Как осуществить перевод накоплений из ГПФ в НПФ?

Негосударственные пенсионные фонды — заявление, как перейти в НПФ

Как осуществить перевод накоплений из ГПФ в НПФ?

Возможность распоряжаться своими пенсионными накоплениями возникает после регистрации в качестве застрахованного лица и открытии лицевого счета.

Инвестирование накоплений и получение дохода возможно по линии ПФР, государственных и частных управляющих компаний, либо путем перевода средств в НПФ.

В этой статье расскажем, какие нюансы нужно учитывать при переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд, а также о преимуществах такого решения.

Что такое НПФ

На каждого гражданина в ПФР открыт индивидуальный лицевой счет. Средства, аккумулированные на счету, будут влиять на размер будущих пенсионных выплат. Пополнение счета происходит по следующим направлениям:

  • за счет обязательных отчислений с каждого постоянного или временного места работы;
  • путем перечисления добровольных взносов;
  • путем направления средств МСК на накопительный счет женщины;
  • за счет инвестиционного дохода, полученного при управлении накоплениями в ПФР или НПФ.

О размере накоплений каждый гражданин может узнать путем запроса выписки лицевого счета. Увеличить размер средств на счете можно не только за счет обязательных или добровольных взносов, но и путем перевода накоплений в НПФ.

Негосударственные пенсионные фонды уполномочены на управление средствами граждан – инвестирование в ценные бумаги и иные финансовые активы. Если на момент выхода на пенсию средства находились под управлением НПФ, накопительная часть пенсии будет назначена через этот фонд.

Как перейти в НПФ из Пенсионного фонда РФ

Лицевые счета открываются в ПФР, поэтому для перевода средств в негосударственный фонд необходимо официально подтвердить свое решение.

Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • выбрать один из НПФ, имеющий лицензию – для этого можно воспользоваться рейтингом фондов, размещенным на сайте ПФР, либо иными источниками информации (сайты ЦБ РФ, Агентства по страхованию вкладов и т.д.);
  • заключить договор с выбранным НПФ;
  • подать заявление в ПФР по месту жительства, либо непосредственно через фонд, с которым заключен договор.

Перевести средства в НПФ можно в любой момент.

Однако закон предусматривает ряд ограничений, связанных с обеспечением стабильной работы государственных и частных фондов. Перевод допускается не чаще одного раза в год – средства будут переведены по истечении года, в котором подано заявление.

После перевода средств из ПФР в НПФ возможна неоднократная смена фонда для управления средствами, а также возврат накоплений обратно в государственный фонд. При этом возникают дополнительные ограничения:

  • договор с НПФ заключается на 5 лет – именно в пятый год действия договора происходит фиксация дохода или убытков от размещения средств;
  • если перевод накоплений в другой фонд или обратно ПФР происходит досрочно, т.е. до истечения 5 лет, гражданин полностью потеряет весь инвестиционный доход или право на компенсацию убытков.

При обращении в ПФР с заявлением будет проходить проверка состояния лицевого счета, а также наличие ранее поданных заявлений. Отказ в переводе будет вынесен, если на накопительной части счета отсутствуют средства. При наличии нескольких заявлений в пределах одного года, исполняется распоряжение по более позднему документу.

Зачем переводить накопления в Негосударственный пенсионный фонд?

цель перевода накоплений в негосударственный фонд заключается в возможности получить существенный доход от управления средствами. Для этого государство предусматривает следующий комплекс гарантий и обязательств:

  • НПФ имеют право инвестировать средства в любые финансовые инструменты, одобренные Центробанком РФ;
  • по итогам пятилетнего срока управления происходит фиксация дохода или убытков;
  • весь полученный доход, за исключением расходов на управление, зачисляется на лицевой счет;
  • если зафиксирован убыток от инвестирования, государство компенсирует его из федерального бюджета – основная сумма накоплений останется неизменной даже в этой случае.

В рамках договора с негосударственным пенсионным фондом граждане имеют возможность контролировать состояние счета. Для этого возможен доступ к состоянию счета в режиме онлайн (через портал госуслуг, сайты ПФР или НПФ), либо путем запроса письменной выписки через Сбербанк или МФЦ.

Таким образом, риск от перевода средств в НПФ заключается только в возможной потере дохода, так как основная сумма накоплений сохранится в любом случае.

Отличие ПФР и НПФ

Если средства находятся под управлением ПФР или государственной компании ГУК), они также размещаются в различные финансовые продукты для увеличения доходности.

Средства инвестируются в консервативный или расширенный портфель ценных бумаг и финансовых инструментов.

При этом, ПФР гарантирует гражданам минимальный уровень доходности от инвестирования (как правило, на уровне показателей инфляции).

Для НПФ перечень вариантов для инвестирования существенно шире, поэтому граждане могут рассчитывать на существенное увеличение средств. С учетом гарантии компенсации убытков, такой вариант управления средствами позволяет рассчитывать на значительную прибавку к пенсии, либо на увеличенный размер единовременной выплаты.

Преимущества перевода накоплений в НПФ

Возможность существенно увеличить размер накоплений на лицевом счете является только одним из плюсов заключения договора с НПФ. В зависимости от выбранного фонда и программы по привлечению средств, граждане могут рассчитывать на следующие преимущества:

  • гарантия компенсации убытков от неудачного инвестирования;
  • дополнительные проценты на сумму накоплений – многие фонды предусматривают собственные программы повышения доходности, сравнимые по ставкам по вкладам в коммерческих банках;
  • для профильных отраслей производства (газовая, нефтяная, металлургическая и иные отрасли производства) существуют дополнительные преимущества – софинансирование суммы накоплений (например, на каждую тысячу рублей может начисляться до 10-15% за счет НПФ), гарантированный размер доходности, повышенный коэффициент при назначении накопительной части пенсии и т.д.

Указанные факторы существенно влияют на выбор НПФ для перевода средств. Обо всех условиях договора и дополнительных преимуществах можно узнать у представителей фонда, либо на официальных интернет-ресурсах негосударственных ПФ.

Заявление на переход в НПФ

В содержании заявления указываются следующие сведения:

  • персональные данные гражданина и паспортные реквизиты;
  • номер СНИЛС и ИНН;
  • сведения о наличии или отсутствии действующего договора с ГУК или НПФ (эти данные сможет заполнить сотрудник клиентской службы ПФР непосредственно при заполнении заявления);
  • сведения о договоре с Негосударственным ПФ, а также реквизиты негосударственного фонда;
  • личная подпись и дата.

Об итогах рассмотрения заявления гражданин будет уведомлен в письменной или электронной форме (в зависимости от способа обращения). Перевести можно только всю сумму накоплений, частичное распоряжение средствами не допускается.

ТОП-10 лучших НПФ

На выбор НПФ влияет множество факторов – состав предложений и преимуществ, территориальная расположенность отделений, профильная сфера деятельности, надежность фонда.

При выборе НПФ можно воспользоваться рейтингом фондов, который составлен на основании показателей доходности, надежности и отсутствия претензий со стороны граждан.

Чем выше рейтинг фонда, тем больше шанс получить существенный инвестиционный доход.

КомпанияДатаПрогноз
НПФ Сбербанка ruAAA 27.12.2017 Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления  ruAAA 

Источник: https://pfrfp.ru/npf/

Почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена

Как осуществить перевод накоплений из ГПФ в НПФ?

Переходная кампания показала, что многие люди не могут перейти из некоторых пенсионных фондов

Андрей Гордеев / Ведомости

Пенсионный фонд России (ПФР) подвел итоги переходной кампании 2016 г.: из 12 млн заявлений о переводе накоплений удовлетворены 6,8 млн. Более половины отказов (55,8%) вызваны тем, что впоследствии ПФР получал новые заявления – так были забракованы 2,9 млн заявлений, или 24,2% всех поданных. Годом ранее повторные заявления стали причиной 42% отказов.

Ряд крупных НПФ обеспокоены количеством повторных заявлений, из-за которых ПФР не переводит к ним клиентов из других фондов, рассказали руководители двух фондов и совладелец третьего. Совладелец другого НПФ и один из собеседников «Ведомостей» называют среди них НПФ Сбербанка, «ВТБ пенсионный фонд», Национальный НПФ, «Ханты-Мансийский» и «Атомгарант».

«Количество отказов в «ВТБ пенсионный фонд» по итогам переходной кампании 2016 г. значительно превышает наши ожидания и аналогичный показатель 2015 г. Мы видим в этом аномалию», – говорит гендиректор Лариса Горчаковская. Гендиректор НПФ Сбербанка Галина Морозова говорила РБК, что процент «брака» в 2016 г.

сократился, и ожидала, что он не превысит 20% поданных заявлений. Результат оказался около 40%, знает пенсионный брокер и гендиректор фонда. Морозова не отвечала на звонки, запрос в НПФ Сбербанка остался без ответа. «Мы сейчас анализируем поступившие из ПФР реестры.

По итогам будем принимать решение о дальнейших шагах», – заявил президент «Атомгаранта» Виктор Китаев.

Переходная кампания показала, что многие люди не могут перейти из некоторых пенсионных фондов, отмечал на пенсионном конгрессе в четверг президент НПФ «Ханты-Мансийский» Алексей Охлопков: «У нас есть люди, которые по три года подают заявление в ПФР и по какой-то причине не могут перейти из гипотетического фонда «Счастье». От комментариев для этой статьи он отказался.

«Основная причина отказов ПФР в переходе клиентов в Национальный НПФ – это вторые заявления. Мы предполагаем, что эти вторые заявления реально не поступали от застрахованного лица, т. е. фонд, из которого должен был уйти клиент, какими-то ловкими действиями не допустил этого», – говорит гендиректор фонда Светлана Касина: об этом свидетельствует анализ полученных фондом данных ПФР.

Предварительные результаты работы с клиентами показали, что большинство не согласны с решением ПФР об отказе, уверяет Горчаковская: «70% подававших заявление о переходе в «ВТБ пенсионный фонд» говорили, что не писали никаких вторых заявлений».

Причины отказа

Вторая причина отказа (30,8%) в переводе накоплений – ПФР не получил уведомление о договоре. 5,7% заявлений отклонено, потому что подано в пользу текущего страховщика или нарушен порядок подачи; 4,4% отказов вызваны неверным типом заявления и 2,3% – попыткой перевести накопления в НПФ с аннулированной лицензией.

Возможные «ловкие действия» участники рынка описывают так. Клиент приходит в фонд, заключает с ним договор и пишет заявление на перевод туда накоплений. Эти документы отправляются в ПФР, а фонд, откуда уходит этот человек, не знает об этом.

Но если теряющий клиента фонд каким-то образом узнает об этом, он может в конце года подать от его имени заявление в ПФР в электронном виде, рассказывает контрагент нескольких фондов: если это удается, не важно, что будет написано во втором заявлении, – оно автоматически аннулирует первое; а если оно некорректно (в пользу текущего НПФ или фонда с аннулированной лицензией или просто с ошибкой), клиента никуда не переведут.

Теоретически сделать это можно через удостоверяющий центр (УЦ, их 439), заверяющий электронную подпись.

Она есть уже у миллионов россиян, говорит человек, близкий к Минкомсвязи. Представитель министерства вчера вечером не смог назвать точную цифру. Чтобы УЦ подал заявление, он должен знать персональные данные клиента, которые ему могут предоставить НПФ, «а вот как они посылают заявление без клиента – это их маленькое ноу-хау», говорит контрагент нескольких фондов.

«Обычно такое второе заявление поступает в последнем квартале года, чаще всего – из УЦ, реже – через нотариусов, которые без ведома клиентов подписывают такое заявление», – уточняет гендиректор одного из фондов. Возможность подобной схемы подтверждают человек, близкий к одному из двух объединений пенсионных фондов, и бывший сотрудник другого.

«Фонды смотрели, откуда потенциальный клиент (подавший первое заявление) не пришел. Из большинства фондов непроход клиентов составляет 15–20% – обычная статистика предыдущих годов. В этот раз появились фонды, по которым почти никто не проходит, не более 5% [подавших заявление]», – говорит Касина. Подобную статистику подтверждает совладелец фонда и руководитель другого НПФ.

«Теперь основная задача понять, откуда взялось второе заявление и почему происходит такая концентрация вторично поданных заявлений по отдельным фондам», – говорит Касина.

«ВТБ пенсионный фонд» сейчас работает по каждому клиентскому заявлению, говорит Горчаковская, планируя по результатам направить жалобу регулятору. В ЦБ поступают единичные жалобы на отказ ПФР в переводе клиента из фонда в фонд по причине наличия второго заявления, рассказал представитель регулятора. В ПФР жалоб по этой теме также практически нет, заявил его представитель.

Человек, близкий к НАПФ, знает, что совещание в этой СРО по поводу возникшего вопроса планируется на 29 марта. «На совещании в НАПФ участвовать планирую», – заявил Китаев.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/21/681981-perevode-klientov-npf

У нпф размылось привлечение

Как осуществить перевод накоплений из ГПФ в НПФ?

В этом году почти 15% граждан при переводе пенсионных накоплений сделали выбор в пользу Пенсионного фонда России, это максимальная доля за несколько лет. Впрочем, всему причиной общие слабые результаты переходной кампании: при снижении активности граждан и падении абсолютного числа поданных заявлений доля негосударственных пенсионных фондов (НПФ) просто размывается.

Одним из лидеров кампании по переводу пенсионных накоплений этого года может стать Пенсионный фонд России (ПФР), свидетельствуют данные о поданных заявлениях на смену страховщика. На 11 ноября около 38 тыс.

заявлений, или почти 15%, было направлено на возвращение средств из частных фондов в ПФР. По итогам переходной кампании прошлого года было удовлетворено 74 тыс. заявлений на возвращение граждан в ПФР, но тогда это составило лишь 4,6% от всех переходов между страховщиками.

Год от года число заявлений, поданных на перевод накоплений в ПФР, снижается, при этом их доля растет: в 2017 году вернулись в ПФР 1,4% (76,7 тыс. человек) от подавших заявления на смену страховщика, в 2016 году — 1,2% (79,3 тыс. человек).

Почти во всех фондах, предоставивших “Ъ” данные, перевод пенсионных накоплений в ПФР входит в пятерку крупнейших направлений на смену страховщика.

заявлений было направлено на возвращение средств из частных фондов в ПФР, по данным на 11 ноября 2019 года

Впрочем, больше половины граждан (около 142 тыс. заявлений) в рамках переходной кампании решили поменять один НПФ на другой. Еще 30,5% (почти 80 тыс. человек) решили избавиться от статуса «молчуна» и сделали выбор в пользу частного фонда.

Еще почти 800 человек решили сменить управляющую компанию, оставив свои накопления в ПФР. При этом времени на подачу заявлений на перевод почти не осталось — с этого года переходная кампания сокращена на один месяц, до конца ноября.

В декабре можно лишь заявить отказ от перевода пенсионных накоплений.

В этом году продолжилось падение темпов переходной кампании. К ноябрю было подано всего 260 тыс. заявлений, или в 4,5 раза меньше, чем за аналогичный период годом ранее, хотя прошлогодняя была самой пассивной за последнее десятилетие (см. “Ъ” от 13 мая).

Основным каналом привлечения новых клиентов для частных фондов стали банковские сети: через них массово привлекают НПФ «ВТБ пенсионный фонд» и НПФ «Открытие», также этим каналом пользуется Национальный НПФ (см. “Ъ” от 15 ноября).

Еще один серьезный игрок по привлечению в этом году — «Газфонд Пенсионные накопления», свидетельствуют данные, предоставленные “Ъ” фондами, в которых сконцентрировано чуть меньше 40% обязательств по ОПС.

Этот НПФ в основном привлекал своих новых клиентов через собственную агентскую сеть, рассказали контрагент и сотрудник фонда.

При этом ранее ПФР и его клиентская база были основными каналами пополнения активов частных фондов. Ситуация поменялась в прошлом году, когда переток клиентов между частными фондами превысил отток застрахованных лиц из ПФР. Впрочем, в прошлом году оттоки из ПФР были также заметными: по итогам переходной кампании в НПФ было переведено 40 млрд руб.

Однако менее значительный перевод средств в частные фонды позволил в прошлом году впервые с 2015 года по итогам переходной кампании показать рост стоимости чистых активов под управлением государственной управляющей компании ВЭБ.

РФ (управляет наибольшим объемом средств клиентов ПФР) на 3% по сравнению с предыдущим годом из-за полученного дохода по портфелю. Если динамика переходной кампании сохранится, то, по расчетам “Ъ”, нетто-отток активов из ВЭБа составит около 3 млрд руб., или менее 0,2% от суммарных активов под его управлением.

Таким образом, второй год подряд продолжится рост стоимости чистых активов ВЭБа, который будет находиться на уровне заработанной доходности госуправляющего.

«В этом году переходная кампания практически остановилась»,— констатирует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

По его словам, это произошло по нескольким причинам — ужесточившимся правилам перевода, техническим неисправностям в работе ЕПГУ в первой половине года, а также из-за потерь «молчунами» инвестдохода за максимальный срок (четыре года).

«Однако в следующем году следует ожидать активизации переходов, в том числе из ПФР, потому что «молчуны» будут переходить без потери инвестдохода. А значит, кто сознательно выжидает, чтобы сделать выбор в пользу частного фонда, сможет реализовать его без штрафных санкций»,— отмечает эксперт.

Илья Усов

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4162584

Хочу разобраться, куда и зачем переводить накопительную пенсию. Или уже поздно?

Как осуществить перевод накоплений из ГПФ в НПФ?

Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года?

Также возник ряд вопросов:

  1. Можно вывести сейчас деньги из ПФР или уже поздно? Куда лучше вложиться, если не хочешь оставлять деньги в ПФР: в НПФ или в УК? Как выбрать надежную и доходную компанию для перевода пенсии и на какие показатели обращать внимание? Как выбрать подходящую инвестиционную стратегию УК и ПИФ для вложений?
  2. Какие риски несет перевод пенсии? Кто кроме АСВ гарантирует сохранность денег в случае банкротства НПФ или УК? Где хранятся сами накопления?
  3. Какие налоговые льготы и вычеты предусмотрены для тех, кто решил перевести пенсию? Можно ли получить вычет, если работодатель будет переводить пенсию в НПФ или УК?
  4. Какова процедура перевода? Какие бланки и заявления нужно заполнять и куда относить?

Спасибо.

Алина

Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.

Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии.

У вас есть накопительная пенсия, если вы работали с 2002 по 2013 год

ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России.

Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Можно не быть «молчуном» и выбрать УК ВЭБ через заявление.

Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями.

Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье.

Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.

Доходность. ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС).

Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными.

Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.

Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.

Из нынешнего списка УК дольше всех работают ЗАО «Лидер», АО «Сбербанк управление активами», «Портфельные инвестиции» и «ВТБ Капитал управление активами». Меньше всех — «РФЦ-капитал».

Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.

Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.

Здесь управляющая компания просто выложила свою отчетность — непонятно, где искать доходность и стратегию инвестирования.

Сам раздел «Управление пенсионными накоплениями» для частных лиц я тоже нашел не сразуЗдесь получше: УК выложила данные о доходности с 2004 года за каждый год, а не поквартально, как большинство остальных. Плюс сразу дали ссылку на инвестиционную декларацию

Инвестиционные портфели.

Некоторые управляющие компании предлагают выбрать еще инвестиционный портфель. Это стратегия инвестирования: портфель предполагает покупку заранее определенных ценных бумаг. В этом случае смотрите доходность по каждому портфелю отдельно. Вы правы, когда сравниваете их с ПИФами: суть похожа.

В одной и той же УК можно выбрать разные стратегии вложения пенсионных денег: агрессивный или консервативный тип управления. Для тех, кому прибыль важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.

Например, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.

Чтобы понять, что из себя представляет конкретный инвестиционный портфель, найдите на сайте УК инвестиционную декларацию к нему. В ней управляющая компания рассказывает, какие активы будет покупать на деньги из этого портфеля.

Отрывок из инвестиционной декларации к портфелю «Консервативный» одной из частных УК

Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные УК — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчунов» определили в расширенный портфель, который тоже предполагает вложения в валюту, российские и международные облигации.

Пенсионный фонд России тоже контролирует НПФ, а за действия управляющих компаний он отвечает как страховщик.

Инвестирование — это всегда риски, но наиболее защищен от них рынок пенсионных накоплений.

Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью.

Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель.

Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.

За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.

Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:

  1. Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из одного НПФ в другой НПФ.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Если вы начали работать в 2012 или 2013 году и подпишете в 2019 году договор с НПФ — потеряете инвестдоход, поскольку пять лет уже прошло и началась новая пятилетка.

В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.

При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.

Определитесь, что для вас лучше: негосударственный пенсионный фонд или другая управляющая компания в рамках ПФР.

Если решили сменить УК. Узнайте доходность своей потенциальной компании, предлагает ли она инвестиционные портфели, в чем их отличие. Для этого изучите сайт, поговорите по горячей линии. В результате станет понятно, стоит ли с ними связываться.

Если решили перейти в НПФ. Узнайте в пенсионном фонде, в каком году возможен срочный переход. Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.

Если срочный переход будет как раз в следующем году, выбирайте фонд и звоните им. Если в следующем году перейти в НПФ без потерь нельзя, можете пока сменить УК и дожидаться там наступления периода для срочного перехода.

Помните, что писать заявление на перевод нужно в предыдущем году. Например, если вы узнали, что срочный переход будет в 2021 году, договор заключаете в 2020.

Тогда с января по март 2021 года он вступит в силу, и доходность сохранится.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/ops/

Зачем переводить пенсионные накопления

Как осуществить перевод накоплений из ГПФ в НПФ?

Граждане сократили переводы пенсионных накоплений в несколько раз

Осталось несколько дней, когда можно подать заявление на перевод в 2020 году пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Пенсионный фонд России (ПФР). В этом году заявлений будет подано кратно меньше, но потери инвестиционного дохода конкретных граждан при переходах — а в этом году почти все они считаются досрочными — будут максимальными.

Выбирая пенсионный фонд для перевода накоплений, нужно оценивать его доходность за пять лет, а не за год. iStock

С этого года заявления о переводе накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) принимаются только до 30 ноября включительно, причем только через портал госуслуг (с подтвержденной учетной записью и квалифицированной электронной подписью) или отделения ПФР.

Возможности смены страховщика по ОПС были ограничены, чтобы уберечь людей от потери дохода, набежавшего по накоплениям, при досрочном переходе (чаще, чем раз в пять лет между датами фиксации дохода).

Агенты НПФ — банки и пенсионные брокеры — привлекали клиентов, прежде всего «молчунов» (тех, кто еще ни разу не менял страховщика, оставшись в ПФР), высокой доходностью, умалчивая о потере уже накопленного дохода с момента последнего фиксинга.

На агрессивное привлечение клиентов фонды толкала заморозка формирования пенсионных накоплений.

Всего за пять последних лет граждане таким образом лишились более 100 млрд рублей. В этом году «молчуны» рискуют потерей инвестдохода за максимальный срок (четыре года). Но теперь, помимо усложнения перехода, клиент должен быть предупрежден о потерях, а весь декабрь действует «период охлаждения», когда можно заявить об отказе от смены страховщика.

В Пенсионном фонде рассказали об индексации полученного маткапитала

В последние три года наметился четкий тренд на серьезное сокращение количества заявлений о смене страховщика. Если в 2016 году подано около 12 млн таких заявлений, то в 2017-м это количество сократилось почти вдвое, а в 2018 году — до 2 млн заявлений (при этом удовлетворено лишь 1,6 млн заявлений).

В этом году число заявлений сократится до 300-500 тысяч (то есть еще примерно в 4-6 раз против 2018 года), прогнозируют в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (СРО НАПФ).

При этом наиболее ощутимо сокращается переходной трафик клиентов между НПФами, в то время как количество возвратов застрахованных лиц из негосударственных фондов в ПФР год от года остается стабильным — в районе 70-80 тысяч, отмечают в НАПФ.

По прогнозу президента Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергея Белякова, сокращение будет еще более радикальным, и число заявлений не превысит 150 тысяч. «Это соответствует позиции большинства участников рынка о необходимости отказа стимулирования граждан к досрочным переходам как основного инструмента привлечения клиентов», — говорит он.

Однако Беляков видит риск кратного увеличения заявлений о переходах в последний момент кампании 2019 года.

Это приведет к большим потерям граждан и будет свидетельствовать о недобросовестном поведении игроков, которые знают о внимательном отношении регулятора, но придерживают оформление заявлений, тогда как другие участники рынка фактически отказались от досрочных переходов, говорит Беляков.

«Мы надеемся, что этого не произойдет, и интересы развития всего рынка, а также формирование доверия граждан будут превалировать над интересами привлечения клиентов любым путем», — заключает Беляков.

Назван регион, в котором пенсионерам легче всего найти работу

Рекордно низкие результаты переходных кампаний 2018 года (+40,4 млрд рублей) и тем более 2019 года защитили граждан от потерь, но приводят к стагнации рынка, поскольку новых источников роста у него нет — формирование накоплений заморожено, а внедрение гарантированного пенсионного продукта (альтернативы накоплениям в рамках ОПС) планируется только на 2021 год. Поэтому динамика активов НПФ по-прежнему зависит от показателей доходности. На них влияет благоприятная рыночная конъюнктура: с начала года индекс рынка пенсионных накоплений (сбалансированный, RUPMI) вырос почти на 13%. Таким образом, по итогам 2019 года средневзвешенная доходность пенсионных накоплений вполне может превысить 10%, прогнозирует младший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Артем Афонин. По итогам 2020 года (в случае отсутствия существенных внешних шоков) средневзвешенная доходность пенсионных накоплений будет в диапазоне 7-8%, полагает он. Поскольку влияние переходной кампании 2019 года на рост рынка окажется минимальным, по итогам 2020 года объем активов НПФ, по оценкам «Эксперт РА», прибавит 6-7% и составит около 4,7 трлн рублей (по итогам 2019 года — 4,4 трлн рублей, или +9%).

Число заявлений со стороны «молчунов» вырастет в 2020 году, когда при переводе накоплений они сохранят весь инвестиционный доход

В следующем году можно ожидать относительного роста количества переходов «молчунов» в НПФ. Дело в том, что 2020 год — последний год того самого 5-летнего интервала между фиксингами для «молчунов».

То есть, подав заявление о переходе из ПФР в НПФ с 1 января по 30 ноября 2020 года, «молчуны» при переходе в 2021 году сохранят весь свой инвестиционный доход, накопленный за 5 лет, отмечают в НАПФ.

Что касается переходов между НПФ и из негосударственных фондов в ПФР, то их количество в следующем году либо будет близким к значениям 2019 года, либо, в случае «заморозки» досрочных переходов (она обсуждается минфином и Банком России), сведется к абсолютным минимумам, считают в НАПФ.

В АНПФ также отмечают, что в случае заморозки досрочных переходов велика вероятность полной приостановки переходной кампании в следующем году, за исключением небольшой доли застрахованных лиц, выбравших своим пенсионным страховщиком Пенсионный фонд России (перевод накоплений из НПФ в ПФР).

Источник: https://rg.ru/2019/11/24/zachem-perevodit-pensionnye-nakopleniia.html

Пенсии разошлись по частным фондам

Как осуществить перевод накоплений из ГПФ в НПФ?

Как стало известно “Ъ”, Следственный комитет России (СКР) возбудил уголовное дело по факту покушения на мошенничество.

Следствие подозревает, что в 2017–2018 годах злоумышленники перевели пенсионные накопления 500 тыс.

россиян без их ведома из Пенсионного фонда России (ПФР) в частные «ВТБ Пенсионный фонд», НПФ «Согласие», «Социум» и «Газфонд ПН». Предполагаемый ущерб может составить миллиарды рублей.

Уголовное дело по ст. 30 и ч. 4 ст. 159 УК РФ (покушение на мошенничество в особо крупном размере) возбудило управление СКР по Центральному округу Москвы.

По версии следствия, в 2017–2018 годах пока не установленные лица могли подделать более полумиллиона заявлений россиян, в соответствии с которыми они якобы согласились перевести свои пенсионные накопления из ПФР в несколько крупных негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В частности, речь идет о «ВТБ Пенсионный фонд», НПФ «Согласие», «Социум», «Газфонд ПН».

По данным “Ъ”, в махинациях подозревают агентов, оказывавших услуги НПФ.

При этом все документы были завизированы нотариусами. Впрочем, следствие уже выяснило, что и их подписи и печати были поддельными. Пока уголовное дело возбуждено по факту махинаций, и фигурантов в нем нет — сейчас в СКР пытаются установить организаторов и исполнителей аферы.

Как уже рассказывал “Ъ”, в середине 2017 года ПФР сначала приостановил (см.

“Ъ” от 28 июня 2017 года), а затем отменил возможность подачи заявления через удостоверяющие центры — самый массовый канал подачи документов на перевод пенсионных накоплений между страховщиками (им может быть НПФ или ПФР) с 2014 года, с которым Счетная палата связывала риски фальсификаций документов.

В результате осталось лишь несколько дистанционных каналов подачи заявлений на перевод пенсионных накоплений: электронный — через Единый портал госуслуг (ЕПГУ) и личный кабинет застрахованного лица (ЛКЗЛ) на сайте ПФР, а также «бумажный» — отправка в Пенсионный фонд России заверенного нотариусом заявления.

В результате, как говорили ранее источники “Ъ”, на фоне технических проблем с подачей заявлений через дистанционный электронный канал в том же 2018 году «рынок вернулся в 2014 год», то есть нотариально заверенные документы стали сдаваться в «бумаге».

Делалось это дистанционно: до сентября прошлого года такие заявления сдавались через курьера, а в последние месяцы года — по почте. В результате по этим двум «бумажным» дистанционным каналам было подано 1,5 млн заявлений (78,2% от всех поступивших в ПФР документов), тогда как через ЕПГУ и ЛКЗЛ — 262,1 тыс. (13,4%).

При этом «абсолютное большинство» «бумажных» заявлений со всей страны почему-то посылалось курьерами и почтой в отделения Москвы и Московской области, что сами НПФ объяснить не могли.

Предправления ПФР Антон Дроздов в интервью “Ъ” (см. “Ъ” от 12 августа) признавал, что в ходе прошлогодней переходной кампании нарушения, «как правило», «были при подаче заявлений почтой или курьером», отмечая, что, выявленные ПФР данные о заверении несколькими нотариусами тысяч заявлений были направлены «соответствующим органам».

В рамках прошлогодней переходной кампании больше всего граждан привлекли в том числе и фигурирующие в расследовании СКР «ВТБ Пенсионный фонд» (563,2 тыс. человек), НПФ «Согласие» (358,2 тыс.), «Газфонд Пенсионные накопления» (280,4 тыс.).

В НПФ «Социум» “Ъ” заявили, что, согласно закону, фонд «не включен в процесс подачи заявлений» гражданами и что с ним сотрудники СКР «не связывались».

«Социум» «не располагает никакими сведениями, позволяющими ответить на вопрос» о большом количестве заявлений, заверенных одними и теми же нотариусами, отметил представитель НПФ. В пресс-службе ВТБ сообщили, что «ВТБ Пенсионный фонд» работает строго в рамках законодательства.

О возбужденном уголовном деле в нем не знали, поскольку представители следствия в фонд не обращались. В остальных фондах оперативно получить комментарии “Ъ” не удалось либо от них воздержались.

При этом однозначной трактовки, меняется ли право собственности пенсионных накоплений при переводе их из ПФР в НПФ, нет: согласно одному закону, все средства в системе ОПС являются федеральной собственностью, согласно другому — при переводе в частный фонд пенсионные накопления становятся собственностью НПФ (см. “Ъ” от 13 августа).

Отметим, что НПФ «Согласие» фигурирует еще в одном аналогичном расследовании, которое ведет следственный департамент МВД. Ряд лиц, связанных с деятельностью этого фонда, обвиняются в неправомерном переводе средств пенсионных накоплений граждан в этот НПФ. Следствие расценивает это как хищением более 11 млрд руб.

бюджетных средств у ПФР. Впрочем, защита фигурантов уголовного дела считает, что перевод средств пенсионных накоплений от одного страховщика к другому не влияет на вид права собственности на них.

«Эти средства являются собственностью государства, и распоряжение ими по своему усмотрению невозможно»,— утверждают адвокаты.

Олег Рубникович, Илья Усов

Банк России будет «настаивать на замораживании досрочных переходов» между страховщиками (ими являются НПФ и ПФР), заявил на Московском финансовом форуме зампред ЦБ Владимир Чистюхин. «Мы видим, что стабилизации на рынке переходов, несмотря на законодательные поправки, которые были сделаны (вступили в силу с этого года.— “Ъ”), до конца не произошло»,— отметил он.

По его словам, этот механизм защитит застрахованных лиц от потери инвестдохода. «Нам нужно сделать это быстро, осенью. Иные механизмы, которые мы обсуждали, потребуют изменения в нескольких законах… И это может затянуться еще на год»,— пояснил топ-менеджер Банка России. «Пока предварительно (новая норма вступит в силу.

“Ъ”) на три года с даты принятия закона»,— указал замминистра финансов Алексей Моисеев, объяснив намерение ввести мораторий, в частности, «мошенничеством» при переводе клиентов фондов (цитата по «Интерфаксу»). По словам источника “Ъ”, близкого к обсуждению «заморозки» досрочных переходов, обсуждается и более длительный срок ее действия.

Таким образом, ЦБ и Минфин, по сути, встали на позиции пенсионного лоббиста, Ассоциации НПФ (АНПФ), который предлагал ввести подобную норму в начале года и также обосновывал ее «массовыми случаями злоупотребления доверием граждан при досрочных переходах» и «существенными потерями инвестдохода» застрахованными лицами.

Их коллеги из конкурирующего лоббиста, Национальной ассоциации НПФ (НАПФ), объясняли предложение АНПФ оттоками клиентов из фондов этой ассоциации на фоне разносимых ими убытков клиентам (см. “Ъ” от 12 апреля).

Илья Усов

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4089936

Добавить комментарий