В связи с заморозкой накопительной части пенсии, стоит ли переводиться из НПФ в ПФР?

Ао нпф сафмар

В связи с заморозкой накопительной части пенсии, стоит ли переводиться из НПФ в ПФР?

Несколько сотен тысяч приморцев имеют накопительную часть пенсии, но не знают, что могут потерять проценты от ее инвестирования. О пятилетнем фиксинге средств без потери дохода ряд негосударственных пенсионных фондов, особенно банковские «дочки», предпочитают умалчивать.

VL.ru разбирался, как избежать потери процентов на счете, и где приморцы могут узнать о негосударственных пенсионных фондах, которые хранят их деньги. Информация актуальна и потому, что буквально этим летом произошло слияние трех крупнейших НПФ «Лукойл-Гарант», НПФ «РГС», НПФ Электроэнергетики.

Триллионы пенсионных рублей

Более 43 млн человек доверили формирование накопительной части пенсии НПФ в России. Средства участников в НПФ, по данным РИА , на 1 июля составили 3,6 трлн рублей. Несколько сотен тысяч приморцев также передали свою накопительную часть в управление, и за эти деньги идет серьезная конкурентная борьба.

Около 94 000 жителей Приморья формируют свою пенсию в НПФ «Будущее». По информации НПФ «Лукойл-Гарант», количество клиентов-участников обязательного пенсионного страхования в нашем крае свыше 113 000 человек.

Около 3000 клиентов фонда в Приморском крае уже получают выплаты из средств пенсионных накоплений.

Всего же в стране действует более 59 негосударственных пенсионных фондов, поэтому общее число приморцев, участвующих в системе накопительного пенсионного страхования, может быть в несколько раз больше.

Кстати, только в этом году, по данным отделения Пенсионного фонда России по Приморскому краю, при достижении пенсионного возраста в виде единовременной выплаты с учетом накопительной пенсии и софинансирования приморцы получили 218,2 млн рублей, в прошлом году эта цифра была равна 234,5 млн рублей.

Заморозка накопительной части пенсии

В 2014 году в нашей стране накопительную часть пенсии граждан подвергли «заморозке». Теперь средства, которые работодатели отчисляют с официальных зарплат своих сотрудников (взносы в ПФР − 22%), полностью направляются в Пенсионный фонд России для участия в солидарной пенсионной системе. Фактически дети платят пенсию своим родителям, как в СССР.

Ранее накопительную часть пенсии формировали в течение 12 лет у россиян с 1967 года рождения и несколько лет (с 2002 по 2005 год) у лиц старшего возраста.

До 2014 года 6% от взносов в ПФР каждый работодатель направлял на накопительный пенсионный счет своего сотрудника.

Все, кто захотел распорядиться своей накопительной частью пенсии, передали ее под управление частным негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям, а также в государственную управляющую компанию Внешэкономбанка. Сегодня они являются потенциальными инвесторами.

Этой частью можно и по сей день распоряжаться: передавать из фонда в фонд или возвращать в УК ВЭБ, а в момент выхода на пенсию получать ее единовременно или распределять на «возраст дожития» (на 21 год) или на любой другой срок.

Накопительная часть переходила и переходит по наследству, если ее владелец ушел из жизни до начисления пенсии.

Ее также можно будет получать при достижении 55-лет женщинам и 60 лет мужчинам, не ориентируясь на возраст выхода на пенсию по новому законодательству.

Разумеется, все эти преференции не касаются тех, кто остался «молчунами» и не передал свою накопительную часть в управление, − они ее потеряли.

Накопленные и потерянные проценты

В накопительной пенсионной системе помимо «заморозки» появились и другие нюансы. С 31 декабря 2015 года утверждены правила фиксации пенсионных накоплений.

Теперь переходить ежегодно из одного НПФ или под управление государственной управляющей компании Внешэкономбанка стало невыгодно, поскольку можно потерять накопленный в НПФ инвестиционный доход.

Только средства, инвестируемые в одном фонде в течение пяти лет, подлежат так называемому фиксингу и переходят в другой фонд уже с накопленными процентами. В противном случае они сгорают.

Погоня за хорошим процентом со стороны застрахованного (будущего пенсионера) и клиентской базой (со стороны НПФ) оказалась чревата для обеих сторон.

Все дело в том, что долгое время переводить свои пенсионные деньги из фонда в фонд можно было с помощью страхового агента – сотрудника аффилированной НПФ компании или сразу в банках.

И те, и другие субъекты, помогающие переводам, фактически охотились за накопительной частью, но не сообщали своим клиентам, что деньги стоит переводить, только если в предыдущем НПФ они хранятся не менее пяти лет. Ряд НПФ не чурались и напрямую мошеннических приемов, переводя клиентов в свои фонды без их ведома.

В течение 2016-го и в начале 2017 года в целом по России были поданы сотни заявлений от собственников накопительной части пенсии о неправомерном переводе их накоплений из одного НПФ в другой.

Начальник отдела организации и учета процесса инвестирования ГУ-Отделение ПФР по Приморскому краю Анна Голубничая отмечает, что в Приморье в нынешнем году было подано 18 жалоб, хотя шесть из них впоследствии отозвали сами заявители.

Столь мизерное количество обращений свидетельствует: большинство россиян и приморцев уже забыли, в каких фондах хранится их накопительная часть.

Хотя она может оказаться весомой прибавкой к той сумме, которая будет выплачена при достижении пенсионного возраста государством. В НПФ «Самфар» разъяснили VL.ru этот расчет.

Средняя сумма накопительного счета в фонде составляет 200 000 рублей у клиентов 35-45 лет. Треть этой суммы – это примерно 70 000 рублей − заработанный фондом инвестиционный доход.

Переводы раз в пять лет

«Все было бы проще, если бы действующая процедура переходов законодательно обязывала клиентов обращаться сначала в текущий НПФ, а уже после идти к новому страховщику. Поэтому подобный запрос мы советуем делать клиентам самостоятельно.

Текущий страховщик проинформирует клиента о сумме возможных потерь инвестиционного дохода при досрочном переходе, а гражданин, желающий расторгнуть договор с действующим страховщиком и заключить договор с новым, будет понимать, какой доход он теряет и что приобретает в новом НПФ, и сможет принять осознанное решение.

Мы в свою очередь на сайте фонда размещаем для клиентов информацию о последствиях перехода, в том числе о потере инвестдохода», − поясняет директор департамента пенсионных технологий НПФ «Будущее» Алексей Кумичев.

В НПФ «Самфар» также рассказали, что перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».

Зато, если накопления находятся в одном фонде пять лет, весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете человека и гарантируется государством. Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат – в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ.

Перед тем, как принимать решение о переходе в НПФ, надо проверить, с какого года действует договор с текущим пенсионным фондом.

В качестве примера в ОПФР по Приморскому краю иллюстрируют расчет перехода без потерь и с потерями.

Застрахованным лицам, начавшим формировать пенсионные накопления у текущего страховщика в 2011 году и ранее, в 2015 году по состоянию на 31 декабря 2015 года была отражена сумма первой пятилетней фиксации (фиксинг) средств пенсионных накоплений. Если вы с 2010 года находитесь у текущего страховщика, условного НПФ, первая фиксация средств пенсионных накоплений была 31 декабря 2015 года, а следующая состоится снова через пять лет, а именно 31 декабря 2020 года.

Для безопасной смены страховщика, то есть перехода в другой НПФ или в ПФР без потерь инвестиционного дохода, необходимо подать заявление о досрочном переходе в 2020 году (в год второго фиксинга). Перевод к новому страховщику будет осуществлен в 2021 году.

Где и как копится пенсия

Сокращение региональных представительств НПФ в Приморском крае привела к тому, что с застрахованными фактически некому общаться. Все запросы переадресовываются на горячие линии фондов. С учетом семичасовой разницы во времени, это не очень удобно.

Как удалось выяснить VL.ru, ряд вопросов, возникающих между застрахованными и фондами, приходится решать в ходе переписки с центральными московскими представительствами НПФ.

Как и в случае уточнения данных о замене паспорта после замужества, 45-летия и смены места жительства.

Эти и другие подобные документы с нотариальной доверенностью клиенты должны были направлять заказными письмами в Москву.

Одновременно официальные запросы VL.ru в ряд НПФ позволили открыть и другой вариант актуализации сведений о себе. Эти сведения можно обновить через личные кабинеты на сайтах фондов.

В НПФ «Лукойл-Гарант» такой способ назвали самым простым и удобным, единственное, в «личном кабинете» надо установить расширенный профиль, он позволит прикреплять сканы документов и направлять в фонд.

Как удалось узнать, ряд вопросов приморские клиенты объединенного фонда «Лукойл-Гарант» могут решить в отделениях банка «Открытие» во Владивостоке, там помогут клиентам НПФ электроэнергетики и НПФ «Лукойл-гарант».

Клиентов бывшего НПФ «РГС» все же переадресуют на сайт.

Если гражданин не помнит, в какой фонд в свое время передал накопительную часть пенсии, он может это выяснить через сайт Госуслуги. Кроме того, подобную информацию ему помогут получить в районном отделении ПФР, когда придет время начислять положенные пенсионные выплаты.

В отделениях ПФР можно получить пароль и логин, которые дадут доступ в личный кабинет с расширенным функционалом, даже если до пенсии далеко. На сайте можно заказать выписку о том, какова сумма пенсионных накоплений сформирована, какие суммы работодатели направляли на пенсионный счет, и в каком НПФ инвестируются средства.

Подобная информация актуальна и для тех, кто не имеет накопительную часть пенсии. Эта выписка позволит узнать, перечисляет ли работодатель социальные взносы для сотрудника в принципе, и копятся ли на счете баллы, которые позволят начислять пенсию в срок.

Иначе получать ее придется даже не в 60 и 65 лет, а на пять лет позже − в 65 и 70 лет.

Источник: http://newsvl.ru

Источник: https://www.npfsafmar.ru/press-tsentr/novosti-pensionnoy-otrasli/novosti-vladivostoka-raz-v-pyatiletku-kak-menyaya-pensionnyy-fond-ne-poteryat-nakoplennye-protsenty/

Восемь лет заморозки: сколько не будет накопительных пенсий

В связи с заморозкой накопительной части пенсии, стоит ли переводиться из НПФ в ПФР?

Мораторий на формирование накопительной части пенсии для будущих пенсионеров, впервые введенный в 2014 году, будет продлен до 2022 года включительно. Об этом свидетельствуют материалы Минтруда, в которых опубликованы характеристики формируемого бюджета Пенсионного фонда России на 2020 год и плановый период на 2021-2022 гг.

То есть люди, которые в начале 2001 года были вовлечены в пенсионную реформу под лозунгом «отчисления от ваших зарплат будут формироваться на ваших личных накопительных счетах», лишены «прибавки» к свой пенсии как минимум восемь лет.

Мораторий на перечисление взносов в накопительную часть пенсии известен в экономических кругах как «заморозка». Изначально, при принятии решения о введения моратория, он должен был окончиться в 2020 году. Потом заморозка была продлена до 2021 года. Сейчас этот срок передвинут на конец 2022 года.

«При формировании доходной части бюджета ПФР учтено сохранение на весь период «моратория» на направление страховых взносов на финансирование накопительной пенсии», — говорится в материалах Минтруда.

Впрочем, в самом Минтруде поспешили заверить, что решение о продлении заморозки окончательно еще не принято.

В настоящее время работодатель платит за каждого сотрудника 31% сверх его зарплаты в различные фонды. В том числе 26% от зарплаты уходит в ПФР.

Изначальная концепция пенсионной реформы, стартовавшей в 2001 году, предполагала, что пенсионные взносы делятся на базовую, страховую и накопительную части.

Базовая и страховая части шли на финансирование текущих выплат пенсий нынешним пенсионерам, правда, страховая учитывалась на счету в ПФР для расчеты будущей пенсии каждого работающего человека.

А вот накопительная часть «оседала» на индивидуальном счету работника в ПФР и по итогам года накопленная сумма передавалась в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФу) или управляющей компании (УК) – по выбору каждого работника, напоминает генеральный директор УК «Ронин Траст» Сергей Стукалов.

НПФ и УК инвестировали средства с этого счета в активы фондового рынка, увеличивая таким образом ту сумму, которая пойдет на выплаты к основной пенсии, которую человек будут получать от государства.

В 2014 году после присоединения Крыма к России правительство приняло решение о временной заморозке разделения уплачиваемых взносов по индивидуальным счетам. То есть те 6%, которые раньше шли на формирование «прибавки» к пенсии, стали поступать «в общий котел». %

«Сейчас все отчисления, который работодатель платит за своего работника, идут единой платежкой в ПФР», — отмечает Сергей Стукалов.

То, что заморозка продлена, выглядит логично на фоне недавно появившейся новости, что введение системы индивидуальных пенсионных накоплений отложено на неопределенный срок.

Пенсионная тема – это один из наиболее острых и болезненных вопросов современной экономики, который касается каждого человека.

И в ситуации, когда пенсионный возраст подняли на пять лет, реализация проекта, при котором каждый работник будет обязан платить 6% от своей зарплаты на свою будущую пенсию, выглядит довольно цинично, отмечает Стукалов.

Мораторий на формирование накопительной части пенсии до 2022 года включительно лишь подтверждает то, что в России сейчас самые большие проблемы лежат именно в пенсионной отрасли,

говорит председатель Ассоциации социальных предпринимателей Курской области Роман Алехин.

Все эти «заморозки» свидетельствуют о нестабильности работы пенсионной системы, которые, как бы эту систему не латали до сегодняшнего дня, в обозримом будущем могут привести к трудностям с выплатами пенсий. Это грозит взрывом социальной напряженности, поэтому власти будут стремиться избежать резких движений на этом поприще, хотя пока это получается плохо, полагает Алехин.

По данным ПФР, неработающих пенсионеров в России около 40 млн человек. Работающих — около 9 млн человек.

В 2018 году количество назначенных пенсий составило 1,9 млн, страховых пенсий по старости — почти 1,3 млн.

Ранее ПФР сообщал, что не испытывает проблем с получением доходов для выплаты пенсий.

По словам главы фонда Антон Дроздова, доходы в Пенсионный фонд «поступают у нас хорошо» и «даже снижается зависимость от федерального бюджета».

Но у фонда имеются деньги на индексацию не только благодаря доходам, но и за счет заморозки пенсионных накоплений части работников. Заморозка уже помогла сэкономить около 2 трлн рублей.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/07/15/12501349.shtml

Для тех, кому за 20 Что надо знать уже сегодня, чтобы не остаться без пенсии в старости?

В связи с заморозкой накопительной части пенсии, стоит ли переводиться из НПФ в ПФР?

В октябре мировая общественность отмечала День пожилого человека. Прекрасный повод задуматься о старости, даже если вы еще молоды.

В нашей стране достижение этого возраста не считается радостью, в том числе и потому, что средняя пенсия составляет 14 799 рублей.

А уже механизм ее начисления и вовсе представляет для обывателя малопонятную высшую математику. Мы попытались разобраться в этом непростом вопросе.

Сразу уточним: в данном тексте мы рассматриваем ситуацию, характерную для молодого работающего по найму человека. Речь идет только о начислении пенсии по старости, вопросы страховой пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца в статье не рассматриваются. В пенсионном законодательстве очень много нюансов, и охватить их все в рамках одного материала не представляется возможным.

Кроме того, все приведенные в статье цифры и расчеты актуальны на сегодняшний момент, то есть октябрь 2019 года.

Сколько получите?

Мораторий на накопительную часть, повышение пенсионного возраста — думы о том, какое довольствие тебе назначит государство по старости (когда она придет), сложно назвать радужными. Но есть и относительно хорошая новость для тех, кто сегодня молод и экономически активен: расчет нашей пенсии, вероятнее всего, будет куда более прозрачным, чем у наших бабушек и дедушек, и даже родителей.

Задуматься о старости меня сподвигли 1 октября и простое любопытство: во время визита на сайт Госуслуг я нажала кнопочку с получением отчета о состоянии лицевого счета в ПФР. Два клика — и перед глазами любопытный документ, благодаря которому через пять минут уже знала, какой была бы моя пенсия, выйди я на нее (чисто теоретически, разумеется) прямо сейчас.

Вот что примерно вы увидите в «шапке» отчета из ПФР — стаж и баллы

Если вы родились после 1967 года, то взносы, уплачиваемые вашим работодателем в ПФР, идут на формирование страховой и накопительной части пенсии по старости.

В 2019 году пенсия рассчитывается по следующей формуле: фиксированная величина (5 334 рубля 19 копеек) плюс индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионные баллы), умноженный на стоимость каждого балла (87 рублей 24 копейки в 2019 году).

Как формируется индивидуальный пенсионный коэффициент? Из трех частей.

  1. Пенсионные права, которые сформированы до 1 января 2002 года. Они учитывают общий стаж и заработок.
  2. Пенсионные права, сформированные с 1 января 2002 года до 31 декабря 2014 года. Эта вторая часть состоит из страховых взносов, уплаченных работодателем, которые переводятся в коэффициент.
  3. Пенсионные баллы, начисляемые также исходя из величины страховых взносов, начиная с 2015 года.

В таблице отчета ПФР самым подробным образом указывается — сколько страховых взносов и в каком году заплатил за вас каждый работодатель. Именно от этой суммы зависит, сколько вы набрали пенсионных баллов.

Мои исходные данные: 35 лет, трудовой стаж — 14 лет 9 месяцев и 26 дней. Пенсионных баллов (ИПК) — 35,598. Если бы я вдруг вышла на пенсию уже завтра, то получала бы 8 472 рубля. Негусто. Хорошо, что впереди еще 25 лет.

Начинаю внимательно изучать таблицу с отчислениями в каждом году. Вижу полный провал по баллам в те несколько лет, что работала «вчерную». Шлю пламенный внутренний привет бывшему работодателю и обещаю себе больше никогда не работать за зарплату в конверте.

Как работать, чтобы набрать хороший ИПК?

Рецепт простой: работать много, долго и официально.

— Количество ваших пенсионных баллов зависит от заработной платы.

Разумеется, белой, с которой производятся все отчисления, в том числе в Пенсионный фонд, — говорит Андрей Ильин, начальник отдела организации назначения и перерасчета пенсии ПФР по Челябинской области.

— Величина заработной платы — ключевой фактор будущей пенсии для тех, кто сегодня молод. Чем она выше — тем больше отчислений, тем больше баллов.

Начальник отдела организации назначения и перерасчета пенсии ПФР по Челябинской области Андрей Ильин

Например: если в 2019 году ваша белая заработная плата будет 50 тысяч рублей в месяц, то за год вы набираете 5,2 балла.

Фиксированная сумма, кстати, может меняться, в зависимости от того, есть ли у человека на иждивении нетрудоспособные члены семьи. Если иждивенец один, то к 5 334 рублям 19 копейкам прибавляется третья часть, если двое человек — то две трети этой суммы. Если трое — то столько же, 100%.

Фиксированная величина и стоимость пенсионного балла определены Федеральным законом.

Чтобы выйти на пенсию по старости, необходимо иметь минимальный трудовой стаж. Сейчас он составляет 10 лет, но в течение ближайших лет эта величина вырастет до 15 лет.

Подробное пояснение в методичке ПФР — за какие нетрудовые периоды человеку начисляются баллы

— А что будет с человеком, который всю жизнь работал «вчерную» и не набрал ни официального стажа, ни определенного количества баллов? — спрашиваю я эксперта.

— Такой человек может просто остаться без пенсии по старости, — отвечает Андрей Ильин. — Это вполне реальный сценарий.

Итак, страховая пенсия по старости начисляется только при одновременном соблюдении трех условий:

  • Достижение общеустановленного пенсионного возраста: с 2028 года он составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин (сегодня мы находимся в переходном периоде с постепенным повышением).
  • Наличие минимального страхового стажа — с 2024 года это будет 15 лет.
  • Наличие минимального количества пенсионных баллов — 30 (с 2025 года).

Итак, как можно остаться без пенсии по старости?

Что будет с людьми, которые не набрали всего вышеперечисленного? Воображение рисует сценарий басни про стрекозу и муравья, и это не так уж нереально. Государство не оставит совсем без денег, но они будут символическими.

— Те люди, которые не приобрели права на страховую пенсию, могут получать социальную, но только через пять лет после того, как наступит пенсионный возраст.

То есть не в 60 лет, например, а в 65, — уточняет Андрей Ильин.

— Величина социальной пенсии в 2019 году — 6 076,43 рубля, плюс будет доплата до прожиточного минимума — он для пенсионера в Челябинской области в этом году составляет 8 691 рубль.

В ПФР можно проконсультироваться по всем вопросам

Не особенно радужные, в общем, перспективы. Ни для работающих неофициально, ни для, например, классических домохозяек (домохозяинов, разумеется, тоже, но это в России все же пока редкое явление, поэтому по умолчанию говорим о женщинах).

Если, допустим, у женщины двое детей, то начисление баллов ей будет производиться: так, за каждый год отпуска по уходу за ребенком до полутора лет будет начислено 1,8 балла за первого ребенка и 3,6 балла за второго.

«Она может сформировать какой-то пенсионный коэффициент, кроме этого периоды ухода за детьми до полутора лет будут включены в страховой стаж.

Но не будем забывать, что даже в 2019 году минимальный страховой стаж должен быть не менее 10 лет, и в данной ситуации при отсутствии периодов трудовой и иной деятельности право на страховую пенсию по старости не возникнет», — говорит Ильин.

Итак: если сейчас вы молоды и официально не работаете, к старости у вас должны быть «припасены» некие источники дохода: от сдачи в аренду квартиры, инвестирования в ценные бумаги, либо вас должны содержать дети-внуки. Пенсия по старости больше не является железным гарантом.

Что произошло с накопительной частью пенсии?

Все мы знаем, что ее заморозили в 2014 году. Что это означает на практике?

— Мы не используем слово «заморозка», более правильное слово — мораторий, — поясняет начальник отдела организации учета процесса инвестирования ПФР Челябинской области Наталья Лазарева.

— Да, страховые взносы в размере 6% до 2014 года поступали на накопительную составляющую. С того года они перестали поступать на накопительную часть, но они уходят в страховую часть.

То есть человек по сути ничего не теряет.

Начальник отдела организации учета процесса инвестирования ПФР Челябинской области Наталья Лазарева

А что с теми средствами, которые уже были сформированы у гражданина до 2014 года в виде накопительной части?

— Они никуда не исчезли, не пропали, — подчеркивает Лазарева. — Они также продолжают инвестироваться у того или иного страховщика — Пенсионного фонда России, либо негосударственного пенсионного фонда. Они не прирастают за счет новых страховых взносов, но прирастают за счет инвестдохода.

Инвестдоход, говоря простым языком — это те проценты, которые «капают» на ваши средства в результате их размещения в ценных бумагах. Если средства у ПФР, то их инвестирует Внешэкономбанк; а если вы решили перевести свои кровные в негосударственный пенсионный фонд, то информацию о механизмах заработка лучше уточнять непосредственно у него.

Стоит ли переводить накопительную часть в НПФ?

Негосударственные пенсионные фонды часто обещают более выгодные условия инвестирования ваших средств. Иными словами, более высокие прибыли в результате биржевой игры. Но необходимо помнить, что любые инвестиции — это в той или иной мере риск.

НПФ может прогореть, как любая финансовая организация. Что тогда будет с вашими средствами?

— Если страховщик не может выполнить свои обязательства — сумму пенсионных накоплений возвращает Агентство по страхованию вкладов.

Например, гражданин уже получал накопительную часть, и тут его НПФ был лишен лицензии.

В этом случае не всегда НПФ возвращает в Пенсионный фонд весь объем средств, но АСВ исполняет все обязательства перед гражданином, осуществляя всю выплату в полном объеме, — говорит Наталья Лазарева.

«Если страховщик не может выполнить свои обязательства — сумму пенсионных накоплений возвращает Агентство по страхованию вкладов»

Может случиться, что накопительная часть пенсии еще не была назначена, но НПФ уже прогорел и ликвидирован. В этом случае АСВ также восполняет средства, а выплачивает их ПФР. Важно: восполнение идет в части страховых взносов, которые поступали, но уже без учета инвестиционного дохода.

Если вы решили перевести деньги в негосударственный фонд, то тщательно мониторьте процесс инвестирования, заведите на сайте личный кабинет и отслеживайте судьбу ваших средств.

Важно знать: сначала вы идете в НПФ, заключаете с ним договор, и уже потом направляетесь в ПФР и пишете заявление о переводе.

Еще один важный нюанс: с 2015 года перевод накопительной части в НПФ возможен срочный и досрочный.

— Если вы желаете сменить страховщика уже на следующий год, то в этом случае при определенных условиях вы теряете инвестдоход, так как процесс перевода занимает время и деньги не успевают принести доход в течение полного календарного года. Если вы хотите обойтись без потерь, то надо подать срочное заявление — пятилетнее.

Подаете в текущем году, перевод осуществляется по истечении пяти лет. Но — с полной суммой страховых взносов, инвестдоход — все это уходит в полном объеме к новому страховщику. Это делается для получения большего процента на те страховые взносы, которые имеют место быть на лицевом счете, — консультирует Наталья Лазарева.

Что будет с пенсией по старости в будущем?

Пенсионная система щедра на реформы. Последние два года в прессе неоднократно публиковались статьи на тему введения индивидуального пенсионного капитала, который должен заменить сегодняшнюю систему инвестирования накопительной части.

Систему разрабатывают Минфин РФ и Центробанк, и она подразумевает (судя по тому, что известно на сегодняшний день), что пенсионные взносы в НПФ платит сам работник, а не работодатель, и накопления являются собственностью работника, а не государственной.

К сожалению, пока нет даже законопроекта, и в ПФР по Челябинской области не дают комментариев о предстоящих изменениях.

Однако совершенно очевидно одно: те, кто сегодня представляет собой экономически активную часть населения, должны заранее продумывать схемы инвестирования своих пенсионных взносов. Те деньги, которые за вас отчисляет работодатель, могут и должны работать.

Думать о будущей пенсии можно и нужно, начиная с первого рабочего дня

Уже сейчас каждый имеет право, взвесив и оценив риски, перевести накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд. Кроме того, существует такой механизм, как дополнительная пенсия. Он очень схож с открытием депозита в банке: вы заключаете дополнительный договор с НПФ и вносите на счет свои собственные деньги, после чего они вкладываются в бумаги и начинают приносить доход.

Да, не каждый человек обладает талантом биржевого брокера, но тем, кто сегодня молод и рассчитывает на пенсию по старости, лучше все-таки изучить основы работы с ценными бумагами.

Оценить свои финансовые ресурсы и возможности. Заказать отчет из ПФР на Госуслугах. Задать пару вопросов работодателю на предмет белой зарплаты и отчислений. Даже если вам кажется, что до старости еще далеко.

Это, как говорится, только кажется.

Источник: https://obzor174.ru/chto-nado-znat-uzhe-segodnya-chtoby-ne-ostatsya-bez-pensii-v-starosti

Почему пенсионные накопления теряются при переходе из фонда в фонд

В связи с заморозкой накопительной части пенсии, стоит ли переводиться из НПФ в ПФР?

В результате переходной кампании 2016 года общая сумма потерь инвестиционного дохода, связанных с переводом пенсионных накоплений граждан из Пенсионного фонда России (ПФР) и частных управляющих компаний в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), составила около 27 миллиардов рублей. Почему это случилось и что делать, чтобы это не повторилось?

ЦБ: Россияне все чаще жалуются на негосударственные пенсионные фонды

С 2015 года в России были законодательно закреплены такие понятия, как «срочный» и «досрочный перевод» обязательных пенсионных накоплений между страховщиками.

Согласно изменениям, досрочно переведенные пенсионные накопления передаются новому пенсионному фонду без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим страховщиком с года предшествующей фиксации.

Так, например, если гражданин выбирает досрочный перевод, а его накопительная часть пенсии формировалась в фонде менее пяти лет, то инвестиционные потери оказываются максимальными, поскольку так называемая гарантируемая сумма формируется раз в пятилетку.

Смыслом введения закона о штрафных санкциях за переход из фонда в фонд было дать возможность НПФ инвестировать фиксированные суммы пенсионных накоплений как можно дольше.

За рубежом существует подобная практика и в отношении аннуитетных продуктов по страхованию жизни (договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу выгодоприобретателя в течение установленного договором срока. — прим. Ред.

), когда досрочное изъятие накопленных взносов влечет за собой штрафы, что вполне справедливо, поскольку многие инвестиционные инструменты предполагают долгосрочность вложений для достижения максимальной доходности.

Граждан нужно лучше информировать о рисках досрочного перевода накоплений

Но из-за отсутствия обязанности информирования клиентов о возможных потерях инвестиционного дохода при смене страховщика более 90 процентов переходов оказались досрочными. Если ситуация с регулированием переходов не изменится, то будущие пенсионеры продолжат терять доходы.

Для защиты интересов граждан, формирующих пенсионные накопления в системе негосударственного пенсионного страхования, необходимо законодательно закрепить обязанность информирования клиентов НПФ о финансовых последствиях в связи с досрочной сменой страховщика.

Необходимо также, чтобы данные о потерях граждан за счет досрочной смены страховщика в обязательном порядке предоставлялись фондами Банку России и ежегодно публиковались на его сайте.

Это позволит будущим пенсионерам принимать более взвешенные решения о досрочном переводе накоплений.

Минфин доработает концепцию индивидуального пенсионного капитала

Объем средств граждан в НПФ за последние два года вырос в два раза даже несмотря на «заморозку» — введенный в 2013 году мораторий на формирование накопительной части пенсии, когда 6 процентов накопительного взноса переводится в страховую часть пенсии, а не отдается в инвестиционное управление негосударственных пенсионных фондов. На это имеется ряд причин. Во-первых, НПФ активизировали рекламные кампании и усилили кооперацию с банковским сектором через банки-агенты. Во-вторых, максимально автоматизировали процессы обработки заявлений на перевод средств.

В-третьих, на решение о переводе повлияло отчасти желание граждан диверсифицировать источники формирования будущей пенсии. Ну и, конечно, не стоит сбрасывать со счетов надежды будущих пенсионеров на более высокую доходность пенсионных накоплений в НПФ по сравнению с государственной управляющей компанией.

Сейчас негосударственные пенсионные фонды, работающие с пенсионными накоплениями, прошли процесс акционирования и достаточно жестко контролируются Банком России. Они также являются участниками системы страхования вкладов.

Тем не менее нужно помнить, что при банкротстве НПФ средства граждан автоматически передаются в Пенсионный фонд России, но только в размере произведенных взносов, то есть по номиналу.

Инвестиционный доход распределяется по счетам клиентов по мере реализации активов НПФ при условии, что средства от реализации превысят объем взносов.

Следовательно, при выборе НПФ стоит руководствоваться не только информацией о его текущей доходности, но и учитывать его размер, аффилированность с крупными банками или промышленными группами, имеющееся количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию. Полезно также изучить рейтинг надежности НПФ от крупных российских рейтинговых агентств.:

Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Юлия Кривошапко

Источник: https://rg.ru/2017/08/06/pochemu-pensionnye-nakopleniia-teriaiutsia-pri-perehode-iz-fonda-v-fond.html

Не сберегли

В связи с заморозкой накопительной части пенсии, стоит ли переводиться из НПФ в ПФР?
Замир Усманов/TASS

Пенсионный фонд России (ПФР) предлагает изменить механизм выплаты накопительных пенсий.

Получать ежемесячные платежи будут только те пенсионеры, кто к моменту выхода на пенсию успел накопить больше 20% от федерального прожиточного минимума.

Для этого на пенсионном счете должно быть примерно 450–500 тысяч рублей, подсчитал эксперт РБК. Всем остальным (а таких пенсионеров подавляющее большинство) выплатят пенсионные накопления в виде единоразового платежа.

Если предложение ПФР будет принято, то порог накоплений, ниже которого пенсионеры будут получать единоразовую выплату, повысится с 700 рублей до 1770 рублей.

Сейчас средний счет застрахованного лица в НПФ составляет 73 тысячи рублей — менее 300 рублей в пересчете на ежемесячные платежи.

При этом около 130 тысяч рублей россияне не досчитались из-за заморозки пенсионных накоплений, которая впервые была объявлена в 2014 году и с тех регулярно продлевалась.

«Новая» поговорила с экспертами о том, что осталось от сбережний россиян после многочисленных попыток правительства реформировать институт накопительной пенсии.

Доктор экономических наук

— Это техническое предложение, я бы не придавал ему большого политического смысла. Политика была, когда накопительную систему заморозили в 2014 году. Сначала говорили, что на год, потом — что на два.

Но сейчас понятно, что накопительная часть заморожена навсегда, это нужно принять как факт.

Если сейчас объявить «давайте разморозим», то возникнет вопрос, как компенсировать людям то, что они за эти несколько лет недополучили на свои счета. Государство на это совершенно точно не пойдет.

Но остается следующая проблема: что делать с теми деньгами, которые уже успели накопиться на этих счетах? До сих пор действует правило, что если человек выходит на пенсию и у него накопились небольшие деньги (до пяти процентов от средней пенсии), то он их получает сразу. В принципе, это нормально, потому что такие маленькие деньги мониторить, хранить и обслуживать — чисто технически очень накладно. В тех условиях, когда заморозили накопительную часть (что, конечно, было ошибкой), не было другого выхода.

Теперь Минтруд предлагает повысить порог, когда людям будут выплачивать накопления единовременно. Как мне кажется, это тоже связано с администрированием. Подавляющее большинство людей, у которых есть накопительная часть, и так получают ее единоразово. Люди уже свыклись с тем, что накопительная часть не пополняется.

В том, что в России так и не прижился институт накопительной пенсии, виновато государство. Как показывает опыт, люди перед заморозкой начали активно переводить деньги из государственной управляющей компании в частные управляющие компании. Интерес людей к своим пенсионным деньгам начал пробуждаться.

Государство должно было этому способствовать, развивать финансовые институты и помогать этому движению.

Но оно поступило самым радикальным способом — взяло и все заморозило, потому что вдруг понадобились деньги, как сказал тогда Силуанов, «на Крым».

Это убило интерес к самостоятельному финансовому поведению, который только начал просыпаться у людей.

Теперь остались только предложения по дополнительному и добровольному пенсионному накоплению, такие как индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).

Но после повышения пенсионного возраста наиболее обеспеченная часть населения (не самая богатая, а средний слой), которая могла бы поучаствовать в ИПК, шарахнулась от этой реформы. Она увидела, что государство резко меняет правила игры, и не всегда в пользу людей.

Оказалось, что охвата у ИПК особо не будет, что это будут очередные примочки, которые на пенсионные дела никак не повлияют. Поэтому я сильно сомневаюсь, что ИПК будет введен, но если и будет, то это будет малопопулярная схема.

Проректор Академии труда и социальных отношений

— Нужно понять, что Пенсионный фонд хочет получить от этого изменения: касается ли оно предыдущей истории накопительной пенсии, которая сейчас заморожена, или это идет в рамках дискуссии о будущем индивидуального пенсионного капитала. От обязательного накопительного пенсионного обеспечения мы уже де-факто избавились. После замораживания новых взносов в 2014 году, оно не развивается. Просто накопились определенные обязательства, которые надо исполнять.

Но обратной силы закон все равно не имеет, поэтому менять правила, которые уже ввели, не имеет смысла. Любые предложения в части изменения формата будут означать попытку отказаться от имеющихся обязательств. Поэтому в данном случае надо очень осторожно относиться к такого рода заявлениям. Иначе это окончательно подорвет доверие к любой государственной системе.

Если инициатива ПФР пройдет, то возня с заморозками все равно не закончится. Предлагают менять форму выплат, а не все остальное. Проблемы, которые не были решены, продолжат существовать.

Что касается новой дискуссии по поводу ИПК, которая еще продолжается, то здесь можно рассматривать любые предложения. Чтобы накопительная система существовала, у людей должен быть достойный доход. А в условиях низких заработков количество желающих участвовать в накопительном пенсионном страховании будет стремиться к нулю.

Добровольный характер накопительных пенсий приведет к тому, что количество участников государственных пенсионных фондов не увеличится, а это, естественно, не удовлетворяет ни Минфин, ни Центральный банк.

Поэтому они думают над элементами, связанными с созданием дополнительного стимула к участию в накопительном пенсионном страховании.

Например, может быть изменена формула: не добровольное заключение соглашений, а автоподписка «по умолчанию».

Если мы возьмем мировую практику, то увидим, что накопительная пенсия иногда является обязательным элементом для лиц, которые получают зарплаты выше определенной черты. Такая практика характерна для Великобритании, для Германии и для многих других европейских стран. Вот там уже можно устанавливать свои порядки. Что касается старой системы, то ее трогать не надо.

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2019/09/03/81828-ne-sberegli

Пенсии авансом: НПФ хотят сохранить возраст выплаты личных накоплений

В связи с заморозкой накопительной части пенсии, стоит ли переводиться из НПФ в ПФР?

НПФ предлагают сохранить старый пенсионный возраст для получения негосударственный накопительной пенсии. С такой инициативой Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) обратилась в Минфин, ЦБ и ПФР (документ есть у «Известий»).

С 1 января 2019 года стартует реформа по повышению возраста выхода на заслуженный отдых — постепенно он увеличится на пять лет для мужчин и женщин. Но для государственной накопительной пенсии, которая с 2014 года заморожена, уже сделано исключение — ее можно будет получить в 55 и 60 лет.

Фонды просят распространить это правило и на негосударственные выплаты в рамках договора с НПФ. В ПФР поддержали инициативу. Эксперты считают, что это не только поддержит россиян, но и позволит избежать проблем с налоговой.

Личные накопления граждан в НПФ предлагают выдавать по старым правилам — с 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. С такой инициативой выступила АНПФ.

«Известия» ознакомились с текстом письма, которое организация направила в Минфин, Пенсионный фонд и Центробанк.

Как отмечается в документе, закрепление оснований на получение выплат для договоров о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) на действующем уровне станет мотивацией для россиян копить на старость.

Автор цитаты

НПО — это негосударственное пенсионное обеспечение. Услуга позволяет гражданину самостоятельно копить на будущую пенсию, делая отчисления со своих доходов по желанию. Размер и продолжительность платежей в НПФ определяет сам клиент. По достижении пенсионного возраста или любого другого, указанного в договоре, гражданин имеет право на ежемесячные выплаты с накопленных средств.

С 1 января в России стартует реформа пенсионного законодательства, она будет проходить в несколько этапов. Пенсионный возраст женщин поднимется до 60 лет, мужчин — до 65. При его достижении граждане смогут претендовать на государственную выплату по старости.

Исключение сделали для ее накопительной части, но с 2014 года она заморожена (то есть, получать можно будет средства, накопленные до заморозки).

Новые отчисления человек делать не может, но НПФ или управлявшая компания ВЭБа (аккумулирует средства «молчунов», невыбравших никакой частный фонд) инвестирует уже имеющиеся деньги, за счет чего сумма выплат должна расти.

В случае с НПО возраст назначения пенсии наступает по общим основаниям, которые закреплены в правилах НПФ. То есть с 1 января 2019 года это будет уже новый возраст выхода на заслуженный отдых. Сохранить его прежним необходимо, чтобы защитить права граждан, считает глава АНПФ Сергей Беляков. 

Формально НПФ могут зафиксировать действующий пенсионный возраст — 55–60 лет — в пенсионном договоре, но с точки зрения налогов выплата пенсий по НПО увязана с нынешним законодательством, отметил исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

После запуска реформы возраст назначения выплат и общий пенсионный могут не совпадать. К примеру, возраст назначения выплат по старым правилам для женщины может составлять 55 лет, а пенсионным будет считаться уже новый 60-летний. В 55 гражданка начнет получать накопленные выплаты, которые ФНС может расценить не как пенсию, а как дополнительный доход, подлежащий налогообложению.

— Возможна коллизия, когда физическому лицу откажут в налоговых льготах из-за противоречий в законодательстве, — отметил Евгений Якушев.

Поэтому игроки рынка и настаивают на закреплении старого пенсионного возраста по НПО, это позволит избежать двусмысленности и рисков для пенсионеров в будущем, добавил глава «Сафмара».

Также АНПФ предлагает дополнительные налоговые льготы, которые должны стимулировать граждан копить на старость. Для граждан, в чью пользу договор НПО заключило другое физлицо (например, супруг или родители), предлагается полное освобождение выплат от НДФЛ. Но только если пенсия будет начисляться не менее пяти лет, а ее размер не превысит сумму средней назначенной социальной пенсии. 

ПФР поддержал идею АНПФ в части сохранения возраста для выплат негосударственной накопительной пенсии, следует из ответа ведомства ассоциации (есть у «Известий»). В ПФР, Минфине и Минтруде оперативно не ответили на вопросы «Известий», поддерживают ли там инициативу. В ЦБ «Известиям» сообщили, что этот вопрос не относится к их компетенции.

Инициатива АНПФ в целом полезна, но в масштабах страны не слишком значительна, полагает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.

Сейчас накопления по договорам НПО имеют 5 млн человек, из них около 1 млн граждан смогли скопить значительные суммы.

Как пояснил аналитик, предложение АНПФ важно для тех, кто участвует в корпоративной пенсионной программе: такие накопления могут быть не только сопоставимы, но и больше государственной пенсии. В этом случае человек захочет получать ее раньше.

Россияне нечасто самостоятельно копят на пенсию, однако с учетом повышения пенсионного возраста и активного обсуждения темы в обществе вопрос сбережений на старость стал актуальным. Возможность сформировать собственный капитал и в случае необходимости получить его немного раньше для многих может оказаться значимым подспорьем.

Источник: https://iz.ru/819569/tatiana-gladysheva/pensii-avansom-npf-khotiat-sokhranit-vozrast-vyplaty-lichnykh-nakoplenii

Добавить комментарий