Как выйти из состава негосударственного пенсионного фонда?

У нпф размылось привлечение

Как выйти из состава негосударственного пенсионного фонда?

В этом году почти 15% граждан при переводе пенсионных накоплений сделали выбор в пользу Пенсионного фонда России, это максимальная доля за несколько лет. Впрочем, всему причиной общие слабые результаты переходной кампании: при снижении активности граждан и падении абсолютного числа поданных заявлений доля негосударственных пенсионных фондов (НПФ) просто размывается.

Одним из лидеров кампании по переводу пенсионных накоплений этого года может стать Пенсионный фонд России (ПФР), свидетельствуют данные о поданных заявлениях на смену страховщика. На 11 ноября около 38 тыс.

заявлений, или почти 15%, было направлено на возвращение средств из частных фондов в ПФР. По итогам переходной кампании прошлого года было удовлетворено 74 тыс. заявлений на возвращение граждан в ПФР, но тогда это составило лишь 4,6% от всех переходов между страховщиками.

Год от года число заявлений, поданных на перевод накоплений в ПФР, снижается, при этом их доля растет: в 2017 году вернулись в ПФР 1,4% (76,7 тыс. человек) от подавших заявления на смену страховщика, в 2016 году — 1,2% (79,3 тыс. человек).

Почти во всех фондах, предоставивших “Ъ” данные, перевод пенсионных накоплений в ПФР входит в пятерку крупнейших направлений на смену страховщика.

заявлений было направлено на возвращение средств из частных фондов в ПФР, по данным на 11 ноября 2019 года

Впрочем, больше половины граждан (около 142 тыс. заявлений) в рамках переходной кампании решили поменять один НПФ на другой. Еще 30,5% (почти 80 тыс. человек) решили избавиться от статуса «молчуна» и сделали выбор в пользу частного фонда.

Еще почти 800 человек решили сменить управляющую компанию, оставив свои накопления в ПФР. При этом времени на подачу заявлений на перевод почти не осталось — с этого года переходная кампания сокращена на один месяц, до конца ноября.

В декабре можно лишь заявить отказ от перевода пенсионных накоплений.

В этом году продолжилось падение темпов переходной кампании. К ноябрю было подано всего 260 тыс. заявлений, или в 4,5 раза меньше, чем за аналогичный период годом ранее, хотя прошлогодняя была самой пассивной за последнее десятилетие (см. “Ъ” от 13 мая).

Основным каналом привлечения новых клиентов для частных фондов стали банковские сети: через них массово привлекают НПФ «ВТБ пенсионный фонд» и НПФ «Открытие», также этим каналом пользуется Национальный НПФ (см. “Ъ” от 15 ноября).

Еще один серьезный игрок по привлечению в этом году — «Газфонд Пенсионные накопления», свидетельствуют данные, предоставленные “Ъ” фондами, в которых сконцентрировано чуть меньше 40% обязательств по ОПС.

Этот НПФ в основном привлекал своих новых клиентов через собственную агентскую сеть, рассказали контрагент и сотрудник фонда.

При этом ранее ПФР и его клиентская база были основными каналами пополнения активов частных фондов. Ситуация поменялась в прошлом году, когда переток клиентов между частными фондами превысил отток застрахованных лиц из ПФР. Впрочем, в прошлом году оттоки из ПФР были также заметными: по итогам переходной кампании в НПФ было переведено 40 млрд руб.

Однако менее значительный перевод средств в частные фонды позволил в прошлом году впервые с 2015 года по итогам переходной кампании показать рост стоимости чистых активов под управлением государственной управляющей компании ВЭБ.

РФ (управляет наибольшим объемом средств клиентов ПФР) на 3% по сравнению с предыдущим годом из-за полученного дохода по портфелю. Если динамика переходной кампании сохранится, то, по расчетам “Ъ”, нетто-отток активов из ВЭБа составит около 3 млрд руб., или менее 0,2% от суммарных активов под его управлением.

Таким образом, второй год подряд продолжится рост стоимости чистых активов ВЭБа, который будет находиться на уровне заработанной доходности госуправляющего.

«В этом году переходная кампания практически остановилась»,— констатирует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

По его словам, это произошло по нескольким причинам — ужесточившимся правилам перевода, техническим неисправностям в работе ЕПГУ в первой половине года, а также из-за потерь «молчунами» инвестдохода за максимальный срок (четыре года).

«Однако в следующем году следует ожидать активизации переходов, в том числе из ПФР, потому что “молчуны” будут переходить без потери инвестдохода. А значит, кто сознательно выжидает, чтобы сделать выбор в пользу частного фонда, сможет реализовать его без штрафных санкций»,— отмечает эксперт.

Илья Усов

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4162584

Как выйти из нпф согласие

Как выйти из состава негосударственного пенсионного фонда?

Обращаем ваше внимание на изменения в пенсионном законодательстве РФ, которые вступают в силу с 1 января года. С 1 января года начнется поэтапное повышение пенсионного возраста, которое продлится в течение 10 лет — до года.

Общеустановленный пенсионный возраст составит 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. На первом этапе изменения затронут мужчин года рождения и женщин года рождения, то есть тех, кому в году исполнится 60 и 55 лет соответственно.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Пенсии 11 млрд рублей Украли у Пенсионеров в НПФ Согласие Пенсионеры в Негодовании

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

  • Как выйти из нпф доверие в пфр
  • Изменения в пенсионном законодательстве РФ с 1 января 2019 года
  • АО «НПФ Согласие» и финансовая грамотность трудовых коллективов
  • Как выйти из НПФ
  • Расторжение договора с НПФ Согласие
  • Как Выйти Из Нпф Благосостояние
  • Борьба за пенсию: как сменить НПФ и не потерять свои деньги
  • Как защитить клиентов НПФ от потери инвестиционного дохода
  • Мошенники в НПФ

Как выйти из нпф доверие в пфр

Как правильно расторгнуть договор с НПФ “Согласие”? Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Нужно ознакомится с договором ст.

Есть императивные требования закона. Как расторгнуть договор с НПФ согласие. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

Это быстро и бесплатно! Пенсионеры имеют полное право забрать свои накопительные части по заявлению с представлением пенсионного удостоверения.

Ожидание Неприятный сюрприз для участников фонда — это ожидание выплат. Подскажите пожалуйста, как выйти из НПФ? Моя ситуация такая: четыре года назад пришли на дом сотрудники фонда, предложили увеличить пенсию, надо было только переподписать бумаги.

Ходили в то время по всем квартирам, многие соглашались. Я работающий пенсионер, поэтому мне была актуальна информация. В общем все я подписал. Потом дети объяснили, что это негосударственный фонд. К сожалению, таких ситуаций, как Ваша — много.

Люди до конца недопонимают, что вообще призваны делать НПФ, а все новое, как обычно, воспринимается в штыки. Хитрые пенсионные агенты пытаются обойти это и обыгрывают ситуацию как умеют.

В Вашем случае умолчали о том, что фонд негосударственный, но кроме этого подводных камней больше нет.

Наверняка вы за эти годы получали стабильную, хорошую пенсию, что являлось работой негосударственного фонда. Итак, Вы приняли решение вернуться в ПФР. Что необходимо сделать:.

О том, для чего нужны НПФ, читайте здесь.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:.

Приходили из НПФ я подписала договор,сделали фото паспорта и снилса. Я перевелась назад в гпф,а что будет с фото документов,могут на них взять кредит? Меня тоже интересует данный вопрос. Я в такой же ситуации. Я столкнулась с такой же проблемой. Не знаю что теперь делать.

Мужчина который приходил ко мне для оформления договора,тоже сделал фото паспорта и снилса. Что Вы сделали, когда переводились назад в гпф? Как расторгнуть договор с НПФ Будущее и получить пенсионные накопления? Разъясняем ситуацию. Реформа ОПС — что нужно знать. О реальном проценте страховой и накопительной части пенсии.

Какие плюсы и минусы у НПФ? Подскажите пожалуйста, что нужно сделать, чтобы снова вернуться в гнф? Если вы перевели свою пенсию в негосударственный пенсионный фонд, то вы имеете право перевести свои накопления в другой фонд, в том числе ПФР.

Для этого необходимо обратиться в отделение НПФ и написать заявление. Средства будут переведены в другой фонд со следующего года. В негосударственные пенсионные фонды часто переходят по незнанию: квартиры обходят представители НПФ и уговаривают жильцов подписать заявление.

Частные пенсионные фонды отчитались об итогах I квартала, в которых учтены предварительные итоги переходной кампании г.

Сумма пенсионных накоплений, сконцентрированных у 10 крупнейших НПФ, работающих на рынке негосударственного пенсионного обеспечения, впервые превысила 2 трлн руб. По результатам кампании в 39 фондов, вошедших в систему гарантирования, передано ,4 млрд руб.

Лидер по накоплениям — НПФ Сбербанка ,8 млрд руб. Cовокупные пенсионные накопления без учета резерва по обязательному пенсионному страхованию, РОПС на 31 марта г.

Граждане, формирующие пенсионные накопления, могут в г. Для перевода средств пенсионных накоплений в НПФ или обратно в ПФР необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление о переводе средств пенсионных накоплений.

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку “Найти”. Информация об авторах. Но что делать, если вы совершили неправильный выбор, каким образом покинуть НПФ?

До сих пор многие россияне не до конца понимают, как именно работают негосударственные пенсионные фонды, в чем их принципиальные отличия от ПФР? А все новое, как известно, рождает недоверие.

Источник: https://rustekhno.ru/potrebitelskoe-pravo/kak-viyti-iz-npf-soglasie.php

Как выйти из нпф будущее

Как выйти из состава негосударственного пенсионного фонда?

Негосударственный пенсионный фонд Благосостояние – это крупный фонд, созданный компанией «Российские железные дороги». Его Учредителями являются: ОАО «Торговый дом РЖД», Роспрофжел, Транс Кредит Банк.

Как выйти из благосотояния через сбербанк

Негосударственный пенсионный фонд Благосостояние – это крупный фонд, созданный компанией «Российские железные дороги». Его Учредителями являются: ОАО «Торговый дом РЖД», Роспрофжел, Транс Кредит Банк.

Фонд «Благосостояние» имеет наилучшую категорию надёжности «А » и высшую оценку «ААА».

Является лидером российского негосударственного пенсионного рынка по количеству пенсионеров, обеспеченных дополнительной пенсией.

Важно: НПФ Будущее и НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ — это два разных фонда.

Как перейти в нпф сбербанк из другого сафмар

НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ реализует корпоративную пенсионную систему холдинга РЖД.

А НПФ БУДУЩЕЕ ведет деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

  • Россияне стали в пять раз чаще жаловаться на негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
  • За первое полугодие 2017 года Банк России получил 2,6 тысячи обращений.
  • В основном граждане возмущались, когда обнаруживали, что фонд заключил договор с ними без их ведома или не предупредил о потере инвестдохода при переходе в другой НПФ.
  • Как уйти из фонда, с которым не заключал договор “Без меня меня женили”, — жалуется жительница Саранска Ирина Вдовина в официальной группе Пенсионного фонда России (ПФР).
  • По ее словам, в июле этого года она “случайно узнала”, что состоит в НПФ “Росгосстрах” с 2013 года.

“Лично я никаких документов не подписывала, перехода из государственного ПФ и перекройки своей пенсии на 6% и 16% не делала”, — заявила она.

Женщина подала заявление на переход обратно в государственный пенсионный фонд.

Благосостояние” – негосударственный

По ее расчетам, за три года у нее накопилось около 50 тысяч рублей инвестиционного дохода с накопительной части пенсии, но на его возврат она не надеется.

Как выйти из НПФ КредиторПро-2019

АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» – негосударственный пенсионный фонд России, который входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц и осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению.

  • Предыдущее наименование фонда – ОАО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», в марте 2016 года к фонду был присоединен АО «НПФ «Сталь Фонд», в декабре 2016 – АО «НПФ «Уралсиб» и АО «НПФ «Наше Будущее».
  • Негосударственный пенсионный фонд «БУДУЩЕЕ» входит в Систему гарантирования прав застрахованных лиц.
  • По данным ЦБ РФ на НПФ «БУДУЩЕЕ» входит в TOП-4 крупнейших пенсионных фондов России по объему пенсионных накоплений в управлении и по числу клиентов.

Занимает 213 место в рейтинге РБК «500 крупнейших компаний России» по итогам 2016 года.

До сих пор многие россияне не до конца понимают, как именно работают негосударственные пенсионные фонды, в чем их принципиальные отличия от ПФР? Большинству из нас хочется знать, что в будущем его ждет стабильность, и один из её признаков является заранее известный размер пенсии, которую вы будете получать.

Как выйти из негосударственного пенсионного

Если вас не устраивает инвестиционная политика вашего фонда или вас принудили заключить с ним договор, то вам понадобится информация о том, как из НПФ выйти. Даже если вас заставили перевести часть своих средств на счет компании незаконно или путем принуждения — это не так уж и страшно.

В любое время вы можете расторгнуть договор с фондом и выбрать самостоятельно ту компанию, которая будет распоряжаться вами деньгами.

Рекомендуем выбирать те компании, которые есть в рейтинге надежности и доходности.

Нпф будущее как проверить накомления

Нет ничего страшного в том, что ваши накопления оказались в НПФ.

Даже если его агенты действовали не совсем законно, т.е.

  • По своей инициативе обходили квартиры и предлагали вам оформить договор, то это не означает, что ваши деньги куда-то пропадут сразу после подписания бумаги.
  • Вам еще обязательно позвонят, уточнят — точно ли вы хотите перевестись?
  • И только при одобрительном ответе ваши денежные средства будут переведены.
  • У НПФ есть множество преимуществ перед ПФР, о них вы сможете прочесть в Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время.

Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции.

Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице.

При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно.

Также пенсионный фонд «Благосостояние» расположился в числе лидеров по количеству участников по программам НПО.

Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.

Отзывы о БУДУЩЕЕ НПФ АО – рейтинг отзывов

Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.

  • Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).
  • Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ.
  • Цель документа — перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.
  • После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет.

НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции — не более 75% от общей суммы и 80% — в облигации и депозиты.

Нпф будущее ао. – npf

Если НПФ не оправдывает вложенные средства, то он обязан компенсировать потери из собственных финансовых запасов.

  • Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.
  • Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.
  • Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.
  • Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР.

Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании. Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.

Идеальный период для расторжения договорных отношений — конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.

К сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы.

Как расторгнуть договор с НПФ Будущее и получить

Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ.

Это указывает на тот факт, что организации делают аналогичные ошибки, регулярно меняя НПФ, не задумываясь о последствиях.

Пенсии авансом: НПФ хотят сохранить возраст выплаты личных накоплений

Как выйти из состава негосударственного пенсионного фонда?

НПФ предлагают сохранить старый пенсионный возраст для получения негосударственный накопительной пенсии. С такой инициативой Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) обратилась в Минфин, ЦБ и ПФР (документ есть у «Известий»).

С 1 января 2019 года стартует реформа по повышению возраста выхода на заслуженный отдых — постепенно он увеличится на пять лет для мужчин и женщин. Но для государственной накопительной пенсии, которая с 2014 года заморожена, уже сделано исключение — ее можно будет получить в 55 и 60 лет.

Фонды просят распространить это правило и на негосударственные выплаты в рамках договора с НПФ. В ПФР поддержали инициативу. Эксперты считают, что это не только поддержит россиян, но и позволит избежать проблем с налоговой.

Личные накопления граждан в НПФ предлагают выдавать по старым правилам — с 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. С такой инициативой выступила АНПФ.

«Известия» ознакомились с текстом письма, которое организация направила в Минфин, Пенсионный фонд и Центробанк.

Как отмечается в документе, закрепление оснований на получение выплат для договоров о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) на действующем уровне станет мотивацией для россиян копить на старость.

Автор цитаты

НПО — это негосударственное пенсионное обеспечение. Услуга позволяет гражданину самостоятельно копить на будущую пенсию, делая отчисления со своих доходов по желанию. Размер и продолжительность платежей в НПФ определяет сам клиент. По достижении пенсионного возраста или любого другого, указанного в договоре, гражданин имеет право на ежемесячные выплаты с накопленных средств.

С 1 января в России стартует реформа пенсионного законодательства, она будет проходить в несколько этапов. Пенсионный возраст женщин поднимется до 60 лет, мужчин — до 65. При его достижении граждане смогут претендовать на государственную выплату по старости.

Исключение сделали для ее накопительной части, но с 2014 года она заморожена (то есть, получать можно будет средства, накопленные до заморозки).

Новые отчисления человек делать не может, но НПФ или управлявшая компания ВЭБа (аккумулирует средства «молчунов», невыбравших никакой частный фонд) инвестирует уже имеющиеся деньги, за счет чего сумма выплат должна расти.

В случае с НПО возраст назначения пенсии наступает по общим основаниям, которые закреплены в правилах НПФ. То есть с 1 января 2019 года это будет уже новый возраст выхода на заслуженный отдых. Сохранить его прежним необходимо, чтобы защитить права граждан, считает глава АНПФ Сергей Беляков. 

Формально НПФ могут зафиксировать действующий пенсионный возраст — 55–60 лет — в пенсионном договоре, но с точки зрения налогов выплата пенсий по НПО увязана с нынешним законодательством, отметил исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

После запуска реформы возраст назначения выплат и общий пенсионный могут не совпадать. К примеру, возраст назначения выплат по старым правилам для женщины может составлять 55 лет, а пенсионным будет считаться уже новый 60-летний. В 55 гражданка начнет получать накопленные выплаты, которые ФНС может расценить не как пенсию, а как дополнительный доход, подлежащий налогообложению.

— Возможна коллизия, когда физическому лицу откажут в налоговых льготах из-за противоречий в законодательстве, — отметил Евгений Якушев.

Поэтому игроки рынка и настаивают на закреплении старого пенсионного возраста по НПО, это позволит избежать двусмысленности и рисков для пенсионеров в будущем, добавил глава «Сафмара».

Также АНПФ предлагает дополнительные налоговые льготы, которые должны стимулировать граждан копить на старость. Для граждан, в чью пользу договор НПО заключило другое физлицо (например, супруг или родители), предлагается полное освобождение выплат от НДФЛ. Но только если пенсия будет начисляться не менее пяти лет, а ее размер не превысит сумму средней назначенной социальной пенсии. 

ПФР поддержал идею АНПФ в части сохранения возраста для выплат негосударственной накопительной пенсии, следует из ответа ведомства ассоциации (есть у «Известий»). В ПФР, Минфине и Минтруде оперативно не ответили на вопросы «Известий», поддерживают ли там инициативу. В ЦБ «Известиям» сообщили, что этот вопрос не относится к их компетенции.

Инициатива АНПФ в целом полезна, но в масштабах страны не слишком значительна, полагает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.

Сейчас накопления по договорам НПО имеют 5 млн человек, из них около 1 млн граждан смогли скопить значительные суммы.

Как пояснил аналитик, предложение АНПФ важно для тех, кто участвует в корпоративной пенсионной программе: такие накопления могут быть не только сопоставимы, но и больше государственной пенсии. В этом случае человек захочет получать ее раньше.

Россияне нечасто самостоятельно копят на пенсию, однако с учетом повышения пенсионного возраста и активного обсуждения темы в обществе вопрос сбережений на старость стал актуальным. Возможность сформировать собственный капитал и в случае необходимости получить его немного раньше для многих может оказаться значимым подспорьем.

Источник: https://iz.ru/819569/tatiana-gladysheva/pensii-avansom-npf-khotiat-sokhranit-vozrast-vyplaty-lichnykh-nakoplenii

Как получать две пенсии

Как выйти из состава негосударственного пенсионного фонда?

Теперь у меня свой пенсионный план.

Олег Тихомиров

начинающий инвестор

Т—Ж уже рассказывал, как получить пенсию от государства и выбрать НПФ для своей государственной накопительной пенсии. Но если хочется в старости получать больше, можно накопить на еще одну, негосударственную пенсию. Для этого нужно выбрать НПФ с подходящей инвестиционной программой и платить в него дополнительные взносы.

В статье расскажу, как это сделать.

Государственная пенсия разделена на две части: страховую и накопительную. Страховая часть формируется в ПФР и идет на выплаты тем, кто уже сейчас достиг пенсионного возраста. Накопительная часть переводится в один из негосударственных пенсионных фондов или в управляющую компанию на именной счет и будет выплачиваться вам по достижении пенсионного возраста.

Меня не устраивает такой уровень жизни, поэтому я заключил договор негосударственного пенсионного обеспечения.

Вторая пенсия, которую я коплю в НПФ, называется негосударственным пенсионным обеспечением — НПО. Схема аналогична пополняемому вкладу: сначала делаете взносы, потом выходите на пенсию, а фонд постепенно платит вам деньги обратно. Фонд инвестирует ваши накопления и в итоге выплатит больше, чем вносили.

Деньги с этого счета фонд инвестирует в акции, облигации, ресурсы, недвижимость, драгметаллы. Некоторые фонды позволяют даже выбрать стратегию инвестирования. Потом НПФ начисляет мне доход от инвестирования. К моменту выплаты пенсии сумма на счету будет больше, чем сумма моих взносов.

Как работает вторая пенсия. На этапе накопления вы ежемесячно платите фонду, а на этапе выплат фонд ежемесячно платит вам. Все это время деньги растут за счет инвестдохода от НПФ

Как работает вторая пенсия. На этапе накопления вы ежемесячно платите фонду, а на этапе выплат фонд ежемесячно платит вам. Все это время деньги растут за счет инвестдохода от НПФ

Куда и сколько инвестирует НПФ — ищите на его сайте

Если я захочу забрать деньги на этапе накопления, фонд может взять штраф: я получу меньше, чем внес. Сумма, которую забираю, называется выкупной. Если не доживу до пенсии, штрафа не будет: накопленную сумму наследники получат полностью.

Программа, которая определяет, сколько я буду платить, как часто и долго буду получать пенсию, называется пенсионным планом или пенсионной схемой. Пенсионную схему выбирают из того, что предлагает фонд. По моему пенсионному плану я могу вносить от 500 рублей, когда захочу. Требований по частоте взносов нет. Я в программе уже год и вношу 1000—2000 Р в месяц.

Моя пенсионная схема предполагает, что я буду получать негосударственную пенсию не менее пяти лет. Могу выбрать больший срок, например десять лет, тогда ежемесячная выплата будет меньше.

Пенсионные планы расписаны в пенсионных правилах каждого фонда. Для удобства НПФы дают таблицы и презентации на своих сайтах.

Чтобы выбрать пенсионный план, сначала решите, как часто и много готовы платить по взносам и как долго хотите получать пенсию. Еще на размер будущей пенсии влияет ваш возраст и доходность фонда.

На сайте ЦБ РФ можно скачать статистику по НПФ за различные периодыПенсионные схемы у каждого фонда со своими нюансами. Этот НПФ предлагает пять вариантов НПО

Первоначальный взнос. Можете сразу внести крупную сумму, а можно копить с нуля. По моему пенсионному плану минимальная первоначальная сумма составляет 1000 Р.

Ежемесячные взносы — сколько будете вносить каждый месяц. По моей пенсионной схеме я могу вносить минимум 500 Р. Могу пропускать и в каком-то месяце не платить. Но так можно не во всех НПФ.

Возраст, когда планируете получить негосударственную пенсию. Нельзя получить негосударственную пенсию до наступления официального пенсионного возраста по старости или инвалидности. Чем позже наступит период выплат, тем больше успеете накопить.

Можно выйти на негосударственную пенсию позже, чем на государственную, и позже, чем предусматривает пенсионный план. Для этого не нужно менять договор: период выплат не наступит, пока не напишете заявление.

Если заявление подать через три года после выхода на пенсию, то и выплаты начнутся через три года.

Период выплат может быть срочным или бессрочным. Срочный период означает, что вы выбираете срок, в течение которого вам заплатят накопленную сумму, или периодичность выплат, и они производятся до исчерпания суммы на счету.

По примерным расчетам, я накоплю 1 260 000 Р к концу периода взносов. Если захочу получать пенсию в течение пяти лет, то ежемесячная выплата составит 21 тысячу. Если буду получать десять лет, то по 10,5 тысяч рублей.

Остаток средств на пенсионном счете инвестируется даже в период выплат, поэтому пенсия ежегодно индексируется. Также при таком варианте выплат остаток накоплений наследуется, если участник программы умрет раньше, чем закончатся деньги на индивидуальном пенсионном счете.

При бессрочном периоде вы получаете вторую пенсию так же, как государственную, то есть до конца жизни. Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, НПФ делит накопленную сумму на ожидаемую продолжительность жизни в месяцах.

Продолжительность жизни фонд определяет по данным Росстата для каждого года рождения и пола. Если проживете дольше, выплаты продолжатся в том же размере.

Вы накопили 1 300 000 Р. Ожидаемую продолжительность жизни фонд определил в 15 лет — 180 месяцев. Тогда вторая пенсия считается так: 1 300 000 / 180 = 7222 рубля. Если проживете дольше 15 лет, все равно будете получать по 7222 рубля каждый месяц пожизненно.

Наследования накоплений при бессрочном периоде не будет. Этот вариант может быть строже по условиям уплаты взносов: в договоре прописывается обязательство вносить определенную сумму в год. Если внесли меньше, НПФ может расторгнуть договор или переключить на срочный тип выплат.

Средняя доходность по вкладам

6,94%

Средняя доходность по вкладам

8,41%

Доходность моего НПФ

10,7%

Средняя доходность по вкладам

10,16%

Доходность моего НПФ

2,67%

Средняя доходность по вкладам

8,07%

Иногда НПФ может сработать в минус. По моей пенсионной схеме, если фонд получит убыток, инвестиционный доход не начисляется, но накопления не пострадают. Убыток НПФ компенсирует за счет своего резерва. Существуют схемы, в которых фонд гарантирует минимальную доходность, например 4%. Если сработал хуже, увеличивает ваши накопления на 4% за свой счет.

Цены тоже растут, поэтому сравнивайте доходность фонда с инфляцией. Разница между ними — это реальная доходность пенсионных инвестиций.

Если после вычета комиссии НПФ за год начислил 10%, а инфляция за этот же год — 3%, то реальная доходность пенсионных накоплений составит 7%. Если доходность ниже инфляции, в реальных ценах накопления уменьшаются.

Выбрать пенсионный план поможет пенсионный калькулятор. Найдите его на сайте НПФ и подставьте параметры: пол, возраст, первоначальный взнос, ежемесячный взнос. Калькулятор выдаст предполагаемую сумму пенсии.

Например, вы решили получать дополнительно к государственной пенсии 100 000 Р в течение пяти лет. Вам до пенсии 30 лет. Калькулятор показывает, что в течение этого срока ежемесячный взнос — 4000 рублей. Это при средней доходности НПФ в 8% годовых. За период накопления вы перечислите в фонд 1 440 000 Р, а инвестиционный доход составит 4 млн рублей.

Поиграйте с ползунками калькулятора, подберите величину взносов и период накопления, чтобы получить желаемую пенсию.

Доходность НПФ тоже можно менять в калькуляторе: можете сделать пессимистичный и оптимистичный прогноз

Некоторые НПФ позволяют менять пенсионную схему в период накоплений.

Обратите внимание, как будут рассчитывать выкупную сумму, если досрочно расторгнете договор или заберете всё разом на этапе выплат. Уточните, сколько получат наследники при смерти вкладчика.

Потом заключите с выбранным фондом договор об открытии индивидуального пенсионного счета — ИПС, делайте взносы и следите за накоплениями через личный интернет-кабинет. Там же потом подадите заявление на выплату пенсии.

Я делаю взносы и слежу за второй пенсией через личный кабинет. Оплата занимает две минуты.

Сейчас я накопил 6000 Р

Вариант накопленияГде копитьОсновной элементКто делает взносы
Обязательное пенсионное страхование ПФР или НПФ Накопительная пенсия Работодатель — и вы по желанию
Негосударственное пенсионное обеспечение НПФ Индивидуальный пенсионный счет Вы — и работодатель по желанию
Добровольное пенсионное страхование Страховые компании Страховой полис Только вы
Пенсионный вклад Банки Банковский счет Только вы

Обязательное пенсионное страхование

Основной элемент

Накопительная пенсия

Кто делает взносы

Работодатель — и вы по желанию

Негосударственное пенсионное обеспечение

Основной элемент

Индивидуальный пенсионный счет

Кто делает взносы

Вы — и работодатель по желанию

Добровольное пенсионное страхование

Где копить

Страховые компании

Основной элемент

Страховой полис

Кто делает взносы

Только вы

Основной элемент

Банковский счет

Кто делает взносы

Только вы

За участие в программе дают налоговый вычет, а с накоплениями может помочь работодатель.

Налоговый вычет в 13% сделают с суммы взносов до 120 000 Р в год. Например, за 2017 год вы внесли 10 тысяч рублей по программе добровольного пенсионного обеспечения. Значит, в 2018 году можно вернуть 1300 рублей НДФЛ. Если воспользуетесь личным кабинетом на сайте налоговой, сможете оформить все налоговые вычеты сразу.

В качестве подтверждения приложите договор о негосударственном пенсионном обеспечении, который скачаете из личного кабинета фонда, и выписки или квитанции об уплате взносов.

Выберите пункт «Договор негосударственного пенсионного обеспечения». Далее введите наименование фонда, ИНН, КПП, дату и номер договора.

Укажите сумму сделанных за год взносов, нажмите «Сохранить» и продолжайте заполнять декларацию

Корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы напополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС. В этом случае фирма сама выберет НПФ.

Например, у всех сотрудников РЖД вычитали из зарплаты взносы в корпоративный НПФ. Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Низкая ликвидность. Если расторгнуть договор до определенного срока, возьмут штраф. Снять часть денег и оставить на счету остальные тоже нельзя. Максимальная выгода будет только при заключении договора на долгий срок.

Еще мой договор запрещает забирать накопления целиком на этапе выплат. Например, я накопил 10 млн рублей и стал получать 25 000 Р в месяц, а через два года решил забрать остаток — 9,4 млн рублей — сразу. НПФ мне откажет — придется и дальше получать по 25 000 Р в месяц.

Комиссия НПФ. Фонд работает с накоплениями не сам, а передает деньги управляющей компании.

Перед тем как получить доход, я плачу две комиссии: управляющей компании за инвестирование средств в ценные бумаги и фонду за управление индивидуальным пенсионным счетом. Это снижает доходность.

ЦБ РФ на своем сайте в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» указывает доходность до выплаты комиссий и после нее.

Мой НПФ за 2017 год получил доходность 10,62%, а чистая доходность после уплаты всех комиссий составила 8,7%. Значит, общая комиссия составила 1,92%.

Размер и очередность платежа по некоторым пенсионным планам нужно строго соблюдать: нельзя пропустить или заплатить меньше.

Например, по пенсионной схеме нужно ежегодно вносить на счет не менее 12 000 Р. Не внесете — НПФ имеет право разорвать договор или перевести вас на другой пенсионный план.

У нас несколько вариантов накопить себе на старость.

Обязательный только один — обязательное пенсионное страхование. В рамках ОПС формируется накопительная пенсия. Взносы на нее делает работодатель, а вы могли участвовать в софинансировании, можете делать дополнительные взносы или пополнять за счет материнского капитала.

Эта статья рассказывает о программах негосударственного пенсионного обеспечения — НПО. Их предлагают негосударственные пенсионные фонды.

Страховые компании предлагают похожий продукт: добровольное пенсионное страхование. Здесь будут другие плюсы и минусы. Например, нельзя прекращать взносы, а в случае смерти страховая не всегда делает выплату родственникам.

Банки тоже предлагают долгосрочные пенсионные вклады.

Если вы делаете добровольные взносы по пенсионной программе, но находите противоречия с текстом статьи — проверьте, возможно, у вас не НПО.

  1. Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения можно с негосударственным пенсионным фондом. Вы платите взносы и по достижении пенсионного возраста получаете дополнительную ежемесячную пенсию.
  2. При выборе программы фонда учтите минимальный размер и периодичность взноса.
  3. Если расторгнете договор досрочно на этапе накопления, получите выкупную сумму. Она может быть меньше, чем вы внесли.
  4. Оформляйте налоговый вычет.
  5. И внимательно читайте договор, прежде чем его подписать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/npo/

Добавить комментарий