Как быть, если забрали часть пенсии в пенсионном фонде?

Мошенники в НПФ

Как быть,  если забрали часть пенсии в пенсионном фонде?

В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.

Алексей Кашников

пострадал от мошенников в НПФ

Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

В свое время я сам работал агентом НПФ, но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут.

А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью.

Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…

Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р.

Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля.

То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ, но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите.

По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р.

Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ.

Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях.

Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ, когда те получали заем или покупали товар в кредит.

Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.

В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей.

Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный.

Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.

  1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ, подтверждая переход, третьи сдают документы.

Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии.

После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.

Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ. Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»:

Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:

Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:

Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

  1. Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
  2. Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.
  3. Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.
  1. Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
  2. Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.
  3. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).
  4. Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.
  5. Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.
  6. Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/npf-fraud/

Вторую пенсионную ступень будут реформировать: как забрать свои деньги и не выгоднее ли будет продолжать копить?

Как быть,  если забрали часть пенсии в пенсионном фонде?

07.09.2019, 11:44

 (61)
Raha kogumineFoto: Argo Ingver

На прошлой неделе правительство одобрило предложения министра финансов по реформе второй пенсионной ступени, которая сделает присоединение и выход из нее добровольными. Какие варианты сохранения пенсионных средств отныне будут у жителей, что советуют делать с деньгами политики и как на реформу смотрят банки — узнала ”МК-Эстония”.

”Правящие партии достигли соглашения о принципах реформы второй пенсионной ступени”, — сказал премьер-министр Юри Ратас после кабинетного совещания, которое состоялось 22 августа. Он добавил, что в качестве самого значительного изменения реформа влечет за собой большую свободу выбора в принятии решений относительно будущей пенсии.

Все меняется

Законопроект в Рийгикогу намереваются вынести уже в октябре, и к концу года он может быть принят. Если все пойдет по плану, то закон вступит в силу уже с нового года.
Сегодня тот, кто присоединен ко второй пенсионной ступени, отдает на эти цели 2% от своей зарплаты. Еще 4% добавляет государство.

И все эти накопленные средства банк, в котором открыт пенсионный счет, инвестирует на благо будущего получателя пенсии. Увидит получатель эти деньги только по достижении пенсионного возраста. Всего в Эстонии ко II пенсионной ступени сейчас присоединено больше 700 000 человек.

Общая сумма накоплений — более 4 млрд, в среднем на человека — менее 6 000 евро.

Со вступлением реформы в силу присоединение ко второй пенсионной ступени и выход из нее станут добровольными для всех — для этого нужно будет подать соответствующее заявление в пенсионный центр или банк.

Выплаты во вторую ступень можно будет остановить, оставив собранные средства в пенсионном фонде, где их продолжат инвестировать. Также выплаты можно будет прекратить, забрав из пенсионного фонда и собранные средства.

Тем, кто хочет сам заняться инвестированием своих пенсионных накоплений, предоставят возможность перевести средства второй ступени на личный инвестиционный счет.

Реформа также отменит возрастные ограничения на присоединение ко второй пенсионной ступени. Это значит, что те, кто родился в 1982 году и ранее, теперь смогут тоже к ней присоединиться и первый раз изъять накопленные средства через 10 лет после этого.

Право выбирать

”Мы хотим сохранить вторую пенсионную ступень и предоставляемые ей услуги, и мы не меняем процедуру присоединения к накопительной пенсионной системе, а это означает, что люди, которые по закону обязаны присоединиться к этой системе, продолжат делать это автоматически. В то же время всем, кто не присоединился ко II ступени, предоставляется возможность сделать это, если они того пожелают”, — комментирует нововведения председатель экономической комиссии Рийгикогу , член партии ”Исамаа” Свен Сестер.

Он отмечает, что, по предложению ”Исамаа”, коалиционное соглашение сошлось на том, чтобы сделать обязательную II пенсионную ступень добровольной, предоставляя каждому право выбирать, хранить ли свои деньги в пенсионном фонде или вкладывать свои сбережения самостоятельно через инвестиционный счет.

”Решение о распоряжении сбережениями принимает сам человек, не государство. Каждый имеет право перевести собранные в пенсионном фонде средства или часть средств на свой инвестиционный счет и инвестировать их сам.

Также можно снять эти деньги со своего инвестиционного счета, заплатив подоходный налог”, — добавляет Свен Сестер, который с большой долей вероятности сам не будет продолжать пользоваться обязательным пенсионным фондом, но и деньги забирать не будет, а выберет возможность инвестиционного счета.

”Мы хотим расширить возможности использования инвестиционных счетов, предлагая новые классы имущества и направления инвестирования, — говорит политик.

— Те, кто продолжит делать пенсионные отчисления, но в виде инвестирования, и деньги не заберут, также не должны за весь период инвестирования платить подоходный налог с дохода.

Вместе с I ступенью государственной пенсии это даст прибавку к пенсии”.

Вложить в здоровье

Вместе с тем Свен Сестер не может посоветовать, как жителям Эстонии распоряжаться деньгами, так как изменение в законе даст большую свободу выбора тем, кто копит пенсию, и решения индивидуальны.

”Надо считаться с тем, что, инвестируя самостоятельно, вы получаете больше прав на принятие решений, но есть и возможность принятия неверных инвестиционных решений, в результате чего пенсионное имущество может сократиться, — обращает внимание политик.

— Кто не хочет ломать голову над инвестиционными решениями, а также сохранить II ступень, сможет продолжать делать это в имеющейся системе.

А если у кого-то есть желание забрать деньги, инвестировать их в покупку жилья, в свое образование, образование детей или, например, в здоровье, то и такой выбор можно сделать”.

Таким образом, считает Сестер, с меньшим количеством взятых в долг денег и с большей долей самофинансирования человек сможет позволить себе именно те необходимые ему для жизни дивиденды, которые были до этого недоступны со II пенсионной ступенью — приведенная в порядок недвижимость, более здоровая жизнь, лучшее образование.
Свен Сестер добавляет, что добровольное начало делает из людей хозяев своей накопительной пенсии, укрепляет конкуренцию Эстонии на рынке инвестиций, а также подает сильный сигнал о том, что о своем будущем и о пенсии людям нужно подумать самим.

Главное — не потратить все

Депутат от Центристской партии, член финансовой комиссии Рийгикогу Дмитрий Дмитриев напоминает, что основной проблемой II пенсионной ступени были в течение долгого времени высокие платы за администрирование и низкая производительность.

Только в конце прошлого состава Рийгикогу приняло ряд поправок к законодательству, расширив возможности фондов для инвестирования в большей мере в более перспективные активы (акции), а также понизив уровень максимальных плат за администрирование пенсионных паев, что тоже должно позитивно отразиться на росте второй пенсионной ступени.

”Перевод же второй ступени на добровольные начала позволит лицам, имеющим в ней накопления, получить свои деньги обратно и инвестировать их на свое усмотрение.

Куда именно будут люди инвестировать забранные средства, государство предписывать не может, поэтому конкретные плюсы и минусы оценивать очень сложно, — комментирует реформу Дмитриев.

— Если сегодня за сохранение, рост и стабильность второй ступени отвечают пенсионные фонды при поддержке государства (2%+4%), то в дальнейшем инвестиционный риск и ответственность в большей мере будет на лице, которое выйдет из второй пенсионной ступени”.

Политик отмечает, что объем средств, накопленных за 15 лет во II ступени, составляет порядка 4 млрд евро, что может означать возможность резкого неконтролируемого роста потребления, а соответственно и инфляции, если изымаемые из II ступени деньги люди начнут не инвестировать в разные активы, а тратить на утоление повседневных нужд.

”Поэтому прежде, чем изымать деньги, я бы спросил себя, есть ли у меня план, куда их инвестировать более эффективно, что принесет лучшую выгоду или стабильность, чем это предлагает на сегодняшний день вторая пенсионная ступень.

Как с точки зрения государства, так и с точки зрения жителей, важно, чтобы пенсионная система в целом служила на общее благо и была максимально эффективной, не оставив никого в будущем при выходе на пенсию ”у разбитого корыта”, — считает Дмитрий Дмитриев.

Он добавляет, что при проведении реформы очень важно обозначить, как и в течение какого времени можно будет выходить из второй пенсионной ступени, на каких условиях и т.д.
”В итоге самым важным фактором будет оставаться не количество людей, вышедших или присоединившихся ко II ступени, а то, что они сделают с полученными средствами.

Чтобы не получилась ситуация, когда все эти средства будут потрачены сегодня, а через пять лет у нас возникнет целый ряд людей, которые, неэффективно использовав свои средства, будут искать виновных среди государственных чиновников, — говорит Дмитриев.

— Поэтому помимо реформы второй пенсионной ступени мы должны уже сегодня думать и о внеочередном повышении общего уровня пенсий”.

Меньше денег — меньше пользы

Банки, где сегодня хранятся пенсионные накопления жителей Эстонии, не называют сумм, которые теоретически люди могут забрать из своих пенсионных фондов, так как многое будет зависеть от окончательных утвержденных условий выхода из II ступени.
Например, в банке LHV накопления II пенсионной ступени держат более 177 000 клиентов на общую сумму более 1,3 млрд евро.

”Инвестиционная стратегия предусматривает, что значительная часть средств инвестируется непосредственно в эстонскую экономику, например, в недвижимость, облигации, частный капитал, что, помимо ожидаемой хорошей продуктивности, также позволяет местным предпринимателям делать инвестиции и выплачивать заработную плату местным жителям”, — комментирует руководитель управления активами LHV Вахур Валлисту.

По его словам, пока трудно оценить точное влияние реформы, так как детали не ясны, тем не менее, несомненно, любая потеря активов из пенсионной системы приведет к уменьшению объема инвестиций и, как следствие, их положительного воздействия. Валлисту добавляет, что доля долгосрочных инвестиций неизбежно уменьшится, потому что надо будет иметь в фондах средства для осуществления выплат.

В банке Luminor считают, что любое сокращение пенсионного капитала — это плохо, так как пенсии эстонцев и так невелики.

”Если мы хотим реформировать пенсионную систему, реформа должна сделать людей богаче, а не поощрять злоупотребление деньгами, — говорит менеджер по коммуникации с клиентами Luminor Bank AS Мартин Кырв.

— Позволяя людям самим инвестировать свои пенсионные накопления, следует помнить, что это определенно дороже сегодняшней II пенсионной ступени.

Кроме того, хороший инвестор должен тратить не менее часа в день на управление своими пенсионными активами, чтобы хорошо ими распоряжаться”.

Источник: https://rus.delfi.ee/press/mk_estonia/vtoruyu-pensionnuyu-stupen-budut-reformirovat-kak-zabrat-svoi-dengi-i-ne-vygodnee-li-budet-prodolzhat-kopit?id=87355673

Как забрать накопительную часть пенсии?

Как быть,  если забрали часть пенсии в пенсионном фонде?

Накопительная пенсия доступна нескольким категориям граждан Анастасия Яковлева © URA.RU

В России как работающие, так и неработающие пенсионеры имеют возможность снять накопительную часть пенсии, заявили в Пенсионном фонде России (ПФР). Это вызвало у россиян много вопросов — «URA.RU» отвечает на них.

Кто имеет право на получение накопительной пенсии?

Накопительная пенсия — это средства, которые перечисляются работодателем на счет своего сотрудника. Она отличается от базовой — страховой пенсии — тем, что аккумулируется на личном счете и не тратится на текущие выплаты российским пенсионерам. До 2014 года на нее отчисляли 6% от 22%, которые шли на страховую пенсию из фонда оплаты труда.

На накопительную пенсию могут рассчитывать несколько категорий россиян

Екатерина Сычкова © URA.RU

Получить накопления могут женщины с 55 лет и мужчины с 60 лет, так что здесь повышение пенсионного возраста роли не сыграло, рассказал «URA.RU» замдиректора Институт социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Однако речь идет только о некоторых категориях граждан: работающих 1967 года рождения и моложе; мужчинах 1953—1966 года рождения и женщинах 1957—1966 года рождения (их работодатели отчисляли соответствующие средства в 2002—2004 годах).

Еще две группы россиян — добровольно перечислявшие взносы в рамках программы софинансирования пенсий, и те, кто на формирование накопительной части направил материнский капитал.

При этом есть несколько вариантов получения накоплений, один из которых может выбрать пенсионер.

Во-первых, пожизненная ежемесячная выплата — в случае, если размер накопительной части составляет 5% и более к размеру назначаемой страховой пенсии.

Рассчитать размер выплаты можно, разделив общую накопленную сумму на 252 месяца (21 год) — эту цифру ранее определили власти, учитывая увеличение продолжительности жизни в стране.

Единовременную выплату каждые пять лет могут получать пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости (или они начали ее оформлять). Но есть еще условие: накопительная часть должна быть менее 5% к размеру получаемой страховой пенсии. Третий вариант — срочная выплата в течение времени, которое человек указал в заявлении — не меньше 120 месяцев (10 лет).

Куда обращаться за выплатой накопительной части?

«Если гражданин придет оформлять базовую пенсию, то он получит информацию и о накопительной части, и о распределительной, которая сформировалась за счет страховых взносов работающих граждан, — ему обязаны об этом рассказать», — отметила в беседе с «URA.

RU» профессор кафедры страхования и управления рисками РЭУ им Г. В. Плеханова Юлия Финогенова.

Сегодня обратиться за выплатой можно не только в территориальный орган Пенсионного фонда России, но также в МФЦ или через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР.

Сколько россиян получают накопительные пенсии в ПФР?

Накопительную часть получает относительно небольшое число россиян

Екатерина Сычкова © URA.RU

По официальной статистике ПФР, в 2016 году получателей выплат из средств пенсионных накоплений было 1,3 млн человек, в 2017-м их число уменьшилось до 1,1 млн. При этом средний размер накопительной пенсии составлял соответственно 802 и 866 рублей ежемесячно. Получателей базовых, то есть страховых пенсий, в стране в 2017 году было почти в 40 раз больше — 39,8 млн.

Снижение количества получателей Финогенова связала с тем, что россияне просто не успели накопить много. «Те, кто в этот период получил выплаты, просто не могли накопить много (взносы маленькие, период незначительный, процесс инфляции) — им предложили получить единовременно все накопления на руки. Я думаю, это как раз те самые люди», — отметила она в беседе с агентством.

Есть ли будущее у накопительных пенсий, «замороженных» до 2021 года?

Накопительная пенсия появилась в России еще в 2002 году и с тех пор претерпела немало изменений. Так, в 2005 году копить ее позволили только тем, кто родился не раньше 1967 года — из-за дефицита Пенсионного фонда.

До этого договориться с работодателем о соответствующих начислениях могли мужчины, родившиеся не раньше 1953-го, и женщины, которые родились не раньше 1957 года.

В результате все накопленные этими людьми средства после 2005-го перевели в страховую часть пенсии, которая формируется из взносов работодателей.

В 2015 году был введен мораторий на формирование накопительной пенсии — прежде россияне, желающие сохранить накопительную часть, должны были определиться, поместить ли ее в негосударственный пенсионный фонд или оставить в ПФР — в страховой части.

«Замораживали новые поступления, а те деньги, которые раньше туда вносили работодатели, продолжают работать — либо в НПФ, либо в государственной управляющей компании — в ВЭБе. Там аккумулировано порядка четырех триллионов рублей», — рассказал «URA.RU» Юрий Горлин. Однако доходность от этих средств была очень низкой.

«Реальная покупательная способность этих денег снижалась. Поэтому в реальном выражении люди понесли потери», — пояснил эксперт.

Программа накопительных пенсий в том виде, в котором она поддерживалась до сих пор, прекратит свое существование, считает Горлин.

«Есть предложения Центробанка и Минфина, которые пока еще не формализованы, — суть в том, чтобы не работодатель платил взносы в накопительную часть пенсии, а сами люди, в каком-то полудобровольном порядке», — заметил он. Но россияне вряд ли будут отчислять какие-то суммы от своей и так невысокой зарплаты.

«Больше 70% граждан получают зарплаты ниже среднего уровня. Предлагается до 6% от нее отчислять — вряд ли это возможно. Помимо этого, доверие у людей к самой идее невысокое, поэтому я смотрю на это пессимистически», — заключил Горлин.

Источник: https://ura.news/articles/1036277309

Пфр предложил изменить систему выплаты пенсий: деньги отдадут разом — мк

Как быть,  если забрали часть пенсии в пенсионном фонде?

Накопительную компоненту снова реформируют

Пенсионный фонд России разослал в министерства и ведомства письмо, в котором просит увеличить число тех, кому накопительная пенсия будет выплачиваться единоразово, а не в виде ежемесячных выплат. Несмотря на «заморозку» накоплений в 2014 году, они успели сформироваться у части россиян.

Поэтому после их выхода на пенсию ПФР рассчитывает им накопительную пенсию (помимо страховой): если ее размер оказывается меньше 5% от суммы общей пенсии, то получателю выдается вся выплата разом.

По сути, в этом случае накопительная пенсия не назначается. Идея Пенсионного фонда в том, чтобы повысить порог для назначения полноценной накопительной пенсии.

Это нужно ПФР, чтобы снизить административные и транзакционные издержки на ежемесячные выплаты мелких сумм.

На сайте ПФР говорится, что «накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений».

Ежемесячная величина накопительной пенсии рассчитывается так: все начисленные средства гражданина делятся на рассчитанный демографами период дожития, который сейчас составляет 252 месяца (21 год).

По данным Росстата, средний размер назначенных пенсий в I полугодии 2019 года составляет 14 135 рублей, 5% от этой суммы — 702 рубля. Значит, чтобы получать эти деньги ежемесячно, общая сумма накоплений к моменту выхода на пенсию должна быть (умножаем 252 на 702) около 177 тыс. рублей.

ПФР же предлагает еще больше увеличить эту сумму. Накопительную пенсию хотят начислять лишь тем пенсионерам, у кого она будет выше 20% от федерального прожиточного минимума пенсионера (ПМП).

На 2019 год ПМП составляет 8846 рублей, пятая часть от этой суммы — 1770 рублей. Соответственно, такую прибавку к пенсии смогут получить те, у кого накопится около 446 тыс. рублей. Кстати, с 2020 года период дожития будет увеличен на 6 месяцев.

Этот норматив Минтруд, как правило, меняет каждый год.

С учетом «заморозки» накопительной части пенсии 5 лет назад такие суммы сформировались у немногих. Средний счет застрахованных в негосударственных пенсионных фондах составляет 73 тыс. рублей, а у государственных управляющих и того меньше. Тем временем «заморозка» продлена до 2020 года.

Это означает, что средства всех работающих участников накопительной системы государство направляет на страховую часть (так удобнее для бюджета). Всего на пенсии сотрудникам работодатели отчисляют 22% от зарплаты: 16% — на страховую часть, 6% — на накопительную, если сотрудник сам захочет.

В отличие от накопительной части страховая — это не реальные деньги гражданина, потому что они сразу же идут на выплаты действующим пенсионерам, а работнику учитываются в виде баллов, которые потом конвертируются уже в его пенсию. Накопления же должны были «работать» на финансовом рынке.

Их у людей не отобрали, но инвестиционный доход из-за «заморозки» они не приносят.

Впрочем, участники накопительной системы, чьи деньги государство забрало на свои нужды, еще даже не вышли на пенсию. Накопительную часть могли формировать россияне 1967 года рождения и младше, то есть им сейчас максимум 53 года.

Правда, когда накопительная компонента в 2002 году запускалась, в ней могли участвовать и те, кто старше (именно они и выходят сейчас на пенсию).

Но в 2004 году их исключили из системы накоплений, а скопить они успели лишь 1–2% от зарплаты за два года.

Примечательно, что на накопительную пенсию могут рассчитывать и те, кто достиг «старого» пенсионного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Соответствующая поправка была внесена в законопроект о пенсионной реформе, напомнил замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

«Таким предпенсионерам с накоплениями еще не назначена страховая пенсия, а уже нужно рассчитать (исходя из страховой) выплаты по накопительной. Предположу, что в плане административных издержек для ПФР это было сложно.

Выплатить небольшие суммы единовременно проще и с точки зрения транзакционных издержек», — отметил эксперт. По его словам, среди действующих пенсионеров не менее 95% получают накопительные пенсии в виде единовременной выплаты, поскольку не успели накопить больших сумм. Предложение ПФР затронет тех, кто младше 1967 года.

Важное пояснение «МК» дали в Национальной ассоциации пенсионных фондов, которая вместе с Минфином, Минтрудом, Минэкономразвития получила письмо от ПФР: предложение фонда не будет носить ультимативный характер.

«Накопившие меньше предложенного ПФР порога получат право выбрать: получить единовременную выплату либо получать деньги ежемесячно в течение периода дожития.

У нас действует так называемый «выплатной закон», который наделяет гражданина правом распоряжаться средствами накопительной части пенсии», — заявил «МК» первый вице-президент НАПФ Сергей Эрлик.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/09/02/pfr-predlozhil-izmenit-sistemu-vyplaty-pensiy-dengi-otdadut-razom.html

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Как быть,  если забрали часть пенсии в пенсионном фонде?

Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления.

Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.

Рассказываем, как это лучше делать.

Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

Ваши пенсионные накопления могут храниться:

  • В Пенсионном фонде России(ПФР)
    Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ).  
    Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.

  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
    Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно. 

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг. 

В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.

Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России.

Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года.

Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.

Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

Можно ли поменять фонд или УК?

Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

Как оценить возможные потери?

По  закону  НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

Год, когда ваши деньги попали
в текущий НПФ или ПФР Год первой фиксации Год второй фиксации
2011 и раньше 2015 2020
2012 2016 2021
2013 2017 2022
2014 2018 2023
2015 2019 2024
2016 2020 2025
2017 2021 2026
2018 2022 2027
2019 2023 2028

В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно

Год, когда ваши деньги
попали в НПФ или ПФР За какие годы будет потерян
инвестдоход или вычтены убытки
2011 и раньше 2016–2019
2012 2017–2019
2013 2018–2019
2014 2019
2015 Потерь не будет
2016 2016–2019
2017 2017–2019
2018 2018–2019
2019 2019

Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.

Как сменить НПФ без потери дохода?

Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

Срочный переход — через 5 лет

В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

Досрочный переход — на следующий год

В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на  Портале госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

  1. Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
    Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.

  2. До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.

    Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.

    Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

    При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.

  3. Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.

  4. До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.

    Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.

  5. До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

Источник: https://fincult.info/article/kak-perevesti-pensionnye-nakopleniya-iz-odnogo-fonda-v-drugoy/

Добавить комментарий