Как быть, если я не могу прожить на текущую пенсию?

Содержание
  1. Правильно подготовиться к жизни на пенсии почти невозможно
  2. Играть в атакующий футбол
  3. Многое предсказать невозможно
  4. Первый зампред ЦБ:
  5. Мне 30 лет, я живу в России и не верю в нормальную пенсию. Как защитить себя от нищеты в старости? — Meduza
  6. Пенсия: отвечаем на главные вопросы | Милосердие.ru
  7. Я могу их получить после выхода на пенсию?
  8. А что это за история про страховую часть пенсии и накопительную?
  9. Правда ли, что накопительная часть пенсии у всех “сгорела”? Куда делись эти деньги?
  10. Почему отменили накопительную пенсию? Это же решение проблемы!
  11. Как моя пенсия зависит от моей нынешней зарплаты? Могу ли я сейчас понять, на какую пенсию смогу рассчитывать?
  12. Как узнать, сколько у меня пенсионных баллов? Имеет ли смысл этим интересоваться?
  13. Может быть, мне переехать в «богатый регион»?
  14. Могу ли я передать по наследству свои «пенсионные деньги»?
  15. У кого в стране самые низкие трудовые пенсии?
  16. А самые высокие у кого?
  17. А если я сам заведу счёт в банке и буду откладывать себе на пенсию?
  18. Есть социальная пенсия и есть трудовая – в чем разница? Какая выше?
  19. Пенсии по инвалидности как-то изменятся?
  20. Что будет со льготами ветеранам войны и восьмидесятилетним?
  21. Предлагаемая сейчас реформа – последнее увеличение пенсионного возраста?
  22. Пенсии три месяца ждать
  23. Сколько денег откладывать сейчас, чтобы безбедно жить на пенсии — Личный опыт на vc.ru
  24. Как пользоваться таблицей
  25. Как тратить накопления
  26. Как обеспечить безбедную старость
  27. Советы

Правильно подготовиться к жизни на пенсии почти невозможно

Как быть, если я не могу прожить на текущую пенсию?

Некоторые люди по собственному желанию или вынужденно досрочно уходят на пенсию. Они тщательно готовятся, копят деньги, планируют финансовое будущее и времяпрепровождение на заслуженном отдыхе. Но те, кто уже отошел от дел, включая профессиональных пенсионных консультантов, признают: правильно подготовиться к новому этапу жизни практически невозможно.

Очень многое меняется после выхода на пенсию – стиль жизни, ощущение времени, отношения между супругами. При раннем выходе ситуация может усугубиться.

Например, в США число разводов год от года в целом сокращается, но резко растет среди людей старше 50 лет, отмечает Крис Мамула в статье о раннем уходе на пенсию, опубликованной The Wall Street Journal. Мамула тщательно готовился к тому, чтобы оставить карьеру физиотерапевта в 41 год. «В моем случае мы с женой не развелись.

Но из-за радикальных перемен в образе жизни в первый год после моего ухода на пенсию мы пережили наиболее тяжелый период в нашем 18-летнем в целом счастливом браке», – пишет Мамула.

До пенсии супруги много времени проводят порознь, а «когда находишься рядом с человеком дополнительно 8–12 часов в день, приходится приспосабливаться», отмечает Ричард Куинн, чьи наблюдения публикует MarketWatch.

Куинн «большую часть своих 40 лет помогал тысячам работников готовиться к пенсии» в качестве консультанта, после чего в 2010 г. сам оставил работу. Отношения между супругами могут сильно измениться, особенно если оба рано уходят на пенсию.

Поэтому до этого или сразу после необходимо поговорить друг с другом, определить цели и ожидания, планы по времяпрепровождению и взаимодействию, рекомендует Куинн.

Играть в атакующий футбол

Но главный урок, который Куинн вынес из почти 10-летнего пребывания на пенсии, касается, конечно, денег: «Вне зависимости от того, насколько хорошо ты подготовился к пенсии и насколько серьезный у тебя пенсионный доход, ты все время думаешь о деньгах». По какой-то причине мысли о том, «что если», не отступают: возможно, потому, что мы понимаем – второй попытки не будет и поэтому наши финансовые ресурсы ограничены, пишет Куинн.

Между тем планы могут полететь в тартарары сразу после выхода на пенсию, отмечает Мамула.

Он сам намеревался подрабатывать физиотерапевтом, тем самым обеспечив переходный период и в финансовом, и в психологическом плане.

Однако увлекся двумя проектами – написанием книги и ведением блога: «В результате первые два года я работал гораздо больше, а зарабатывал – гораздо меньше (по крайней мере какое-то время), чем планировал».

Аналогичная ситуация сложилась с расходами. В течение пяти лет перед уходом на пенсию Мамула с женой очень внимательно следили за расходами и рассчитывали в первые годы после завершения работы перестать сберегать, но не забирать средства из инвестиций. В 2018 г.

планы были нарушены – но с положительным результатом: супруги смогли продать дом без агента по недвижимости, сэкономив тем самым $15 000. В 2019 г. все было наоборот: они купили дом поменьше в месте, которое им нравилось, но он был ужасно, с их точки зрения, спроектирован.

На перестройку и ремонт ушло более $30 000, тратить которые они не планировали. Пришлось брать деньги из инвестиционного портфеля.

Эксперты сходятся во мнении: даже на пенсии нужно стараться зарабатывать, восполнять потраченные сбережения.

Следовать традиционному пенсионному планированию, предполагающему отсутствие дохода и регулярный вывод средств, – это все равно что тянуть время в футбольном матче, пытаясь удержать счет, сравнивает Мамула.

По его мнению, чтобы «выиграть», нужно атаковать: «Никогда не прекращайте расти и учиться. Найдите интересный способ получать дополнительный доход».

Куинн считает исключительно важной способность восполнять сбережения. «Нельзя компенсировать значительные, непредвиденные расходы из основных пенсионных сбережений и не поставить под удар свое финансовое будущее. Помимо основного пенсионного плана нужен фонд на случай чрезвычайных обстоятельств, и после трат его нужно восполнять», – пишет он.

Многое предсказать невозможно

Планирование пенсии основано на множестве предположений, но чем длиннее пенсионный период, тем их больше и, следовательно, больше шансов ошибиться, указывает Мамула. Нужно спрогнозировать ожидаемую продолжительность жизни; если человек уходит на пенсию в традиционном возрасте, у него остается примерно треть жизни, но если раньше – около половины, а то и больше.

Но как можно разработать план на столь длинный, да к тому же еще и неопределенный срок? Нужно учесть экономические факторы, такие как будущая доходность фондового рынка, процентные ставки, уровень инфляции, однако даже многие профессионалы делают это плохо.

Наконец, надо предсказать себя, добавляет Мамула: будем ли мы жить так, как нам хочется, понравится ли делать то, что планировали?

За десятилетия подготовки к пенсии и после вполне могут произойти события, которые серьезно повлияют на финансовое положение пенсионера, например, такие, которые Нассим Талеб назвал «черными лебедями» – плохо предсказуемые, редкие события, имеющие масштабные негативные последствия. Они могут быть связаны и с политикой: изменения налогового законодательства, реформа пенсионной системы или здравоохранения. Но невозможно предугадать суть этих изменений и их последствия.

Так, в 2014 г. правительство России заморозило отчисления работодателей в пенсионные накопления россиян для инвестиций (6% от зарплаты) – граждане могли передавать их в управление ВЭБу, частным управляющим компаниям или негосударственным пенсионным фондам.

И хотя некоторые министры клялись, что это разовая мера, разморозки так и не произошло. А теперь в недрах правительства созрел новый механизм пенсионных накоплений – гарантированный пенсионный план.

Кроме того, за последние пять лет был изменен способ расчета будущей пенсии по старости, введена мало понятная система баллов, государство отказалось от индексации по инфляции пенсий работающим пенсионерам (из-за этого у них стало меньше средств для сбережений).

Сокрушительный удар по планам будущих российских пенсионеров нанесло решение о постепенном повышении с 2019 г. пенсионного возраста с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин до 63 и 65 лет соответственно. Правда, период для накоплений на пенсию для них увеличился.

Понятно, что многие траты, например на поддержание здоровья, с возрастом будут увеличиваться, но никто не знает, как именно и в течение какого времени.

Часть собранных на пенсию средств нужно не трогать и дать им возможность расти, чтобы можно было использовать их в более поздние годы – не в последнюю очередь на оплату возросших медицинских расходов, советует Куинн. Это также позволит защитить сбережения от инфляции.

Участники форума вопросов и ответов Quora в дискуссии о выходе на пенсию подчеркивали, что только на пенсии люди по-настоящему учатся управлять своими расходами, отмечает MarketWatch. «То, что считалось нормальной тратой, ставит тебя перед серьезной дилеммой, когда твой доход ограничен», – написала Женетт, бывшая управляющая проектами, которой пришлось уйти на пенсию в 50 лет.

«Спустя два года после досрочного выхода на пенсию я бы посоветовал тем, кто ее планирует, подходить со смирением к этому вопросу. Он связан со многими неизвестными.

Нужно принять тот факт, что вы многого не знаете и не можете предсказать. В противном случае вам придется жить в страхе», – резюмирует Мамула. И добавляет: «Не ограничивайте свои возможности.

Жизнь гораздо веселее, когда играешь, чтобы выиграть, чем когда пытаешься не проиграть».

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/31/815252-podgotovitsya-zhizni-pensii

Первый зампред ЦБ:

Как быть, если я не могу прожить на текущую пенсию?

Сергей Швецов рассказал о новой пенсионной системе

Первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов

Фото предоставлено пресс-службой

Москва. 23 сентября. INTERFAX.

RU – Почти год назад, после очередной заморозки пенсионных накоплений, первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов заявил о том, что Банк России и Минфин приступили к разработке новой модели накопительной системы – менее зависимой от состояния бюджета, предусматривающей больше возможностей для граждан влиять на средства. В интервью агентству “Интерфакс” Швецов рассказал о новой системе и о стимулах, которые будут побуждать граждан России самостоятельно копить на пенсию.

– Банк России совместно с Минфином обнародовал концепцию пенсионного обеспечения . Как будет устроена система?

– Система будет добровольной, при этом со стороны государства будут предусмотрены элементы стимулирования предприятий и граждан принимать участие в пополнении пенсионных счетов.

Возможность воспользоваться преимуществами системы получит каждый гражданин – для участия в системе не придется никуда ходить, заполнять формы и подписывать договора, получать одобрение ПФР. При этом любой желающий вправе принять решение о неучастии с помощью простой и прозрачной процедуры.

Также предполагается использовать созданную под накопительный элемент инфраструктуру гарантирования пенсионных накоплений.

– То есть, чтобы выйти из системы, надо будет написать заявление?

– Необходимо подчеркнуть, что подобная заявка будет носить исключительно уведомительный характер и рассматриваться мгновенно.

К примеру, заявление стандартной формы может подаваться через многофункциональные центры госуслуг, при этом из документов потребуется лишь паспорт для сверки личности.

Мы изучали международный опыт, правило участия в системе накопления по умолчанию широко используется. И в зависимости от страны есть успешный и средне успешный опыт инсталляции такой системы.

– Ранее высказывались различные оценки, сколько граждан будут участвовать в новой системе. Например, Алексей Кудрин летом озвучивал свою оценку – не больше 25% от тех, кто сейчас в системе накоплений. Во сколько Вы оцениваете долю?

– Важно понимать, ситуация достаточно сложная и простых решений с быстрым результатом не существует. Наши предложения – это отправная точка с правильными стимулами, от которой мы сможем двигаться дальше.

Если попытаться дать оценку на основе опыта других стран, потому что в России нет такой статистики, я достаточно оптимистичен. В Новой Зеландии, в Чили подавляющее количество работников участвует в такой системе.

Вполне естественно, что часть наших граждан по разным причинам, к примеру, если у них нет лишних денег, которые можно было бы отложить, либо если их устраивает уровень государственной пенсии, может поначалу отказаться от участия в системе.

Тем не менее это не закроет для них возможность участия в формировании своих пенсионных накоплений в будущем. Другие, наоборот, решат сначала попробовать, осмотреться, насколько привлекательным и удобным является для них этот продукт, и лишь потом будут решать о перспективах дальнейшего участия.

Доверие будет нарабатываться годами, с ним и участие. Построить такую систему, которой граждане смогут доверять на долгосрочной основе, – в этом наша – совместно с отраслью – основная задача.

– Кому имеет смысл участвовать в новой системе?

– Я считаю – всем, независимо от возраста и социального положения. Потому что существует простой принцип: для того, чтобы хорошо жить на пенсии, нужно сберегать сегодня. Никакого другого волшебного решения не существует.

Так, в Нидерландах при общественном обсуждении задач пенсионного обеспечения вопрос был сформулирован следующим образом: сколько времени из нынешних 40 часов рабочей недели вы готовы посвятить обеспечению текущих нужд, а сколько – финансированию своей будущей жизни в пенсионный период.

Голландцы решили, что на пенсию они готовы работать 8 часов в неделю. А если начинать откладывать после 40-45 лет, то тогда на пенсию придется работать уже 16 часов в неделю.

А на что тогда жить? При этом, возвращаясь к России, граждане с доходами выше среднего будут фактически вынуждены участвовать в формировании пенсионных накоплений, так как коэффициент замещения по государственной пенсии будет для них ничтожно мал. Наша задача построить такую систему, которая будет привлекательной для всех слоев населения.

– Что должно побуждать людей самостоятельно копить на пенсию? Как вы считаете, как после трех заморозок люди решатся участвовать в новой пенсионной системе?

– Все-таки по-настоящему добровольной и рыночной системы у нас не было, так как подавляющая часть средств поступала на накопительные счета граждан не из их кошелька, а через систему социальных взносов, которые отчисляются в любом случае без возможности гражданина повлиять на их размеры.

Хотя частично граждане дополнительно накапливали себе на пенсию сами: по программе софинансирования и направляя в пенсионные накопления материнский капитал. Плюс есть факт участия граждан в корпоративных программах – в рамках пенсионных резервов есть индивидуальные планы, и часть людей сознательно откладывает на пенсию.

Но в значительной части все-таки это были перечисления, которые шли не из кармана человека, и он психологически никогда не чувствовал их своими.

Наша конечная цель – создать стимулы для формирования культуры пенсионных накоплений, подкрепленные прозрачным и эффективным функционированием негосударственных пенсионных фондов.

Продолжительность жизни увеличивается, и человек, выйдя на пенсию, хочет сохранить свой уровень потребления, ну или, по крайней мере, не сильно его уронить.

В настоящее время относительно несильно падает уровень потребления при выходе на пенсию лишь у низко обеспеченных слоев населения, да и то в силу естественных причин, прежде всего как раз предыдущего невысокого достатка.

У большинства же граждан другого способа достичь этой цели, кроме как копить с раннего возраста, нет. Только так человек сможет достаточно длительное время жить в приемлемых для него финансовых условиях, к которым привык, когда работал.

Хотя эта потребность очевидна, она, к сожалению, сложнее реализуется человеком, потому что носит перспективный, а не сиюминутный характер. Мы все достаточно четко понимаем, что нам хочется сегодня и в ближайшем будущем, это стимулирует нас на действия. В случае пенсии все не совсем так.

Мы теоретически понимаем, что мы будем хотеть жить на достойную пенсию в 60 лет, когда мы закончим нашу трудовую деятельность. Но ведь я могу начать копить сегодня, а могу завтра, а могу подождать еще пару лет, так как мне надо возвращать ипотеку, достроить дачу или сделать ремонт в квартире.

Это очень похоже на желание бросить курить: теоретически я понимаю, что это надо сделать, но в практическом плане находится 100 причин, чтобы перенести это на завтра. В результате завтра может наступить слишком поздно или не наступить никогда. Все теоретические знания превращаются в действия, когда сформирована культура пенсионных накоплений, т.е.

копить на пенсию становится текущей, а не перспективной потребностью, когда два человека слева и два человека справа делают то же самое, и ты понимаешь, что работать, в том числе и на свое будущее, – это норма.

Если сосед копит, а он не накопил, он будет себя чувствовать уязвимым, будет переживать по поводу того, что на пенсии он не сможет обеспечить себе такой уровень жизни, как его сосед, хотя сегодня у них одинаковые зарплаты и они имеют одинаковый уровень потребления. То есть самое главное – привить подсознательное понимание необходимости формирования пенсионных сбережений через массовое участие в системе накоплений.

Очень важно, чтобы деньги на накопления шли хотя бы частично из кошелька гражданина, потому что только тогда он действительно будет ответственно относиться к выбору негосударственного пенсионного фонда.

Ответственный выбор – необходимое условие для добросовестной конкуренции, без этого у НПФ будет скорее больше стимулов тратиться на рекламу, а не улучшать качество своей работы с потребителем и активами.

Я не могу утверждать, что наши граждане, в своем большинстве проавшие за накопительный компонент, выбрали ГУК, ЧУК или НПФ, не сильно раздумывая, но и обратное утверждать не возьмусь. На сегодняшний день пенсия воспринимается как что-то от государства, подарок из ниоткуда.

Государство по-разному себя ведет – сегодня дало, завтра заморозило, пересчитало в баллы, а что такое баллы – не очень понятно. И у населения накопился обоснованный скепсис относительно того, насколько перспективно копить деньги на пенсию через предложенные механизмы.

Непонимание как работает система, ее постоянная модификация и изменение правил, плюс к этому разнонаправленная риторика отдельных чиновников и специалистов относительно качества и работоспособности системы в сочетании с низкой финансовой дисциплиной – вот та стартовая позиция, с которой нам придется бороться за формирование культуры пенсионных накоплений в нашей стране. Задача сложная, но решаемая.

Мы должны сделать систему более четкой, понятной для наших граждан, в какой-то степени более простой, стимулирующей участие самих граждан, в том числе через софинансирование со стороны государства тем или иным образом, защищенной системой гарантирования. При этом элементы инфраструктуры, которые заработали в отношении пенсионных накоплений, могут быть в значительной своей части востребованы и использованы при корректировке системы.

– В концепции прописано, что пенсионные накопления – это собственность граждан?

– Да, мы предлагаем не просто зафиксировать собственность граждан на требования к НПФ, но и конвертировать уже существующие пенсионные накопления по желанию гражданина в новый формат. Другим важным моментом является то, что в новой системе гражданин получает возможность определять и полностью контролировать свою стратегию накоплений.

Источник: https://www.interfax.ru/interview/529725

Мне 30 лет, я живу в России и не верю в нормальную пенсию. Как защитить себя от нищеты в старости? — Meduza

Как быть, если я не могу прожить на текущую пенсию?
Перейти к материалам

14 июня правительство России решило повысить возраст выхода на пенсию: для мужчин с 60 до 65 лет к 2028 году; для женщин — с 55 до 63 лет к 2034-му. Повышение пенсионного возраста начнется с 2019 года. Подробнее об этом можно узнать из наших карточек.

В России люди редко задумываются о пенсии заранее. «Медуза» попросила проректора Российской экономической школы Максима Буева объяснить, как людям, которым еще далеко до пенсии, позаботиться о старости.

Ничего такого. Просто это означает, что правительство в совокупности за все годы пенсии заплатит вам меньше. При условии, конечно, что вы доживете до нового возраста выхода на пенсию. 

Например, если ежемесячная пенсия на момент выхода будет 10 тысяч рублей, то недоплата мужчине составит 5×12×10 000 = 600 тысяч рублей, а женщине — 8×12×10 000 = 960 тысяч рублей. 

Государственные пенсионные фонды иногда оказываются на грани истощения. Например, дефицит бюджета Пенсионного фонда в России уже в 2018 году вырастет больше чем в два раза — до 256,8 миллиарда рублей. В такой ситуации правительство должно найти способ закрыть эту дыру.

На практике это решается либо путем повышения социальных и прочих налогов, либо сокращением размера пенсионных выплат — ежемесячных или совокупных для всего времени на пенсии.

Именно это сейчас и происходит в России: правительство финансирует дефицит пенсионного фонда за счет трансфертов из федерального бюджета, который, в свою очередь, наполняется за счет сбора всевозможных налогов.

А чтобы не допустить коллапса пенсионной системы, решено одновременно повысить НДСи пенсионный возраст.

Таким образом, с одной стороны, появятся дополнительные средства для трансфертов в пенсионный фонд, а с другой — снизятся совокупные выплаты пенсионерам. При этом размер ежемесячных пенсионных выплат может даже вырасти. Иными словами, если вам повезет жить долго, вы только выиграете.

Да. В середине июня вице-премьер Татьяна Голикова пообещала в 2019-м повысить пенсии в среднем на 12 тысяч рублей в год — или на одну тысячу в месяц. Это означает, что чем дольше вы проживете на пенсии, тем большую дополнительную совокупную пенсию от государства вы получите.

Например, средняя ожидаемая продолжительность жизни россиян в возрасте 60 лет сейчас около 17 лет.

Получается, что для мужчин дополнительные пенсионные выплаты могут составить минимум (17−5)×12 = 144 тысяч рублей, а для женщин минимум (17−3)×12 = 168 тысяч рублей.

Это в совокупности за все время от выхода на пенсию до смерти. Кроме того, цифры будут существеннее для тех, кто выйдет на пенсию между 2019-м и 2028-м.

Конечно, это намного меньше, чем те суммы, которые государство сэкономит на каждом пенсионере начиная с 2028 и 2034 годов, то есть 600 и 960 тысяч рублей для средних мужчины и женщины соответственно.

Но в этом и заключается суть реформы, которая не должна допустить коллапса пенсионной системы.

Чтобы в итоге получить от государства ту же сумму, которую оно от вас «забирает», повышая пенсионный возраст, вам нужно прожить после выхода на пенсию более 50 лет.

Да. Ежемесячно откладывайте какую-то сумму денег — вне зависимости от того, какую очередную пенсионную реформу придумает правительство. Чем раньше вы начнете, тем лучше.

Заведите себе такую привычку, откройте хотя бы накопительный или пенсионный счет в банке, установите автоперевод денег с текущего счета на сберегательный. Чем выше будет процентная ставка по счету, тем лучше. Но в первую очередь здесь важна регулярность и долгосрочность взносов. Не доверяйте все деньги одному банку.

Когда ваши накопления превысят сумму, застрахованную государством (сейчас это 1,4 миллиона рублей), откройте аналогичный счет в другом банке.

Зависит от возраста и пола. Например, если вам 30 лет и вы мужчина, вам необходимо ежемесячно откладывать 1200 рублей, а если женщина — то 2050 рублей. Причем не просто откладывать, а инвестировать хотя бы под 5% годовых.

В этих вычислениях учтена инфляция в 4% в год. Если инфляция вырастет, настолько же вырастет и процентная ставка, под которую вы должны инвестировать деньги. Или вы должны будете ежемесячно откладывать бо́льшую сумму.

Если вам удастся регулярно откладывать и сохранять накопленное на протяжении всего оставшегося до выхода на пенсию времени, будьте уверены: к 63–65 годам вы как раз и накопите 600–960 тысяч, которые у вас забирает государство.

Мужчинам, которым уже 45, надо каждый месяц откладывать 2260 рублей, а женщинам — 4260 рублей. А вот если вам сейчас всего 18 лет, то и откладывать надо будет меньше: 850 рублей для мужчин и 1410 рублей для женщин.

Внимание! Сейчас будет очень длинная карточка. Если вам ее скучно читать, пробегитесь хотя бы по подзаголовкам — они выделены жирным.

Диверсифицируйте риски. Любая инвестиция, любая опция несет в себе вероятность того, что она не сработает. Поэтому, размышляя о старости, нужно заготовить не только план А, но и Б, и В.

Занимайтесь спортом или хотя бы своим здоровьем. У пенсионеров значительная часть расходов ежемесячного бюджета идет на лекарства. Чем здоровее ваш организм к моменту выхода на пенсию, тем больше у вас остается денег на всевозможные нужды помимо врачей и поликлиник.

Инвестируйте в финансовые инструменты. Если вы чувствуете себя уверенно на финансовом рынке и у вас есть возможность сберегать больше, чем пара тысяч рублей в месяц, не держите все сбережения в банковских депозитах.

Инвестируйте в облигации, акции и другие финансовые инструменты, которые, как правило, приносят в год больший доход, чем депозитные счета.

Вы можете делать это либо через открытие вклада в , либо инвестируя в , либо действуя напрямую через брокера.

Помните, однако, что акции могут расти, а могут и резко падать.Поэтому если до выхода на пенсию у вас остается меньше пяти лет, не держите в акциях более 50% ваших сбережений.

Будет обидно, если фондовый рынок рухнет как раз в тот момент, когда подойдет время вашей пенсии. В целом правило такое: чем больше времени до пенсии, тем большую долю личного пенсионного бюджета вы можете держать в акциях.

Если вам 30 лет, вы смело можете инвестировать в акции до 90% личных пенсионных сбережений.

Инвестируйте в другие активы, например в недвижимость. Если у вас есть возможность инвестировать в так называемые альтернативные активы, к которым финансисты относят и недвижимость, обязательно делайте это.

Подобные активы не так просто купить или продать по сравнению с открытием или закрытием счета в банке — они менее ликвидны, если говорить языком финансистов.

Но именно поэтому такие активы сильнее растут в цене, особенно если речь идет о больших промежутках времени — за счет так называемой премии за неликвидность.

Купив недвижимость, вы, с одной стороны, гарантируете себе, что у вас будет жилье и вам не потребуется тратить деньги на дорогостоящую аренду. С другой стороны, если у вас уже есть где жить, вы можете сами сдавать недвижимость в аренду.

Это принесет дополнительный доход или окупит ипотеку, в случае если вы купили недвижимость не за свои. Помните, что любой физический объект (дом, квартира, старинный автомобиль) требует ухода, а это дополнительные расходы.

С учетом этих расходов, денег на ипотеку и других трат доходность от инвестиций в недвижимость может быть не такой уж и высокой.

Инвестируйте в других странах. Если у вас есть возможность инвестировать в разных странах, делайте это. Инвестиции только в одной стране — в банки-акции-облигации — это всегда рискованно: вдруг в экономике этого государства что-то пойдет не так.

Кризис может накрыть все типы инвестиций одинаково: упадет цена на недвижимость, рухнет фондовый рынок, банки обанкротятся. Именно поэтому экономисты считают, что в идеале пенсионные фонды любой страны должны иметь возможность инвестировать в активы по всему миру.

Тогда пенсионеры этой страны будут по максимуму защищены от рисков (ну, если не считать революций).

Увы, идеальная ситуация отличается от реальности. В некоторых странах по разным причинам (коррупция, отмывание денег, геополитика) пенсионным фондам инвестировать в заграничные активы запрещают.

В России же регулятор запрещает пенсионным фондам не только инвестиции за границей, но даже в альтернативные активы вроде отечественных инфраструктурных проектов.

Но скоро это ограничение может быть снято.

И еще. Если у вас есть дети, вкладывайте в их образование — образованные люди больше зарабатывают. Это известный факт, хотя отдача от каждого дополнительного года образования падает. Возможно, в этом случае они смогут вам помочь в старости, если возникнет такая необходимость. Хотя, конечно, вкладываться в детское образование надо в любом случае.

Ни в коем случае. Биткоин и прочие криптовалюты ведут себя еще хуже, чем акции, — их цена очень сильно прыгает. Поэтому именно для цели пенсионных накоплений эти активы абсолютно не годятся.

Инвестиции в биткоин — это ставка на быстрый рост цены актива в краткосрочном временном промежутке. Задача инвестора в криптовалюты — «быстро срубить денег и вовремя выйти».

Задача пенсионных накоплений — не в том, чтобы баснословно разбогатеть в старости, а в том, чтобы гарантировать сохранение отложенных на будущее денег.

Да, копить на пенсию, направлять на это деньги из сегодняшнего бюджета всегда очень сложно. Но если ничего не делать, есть риск, что о вашей старости будет заботиться государство. Поэтому не откладывайте решение о пенсионных сбережениях на завтрашний день: пенсионный возраст наступит значительно быстрее, чем вы думаете. Даже при всех обещанных правительством повышениях.

Источник: https://meduza.io/cards/mne-30-let-ya-zhivu-v-rossii-i-ne-veryu-v-normalnuyu-pensiyu-kak-zaschitit-sebya-ot-nischety-v-starosti

Пенсия: отвечаем на главные вопросы | Милосердие.ru

Как быть, если я не могу прожить на текущую пенсию?

Сейчас – на выплату пенсии нынешним пенсионерам.

Я могу их получить после выхода на пенсию?

Нет. Согласно статье 16 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», все деньги, поступившие в Пенсионный фонд, становятся федеральной собственностью.

Хотя, кстати, у нас даже закона о статусе ПФР нет.

А что это за история про страховую часть пенсии и накопительную?

С 2002 по 2015 год работник мог написать заявление о том, какую форму расчёта пенсии он выбирает.

Все, не написавшие заявление, считались выбравшими страховую пенсию, которую государство рассчитывает по своим правилам.

Для тех, кто выбрал накопительную формулу, пенсионные отчисления составляли не 22%, а делились на части. Первоначально в накопительную часть отчислялось 2-4%, к 2008 году соотношение было 16+6. 16% шло на выплаты пенсии текущим пенсионерам, а 6% — на личный пенсионный счёт человека.

В итоге к 2013 году на счетах пенсионных фондов накопилось 2,5 триллиона «накопительных» рублей, из них 1 триллион – в негосударственных пенсионных фондах.

Была даже программа софинансирования пенсии, когда человек мог сам переводить средства на свой пенсионный счёт, а государство добавляло туда столько же, сколько перевёл гражданин. Программа широко рекламировалась, но особых результатов не дала – сами откладывать деньги в такой долгий ящик решились немногие. Приём новых участников в программу был прекращён 31 декабря 2014 года.

Правда ли, что накопительная часть пенсии у всех “сгорела”? Куда делись эти деньги?

Нет. Они лежат в тех пенсионных фондах, куда их положил человек. Для тех, кто выбрал государственный пенсионный фонд, — во Внешэкономбанке, для тех, кто выбрал негосударственные фонды, — в банках, которые были указаны в условиях программы. Эти деньги пополняются процентами в зависимости от доходности фондов.

Фраза «накопительные пенсии заморожены» означает, что с 2015 года личные пенсионные счета не пополняются, все ваши выплаты идут на финансирование пенсии нынешних пенсионеров. Теперь выбора нет.

Почему отменили накопительную пенсию? Это же решение проблемы!

Честно говоря, не факт. Пенсионные фонды имели массу ограничений и могли размещать эти средства не везде. Например, выйти с пенсионными деньгами на международный рынок было нельзя. В итоге «пенсионные» деньги часто лежали на депозитах в банках, где процент иногда был ниже инфляции. Но это проблема не столько пенсий, сколько российской финансовой системы в целом.

Как моя пенсия зависит от моей нынешней зарплаты? Могу ли я сейчас понять, на какую пенсию смогу рассчитывать?

Формально, да. С 2015 года в России введена система пенсионных баллов. Количество баллов, начисленных за год, зависит как от стажа, так и от суммы, отчисленной работодателем в Пенсионный фонд (22% от уровня зарплаты). Чем больше зарплата, тем больше баллов, тем больше, по идее, должна быть пенсия.

Но по факту размер пенсии выравнивается множеством фильтров, которые используются при её расчёте.

Например, максимальная заработная плата, с которой в 2018 году берётся пенсионный взнос – 85 083 рубля. Если вы получаете больше, на пенсионные отчисления это не влияет. (Напомним, что, например зарплата депутатов Госдумы в 2018 году составила около 400 000 рублей в месяц.)

Установление верхнего предела заработной платы, которая учитывается при начислении пенсии, позволяет государству сэкономить на будущих пенсионных выплатах тем, кто, работая, получал очень много. Кстати, до 2015 года верхнего ограничения учитываемой зарплаты не было.

С другой стороны, всем неработающим пенсионерам, чья пенсия не достигает прожиточного минимума, установленного в регионе, социальные органы этого региона до прожиточного минимума доплачивают. Это называется «региональные выплаты».

В итоге люди, которые получают большую зарплату и, наверное, рассчитывают на высокую пенсию, и люди, имевшие минимальную зарплату, будут получать примерно одинаково – в подавляющем большинстве случаев — от 8000 до 13000 в зависимости от региона.

Прожиточный минимум пенсионера государство гарантирует всем, тем, кто выбрался за него самостоятельно, просто не положена региональная доплата.

В правительстве периодически возникают разговоры, что систему баллов (в которой есть ещё один регулирующий коэффициент – «стоимость балла») надо отменять

Как узнать, сколько у меня пенсионных баллов? Имеет ли смысл этим интересоваться?

Количество баллов и размер своей пенсии (но не окончательно) можно прикинуть на калькуляторе Пенсионного фонда.  Интересоваться этим стоит, если вы оформляете пенсию прямо сейчас. А завтра баллы могут отменить.

Может быть, мне переехать в «богатый регион»?

Прожиточный минимум пенсионера (то есть сумма, до которой местные власти гарантированно доплатят) там, конечно, выше. Но и цены тоже. Лучше найдите работу с очень хорошей зарплатой – она повлияет на размер пенсии сильнее, чем региональные выплаты.

Могу ли я передать по наследству свои «пенсионные деньги»?

При оформленной страховой пенсии – нет. Этих денег просто нет в природе, они существуют в виде расчётов.

При оформленной накопительной пенсии – да. Сумма, не потраченная на выплаты самому пенсионеру, по закону должна быть передана по наследству. Но, поскольку закон продействовал недолго, а перешли на новую систему не сразу, на накопительных счетах скопились не слишком большие суммы.

У кого в стране самые низкие трудовые пенсии?

У людей, которые в прошлом имели низкие зарплаты. Аграрная сфера, лёгкая промышленность.

А самые высокие у кого?

Крупные корпорации – Газпром, Роснефть, Лукойл, Сбербанк – имеют собственные негосударственные пенсионные фонды. В договор с работником в такой корпорации входит пункт, что корпорация отчисляет на его пенсионный счёт дополнительные средства. За счёт этого пенсия у работников таких корпораций может быть значительно выше.

А если я сам заведу счёт в банке и буду откладывать себе на пенсию?

Это – пожалуйста. Но имейте в виду, — в нашей стране нет специальных «пенсионных» банковских счетов.

Во всём мире они есть, это – особые «долгие» вклады на 30-40 лет. Банк имеет по таким счетам отдельные условия и льготы, кроме того, в мире они защищены отдельной системой страхования вкладов. В России – это просто депозит на обычных условиях; о том, что эти деньги «на пенсию» не знает никто, кроме вас.

Совет от доктора экономических наук, члена Комитета гражданских инициатив и одного из авторов пенсионной реформы 2002 года Евгения Гонтмахера:

— Вкладывайте в себя, не дожидаясь выплат от государства. Станьте хозяином собственного тела. Подход «если я заболею, государство поможет» неверен. Избавьтесь от вредных привычек, получите хорошее образование.

Делайте накопления, инвестируйте в недвижимость. Тогда велик шанс, что к старости вам будет, где жить, и у вас будут деньги на медицинское обслуживание.

Экономическая ситуация в стране меняется, так что сейчас это не поздно начать делать и в 35.

Но вообще создать идеальную пенсионную систему в стране с неидеальной экономикой невозможно – они связаны.

Есть социальная пенсия и есть трудовая – в чем разница? Какая выше?

Социальная пенсия – это пенсия, выплачиваемая государством тем, кому не может быть назначена трудовая пенсия – то есть тем, кто никогда не работал, пенсия детям по потере кормильца, также сюда же почему-то включены пенсии представителям малочисленных народов Севера.

Уже сейчас социальная пенсия по старости тем, кто не имел официального стажа, назначается на пять лет позже обычной трудовой – с 65 лет для мужчин и с 60 – для женщин.

Авторы нынешней реформы предлагают платить социальную пенсию с 70 лет.

Размер социальной пенсии для инвалидов рассчитывается индивидуально. Для инвалидов III группы она составляет порядка 4,5 тысяч рублей, для инвалида I группы – чуть более 10 тысяч. Здесь также есть социальная доплата до уровня прожиточного минимума в регионе.

Пенсии по инвалидности как-то изменятся?

В предложенном ныне проекте реформ речи о пенсиях по инвалидности вообще нет.

На практике пенсия для инвалидов с детства у нас близка к социальной. Пенсия для тех, кто вышел на инвалидность по утрате трудоспособности, проработав много лет, — к трудовой. Обе невелики. Правда, у инвалидов есть ещё ряд натуральных льгот – они могут получать лекарства, средства реабилитации и прочее.

Что будет со льготами ветеранам войны и восьмидесятилетним?

Ветераны войны сейчас имеют ряд льгот и фактически получают пенсию в двойном размере. Но ветеранов осталось очень мало. Маловероятно, что государство будет трогать эти льготы.

Люди старше восьмидесяти лет получают денежную надбавку. По логике законодателей, она идёт на медобслуживание. По мнению доктора экономических наук Евгения Гонтмахера, эта надбавка сохранится.

Предлагаемая сейчас реформа – последнее увеличение пенсионного возраста?

Не факт. Европейские страны в последние годы увеличивали пенсионный возраст не единожды. Сейчас он там – порядка 67 лет.

Редакция благодарит доктора экономических наук члена правления Института современного развития и Комитета гражданских инициатив Евгения Гонтмахера за помощь в подготовке материала.

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/gde-pensiya-zin/

Пенсии три месяца ждать

Как быть, если я не могу прожить на текущую пенсию?

«После визита в Пенсионный фонд прошло уже больше месяца, но пока еще не только ни одной пенсии не начислили, но даже ее размер не говорят», — рассказала корреспонденту «Газеты.Ru» недавно вышедшая на пенсию дама из поволжского областного центра. По ее словам, в частной беседе сотрудники фонда ссылаются на трудности с программным обеспечением.

Другой клиент фонда жалуется, что сейчас необходимо приносить дополнительные документы. В основном это свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие, что дети живы и здоровы, например паспорт. Если дети живут в других городах, то можно себе представить сложности, с которыми могут сталкиваться пожилые люди.

«Я ходила оформлять пенсию буквально на днях, мне пообещали начать ее выплачивать в мае. Правда, сколько я буду получать, мне пока так и не сказали», — говорит еще одна пенсионерка.

«Мы теперь завидуем тем, кто выходил на пенсию в прошлом году, у них таких проблем не было». Действительно, «старым» пенсионерам расчет делали до того, как начинались выплаты.

Кроме того, люди сетуют на то, что с нового года отменили пенсионные удостоверения, в которых указывался размер пенсии, и теперь надо будет брать справку в Пенсионном фонде.

Очевидно, что нововведения оказались не слишком «клиентоориентированными».

В следующем году кризису придет конец, экономика поднимется с минус 3% сразу до плюс 2,3%. А потом и вовсе разгонится до 4% в год. С таким прогнозом… →

В Пенсионном фонде России (ПФР) подчеркивают, что все происходит в рамках действующего законодательства и задержек с назначением и выплатой пенсий нет. После подачи гражданином документов в Пенсионный фонд пенсия должна быть назначена в течение 10 дней.

Однако если собраны не все документы, то по закону срок назначения пенсии может быть продлен вплоть до трех месяцев.

«Цель — собрать и представить недостающие документы для большего размера пенсии. При этом пенсионеру в любом случае пенсия будет выплачена со дня подачи заявления», — пояснили «Газете.Ru» в ПФР.

Представитель одного из региональных отделений фонда пояснил, что сотрудники клиентской службы не рассчитывают и не сообщают сами размер пенсии (в фонде говорят, что таким образом сокращают время ожидания в очереди и общения с сотрудником).

Узнать сумму до того, как она придет на карточку или ее принесет почтальон, также проблематично.

Работники фонда не должны сообщать размер назначенной пенсии по телефону, поэтому, если человек хочет узнать сумму назначенной пенсии, ему надо лично прийти в отделение фонда или написать письмо.

Большинство пенсионеров, естественно, не готовы к еще одному визиту в фонд. «Неужели нельзя каким-то образом сообщать нам результаты расчетов?» — возмущается один из собеседников «Газеты.Ru».

Такая ситуация чревата еще и тем, что если человека не устроит размер назначенной пенсии, то ему вновь придется идти в ПФР и разбираться с тем, как произведен расчет. Раньше вариативность была выше, человек мог вместе с сотрудником фонда выбрать период в своей трудовой деятельности, по которому можно было получить наибольшую пенсию. Сейчас такой возможности нет.

Наличие сбоев в программном обеспечении в ПФР отрицают. «Новое программное обеспечение было запущено в территориальных органах ПФР еще в конце прошлого года», — сообщили в фонде. Сотрудник одного из отделений ПФР говорит, что в период установки нового ПО происходили сбои, но сейчас все нормально и задержек с расчетами и прочими операциями нет.

Что касается пенсионных удостоверений, то, как поясняют в ПФР, в конце прошлого года был выпущен приказ Минтруда, который утвердил новые Правила обращения за пенсией. В новых правилах нет положений о выдаче удостоверения.

Теперь, с 1 января 2015 года, факт назначения пенсии пенсионер подтверждает выданной ПФР справкой. По информации «Газеты.Ru», некоторые отделения, где остался запас бланков пенсионных удостоверений, продолжают их выдавать.

Сотрудники фонда поясняют, что не все службы и ведомства готовы к тому, чтобы принимать справки вместо удостоверений, и идет процесс адаптации к новым правилам.

Российская экономика к концу первого квартала близка к состоянию «максимального падения», считают опрошенные «Газетой.Ru»… →

Стоит отметить, что указанные «трудности перевода» связаны с изменениями в пенсионном законодательстве, большинство из которых вступило в силу 1 января 2015 года.

Сейчас действует новый порядок формирования пенсионных прав граждан и расчета пенсии в системе обязательного пенсионного страхования — так называемая «новая пенсионная формула». Трудовая пенсия трансформируется в два вида пенсий: страховую и накопительную.

Для расчета страховой пенсии по новым правилам впервые вводится понятие «индивидуальный пенсионный коэффициент» (пенсионный балл), которым оценивается каждый год трудовой деятельности гражданина.

Чтобы получить право на назначение страховой пенсии по старости, необходимо иметь 30 и более пенсионных баллов, однако эта норма в полной мере начнет действовать с 2025 года, а в 2015 году достаточно будет иметь 6,6 балла.

Поменялись и требования к минимальному стажу для получения права на пенсию по старости. С нынешних 5 лет он вырастет до 15 лет. Однако, как и в случае с пенсионными баллами, предусмотрен переходный период: в 2015 году требуемый минимальный стаж составит 6 лет и будет в течение 10 лет поэтапно увеличиваться — по 1 году с каждым годом.

В новой пенсионной формуле, помимо периодов трудовой деятельности, баллы также будут начисляться за «социально значимые периоды жизни человека», такие как военная служба по призыву, отпуск по уходу за ребенком, период ухода за ребенком-инвалидом, гражданином старше 80 лет и др.

С 1 января 2015 года стоимость пенсионного балла была установлена в размере 64,1 руб., фиксированная выплата к страховой пенсии составила 3,935 тыс. руб. С 1 февраля 2015 года они были проиндексированы на 11,4%.

С 1 апреля этого года на 10,3% увеличился размер социальной пенсии, которая назначается людям с недостаточным трудовым стажем — мужчинам с 65 лет, женщинам с 60 лет. В результате индексации средний размер социальной пенсии увеличится на 777 руб.

и составит 8,311 тыс. руб.

По данным Росстата, средний размер назначенной пенсии в России в феврале этого года составлял 12,045 тыс. руб., что равнялось 39,3% от средней начисленной зарплаты по стране. Но в реальном же выражении (с поправкой на инфляцию и без учета Крыма и Севастополя) пенсии снизились на 2,9% к февралю 2014 года.

Текущая ситуация с назначением пенсий является временной, говорит руководитель одного из отделений ПФР. Люди должны адаптироваться к новым правилам, а главное, заранее собирать документы. Тем не менее ключевая проблема, которая беспокоит граждан, – отсутствие информации о размере назначенной пенсии – в рамках действующего законодательства и правил ПФР решена быть не может.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2015/04/02/6622845.shtml

Сколько денег откладывать сейчас, чтобы безбедно жить на пенсии — Личный опыт на vc.ru

Как быть, если я не могу прожить на текущую пенсию?

Команда сервиса для учёта личных финансов CoinKeeper подготовила таблицу для расчёта необходимых накоплений к старости.

Не рассчитывайте на государственную пенсию. Чем раньше вы это поймете, тем легче сможете обеспечить себе безбедную старость. Российские пенсионеры получают в среднем 13 700 рублей, а без трудового стажа — 8 тысяч рублей. Сравните среднюю пенсию со своими ежемесячными расходами. Готовы жить на эти деньги?

Наша редакция не готова, поэтому мы создали таблицу расчета пенсии, которая наглядно показывает, сколько нужно откладывать сейчас, чтобы в старости жить с комфортом.

В таблице мы учли большинство факторов, которые влияют на уровень жизни в старости: инфляцию, доход по вкладу, рост зарплаты, как долго вы откладываете и сколько будете тратить накопленное.

Так выглядит таблица

Как пользоваться таблицей

Для начала скопируйте её к себе. Перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Всю нужную информацию мы перенесли на первый лист таблицы. Заполните выделенные желтым поля, а зеленые ячейки рассчитают значение пенсии автоматически. Все доходы и расходы в таблице указаны в текущих ценах.

Мы намеренно не учитываем государственную пенсию, так как не надеемся на неё. Если вы верите в выплаты от государства — обратите внимание на дополнительную строку, в которой к накопленной пенсии мы прибавили минимальную возможную пенсию в 8 тысяч рублей.

Как тратить накопления

Мы описали два сценария, по которым можно расходовать накопления после выхода на пенсию:

  • Сценарий 1. Тратить только доход, выплачиваемый в виде процентов. Капитал при этом остается нетронут.
  • Сценарий 2. Равномерно расходовать накопления, исходя из того, сколько вы хотите тратить каждый месяц (в текущих ценах).

Результаты для каждого сценария с учетом ваших доходов и возраста вы увидите в таблице. В первом случае вы оставите после себя наследство, но чтобы достойно встретить старость, нужно будет больше откладывать. Во втором сценарии вы можете рассчитывать на большую пенсию, даже если откладывали меньше.

К примеру, вам 22 года, и вы получаете 30 тысяч рублей в месяц в текущих ценах. При этом 10% зарплаты ежемесячно «улетают» на депозит. Каждый год ваш доход растет на 10%, сумма вклада увеличивается на 7% годовых.

К 60 годам вы накопите 4,5 миллиона рублей в сегодняшних ценах. В первом варианте вы будете получать на 30% меньше, но оставите наследство потомкам — к 75 годам оно составит 2 млн рублей с учетом инфляции.

Как обеспечить безбедную старость

Если в старости тратить все накопления, то ваша пенсия составит 26 тысяч рублей — это меньше, чем вы получали в 22 года. С тех пор ваша реальная зарплата выросла почти в пять раз. Сколько нужно откладывать, чтобы получать не меньше, чем в молодости?

  • Выберите, как вы будете тратить деньги в старости. Допустим, вы хотите расходовать накопления, а не процент по вкладу — так ежемесячные выплаты будут больше. Тогда смотрите в расчеты второго сценария.
  • Определите величину пенсии. К примеру, вы хотите получать 72 тысячи рублей (ваша средняя зарплата за всю жизнь). Впишите «72 000» в ячейку «Хочу получать на пенсии».

Накопленных денег хватит на четыре года. После этого придется рассчитывать только на выплаты государства или помощь родственников.

  • Допустим, вы хотите тратить накопления до 75 лет. Тогда придется изменить начальные параметры: зарплату, процент накоплений, доход по вкладу. Если к 24 годам получать 50 тысяч рублей вместо 30 тысяч, то можно не беспокоиться о пенсии. Осталось только понять, как совершить скачок в карьере.

Сценарии могут быть разными. Вы можете расти профессионально до 30 лет и увеличить зарплату в семь раз (если вы разработчик, то это реально). А затем тратить на пенсии 121 тысячу рублей — и это только доход по вкладу. В этом варианте накоплений хватит не только вам на счастливую старость, но и вашим детям — им достанется наследство в 26 миллионов рублей.

Будете ли вы инвестировать с большими доходностями или откладывать деньги в более стабильной валюте — решать вам. Мы создали таблицу, чтобы просчитать оптимальный вариант для комфортной старости.

Советы

  • Начните копить, пусть даже небольшими суммами. Если с 22 лет откладывать 10% от зарплаты в 30 тысяч рублей, то вы накопите 4,5 миллиона рублей. В старости вы будете получать как минимум в два раза больше, чем средний пенсионер получает от государства сейчас.
  • Играйте с процентами накоплений, доходностью по вкладу и ростом зарплаты.

    Если откладывать 15% в год вместо 10%, то уровень жизни на пенсии значительно повысится: вместо 26 тысяч рублей вы сможете тратить 38 тысяч рублей в месяц.

  • Следите за уровнем инфляции и меняйте его для каждого года, чтобы более точно предсказать результат. Сейчас для расчета инфляции мы используем показатель 2016 года — 5,6%.

  • Подумайте, может, лучше копить в валюте. Инфляция доллара США за 2016 год составила 2,4%, доходность на рынках капитала можно получить до 6–7%. Инфляция рубля обычно составляет 12%, а доходность по вкладам сейчас составляет 7%.
  • Доходность по вкладу может меняться в разные годы — так же, как рост зарплаты.

    На листе с расчетами вы сможете добавить нужные значения для каждого года.

#золотойфонд #личныефинансы

Источник: https://vc.ru/life/24507-enough-money-for-retirement

Добавить комментарий