минимум по этой части активов стоит ждать существенного роста».

Эксперт уверен, что в этом году доходность будет больше, чем в прошлом, однако перегонит ли она инфляцию, будет зависеть от состояния рынка во втором полугодии.

«Самое главное — это диверсификация. Пенсионные накопления, к сожалению, можно отдать только одному оператору — либо ПФР, либо НПФ. И здесь, по статистике, НПФ традиционно обыгрывали ПФР по одной простой причине: у них с точки зрения законодательства более широкая возможность выбора финансовых инструментов для вложений», — говорит эксперт.

Он рекомендует доверять деньги НПФ, у которого есть несколько управляющих компаний: «Соответственно, ваши деньги будут рассредоточены равномерно по нескольким управляющим, и это будет в данном случае диверсификация.

А фонды следует выбирать, конечно же, из соображений сохранности и надежности вложений: из 80 фондов, которые существуют, 29 вошли в систему гарантирования, это значит, что накопления в этих фондах гарантируются государством в лице АСВ».

Также следует обращать внимание на доходность за предыдущие отчетные периоды.

Курс евро впервые с марта превысил отметку в 70 руб. Доллар также продолжает расти, достигнув уровня в 64 руб. Против российской валюты играют… →

«Накопительная система имеет в России свои риски. Пример номер раз — НПФ господина Мотылева.

Пример номер два: мы видим, что за все годы доходность пенсионных накоплений была существенно ниже инфляции, депозитов Сбербанка и других соотносимых индикаторов, что свидетельствует как минимум о недостаточно эффективном управлении», — в свою очередь, отмечает замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Впрочем, и те, кто разбирается в пенсионной системе, и те, кто вовсе нет, по привычке не возлагают больших надежд на сохранность средств как в одном, так и в другом случае. И уж тем более не рассчитывают на доходность.

«Я никуда не переводил свои средства и не собираюсь. Все равно через десятки лет, когда наступит время выплат, в пенсионной системе все снова поменяется», — говорит Александр, который активно работает на финансовых рынках.

«Мне показалось, что это не принципиальная процедура и она просто-напросто не стоит моих усилий. Сколько бы процентов ни заработал ВЭБ или НПФ, пенсионных накоплений мне все равно хватит только на удовлетворение минимальных потребностей», — делится соображениями Петр, экономист по образованию.

Его пенсионная стратегия заключается в другом: уйти на пенсию как можно позже и иметь занятие, которое приносит дополнительный доход. «А также нужны собственные накопления», — считает он.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2015/08/10/7672401.shtml

Добавить комментарий