Каким образом с меня будут взыскивать долг и насколько это правомерно?

Долги не будут взыскивать с пенсий и пособий

Каким образом с меня будут взыскивать долг и насколько это правомерно?

ИТАР-ТАСС/Интерпресс/фото из архива

Кредитные организации начнут зачислять 18 видов выплат на социальные счета — с них нельзя будет списать средства в рамках исполнительного производства. Соответствующий закон Госдума 12 февраля приняла в третьем чтении. Комментируя инициативу, депутаты предложили пойти дальше и вообще запретить автоматическое снятие средств со счетов граждан.

Что нельзя забрать в счёт долга?

По Закону «Об исполнительном производстве» запрещено снимать пенсионные деньги, алименты, компенсации за причинение вреда здоровью, социальные выплаты и пособия, командировочные. Но так как эти средства перечисляют на обычный счёт, нередки были ситуации, когда приставы взыскивали их с граждан. Людям приходится восстанавливать справедливость через суд, тратя время и нервы.

Вице-спикер Госдумы, руководитель фракции «Единая Россия» Сергей Неверов, первый зампред фракции Андрей Исаев и Владимир Васильев в период исполнения им полномочий депутата Госдумы разработали закон, позволяющий создавать в кредитных организациях специальные «социальные счета», с которых запретят списывать долги.

По словам главы Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Василия Пискарева, на эти счета будут зачислять 18 видов социальных пособий и выплат.

 В том числе пенсии по потере кормильца, пособия гражданам, имеющим детей, компенсации за причинение вреда здоровью, которые выплачиваются лицам, получившим ранения, травмы, контузии при исполнении ими служебных обязанностей, компенсации пострадавшим от чрезвычайных ситуаций.

Читайте по теме Комментируя поправки, спикер Госдумы Вячеслав Володин подчеркнул, что принятие такого документа давно ожидалось в обществе. «Инициатива подробно прорабатывалась между первым и вторым чтениями, — сказал он. — Были учтены замечания профильных ведомств, в первую очередь Центрального банка, чтобы предложенный поправками механизм работал эффективно».

По словам спикера палаты, документ позволит исключить ситуации, когда из-за незнания характера доходов судебными приставами блокировались счета с пособиями. Вячеслав Володин ранее отмечал, что запрет на исполнительное взыскание с выплат социального характера уже существует в законодательстве.

«Но механизм был не совершенен: приставы и банки видели счёт должника, но не видели, какие именно средства на него поступают», — констатировал председатель Госдумы. Теперь в законе чётко прописан механизм, когда каждое поступление социального характера будет обозначено в банковской системе.

Если банки откажутся исполнять возложенные на них обязательства, к ним применят санкции. Сумма штрафов варьируется от 30 тысяч рублей до одного миллиона. Регулирующий эту сферу законопроект уже находится на рассмотрении Госдумы.

Списывать деньги — только с согласия гражданина

В России вообще нужно запретить автоматическое списание денег, заявил, комментируя закон, лидер ЛДПР Владимир Жириновский.

«Нужно вообще лишить судебных приставов права автоматически взыскивать суммы, которые граждане обязаны выплатить по исполнительному листу, — отметил он.

— Надо, чтобы банк не разрешал списывать, а приглашал людей на переговоры и обсуждал с ними возможность списания».

Читайте по теме Депутат уверен, что нельзя забирать за долги последние средства, на которые живёт семья, или, например, взыскивать деньги, предназначенные на лечение ребёнка, или государственную премию за достижения в области науки.

Он проал за закон, но при этом указал на риск, что не все будут правильно понимать, какие выплаты нужно зачислять на спецсчёт. Лучше было бы указать, что можно списывать приставам, и этот список был бы меньше, считает Жириновский.

Член Комитета Госдумы по охране здоровья Алексей Куринный (КПРФ) ко второму чтению закона вносил поправку с предложением запретить взыскивать с инвалидов и пенсионеров больше, чем у них осталось бы на руках для обеспечения прожиточного минимума.

Он отметил, что судебные приставы в основном занимаются должниками, которые брали займы в микрофинансовых организациях. По статистике, такие кредиты возвращают один процент из тех, кто их взял. И основной мишенью микрофинансовых организаций являются пенсионеры.

Он предложил вернуться к теме и закрепить в законодательстве норму, чтобы у пенсионеров и инвалидов оставался на руках прожиточный минимум, на который не может быть обращено взыскание.

Источник: https://www.pnp.ru/social/dolgi-ne-budut-vzyskivat-s-pensiy-i-posobiy.html

Когда коммунальщики могут перекладывать долги неплательщиков на соседей

Каким образом с меня будут взыскивать долг и насколько это правомерно?

Плата за свет в некоторых многоквартирных домах за последний год выросла в разы. И, как оказалось, это связано не с повышением тарифов, а действием управляющих компаний, которые долги жильцов-неплательщиков раскидывают на добросовестных соседей. Законно ли это? «Российская газета» попыталась разобраться в ситуации.

О сложившейся ситуации мы узнали из многочисленных писем наших читателей, которые жалуются на большие счета за электроэнергию, а также «произвол управляющих компаний», которые включают долги неплательщиков в плату за общедомовые нужды (ОДН).

Вот что пишет жительница Кривого Рога Татьяна: «Я всегда вовремя плачу за электроэнергию, однако есть жильцы, которые этого не делают. В итоге нам начали приходить квитанции об оплате и погашении долга за ОДН (сначала 200 рублей, потом 2 тыс. рублей). В управляющей компании открыто говорят, чтобы мы сами разбирались с неплательщиками, а пока плата будет расти у всех».

А это письмо от жителей поселка Стальной Конь Орловской области: «С января 2013 года в нашем поселке ввели плату за общедомовое освещение. В течение года на каждую из 24 квартир приходит счет ежемесячно более 100 рублей. А один месяц начислили 185 рублей на каждую квартиру.

Когда мы обратились в Стрелецкое управление с просьбой объяснить причину высокой платы, начальник Владимир Шананин сказал, что это происходит по вине неплательщиков нашего дома, которые не платят за свой индивидуальный свет.

Было сказано, что начисления законны, с чем мы в корне не согласны».

Действительно, во многих домах есть жители, которые годами не оплачивают электроэнергию.

Руководители управляющих организаций, не утруждая себя взысканием долга, предпочитают попросту переложить долги на добросовестных плательщиков через строку «электроэнергия МОП» (места общего пользования — лифты, лампочки в коридорах, насосы подъема воды и так далее).

Причем эти средства распределяются между квартирами неравномерно, а в зависимости от площади квартиры. То есть бабушке, одиноко проживающей в трехкомнатной квартире, счет может прийти больше, чем ее соседям — большой семье, которая ютится в «однушке».

Чтобы разобраться в этой ситуации, мы обратились в общественную организацию «ЖКХ Контроль», в которую ежедневно приходит большое количество жалоб на порядок расчетов за коммунальные услуги, в том числе за общедомовые нужды.

По словам заместителя исполнительного директора организации Сергея Сохранова, как бы это ни выглядело странно, но коммунальщики вправе «перекидывать» долги на соседей пропорционально размеру их общей площади. Но только если у жителей заключен прямой договор с ресурсоснабжающей организацией.

А если жители работают через управляющую организацию и все расчеты производятся через нее, тогда расходы на общедомовые нужды не могут превышать установленного в регионе норматива на ОДН. А разницу сверху вынуждена оплачивать управляющая организация.

Этим, кстати, зачастую пользуются управляющие компании в своих интересах. Чтобы избежать лишних трат, проводят общие собрания и переводят собственников на прямые договорные отношения с ресурсниками, а жители «в подарок» получают полное распределение расходов на общедомовые нужды, добавил эксперт.

https://www.youtube.com/watch?v=BB0JnEh1XNs

Коммунальщики руководствуются действующими Правилами предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах, а также постановлением правительства РФ N344 от 16.04.2013, согласно которым все заботы по уменьшению потерь воды, по борьбе с незаконными подключениями и по сокращению долгов можно вполне законно переложить на плечи жителей.

«Это объясняется тем, что жители зачастую не вовремя подают показания своих счетчиков, у многих приборов учета истек межповерочный интервал.

А у кого-то таких приборов нет вообще и вместо зарегистрированных 1-2 человек фактически проживает большее количество лиц, — рассказал заместитель исполнительного директора «ЖКХ Контроль», эксперта Общественной палаты РФ Александр Козлов. — Все это приводит к проблемам реального учета и расчета общедомовых расходов».

Отличным выходом из положения станет установка автоматической системы снятия показаний приборов учета, что позволит фиксировать реальные расходы электроэнергии в местах общего пользования. «Но пока такие системы лишь только начинают внедряться, поэтому активным собственникам или сформированному совету дома остается следить за коммунальной дисциплиной своих соседей», — отметил эксперт.

А чтобы больше не возникало вопросов по поводу реального потребления по ОДН, Александр Козлов посоветовал выбрать на общем собрании уполномоченное лицо, которое будет участвовать в проверочных мероприятиях при снятии показаний приборов учета.

Жильцам вернут деньги за «приписки» в квитанциях за коммунальные услуги

Прежде чем обращаться с жалобами на свою управляющую компанию, жители должны «поднять» договор по управлению их домом, советуют эксперты. И если окажется, что коммунальщики действуют незаконно, то тогда надо обратиться с письмом в местную Жилищную инспекцию, Роспотребнадзор и прокуратуру.

А что можно посоветовать тем управляющим компаниям, в домах которых большие долги за коммуналку и которые «вынуждены» перекладывать эти недоимки на добросовестных жильцов? «Наравне с отключением света и воды самым действенным методом может стать перекрытие канализации, — отмечает Сергей Сохранов. — Как правило, жители «отрезанной» квартиры сразу же платят по счетам».

Кстати

Задолженность россиян за коммуналку перевалила за 150 млрд рублей. Только за газ в 2013 году население недоплатило почти 45 млрд рублей. Если не принять срочные меры, то Россию ожидает коммунальный коллапс, уверены эксперты.

Ресурсоснабжающие организации больше не смогут обслуживать жителей в долг, и начнутся массовые отключения. Чтобы этого не произошло, к должникам предлагается применять более жесткие санкции.

А именно — совершать любые сделки с недвижимостью может быть запрещено собственникам квартир, чьи долги по оплате ЖКХ превышают стоимость услуг за 6 месяцев, а менее злостных нарушителей могут заставить платить пени в двукратном размере.

В целом по стране исправно платят за услуги ЖКХ 94% граждан России. Ужесточение финансовой ответственности должно поднять этот показатель до 98%. Оставшиеся 2% составляют маргинальные слои населения, повлиять на которые невозможно, уверены эксперты.

Источник: https://rg.ru/2014/03/27/jkh.html

Долги по коммунальным платежам: закон о должниках 2017 (актуальность на 2018 г.) | Правоведус

Каким образом с меня будут взыскивать долг и насколько это правомерно?

Новый закон об ужесточении ответственности за коммунальные долги вступил в силу еще в начале 2016 г., и по сегодняшний день его действие распространяются на всей территории РФ. О том, что ожидает должников по оплате коммунальных услуг в 2017 году, какие административные меры и размеры санкций разработаны в отношении злостных неплательщиков – читайте в нашей статье.

Приказной порядок теперь будет действовать в отношении физических и юридических лиц, имеющих долги по уплате услуг ЖКХ.

Это означает, что управляющей компании будет достаточно собрать необходимый пакет документов, подтверждающий наличие и размер долга, и передать в судебный орган заявление о взыскании долгов по коммунальным платежам, где будет выдан судебный приказ на каждого должника. Остальная работа по выплате долга возлагается на судебных приставов-исполнителей.

Новый закон о коммунальных долгах в 2017 г. предусматривает увеличенные пени и штрафы за просроченные срок оплаты услуг ЖКХ и энергоресурсов, причем касается это всех категорий населения. Закон устанавливает дифференцированную процентную ставку с учетом количества дней просрочки для каждой категории плательщиков:

  • Для граждан – собственников жилых помещений, ЖСК и ТСЖ: с 31-го по 90-й день просрочки пеня устанавливается на уровне 1/300 ставки, с 91-го дня — 1/130 ставки.

Важно! В течение первого месяца пени за неуплату услуг ЖКХ физическими лицами в не начисляются. 

  • Для потребителей.
  • Для управляющих компаний.

Для всех юридических лиц размер неустойки устанавливается на уровне 1/130 ставки рефинансирования ЦБ РФ от не выплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки. На что имеют право поставщики услуг в случае своевременной неуплаты услуг ЖКХ:

  • Ограничение подачи ресурса может быть двух видов и осуществляется на основе выбора управляющей компании:
  1. Введение определенного лимита, по окончании которого энергосети будут отключены автоматически при неуплате долга.
  2. Обычное уменьшение лимита подачи энергоснабжения.

Важно! Лимиты и ограничения подачи ресурса не распространяются на частные дома, собственников которых ожидает сразу полное отключение энергосетей.

Стоит отметить, что перед тем, как поставщик услуг выносит решение об ограничении подачи ресурса, должнику направляется уведомление о наличии долга и предоставление срока погашения задолженности не менее 1 месяца.

При этом коммунальные долги рассчитываются на основе принятых нормативов в управляющей компании, то есть оплата должна быть произведена за фактически использованную услугу по тарифам управляющей компании.

За три дня до применения меры по ограничению подачи энергоресурсов должнику высылается повторное уведомление.

  • Полное отключение от энергосетей. Такое кардинальное решение, чаще всего, применяется в самых крайних случаях, когда уже никакие меры на должника не действуют, лимитированная подача энергоресурсов никакого эффекта не дала или отсутствует возможность ограничить (уменьшить) подачу ресурса.

Возобновление подачи энергоснабжения возможно в течение 2-х рабочих дней после уплаты долга в полном объеме.

Все ремонтные работы, связанные с порчей имущества в связи с отключением и последующим подключением энергоснабжения, оплачивает должник.

Отметим, что российское законодательство предусматривает льготы инвалидам, в числе которых также и невозможность полного отключения от энергоснабжения жилья граждан с ограниченными возможностями.

  • Выселение из квартиры за долги по коммунальным платежам. В соответствии с российским жилищным законодательством выселить человека из квартиры за долги по ЖКХ вполне реально, однако, учитывая сложность данной процедуры, к такой мере наше государство может прибегнуть только в очень крайнем случае, и к тому же, с предоставлением альтернативного жилья.

Важно отметить, что квартира может быть изъята за долги по ЖКХ, если она является объектом залога по договору ипотечного кредитования. В остальных случаях, если квартира является единственным жильем, даже при наличии долгов за услуги ЖКХ, она не может быть изъята.

В случаях, если жилое помещение не является частной собственностью и принадлежит государственным структурам, семья должника может быть выселена из этой квартиры, если более 6 месяцев не поступала оплата по коммунальным платежам.

Если должник на протяжении четырех месяцев вносил хоть какую-то сумму, жилье не изымается. Кроме того, если все-таки выселение из квартиры должника и его семьи состоялось, государство в лице муниципалитета обязано предоставить альтернативную жилую площадь не менее 6 кв. м на человека.

Причины, по которым должник может быть выселен из квартиры, принадлежащей муниципалитету:

  • отсутствие веских причин и обстоятельств, вследствие которых должник не имел бы возможности внести своевременно оплату (сложное материальное положение, тяжелое заболевание, инвалидность, наличие иждивенцев, детей, недееспособных лиц и другие);
  • отсутствие оплаты за последние 6 месяцев;
  • отсутствие договора аренды или договора соцнайма с нанимателем жилого помещения;
  • намеренное ухудшение технического состояния жилого помещения, приведение его в непригодное для жизни состояния.

Важно! В случае, если жилое помещение является объектом социального или государственного найма, при наличии задолженности за коммунальные платежи более 6 месяцев, наниматель может быть выселен из квартиры, если не уплатит как минимум 1/2 часть долга до момента принятия решения в суде.

Закон о коммунальных долгах: ответственность должников

Начиная с 2016 г. в законодательство введено понятие так называемых «неотключаемых потребителей», к которым относятся те ресурсы, ограничение поставки которых может привести к серьезным экономическим, экологическим и социальным последствиям.

Перечень «неотключаемых потребителей» ежегодно утверждается региональными властями. Всех остальных категорий потребителей ожидают существенное увеличение штрафных санкций.

Так, за самовольное подключение к электро- и теплосетям, нефте- и газопроводам, в случае отключения подачи энергоресурса на основании задолженности назначаются штрафы:

  • для физических лиц — от 10 000до 15 000 рублей;
  • для должностных лиц – от 30 000 до 80 000 рублей;
  • для юридических лиц – от 100 000 до 200 000 рублей.

Кроме того, в отношении юридических лиц и организаций предусмотрена административная ответственность за нарушение порядка полного или частичного ограничения режима потребления электроэнергии, газа, водо- и теплоснабжения, а также за нарушение установленного порядка обеспечения исполнения обязательств по оплате электроэнергии, газа, теплоэнергии или теплоносителя. Самостоятельное возобновление поставки ресурсов, подача которых была ограничена или остановлена, будет грозить административным штрафом в размере:

  • для должностных лиц — от 10 000 до 100 000 рублей или дисквалификацию на срок от двух до трех лет;
  • для юридических лиц — от 100 000 до 200 000 тысяч рублей.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/housing/dolgi-po-kommunalnyim-platezham-zakon-o-dolzhnikah-2017/

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Каким образом с меня будут взыскивать долг и насколько это правомерно?

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем «до зарплаты» под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

«Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности». Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

https://www.youtube.com/watch?v=kYilAfybAf8

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. «По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги», — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

«Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали», — рассказал ТАСС замдиректора СРО «Микрофинансирование и развитие» («МиР») Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. «Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают», — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

«В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности», — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал» Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

«Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком», — пояснил зампред правления коллекторской компании «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

«Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства», — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

«Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания», — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. «Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен», — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. «Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства», — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. «Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью», — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если «заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим».

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. «Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе».

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги»

«Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными», — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

«На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет», — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, «существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года», говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

Без суда и следствия: как деньги должников могут списать с карты

Каким образом с меня будут взыскивать долг и насколько это правомерно?

Копить задолженности становится все опаснее, потому что некоторые их виды кредиторы смогут забрать прямо с вашего счета, без суда и визита приставов.

Для этого им нужно просто получить судебный приказ – особый вид документа, который позволяет забирать некоторые виды долгов без суда.

О том, какие долги можно взыскать таким способом и можно ли этого избежать, юристы рассказали сайту «РИА Недвижимость».

1. Что такое судебный приказ и какие долги с его помощью могут списать с карты?

Взыскание задолженности, не превышающей 500 тысяч рублей, может осуществляться путем получения судебного приказа, представляющего собой судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника. Это абсолютно законно, но такая возможность распространяется только на некоторые виды долгов. К ним относятся:

— долг по нотариально удостоверенной сделке;

— долг по простой письменной сделке;

— долг по алиментам на несовершеннолетних детей (если нет спора об отцовстве, оспариванием отцовства (материнства), необходимостью участия незаинтересованных лиц);

— долг по начисленным, но не выплаченным работнику заработной платы, сумм оплаты отпуска, выплат при увольнении и (или) иных сумм, начисленных работнику;

— долг по оплате жилого помещения, расходов на капитальный ремонт и содержание общего имущества в многоквартирном доме, коммунальных услуг, а также услуг связи;

— долг по обязательным платежам и взносам с членов товарищества собственников недвижимости (в том числе и СНТ) и потребительских кооперативов.

Есть еще случаи, но они очень редкие в практике. Важно понимать, что речь идет именно о задолженностях, а не об автоматическом списании любых обязательств!

Такие долги кредиторы смогут взыскать без стандартного судебного разбирательства, а только путем получения судебного приказа, который работает так же, как исполнительный лист: то есть позволяет получать средства должника прямо с его банковского счета.

Читать далее

2. Сможет ли кредитор получить деньги по судебному приказу, если у должника нет счета в банке?

Судебный приказ равносилен исполнительному листу, поэтому его можно, как и исполнительный лист, отнести в банк, и он «заморозит» операции по счету должника и спишет деньги на счет кредитора.

Если счет должника неизвестен или его нет вовсе, то судебный приказ будет передан в службу судебных приставов, и пристав будет обращать взыскание на имущество должника, то есть продавать его с торгов.

Пристав в этом случае может применять любые методы, предусмотренные законом, например, ограничить выезд за границу, обратить взыскание на зарплату.

А вот списывать средства со счета мобильного телефона пристав не вправе, это разъяснил Верховный Суд несколько лет назад.

Читать далее

3. Как вообще кредиторы получают информацию о счёте должника? (а конкретно – в каком банке он находится)?

По-разному. Это уже инсайдерская информация, которую каждый кредитор ищет сам. Если самостоятельные поиски ни к чему не привели, можно направить запрос в налоговую. Если в налоговой эта информация есть – они должны предоставить.

По этой причине юристы рекомендуют при заключении любых сделок обеим сторонам получать сведения о банковских реквизитах. Это может облегчить последующее взыскание с должника и осуществить его намного быстрее, чем через службу судебных приставов.

Читать далее

4. Может ли должник узнать, что в отношении его долгов вынесен судебный приказ?

Да. Более того, информирование должника о вынесении такого приказа является обязательным, однако на этом этапе часто возникают накладки и нарушения.

Чаще всего суд направляет копию судебного приказа должнику почтой. Известны случаи, когда в результате сбоев в работе почты должник не получал копию приказа и узнавал о взыскании только когда с его счета списывали деньги или когда в отношении него службой судебных приставов возбуждалось исполнительное производство.

Читать далее

5. Можно ли защититься от судебного приказа или это безнадежно?

Можно, причем это не трудно, достаточно просто вовремя направить возражения.

Суд направляет должнику копию приказа в течение пяти дней после его вынесения. В течение десяти дней с момента получения должником копии приказа он вправе подать в суд свои возражения в отношении приказа. В этом случае приказ может быть отменен в безусловном порядке.

Однако отмена приказа вовсе не означает, что долг платить уже не надо, просто в этом случае вопрос о долге будет рассматриваться в суде в обычном порядке.

Если в этот срок должник не подал возражения, то суд выдает приказ кредитору.

Читать далее

6. А если должник уже судится с кредитором, может ли тот подсуетиться и получить судебный приказ?

Нет, если суд уже начался, то взыскать задолженность по судебному приказу уже нельзя.

7. Что произойдет, если на счету, с которого кредитор намерен списать средства, их меньше, чем сумма задолженности?

Если на счету, с которого кредитор намерен списать средства, их меньше, чем сумма задолженности, судебный приказ будет исполнен частично. Дальнейшая работа с оставшейся суммой долга будет производиться через приставов, ведь судебный приказ – это обычное судебное решение, разница лишь в процедуре его принятия, а исполняется он точно так же.

Кроме того, если взыскателю известна организация, в которой работает должник (при долгах, не превышающих в сумме ста тысяч рублей) может самостоятельно направить судебный приказ в банк или в организацию или иному лицу, которые выплачивают должнику заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи.

При наличии одного или нескольких исполнительных документов с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов, включаю пенсию.

Если же счета и зарплаты нет, то будет возбуждено исполнительное производство в общем порядке и пристав будет вправе описать имущество, продать его с торгов, и так далее, как было описано выше.

Читать далее

8. Получается, кто угодно может прийти, сказать, что ему должны, и отобрать деньги без суда?

Нет, это не так. Взыскание по судебному приказу – это упрощенный процессуальный порядок, когда заявленное суду требование безусловно и не требует проведения сложного судебного разбирательства.

Суд оценивает доказательства, поданные заявителем в обоснование наличия неисполненного обязательства, в случае отсутствия сомнений в подлинности и достаточности данных доказательств суд выносит судебный приказ.

Об этом уведомляется должник, как правило, с помощью заказной почтовой корреспонденции.

Однако некоторые злоупотребления все-таки возможны. Например, кредиторы могут пользоваться пассивностью должника или указанием неверных адресов, по которым корреспонденция суда может не достигать своего адресата.

Сейчас законодатель обязал указывать какой-то идентификатор ответчика в иске (ИНН, серию и номер паспорта, например), по которому можно установить хоть какой-то ранее указанный самим ответчиком адрес. Но будет ли он там реально проживать – вопрос.

Таким образом, если копия судебного приказа должнику будет направлена, но он не реализует свое право на возражение, то кредитор может взыскать деньги, которые уже были выплачены.

Поэтому при заключении любых сделок желательно в любом случае указывать верные способы связи, адрес и телефон, так как попыткой «спрятаться» вы можете только облегчить жизнь своим кредиторам.

Читать далее

Материал подготовлен при участии юриста практики разрешения споров компании Integrites Виолетты Корольковой, вице-президента Федерального союза адвокатов России Алексея Иванова, руководителя практик «Корпоративное право и M&A», «Разрешение споров» коллегии адвокатов Pen & Paper Станислава Данилова, адвоката МКА «Сед Лекс» Валерии Аршиновой и адвоката юридической фирмы «Юст» Артема Кофанова.

Источник: https://realty.ria.ru/20191021/1560029973.html

Приказано списать

Каким образом с меня будут взыскивать долг и насколько это правомерно?

Марьяна Торочешникова: В России стремительно развивается практика списания долгов за коммунальные услуги с банковских карт неплательщиков по упрощенной процедуре. Процесс запущен в связи с разъяснениями Пленума Верховного суда России.

Постановление, согласно которому ресурсоснабжающие организации могут, получив судебный приказ, взыскивать с граждан долги в упрощенном порядке, было принято в конце 2016 года. Между тем, должники часто и не подозревают, что кому-то задолжали, а о списании средств узнают случайно.

Впрочем, чаще долги действительно есть, но люди не согласны с теми суммами, которые намеревается взыскать с них управляющая компания.

Что такое судебный приказ, и как о нем узнать? Что делать, если деньги за коммуналку списывают с пенсионного счета? И как поступать, если вы не согласны с претензиями коммунальных служб?​

Стремительно развивается практика списания долгов за коммунальные услуги с банковских карт неплательщиков

В студии Радио Свобода – юрист Сергей Селиванкин и секретарь совета одного из московских домов, активный противник существующей системы сбора коммунальных платежей и взносов на капремонт Мила Серова.

Долги за коммунальные услуги для москвички Ольги Грот стали причиной судебных тяжб, которые продолжаются уже два года. Ольга утверждает, что долга не может быть, так как она перечислила всю сумму, необходимую для оплаты коммунальных услуг, на счет управляющей организации, но она по-прежнему числится в списке должников.

Посмотрим сюжет, подготовленный корреспондентом Радио Свобода Ниной Давлетзяновой.

Нина Давлетзянова: У москвички Ольги Грот появилась задолженность за коммунальные услуги, пока она жила в другом регионе. Управляющая компания подала на нее в суд. Ольга узнала об этом случайно.

Ольга Грот: Я хотела снять деньги с карточки, а карточка заблокирована. Тогда я узнала в Сбербанке, что наложен арест на пенсионный вклад. Оказалось, что по трем делам все решения уже вынесены без нас. Суд решил взыскать задолженность в 105 с лишним тысяч рублей через судебных приставов, потому что сумма большая. Вычитали из пенсии – сначала 100%, потом 50.

Нина Давлетзянова: Необходимую сумму Ольга полностью выплатила полгода назад, но по документам в многофункциональном центре она по-прежнему числится в должниках.

Ольга Грот: «Межрегионгаз Москва» предъявляет требование о повторной оплате за свои услуги, то есть за газ, хотя весь долг оплачен. Судебный пристав сказал мне писать в прокуратуру. Искусственно создается такая ситуация, чтобы человек был должником.

Нина Давлетзянова: Есть неоспоримое доказательство, что долг погашен, — постановление об окончании исполнительного производства.

Я хотела снять деньги с карточки, а карточка заблокирована

Ольга Грот: Только когда сумма полностью взыскана, тогда это исполнительное производство может быть закончено: это является гарантией того, что ты заплатил деньги. Деньги на счету у управляющей компании, но задолженность почему-то не погашена.

Нина Давлетзянова: На вопрос, куда делись деньги Ольги Грот, управляющая организация не отвечает.

Ольга Грот: На прием не попадешь – нет часов приема, то есть прийти можно только к закрытой двери.

Марьяна Торочешникова: Насколько типична история Ольги Грот для того, что происходит в Москве и в других регионах в связи с попыткой взыскать долги за коммунальные услуги?

Мила Серова: Прежде всего, если вы собираетесь куда-то уезжать надолго, то вы должны пойти в свою управляющую компанию, предупредить ее о том, что уезжаете, и урегулировать с ней вопрос, как вы будете платить. По закону вы можете сделать авансовый платеж, можете положить определенную сумму на счет управляющей компании, зная, сколько приблизительно платите каждый месяц, чтобы у вас не было такого большого долга.

Если банк начинает взимать с пенсионной карточки 100%, то это большой «косяк» самого банка: он не имеет права взыскивать с вас больше 50%. Если вы увидели, что банк снял 100%, то вы идете в банк, пишете заявление на имя президента и, если долг обоснованный, требуете, чтобы снижали до 50%, и такое же точно письмо пишете в Службу приставов, чтобы и они воздействовали на банк.

Если вы собираетесь надолго уезжать, нужно предупредить свою управляющую компанию

Они не имеют права снимать всю пенсию. А если пенсия маленькая, то люди добивались даже уменьшения суммы до 20%.

Марьяна Торочешникова: Но все-таки как возможно такое, что человек уже по факту узнает о существующем в отношении него решении суда? Разве судьи не должны уведомлять граждан о том, что их вызывают в судебное заседание, что в отношении них приняты какие-то судебные решения? Разве те же приставы не должны присылать бумаги о том, что в отношении человека возбуждено исполнительное производство?

Сергей Селиванкин: Конечно, должны! Но то исполнительное производство, которое мы сегодня имеем, и сама логика прохождения этих судебных процессов фактически означает исключение той стороны, которую представители управляющей компании или той же местной власти видят в качестве людей, с которых нужно взыскать денежные средства, — это обычные собственники помещений, наши соседи в многоквартирном доме. И в один прекрасный день человек получает извещение с почты, идет туда и получает судебный приказ. Он понимает, что решение принято в его отсутствие, его могло не быть по месту жительства.

Что делать? Прежде всего, вы должны собрать пакет документов. У вас должно быть семь дней.

Пока извещение о судебном приказе семь дней с момента поступления хранится на почте, по действующему законодательству, если вас с этот момент не было, вы находились в командировке или в больнице, то эти документы вы будете направлять обратно в то же исполнительное производство, чтобы доказать свою непричастность к принятым решениям.

Сегодня, даже до действия этого закона, постановления Пленума Верховного суда, они безоговорочно списывают 50%, но в некоторых случаях списывают 100.

Вот сегодня в интернете появилась информация (на официальном сайте Жилинспекции): конкретный дом в Москве, улица Маршала Катукова, дом 24, корпус 4 – управляющая организация работала с жителями по тарифам, которые превышают тарифы, установленные правительством Москвы.

Ссылки были на то, что тарифы были утверждены на общем собрании собственников. Жители обратились с иском, доказали, что тарифы были приняты на собрании, где не было кворума, и сегодня уже управляющая компания является должником для этих жителей.

Сегодня они безоговорочно списывают 50%, но в некоторых случаях списывают 100

Источник: https://www.svoboda.org/a/28322918.html

Добавить комментарий