Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала

Материнская плата: маткапитал не берут как взнос по льготной ипотеке

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала

Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми. Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Жалобы на это появились на специализированных форумах, в колл-центрах кредитных организаций «Известиям» подтвердили невозможность использовать маткапитал для первоначального взноса.

Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка.

Жесткая господдержка

На различных форумах новостроек покупатели жалуются, что в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке невозможно оформить льготный жилищный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как выяснили «Известия», также в займах с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.

В колл-центрах и пресс-службах этих кредитных организаций «Известиям» не стали отрицать, что маткапитал не подходит для полного или частичного первоначального взноса на ипотеку с господдержкой. Только в Сбербанке «Известиям» сообщили, что принимают эти средства для льготного жилищного кредитования семей с детьми, однако при условии, что застройщик подождет, пока ПФР перечислит ему деньги.

Как правило, строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги в размере маткапитала Сбербанк направлять застройщику отказывается. Таким образом, покупка жилья с помощью маткапитала по льготной программе через Сбербанк оказывается невозможна для большинства желающих.

Автор цитаты

Программа ипотеки с господдержкой — инициатива президента Владимира Путина. Ею могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином.

Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей.

Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.

Крупные банки мотивируют свой отказ принимать маткапитал для ипотеки с господдержкой тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится субсидия от государства. При этом в постановлении правительства говорится, что заемщик оплачивает жилищный кредит за счет собственных средств, в том числе полученных из бюджета (то есть маткапитала).

Однако не очень крупные банки принимают материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе. Например, банк «Дом.

РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, рассказали «Известиям» в пресс-службах и колл-центрах этих организаций. Но они работают не во всех регионах и городах России.

Поэтому не все семьи, имеющие право на льготу, реально могут ею воспользоваться. Также не все застройщики сотрудничают с небольшими банками.

Нарушений нет

В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».

Дело в том, что гражданин может получить деньги за рождение второго и последующего ребенка только после того, как подаст в ПФР заявление с просьбой выделить эти средства на улучшение жилищных условий.

Однако их перечислят клиенту только по факту сделки с недвижимостью, отметили в пресс-службе ВТБ. И проходит немало времени, пока деньги из ПФР попадут к застройщику.

Девелоперы ждать отказываются, констатировала директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.

— Поэтому на практике очень мало сделок с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса, — сказала Наталья Коняхина.

Сегодня господдержка на выбранные семьей цели перечисляется в течение 10 дней после принятия ПФР соответствующего решения, рассказали в пресс-службе Пенсионного фонда. Еще два-три года назад закон отводил на это месяц. Срок оформления сертификата в прошлом году был сокращён в два раза, с одного месяца до 15 дней.

Банки, которые дают возможность заемщикам использовать государственные средства, как правило, платят застройщику сами, а потом ждут получения денег из ПФР. Так поступает, например, «Ак Барс», рассказала руководитель направления продаж и партнерского канала банка Екатерина Макеева.

Есть еще одна причина, из-за которой многие финансовые организации не хотят принимать маткапитал в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке.

— Именно личные накопления, а не госсубсидии, показывают готовность клиента к соблюдению платёжной дисциплины, — сказал Вадим Пахаленко из ТКБ банка. — Чем меньше первоначальный взнос, тем выше вероятность дефолта, а самые дисциплинированные заемщики обычно располагают 40–50% от суммы кредита.

Сейчас 5–6% покупателей используют материнский капитал в качестве первоначального взноса, рассказал «Известиям» начальник управления клиентских программ и ипотеки строительной компании ПИК Юрий Никитчук.

По его словам, популярность жилищного кредитования с господдержкой растёт благодаря как общему снижению ставок, так и применению льготного процента ко всему сроку действия ссуды.

Управляющий партнер «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик рассказала, что использование маткапитала для получения кредита с господдержкой зависит от банка.

Если покупатель использует маткапитал как первый взнос по ипотеке, это действительно невыгодно девелоперу, отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. Деньги из ПФР на счет застройщика идут примерно три месяца, объяснила она. Из-за этого возникает кассовый разрыв, который может повлиять на скорость реализации проекта и финансовую отчетность.

С февраля по декабрь 2018 года, в России было выдано всего 4,5 тыс. ипотечных ссуд с господдержкой, свидетельствуют данные Минфина. Но в 2018 году льготная ставка по таким кредитам была ограничена первыми пятью годами.

В 2019 году она была распространена на весь срок ипотеки, и, как следствие, с февраля по август (последние доступные сведения) под низкий процент смогли купить жилье 16 тыс. семей.

В пресс-службе Росстата оперативно не ответили на вопрос «Известий» о том, сколько вторых детей родилось в России в 2018 и 2019 годах.

Источник: https://iz.ru/938533/tatiana-bochkareva-inna-grigoreva/materinskaia-plata-matkapital-ne-berut-kak-vznos-po-lgotnoi-ipoteke

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке: калькулятор, условия

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала

Российские семьи, воспитывающие двух и более детей, имеют право на получение социальных выплат от государства (обязательное условие: второй ребенок должен быть рожден или усыновлен не ранее января 2007 г.).

На протяжении нескольких лет размер помощи не менялся, но в 2020 году ожидается проведение индексации величины материнского капитала, прогнозируемое значение – 466 617 руб. Данную сумму можно использовать на увеличение накопительной пенсии, оплату обучения, а также улучшение жилищных условий.

Для последнего варианта в Сбербанке предусмотрено ипотечное кредитование по специальной программе. Каковы особенности оформления продукта «Ипотека плюс материнский капитал» рассмотрим в данной статье.

Условия по ипотечному кредиту

Сбербанк относится к числу тех финансовых организаций, которые принимают в качестве первоначального взноса по ипотеке материнский капитал. Данная возможность предоставляется при оформлении кредита как на покупку готового объекта недвижимости, так и на приобретение строящегося жилища.

Льготное обслуживание возможно при соблюдении четырёх основных требований:

  • Кредитуемая недвижимость обязательно должна быть оформлена в собственность заемщика/общую долевую собственность супругов, а также его/их детей (по желанию).
  • Клиенты Сбербанка, имеющие зарплатные счета в других финансовых организациях, при подаче заявки на получение займа дополнительно прикладывают в пакет документов справки о трудовой занятости и величине регулярного дохода заемщика/созаемщика/поручителя.
  • В течение полугода с момента выдачи кредита нужно обратиться в Пенсионный фонд для перечисления денежных средств материнского капитала (или его части) в банк на погашение кредита.
  • Передаваемое в залог имущество (за искл. земельного участка) должно быть застраховано на весь срок действия оферты между заемщиком и кредитором.

Главными преимуществами продукта «Ипотека плюс материнский капитал» являются:

  • доступные процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за выдачу и обслуживание кредита;
  • льготные условия предоставления заёмных средств молодым семьям;
  • возможность привлекать созаемщиков для увеличения одобряемой суммы;
  • оформление клиентам кредитной карты с лимитом до 200 тыс. руб. (по желанию физ. лица).

Условия кредитования по продукту следующие:

  1. Стоимость кредитуемой недвижимости от 300 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  2. Процентная ставка от 6,5% на новостройку (от 8,5% на готовое жилье);
  3. Срок предоставления займа от 12 месяцев до 30 лет;
  4. Первоначальный взнос не менее 10%;
  5. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое жилое помещение или иной объект недвижимости.

Процедура оформления ипотеки

Прежде, чем приступать к процедуре оформления ипотеки, каждый гражданин вправе воспользоваться онлайн калькулятором для получения предварительных расчетов основных показателей кредита (процентной ставки, срока, размера ежемесячных платежей и общей суммы переплаты).

На официальном сайте Сбербанка представлен удобный инструмент, позволяющий потенциальному клиенту оценить свои финансовые возможности и, при необходимости, скорректировать потребность в денежных средствах.

  1. Для этого нужно перейти в раздел “Ипотека” – “Все ипотечные кредиты”.
  2. Выбрать пункт “Ипотека плюс материнский капитал”.
  3. Внести свои данные в поля калькулятора и получить предварительный расчет.

Когда ориентировочное представление о займе сформировано, можно запускать процесс получения ипотеки, который состоит из нескольких этапов:

  1. Заполнение заявки в онлайн-режиме или во время личного визита в отделение;
  2. Предоставление банку полного пакета документов;
  3. Получение решения о максимальной сумме займа;
  4. Предоставление банку документов на недвижимость;
  5. Подписание кредитного договора;
  6. Получение жилищной ссуды;
  7. Регистрация права собственности.

Подавать заявку на ипотеку могут:

  • граждане РФ;
  • возраст – от 21 год;
  • трудовой стаж – более полугода на текущем месте работы (общий стаж за предыдущие 5 лет не может быть меньше 12 месяцев);
  • на момент погашения задолженности заемщик должен быть моложе 75 лет.

Перечень необходимых документов достаточно большой и зависит от нескольких факторов (подтверждает физ. лицо свой доход или нет, является зарплатным клиентом Сбербанка или нет и т.п.).

С актуальным списком можно ознакомиться на сайте кредитного учреждения. Обратите внимание на то, что при использовании социальной помощи в банк обязательно следует предоставить гос.

сертификат на материнский капитал и справку из ПФР об остатке средств капитала.

В Сбербанке предусмотрено 3 способа применения материнского капитала в пользу ипотеки:

  • Внесение всей суммы в качестве первоначального платежа;
  • Суммирование части материнского капитала и части собственных денежных средств для оплаты первого взноса;
  • Досрочное погашение задолженности за счёт государственной поддержки.

При выборе одного из первых двух вариантов заемщику важно согласовать с продавцом порядок и срок осуществления оплаты. Денежные средства из Пенсионного Фонда перечисляются не сразу, владелец объекта недвижимости или застройщик должен быть готов к задержкам.

Заключение

При появлении нового члена семьи вопрос о расширении жилой площади может встать особо остро. Однако найти в короткие сроки достаточную для покупки большой квартиры сумму не каждому представляется возможным.

Благодаря материнскому капиталу и специальной программе кредитования в Сбербанке можно эффективно решить возникшую проблему.

Клиенты финансовой организации смогут подобрать для своей семьи наиболее подходящий объект недвижимости, быстро и комфортно оформить кредит, а потом направить социальную выплату на первоначальный взнос по ипотеке или в счёт погашения задолженности по займу.

Источник: https://thabank.ru/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-sber/

Втб ипотека материнский капитал

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Втб ипотека материнский капитал». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для погашения ипотеки берется не более 40% заработной платы. Но при наличии другого имущества, как-то недвижимость, автомобили или иное, уровень доверия растет. Если у заемщика есть поручители, то это также позволяет рассчитывать на большие суммы займа.

Однако регламент ипотечных программ, разработанный ВТБ 24, не позволяет заменить взнос, совершаемый из собственных средств заемщика, или даже уменьшить его.

Поэтому кредитование в ВТБ 24 не подойдет тем семьям, которые не имеют накоплений. За счет материнского капитала можно только увеличить изначально вносимую сумму.

Привлечение материнского капитала не отменяет требования вложить из собственных средств 10% стоимости объекта недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 – Материнский капитал

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении.

Исходя из этого, бОльшая часть людей предпочитает использовать полученные средства на улучшение жилищных условий, прибегая к помощи банков и ипотеке. ВТБ 24 входит в то немногое число кредитных организаций, которые предоставляют услугу использования маткапитала для оформления и погашения ипотечного займа.

Кроме того, ставка повышается на 0,5%, если первоначальный взнос за счет собственных средств менее 20% от стоимости приобретаемого объекта. Но это условие не действует, если используется материнский капитал. При его добавлении к накопленным заемщиками деньгам банк учитывает общую сумму первоначального взноса.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Материнский капитал может быть использован в любой предлагаемой программе ипотечного займа. Всего на официальном сайте банка представлено 6 вариантов кредитования.

Деньги по закону обналичить не получится. Они будут храниться на персональном счете гражданина вплоть до использования материнского капитала.

Приведем пример расчета ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24. У заемщика есть ипотека на квартиру размером 3 млн.руб. под 13,1%. Она оформлена на15 лет. По условиям договора требуется внести 371 платеж размером 38 154,88 руб.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Жилплощадь, покупаемая по «Ипотеке плюс материнский капитал» в ВТБ 24, может быть куплена клиентом самостоятельно.

Когда полный пакет документов будет готов, можно обратиться в территориальное отделение банка ВТБ 24. Клиент составляет заявление на кредит. Также подать заявку можно онлайн на официальном сайте банка.

Оплата кредита производится равными (аннуитетными) платежами, которые вносятся каждый месяц согласно графику. Программа предусматривает досрочное погашение кредита.

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала.

Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается.

Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2019 год сумма материнского капитала составляет 453026 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
  2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
  3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
  4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
  5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Средства семейного капитала разрешается направить на погашение основного долга и процентов по ипотеке. Но гасить им штрафы и неустойки запрещено.

Для того чтобы получить важнейшие расчеты по ипотеке с материнским капиталом в ВТБ 24 в режиме онлайн, пользователь может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Наиболее популярной программой является ипотечное кредитование с государственной поддержкой. В этом случае банк предоставляет займ под 12% годовых. Кредит дает возможность получить государственную дотацию под фиксированную ставку, имеющую более низкое, по сравнению с другими, значение.

Для того чтобы получить важнейшие расчеты по ипотеке с материнским капиталом в ВТБ 24 в режиме онлайн, пользователь может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Наиболее популярной программой является ипотечное кредитование с государственной поддержкой. В этом случае банк предоставляет займ под 12% годовых. Кредит дает возможность получить государственную дотацию под фиксированную ставку, имеющую более низкое, по сравнению с другими, значение.

Вам потребуется собрать стандартный пакет документов + справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете материнского капитала (далее МК) + сертификат на МК.

Как материнским капиталом погасить ипотеку в втб

Таким образом, маткапитал помогает молодым семьям значительно улучшить свои жилищные условия, а правила ипотеки в ВТБ 24 позволяют его использование в этих целях.

После того, как сотрудники банка внимательно изучили перечень предоставленных документов клиента, его историю по кредитам и доходы, банк дает ответ.

Чтобы стать участником программы от ВТБ 24, клиент должен иметь на руках государственный сертификат на право получения семейного капитала. Кроме этого, владелец такого документа может погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, что такое маткапитал, зачем он нужен, как и на каких условиях предоставляется кредит под материнский капитал в ВТБ 24?

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Использование материнского капитала: погашение ипотеки

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Дополнительным вариантом получения госпомощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми является специальная программа ипотеки с господдержкой или семейная ипотека.

Такой кредит смогут получить российские семьи, в которых с начала 2018 до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Первый вариант является наиболее популярным, так как жилищный вопрос в нашей стране, стоит достаточно остро.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Порядок погашения ипотеки средствами материнского капитала:

  1. Обращение в банк с целью оформления заявки на кредит.
  2. Предоставление стандартного пакета бумаг (паспорт, документы о трудоустройстве и доходах) и справки из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка маткапитала. Обратите внимание, что указанная справка может оформляться в срок до месяца.
  3. Получение в банке выписки об остатке задолженности по кредиту.
  4. Подача заявления о погашении в ВТБ 24 ипотеки с использованием материнского капитала.
  5. Ожидание перечисления денежных средств из ПФР в банк, что может занять до 2 месяцев.

Линия ипотечного кредитования в организации имеет довольно широкий спектр и представлена выгодными предложениями. Именно поэтому многие семьи обращаются в данную банковскую структуру за получением ипотеки с использованием материнского капитала.

Также можно приобрести жилье из фонда банка, находящееся у него в залоге или в собственности. Для его приобретения разработана специальная программа.

Банк ВТБ 24 предъявляет к будущим ипотечным заемщикам ряд требований. Их можно рассматривать как стандартные, так как никаких особых пунктов, отличающих данный перечень от иных кредитных организаций, нет.

Втб ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
  • анкета-заявление;
  • паспорт российского или иностранного гражданина;
  • СНИЛС;
  • документы о платежеспособности и занятости;
  • военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
  • бумаги на залоговое имущество.

Оформить данный вид ипотечного кредитования имеют возможность не все обладатели материнского капитала. Помимо наличия сертификата на субсидию, российского гражданства и регистрации в регионе, где есть действующее отделение ВТБ, банк требует полного соответствия возрастным параметрам. Так, потенциальный клиент должен быть возрастом от 21 года до 60 лет.

Если бы он решил уменьшить сроки погашения, то благодаря семейному капиталу они сократились бы на 57 месяцев.
Данный вид ипотеки от ВТБ предполагает кредитование как на покупку жилья, так и на строительство дома.

Также клиент имеет возможность взять ипотеку на покупку доли недвижимости на основе договора участия в долевом строительстве. Жилье, которое клиент ВТБ хочет взять в кредит, он может выбрать самостоятельно.

Это может быть объект недвижимости вторичного или нового рынка.

Каждый продукт уникален, и назвать лучший сложно, так как подбор варианта производится отдельно для каждого клиента.

Условия взятия ипотечного кредита различаются в зависимости от того, о каком именно продукте идет речь.

Материнский капитал – весомая помощь государства для семей, имеющих в составе более одного ребенка. Материальные средства выделяет казна страны и они могут быть потрачены на узкий список покупок, который прописывается в законодательстве.

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Наша семья два года назад погасила часть ипотеки при помощи материнского капитала. Долго искали в интернете банк, который предлагает хорошие условия и берет за это нормальный процент. Заявку оформили он-лайн и когда пришло письмо с подтверждением — поехали в банковское отделение, чтоб подписать документы.

На сегодняшний день в России многие крупные банки стали работать с капиталом, среди них и ВТБ. Он оказывает эту услугу вот уже на протяжении семи лет. Главное преимущество ипотечного кредитования в ВТБ с использованием материнского капитала заключается в том, что клиент может приобрести квартиру как бывшую в использовании, так и в новостройке.

Для погашения задолженности по оформленной ипотеке в ВТБ 24 клиенту потребуются следующие бумаги:

  • кредитный и ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на купленное жилье;
  • договор купли-продажи;
  • справка от банка об остатке ссудной задолженности;
  • заявление в ПФР.

Источник: https://ermi55.ru/vozvrat-tovarov/9948-vtb-ipoteka-materinskiy-kapital.html

Как использовать материнский капитал на ипотечный кредит

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала

У вас появился еще один ребенок? Нужна более просторная квартира? Планируете использовать средства материнского капитала для приобретения нового жилья? На вопросы об особенностях получения и использования материнского капитала, проблемам с взаимоотношениями с ПФР отвечает Татьяна Андрианова — начальник управления заключения сделок Банка Жилищного Финансирования и независимый эксперт Марина Малайчик. Я и мои двое детей прописаны в Москве. Хочу взять дом в селе в Тверской области на материнский капитал.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

  • Ипотека под материнский капитал
  • Ипотека под материнский капитал в 2019 году
  • Ипотечные кредиты взяли 3,5 млн семей, получивших материнский капитал
  • Ипотека под материнский капитал: как это работает
  • Часто задаваемые вопросы
  • Используем материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки (пошаговая инструкция)
  • Материнский капитал. Берем и гасим ипотеку с помощью государства

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке. Сложность вот в чем: далеко не каждый банк согласен на такие условия.

Ипотека под материнский капитал

Я — мама. Как погасить ипотеку Список документов Первоначальный взнос Советы юристов. Как погасить ипотеку материнским капиталом. Список документов. Для того, чтобы оплатить долг или проценты по ипотеке, первым делом надо обратиться в банк.

Возьмите с собой паспорт и оригинал сертификата, а также подготовьте заявление о том, что вы хотите досрочно рассчитаться с организацией. В обмен на это вам дадут справку о размере долга или остатка процентов за пользование кредитом.

Теперь можно идти прямиком в Пенсионный фонд и просить перевести средства с вашего счета на счет банка.

Для этого тоже будет нужен пакет документов, но уже более серьезный: 1. Заявление для ПФ с указанием того, что вы хотите погасить ипотеку с помощью маткапитала; 2. Паспорт; 3. Сертификат на материнский капитал; 4. Копия договора купли-продажи; 5.

Выписка из Единого госреестра недвижимости о правах на жилое помещение; 6. Копия кредитного договора об ипотеке; 7. Нотариальное обязательство о наделении супруга и детей долями в течение 6 месяцев.

После того, как вы отнесете документы в Пенсионный фонд, он должен одобрить ваше желание потратить капитал на оплату ипотеки. В целом, ипотека под материнский капитал в году выдается легко, но может быть вынесен и отказ.

Например, если родители неправильно заполнили информационные поля или совершили преступление, в котором как-то пострадал их ребенок. Процесс погашения.

Сам процесс погашения ипотеки проходит очень просто — по вашему заявлению Пенсионный фонд переводит средства на счет банка.

После этого финансовая организация делает перерасчет и предлагает вам новую схему выплат. Либо полностью гасит долг — в зависимости от того, какую сумму вы оставались должны.

Можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос в ипотеке? Да, можно.

Потратить материнский капитал до истечения 3-летнего срока можно, в том числе, и на уплату первоначального взноса за жилье, но только в том случае, если квартира берётся в кредит или ипотеку.

Процесс передачи денег в банк. Некоторые родители думают, что в Пенсионном фонде им выдадут наличные для того, чтобы они отнесли их в банк самостоятельно. Рассчитывать на это не стоит. После подачи заявления и одобрения вашей заявки ПФ сам переведет средства на расчетный счет финансовой организации.

Советы юристов. А вот, если вы берете ипотеку на миллиона, смело указывайте в договоре номер сертификата. В этой ситуации банк будет только рад, ведь для него это отличная гарантия, что государство выплатит часть суммы.

Также рекомендую тщательно выбирать банк и систему выплат. По моему опыту, лучше брать дифференцированный платеж. Первый взнос у него довольно крупный, но последующие платежи регулярно снижаются. .

Материнский капитал на покупку квартиры. Разбираемся вместе с юристом, как можно потратить материнский капитал на покупку квартиры, какие документы нужны для приобретения жилья, и можно ли потом продать такую квартиру. А как вы распорядились материнским капиталом?

В тренде. Кино Развлечения Технологии. Полезно знать. Гороскоп ы Календарь праздников Идеи подарков Поздравления. Made on.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389

Источник: https://slowfood-ulitka.ru/strahovoe-pravo/kak-ispolzovat-materinskiy-kapital-na-ipotechniy-kredit.php

Неподъемная сделка: материнский капитал ушел в ипотеку

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала

Как сообщили «Газете.Ru» в Пенсионном фонде (ПФР), по данным на 1 сентября этого года 8,8 млн, или 78% семей, имеющих право на материнский капитал, подали заявления на его получение.

Воспользовались маткапиталом более 6 миллионов, из них 5,6 млн потратили его на улучшение своих жилищных условий. При этом 57%, или 3,5 млн семей, направили материнский капитал на ипотеку.

Напомним, что, начиная с 2007 года, государство выделяет семьям помощь в виде сертификата материнского (семейного) капитала (МСК). Он выдается однократно при рождении (усыновлении) второго и последующих детей. Сумма ежегодно индексируется и в 2018 году составила 453 тысячи рублей.

Как рассказали «Газете.Ru» в Сбербанке, количество выданных в банке ипотечных кредитов с помощью материнского капитала по данным с начала года на конец сентября составило 47,6 тысяч. «С использованием материнского капитала в ВТБ оформляется порядка 6% кредитов от общего объема ипотечных выдач», — в свою очередь сообщили в ВТБ.

Эксперты считают, что материнский капитал — не лучшая и недостаточная мера поддержки для улучшения жилищных условий российских семей.

Как говорится в исследовании Высшей школы экономики (ВШЭ) (есть в распоряжении «Газеты.Ru»), более половины российских семей с детьми нуждаются в улучшении жилищных условий, но сделать это, используя материнский капитал, большинство не в состоянии. Те же, кто решается взять кредит, не всегда имеют возможность выплачивать ипотеку в течение долгого времени.

Делая такой вывод, аналитики ссылаются на данные Росстата, согласно которым примерно у 50% домохозяйств с детьми количество квадратных метров на одного проживающего составляет менее 15. В то время как среди бездетных домохозяйств доля проживающих в жилье, где на одного жильца приходится менее 15 кв. м, не превышает 10%.

В России не установлена единая «социальная норма жилья», однако большинство регионов при определении нуждающихся в улучшении жилья опирается на показатель в 15 кв.м.

Как посчитали во ВШЭ, почти половина нуждающихся в улучшении жилищных условий семей не может это сделать даже при условии получения материнского капитала, так как у них нет других источников средств на первоначальный взнос и дальнейшие выплаты.

Поэтому необходимо разрабатывать новые меры по улучшению жилищных условий для малообеспеченных домохозяйств с детьми, говорится в исследовании.

Как отмечают его авторы, стимулирование покупки жилья в собственность в целом является нетипичным для мировой практики путем решения жилищных проблем малоимущих семей. Так, в Европе государственная поддержка малообеспеченных граждан осуществляется с помощью социального арендного жилья, а ипотечное кредитование предназначено для среднего класса.

Российская практика несет значительные риски как для самих семей, решающихся на дорогостоящие кредиты без уверенности, что у них будет возможность выплачивать существенные суммы на протяжении десятилетий, так и для банковской системы в целом, считают авторы исследования.

Они отмечают: домохозяйствам с детьми сложнее приобрести жилье, так как их расходы на базовое потребление значительно выше, чем в других семьях.

«С начала 1990-х годов в России домохозяйства с детьми отличаются максимальными рисками бедности, и в 2016 году они в полтора раза чаще, чем средние домохозяйства, попадали в число бедных.

По данным официальной статистики, на протяжении последних лет среди бедных домохозяйств более 60% приходится на семьи с детьми.

Важно также отметить, что трудоспособные члены домохозяйств попадают в число бедных в основном тогда, когда у них рождаются дети или когда они не работают или заняты в неформальном секторе экономики», — говорится в исследовании.

Несмотря на выдачу материнского капитала, часто для россиян может быть проблемой даже наличие первоначального взноса в 5%,

говорит Елена Веревочкина, управляющая Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах Банка».

«Накопление первоначального взноса затягивается, так как молодая семья вынуждена в процессе накопления также платить за съемное жилье, ежемесячная оплата за которое сопоставима с ежемесячными взносами по ипотечному кредиту. Некоторые банки предоставляют возможность получения ипотечного кредита с участием материнского капитала без первоначального взноса, но их немного», — отмечает банкир.

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, но этого по большей части недостаточно, соглашается аналитик «Финам» Алексей Калачев.

«Материнский капитал помогает внести первоначальный взнос, но он не может обеспечить доходы семьи с детьми, достаточные одновременно для достойной жизни и ежемесячных платежей по ипотеке. По крайней мере это справедливо для значительной части населения с невысоким уровнем доходов», — говорит эксперт.

При этом эксперт считает, что ипотека, часть которой гасится с помощью материнского капитала, — это вовсе не единственный и не самый перспективный путь решения жилищной проблемы. Более естественным и разумным путем можно считать развитие сегмента найма социального жилья, полагает Калачев.

В США более трети населения арендуют жилье, а не покупают его, и это при наличии распространенной и дешевой ипотеки, приводит примеры аналитик. В Европе в среднем более 30% граждан живут в арендованных квартирах, причем в Германии эта доля достигает 50%, а в богатой Швейцарии — 60%. И непонятно, почему в России с небогатым населением аренда не развита, а доля владельцев жилья превышает 80%.

«Если государство хочет реально помочь подняться на ноги семьям, в том числе молодым, бедным или многодетным, следует стимулировать строительство социального жилого фонда и развивать рынок аренды, а не направлять средства материнского капитала на ипотечные кредиты»,

— резюмирует Калачев.

Руководитель департамента контроля качества юридической фирмы «Амулекс» Нурида Ибрагимова, в свою очередь, отмечает, что, учитывая, что материнский капитал составляет чуть более 450 тысяч рублей, а стоимость квартир в городах федерального значения — несколько миллионов рублей, то оставшаяся часть кредита все равно будет слишком большой для погашения.

Поэтому помочь семье можно, только если повысить размер материнского капитала до одной третьей стоимости квартиры или снизить ставку по ипотеке до уровня 5-6%.

Также одной из мер поддержки семей может быть строительство большего количества социального жилья и выделения из него определенного объема именно на предоставление семьям с детьми, резюмирует эксперт.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2018/10/09/12014527.shtml

Добавить комментарий