Возможно ли законно организовать финансовую компанию с привлечением пенсионных средств?

Что под маской? Чем прикрываются финансовые пирамиды

Возможно ли законно организовать финансовую компанию с привлечением пенсионных средств?

Финансовые пирамиды в России не снижают своей популярности. Наряду с классической схемой появляются новые виды инвестиционного мошенничества. Верный признак финансовой пирамиды – отсутствие лицензии и сокрытие финансовой информации. Основное правило хорошего инвестора – научиться оценивать риски.

Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.

Инновации в сфере финансового мошенничества

Как понять, что перед вами финансовая пирамида?

Как оценить инвестиционные риски

За три последних года Центробанк России вычислил порядка 700 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды. Почти 150 из них идентифицированы в 2018 году. Мошенничество подается под разными «соусами», организаторы пирамид могут быть довольно изобретательны. Среди финансовых пирамид встречаются кредитные потребительские кооперативы, инвестиции в криптовалюты, вложения в облачный майнинг, операции с золотом или просто сетевой маркетинг. Нередко владельцы подобных контор не скрывают, что работают по старой классической схеме, в России известной как схема МММ гражданина Мавроди.

Проблема в том, что финансовой пирамидой организацию признают постфактум, когда явление принимает массовый характер, и в правоохранительных органах лежат десятки заявлений от обманутых вкладчиков.

Все, кому полагается, знали, что такое МММ, но занялись всерьез Мавроди лишь тогда, когда он заявил о выпуске чуть ли не своей отдельной валюты, и вся эта история начала угрожать финансовой стабильности государства.

Аналогичная ситуация была с Кэшбери, самым громким скандалом 2018 года.

Компания, якобы работавшая на рынке микрозаймов, действовала по всей стране на протяжении двух лет, вовлекла в свои сети десятки тысяч человек, нанесла ущерб, по оценке ЦБ, в 3 млрд. рублей.

Офисы были открыты во всех крупных городах, в рекламу пирамиды были вовлечены уважаемые СМИ, включая ИД «Коммерсант», «Интерфакс», известные блогеры и медиаперсоны.

Практически любой может организовать «кассу взаимопомощи» из своих друзей и родственников, создать проект в интернете под обещание запуска инновационного продукта

В США финансовый регулятор и армия государственных юристов более ста лет бьются над выработкой стопроцентных критериев признания сомнительной компании финансовой пирамидой.

В свое время финансовой пирамидой пытались признать сетевые компании Mary Key, Amway, медицинскую компанию, сотрудничавшую с Международным олимпийским комитетом, USANA. Во всех случаях Федеральная торговая комиссия США потерпела неудачу.

В 2019 году концепции финансовой пирамиды исполняется 100 лет

Организованную бостонским бизнесменом итальянского происхождения Карло Понци «Компанию по обмену ценных бумаг». Фирма Понци выпускала простые векселя сроком на 90 дней с фиксированной доходностью 50%. Деньги инвесторам выплачивались исключительно из взносов новых клиентов. Контора лопнула в 1920 году, когда один из первых вкладчиков, на чьи деньги была организована компания, затребовал 50% прибыли. Иск привел к заморозке счетов и люди ринулись забирать свои средства. За год сам Понци успел заработать 15 миллионов долларов.

До сих пор спорят, была ли его организация техническим воплощением идеи финансовой пирамиды. Но оба варианта мошенничества имеют общие признаки:

Те, кто вошел раньше, могли выиграть, последним не доставалось ничего.

Компания остается наплаву, пока поступает кислород в виде наличности новых вкладчиков. Нет инвесторов – пирамиде конец.

Оба варианта незаконны и уголовно наказуемы.

Единственное отличие схемы Понци от «классической» финпирамиды в том, что он обещал своим инвесторам установленный доход. Вкладчики пирамиды обычно смутно представляют, сколько они могут заработать, их прибыль привязана к поиску и привлечению новых простаков.

Вы, конечно, можете вкладывать честно заработанные рубли куда угодно: в коробку из-под печенья, кассу взаимопомощи, криптовалюту, кооператив «Рога и копыта», в игру на Форекс. Неотъемлемое право каждого человека – быть обманутым.

Да, с 2016 года в стране действует закон, нацеленный на предупреждение возникновения так называемых финансовых пирамид, подразумевающий наказание в виде штрафа за привлечение средств граждан в подобные организации. Но рассчитывать на него особо не стоит.

Даже если в отношении подобной фирмы возникло подозрение, разбирательство займет время, за которое вы можете лишиться всего, что нажили непосильным трудом.

Мошенники научились маскировать инвестиционный обман, называя его, например, «сетевым бизнесом», «MLM», «сетевым маркетингом», прикрывая пирамиду продажей товаров.

Даже если в отношении подобной фирмы возникло подозрение, разбирательство займет время, за которое вы можете лишиться всего, что нажили непосильным трудом.

Мошенники научились маскировать инвестиционный обман, называя его, например, «сетевым бизнесом», «MLM», «сетевым маркетингом», прикрывая пирамиду продажей товаров.

Финансовые пирамиды сегодня маскируются также под ICO (краудфандинг в криптовалюте). Подобные проекты не подразумевают никаких гарантий инвесторам, достаточно сделать сайт с красивым описанием будущих прибылей и прикрутить к нему систему платежей. Ущерб от деятельности ICO-мошенников по всему миру оценивается в 3 млрд. долларов за 2018 год. В России попросту не существует законодательства, которое бы регулировало подобные структуры.Вам придется учиться самостоятельно распознавать обман и оценивать инвестиционные риски.
Ознакомьтесь с основными правилами инвестирования в этой статье
Сегодня можно достать фактически любую информацию и проверить любые данные о компании. Поразительно, что в этих условиях люди продолжают верить на слово рекламным посылам мошенников по поводу баснословной прибыли по щелчку пальца.

На сайте ЦБ РФ выложена подробная инструкция, по каким критериям можно распознать финансовую пирамиду. Простым языком это:

Обещание высокого дохода, в несколько раз превышающего средние по рынку ставки по депозитам.

Гарантия получения дохода, что запрещено на рынке финансовых инструментов.

Полное отсутствие информации о финансовом положении компании, разрешительных документов (лицензии), недостоверные данные.

Выплата денег вкладчикам из средств новых клиентов.

Навязчивая реклама без каких-либо внятных объяснений, откуда возьмется запредельных доход.

На самом деле, все еще проще. Первым, основным, железобетонным критерием финансовой пирамиды является отсутствие лицензии. Существует открытый список профильных участников рынка, имеющих лицензию на привлечение средств физических лиц и проведение с ними определенных финансовых операций. Информацию о наличии разрешения можно проверить на сайте ЦБ.

Нет лицензии – работа компании не контролируется государством, дальше можно не разбираться. Все риски клиент берет на себя.

Все истории с наличием западных лицензий – верный признак того, что вас пытаются обмануть.

Представим ситуацию, что какой-нибудь брокер на Forex начинает рисовать вам красивые графики и говорить, что у него есть лицензия Кипра или Британских Виргинских островов.

Если что-то пойдет не так, все ваши претензии будут в юрисдикции Кипра. Сразу закладывайте дополнительные издержки, чтобы судиться, защищать свои интересы на территории другой страны.

Предположим, что вы готовы вписаться в историю с вложением денег в компанию, которая не имеет лицензии. По действующему законодательству без лицензии могут работать микрофинансовые организации. Допустим, вам предложили поучаствовать в кассе взаимопомощи или потребительском кооперативе.

Как минимум должен существовать договор, на основании которого вы вступаете в некие денежные отношения с компанией:

кому вы отдаете свои деньги;

что компания делает с ними, чтобы получить прибыль;

на каких условиях вы можете рассчитывать на часть этой прибыли.

Вариантов проверки точности указанных в договоре или на сайте компании данных (юридический адрес, состав учредителей, контакты, дата регистрации, уставной капитал и т. д.) несколько.

Можно поискать сведения в открытых источниках, в интернете, заказать выписку из ЕГРЮЛ, элементарно позвонить по телефону и начать задавать вопросы.

Ни один здравомыслящий человек не вложит деньги, если он не понимает, как работает механизм получения дополнительного заработка.

В любых финансовых операциях, при любых инвестициях есть риски. Если вам говорят, что доход гарантирован, бегите без оглядки. Скорее всего, человек сам не понимает, чем он занимается или сознательно обманывает клиента. На рынке есть две параллельно идущие кривые, которые 100% коррелируют друг с другом: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Это как законы физики, никому же не придет в голову в здравом уме проверять на себе работу закона гравитации, прыгая с 15-этажного дома. Невозможно, например, заработать 30% годовых без риска потери части капитала в моменте.

Высокая доходность – это не основной ориентир при выявлении финансовой пирамиды. Есть абсолютно прозрачные продукты, которые периодами могут показывать хорошие цифры. Так в 2016 году акции отдельных российских энергетических компаний показали прирост в 60-80%.

Одна из самых успешных в мире финансовых пирамид Бернарда Медоффа лопнула в 2008 году, прожив 15 лет. Она обещала вкладчикам скромные 12-13% годовых. В итоге ущерб составил 65 млрд. долларов. Так что доходность – не самый очевидный показатель финансовой пирамиды.

Всегда нужно оценивать показатель потенциальной доходности в привязке к конкретному финансовому инструменту. Если вам говорят, что российские облигации «почти 100%» принесут вам дополнительный доход в 50%, есть большие вопросы к компетентности управляющего.

Вернемся на минуту к истории с Кэшбери

Компания обещала клиентам 600% дохода, размещая средства на рынке микрофинансовых услуг. Здесь в принципе не нужны дополнительные деньги. Кредитные организации брали средства по договору займа под 20% и отдавали людям под 200-300%. Откуда могла взяться прибыль в 600%? Только из средств новых вкладчиков. Верный признак финансовой пирамиды. В ситуации с инвестициями полезно включать голову. Если компания не раскрывает механизм получения прибыли, не объясняет, во что вкладывает деньги, как образуется доход, вы имеете дело с финансовыми мошенниками.

Как выбрать управляющую компанию?

Как выбрать управляющую компанию?

Источник: https://blog.mts.investments/articles/finpyramida

Паевые инвестиционные фонды и негосударственные пенсионные фонды

Возможно ли законно организовать финансовую компанию с привлечением пенсионных средств?

Инвестиционное право Паевые инвестиционные фонды и негосударственные пенсионные фонды

Финансовый рынок представляет собой сложноорганизо­ванный механизм с большим количеством участников и посред­ников, которые оперируя различными финансовыми инструмен­тами, обслуживают и управляют экономическими процессами.

К важнейшим финансовым инструментам, с помощью которых осуществляется распределение и перераспределение финансо­вых ресурсов, следует отнести банковские кредиты, корпоратив­ные и государственные займы, частное и государственное стра­хование.

Одним из важнейших сегментов финансового рынка является рынок долевых и долговых ценных бумаг. Он позволяет государству и бизнесу значительно расширить источники фи­нансирования за рамками банковских кредитов и самофинан­сирования.

С другой стороны, инвесторы благодаря существова­нию фондового рынка могут вложить свои накопленные средства в различные инвестиционные организации.

Основная задача финансового рынка привлечь инвести­ции в экономику страны. Для этого необходимо создать усло­вия для мобилизации активов и эффективной трансформации накоплений в инвестиции путем установления необходимых взаимосвязей между субъектами, которые, с одной стороны, нуждаются в финансовых средствах, и субъектами, желающи­ми инвестировать избыточные средства.

Но эффективная деятельность на рынке ценных бумаг требует от инвестора профессиональной финансовой подго­товки и немалых временных затрат на принятие обоснованных инвестиционных решений.

Таким решением является коллективное инвестирование, которое дает возможность объединить денежные средства частных инвесторов и профессиональное управление актива­ми.

Из всех видов коллективного инвестирования здесь будут рассмотрены паевые инвестиционные фонды и негосудар­ственные пенсионные фонды, а также их различия в плане ре­гулирования и надзора за их деятельностью со стороны госу­дарства и общественных организаций.

Регулирование и надзор в сфере деятельности паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов

Опыт стран с развитыми финансовыми рынками показы­вает, что фонды коллективного инвестирования развиваются в двух направлениях:

—      повышение надежности для вкладчиков;

—     получение более высокой доходности по сравнению с другими инвестиционными организациями.

Паевые инвестиционные фонды имеют ряд преимуществ перед другими формами коллективного инвестирования:

—     размер активов ПИФов законодательно не ограничен, а это позволяет управляющему фондом собрать в профессио­нальное управление неограниченную сумму активов;

—     управляющий должен публиковать проспект эмиссии паев и правила фонда, что очень привлекательно для мелких инвесторов;

—     инвестиции в паевой инвестиционный фонд имеют бес­срочный характер;

—      пай фонда обладает статусом ценной бумаги;

—     жесткие нормативные ограничения к структуре активов повышают надежность инвестирования в паевой инвестици­онный фонд;

—     суммы вознаграждения и расходы регламентированы в предельных значениях.

Поэтому на сегодняшний день ПИФы — это самая пер­спективная форма организации коллективного инвестирова­ния, которая лучше всего решает вопросы сбережения и капи­тализации средств мелких инвесторов.

Закон «Об инвестиционных фондах» от 29 ноября 2001 года № 156-Ф3 определяет деятельность паевых инвестицион­ных фондов как «отношения, связанные с привлечением де­нежных средств и иного имущества путем размещения акций или путем заключения договоров доверительного управления в целях их объединения и последующего инвестирования в объекты …, а также с управлением (доверительным управле­нием) имуществом инвестиционных фондов, учетом, хранени­ем инвестиционных фондов и контролем за распоряжением указанным имуществом».

Паевые фонды

Основные отличия вложения средств в паевой инвестици­онный фонд от банковского вклада заключаются в следующем:

—     кредитные организации, включая ПИФы, функциони­руют под строгим контролем Центробанка РФ;

—     банковские вклады населения вместе с гарантиями их сохранности зависят от успешности функционирования Агентства по страхованию вкладов населения.

Для обеспечения защиты вкладов инвестора законода­тельство регулирует взаимодействия паевого инвестиционно­го фонда со всеми инфраструктурными звеньями, к которым относятся управляющая компания и все организации, в чьи обязанности входят управление и контроль за деятельностью ПИФа.

К таким инфраструктурным звеньям инвестиционного фонда относятся специализированные депозитарий и ре­гистратор, аудитор, оценщик. Очень важной формой адми­нистративно-правового регулирования деятельности ПИФа выступает лицензирование деятельности Управляющей ком­пании паевого инвестиционного фонда.

Важным моментом в регулировании деятельности паево­го инвестиционного фонда явилось разделение между различ­ными организациями функций контроля и управления фон­дом.

В ведении управляющей компании находится портфель инвестиционного фонда, а надзор за имуществом и хранение активов осуществляет специализированный депозитарий.

Функции управления и контроля осуществляют также специ­ализированный регистратор, аудитор и оценщик.

Специализированный депозитарий отвечает за хранение ценных бумаг фонда и осуществляет контроль за проведением операций со средствами ПИФа. Деятельность депозитария на­правлена на защиту интересов вкладчиков фонда.

Для инвесторов очень важной является функция контро­ля депозитария за деятельностью управляющей компании. Депозитарий контролирует следующие показатели:

—     расчет стоимости чистых активов фонда и инвестици­онного пая;

—      учет имущества паевого инвестиционного фонда;

—     состав и структура ценных бумаг в имуществе фонда в соответствии с его Правилами.

В задачи специализированного регистратора входит веде­ние реестра вкладчиков, осуществление учета информации о владельцах паев, их долевое участие в фонде, регистрация всех приобретений, обмена, передачи и погашения паев. Реестр фонда представляет собой базу данных о фонде, о владельцах паев, о всех размещенных и выкупленных паях, о всей доку­ментации, отражающей движение и оформление всех паев инвестиционного фонда.

В функции аудитора входит независимая оценка отчетов управляющей компании.

Пенсионные негосударственные фонды

Если паевой инвестиционный фонд работает с имуще­ством, недвижимостью и некотируемыми ценными бумагами, то ему необходим независимый оценщик для представления независимого экспертного заключения о стоимости этих акти­вов.

Денежные средства паевого инвестиционного фонда, ко­торые были получены в результате деятельности управляю­щей компании, не становятся ее собственностью по той причине, что по законодательству предусмотрено разделение имущества пайщиков и имущества УК.

Это повышает надеж­ность вложений пайщиков от возможных незаконных манипу­ляций с вложенными в паевой фонд средствами.

К тому же ПИФ не является юридическим лицом и выступает как обосо­бленный имущественный комплекс, который управляется на договорной основе профессиональными менеджерами.

Управляющая компания по законодательству должна заключить договоры с аудиторскими компаниями о регуляр­ной и обязательной аудиторской проверке имущества фонда, бухгалтерской отчетности, стоимостей чистых активов и ин­вестиционного пая и законности сделок, совершенных с иму­ществом фонда. Ежегодный отчет о проведенных проверках управляющая компания должна направлять в ЦБ РФ.

Центробанк детально разработал нормативно-правовую базу деятельности паевых инвестиционных фондов, в частно­сти:

—     установил государственный контроль за деятельностью ПИФов;

—      создал многосторонний перекрестный контроль всех участников инвестиционной деятельности;

—     узаконил разделение управления активами и их хране­ния;

—     сформулировал требования к информации для инве­сторов для возможности — принятия ими грамотных решений;

—      ликвидировал двойную налоговую нагрузку;

—      усовершенствовал систему отчетности.

В настоящее время формирование нормативно-правовой базы деятельности паевых инвестиционных фондов в России практически завершено в полном объеме, что во многом опре­деляет растущую популярность данной формы инвестирова­ния.

В законе об обязательном пенсионном страховании от 01 января 2002 г. прописано введение накопительной части в пенсионную систему. Основным элементом накопительной части обязательной пенсионной системы служит инвестиро­вание средств, которые аккумулируются на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц.

Это дает возможность защитить пенсионные накопления от инфляции и обеспечить такой доход от их размещения, который превышает внесенные страховые взносы. Именно поэтому очень важное значение имеют правила, которые должны соблюдаться при инвести­ровании пенсионных накоплений.

Правила эти содержатся в Федеральных законах:

—     «Об инвестировании средств для финансирования нако­пительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» от 24.07.02 № Ш-ФЗ;

Источник: https://www.eurasialegal.info/index.php/investicionnoe-pravo/7013-2018-05-17-13-12-59.html

Кто компенсирует ущерб обманутому вкладчику финансовых пирамид

Возможно ли законно организовать финансовую компанию с привлечением пенсионных средств?

Выплатами денежных компенсаций пострадавшим от финансовых пирамид почти двенадцать лет занимается Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

Сегодня в его копилке около 2 миллиардов рублей. Деньги предназначены для миллиона человек, которые обратились в фонд за компенсациями. Полтора миллиона граждан их уже получили. Это из «стареньких» — тех, чьи пирамиды попали в специальный реестр фонда.

Однако недавно ряды «погорельцев» пополнились новобранцами из свежерухнувших пирамид. По некоторым оценкам, их тоже почти миллион. Только в этом году доверчивые россияне потеряли около 32 миллиардов рублей. Противостоять гигантским суммам, которые вращаются в новых пирамидах, фонду в том виде, в каком он сейчас существует, весьма сложно. Поэтому в ближайшее время его ждет реорганизация.

В июле этого года президент Дмитрий Медведев внес поправки в указ о Федеральном общественно-государственном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров (ФОГФ).

Этот документ меняет порядок формирования фонда, полномочия его органов управления.

Как сообщили «РГ» в ныне реформируемом Росимуществе, одном из экс-учредителей фонда, цель указа — более качественно выстроить механизм социальной защиты населения со стороны органов власти.

Впрочем, работа фонда не остановлена — он продолжает выплачивать компенсации. О том, на какую помощь от государства вправе рассчитывать сегодня незадачливый вкладчик, корреспонденту «РГ» рассказал заместитель управляющего фондом Леонид Мищенко.

Пока на содействие фонда могут надеяться граждане, чьи деньги сгорели в далеких 1990-х годах. Сейчас из его средств производятся выплаты жертвам более двух тысяч недобросовестных финансовых компаний и их филиалов, которые, собрав деньги с населения, не выполнили своих обязательств. В их число также входят страховые компании и негосударственные пенсионные фонды первой волны.

Но, к примеру, «МММ» нет в списке на выплаты, так как на билетах «МММ» не значатся суммы, которые внесли вкладчики. Поэтому узнать, сколько конкретно денег вложили люди, невозможно.

Право же на выплаты имеют только те, кто представит подлинники финансовых документов, подтверждающих факт внесения денежных средств. Это могут быть договоры, операционные книжки, векселя, квитанции приходных кассовых ордеров. Но тут надо уточнить один момент.

Не все вкладчики страховых компаний, чековых, инвестиционных и пенсионных фондов, коммерческих банков имеют право на компенсации из фонда. Если они не прекратили свое существование, а реорганизовались, то пострадавшие вкладчики должны предъявлять претензии в ликвидационные комиссии.

Также спорами граждан с такими действующими акционерными обществами занимаются Федеральная служба по финансовым рынкам и Росстрахнадзор.

Два года назад максимальный размер выплат для признанных клиентов ФОГФ был увеличен до 10 тысяч рублей, а для ветеранов Великой Отечественной войны — до 50 тысяч. Как пояснил Мищенко, на каждый миллион рублей «происхождения» 1994 года сегодня можно получить по тысяче рублей.

«Если, к примеру, до деноминации вы вложили в пирамиду 12 миллионов рублей, то можете рассчитывать на 10 тысяч рублей.

А две тысячи держать «в уме», то есть оставшиеся деньги потребовать, когда попечительский совет примет решение об увеличении максимальной суммы», — разъяснил Леонид Мищенко.

Конечно, этого мало, учитывая, что у некоторых из них в пирамидах сгорело от 20 до 50 миллионов неденоминированных рублей.

Кроме того, признания прав наследования компенсационных вкладов уже не один год ждут дети и внуки потерпевших.

Однако решения о повышении «потолка» старых компенсаций, а также по вопросу — «что делать с жертвами новых пирамид», видимо, будут приняты после реорганизации фонда.

По нынешнему уставу фонда действует довольно сложная процедура включения финансовых пирамид в реестр по компенсационным выплатам. Во-первых, у компании должна отсутствовать лицензия на право привлечения денежных средств граждан.

Во-вторых, необходимо, чтобы суд на основании судебных исков граждан и уголовных дел признал компании пирамидами, и то, что они не имеют имущества, которым можно было бы рассчитаться с вкладчиками.

В-третьих, нужно ходатайство администрации региона, на территории которого действовала компания, о включении ее в реестр на выплаты с предоставлением всего пакета документов.

Во многих регионах контроль над проведением компенсационных выплат ведут комиссии по защите прав вкладчиков и акционеров при администрациях. «Если обманутые граждане обратятся в такие комиссии и из них последует ходатайство, то специальная экспертная комиссия фонда рассмотрит эти документы.

И вынесет их для обсуждения на заседание Попечительского совета», — поясняет Мищенко. Однако, добавляет он, такая процедура действовала до принятия нового указа президента. Сейчас же в попечительском совете по сути нет ключевых учредителей — представителей от государства. Российский фонд федерального имущества в этом году ликвидирован.

Его функции переданы в Росимущество, которое в свою очередь находится в стадии реорганизации.

Под вопросом и финансовая составляющая деятельности фонда. На заре его работы основным источником выплат являлись средства, поступавшие от приватизации. Они передавались лицензированным управляющим компаниям, которые должны были заботиться и об их сохранности, и о том, чтобы деньги шли в рост.

Десять лет назад государство перечислило в фонд одноразовую сумму в 543 миллиона рублей, но благодаря управляющим компаниям ее удалось увеличить в несколько раз, то есть до 2,4 миллиарда рублей. Именно это позволило увеличить размер максимальной компенсации по сгоревшим вкладам до 10 и 50 тысяч рублей.

В новом указе президента упоминания о приватизационных доходах нет. А с учетом нынешней ситуации на фондовом рынке, уверяют в фонде, даже с помощью управляющих компаний с самыми высокими рейтингами надежности сложно многократно наращивать капитал для компенсационных выплат.

Тем более для жертв финансовых пирамид образца 2008 года.

«Если раньше люди несли в пирамиды сравнительно небольшие деньги, — поясняет Мищенко, — то сейчас средний взнос составляет 50 тысяч рублей. Это для семьи существенная сумма.

На мой взгляд, главная причина нового всплеска нездорового интереса людей к пирамидам — инфляция. А в банках проценты по вкладам ниже, падает и доходность паевых инвестиционных фондов.

На этом фоне особенно привлекательно выглядят компании, в которых людям обещают доход 30-50 процентов в месяц».

Однако, по мнению экспертов «РГ», возникают и новые угрозы. Например, со стороны ПИФов, которые сегодня создаются в неограниченном количестве.

В Законе «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» говорится о создании федерального компенсационного фонда, подобного тому, который защищает банковские вклады населения с помощью Агентства по страхованию вкладов. Но такая система взаимного страхования инвестиций участниками рынка ценных бумаг не создана.

А ведь с учетом количества паевых фондов рано или поздно какие-то из них все равно обрушатся. И хорошо бы, чтобы к тому времени такая организация уже действовала на базе ФОГФ, говорят эксперты фонда.

Жизнь ставит и другие вопросы. В фонд обращаются граждане, пострадавшие от ипотечных аферистов.

И просят создать не только отдельный реестр таких жертв, но и провести оценку арестованных земельных участков и активов мошеннических компаний, начать поиск пропавших денег граждан в России и за рубежом. Конечно, говорят в фонде, мы могли бы заняться этой работой, опыт есть.

Но пока надо дождаться, когда закончится реорганизация. «Надеемся, она пройдет быстро, — заметил Леонид Мищенко. — Ведь от нее зависит решение вопросов, волнующих десятки миллионов россиян».

Справка «РГ»

Полную информацию о деятельности фонда можно получить в Интернете — www.fedfond.ru

Источник: https://rg.ru/2008/08/12/piramidy.html

Наказание за создание финансовых пирамид — Право на vc.ru

Возможно ли законно организовать финансовую компанию с привлечением пенсионных средств?

Узнайте особенности наказания за создание мошеннических схем в странах СНГ и не только.

Денежные аферы прошли по меньшей мере вековой путь: одна из первых задокументированных финансовых пирамид была воплощена в жизнь в 1919 году. Суть и цели подобных мошеннических схем с тех пор не изменились, а вот масштабы заметно выросли.

В большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, бизнес с товаром-пустышкой или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Как правило, такие компании — чемпионы по скорости развития, но существуют недолго (1-3 года).

В 1919 году в США Чарльз Понци открыл компанию с простым предложением: вложить 100$ и через 3 месяца получить 150$.

Всего за год организатор стал очень богатым человеком, в проект инвестировали состоятельные люди со всей Европы, от политиков и артистов до военных и полицейских. Однако в 1920 году по иску одного из вкладчиков были заморожены банковские счета организации.

Всё это сопутствовалось слухами и в компанию ринулись вкладчики, требуя своих денег и причитающихся им процентов. Пирамида пала.

Новые финансовые пирамиды модернизированы и используют проверенные рекламные инструменты,опираются на современные методы психологического воздействия для привлечения клиентов.

Главный признак пирамид кроется в источнике заработка — они обещают высокую окупаемость инвестиций, выплачивая участникам деньги за счет вложений новых клиентов.

По подсчетам экспертов, мировой ущерб от деятельности нынешних пирамид составляет не менее $50 млн в год.

Одной из самых долгоживущих пирамид был фонд Бернарда Мейдоффа, который принес ущерб более чем $64,8 млрд. и навредил около 3 млн. людям. В отличии от других создателей финансовых пирамид, он не обещал сверхвысокие доходы.

Для вкладчиков фонда Madoff Securities, созданного в 1983 году, доходность составляла реальные 12–13% годовых.

Мейдофф сделал ставку на отсутствии комиссии за управление денежными средствами и реализовал проверенну схему Понци: брал деньги новых инвесторов, за счет чего выплачивал бонусы предыдущим.

Фонд пользовался огромной популярностью среди американских брокеров, инвесторов и знаменитостей (одним из вкладчиков был режиссер Стивен Спилберг). В 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний захотели вернуть свои средства с процентами на сумму $7 млрд. и пирамида в один миг развалилась. Приговор организатору был суров — 150 лет тюремного заключения.

Принципы функционирования финансовой пирамиды имеют сходные черты с банковской системой. В частности, денежные средства принимаются на началах возмездности, срочности и возвратности. Однако именно для того, чтобы банки не превратились в пирамидальные схемы, государство жестко регламентирует их деятельность, создает контролирующие органы, вводит лицензирование деятельности и т.д.

Эксперты давно призывают к введению уголовной ответственности за создание подобных организаций. Довольно часто мошенники подают свои финансовые пирамиды под «соусом» сетевого бизнеса.

Их цель – стремительное «выкачивание» денег из максимального количества людей путем обещаний баснословных доходов. К сожалению, довольно трудно с первого взгляда определить мошенника.

Поэтому нужно бдительно изучить историю компании, с которой планируется сотрудничество и отзывы о ней.

Инвестиционные пирамиды оказывают негативное влияние на финансовый рынок и влекут потерю денежных средств значительной части населения. Как следствие, подрывается доверие граждан к финансовым инструментам и порочится репутация легального сетевого бизнеса, который существует десятилетия.

Законодательство многих стран категорически запрещает попытки и само создание финансовых пирамид под угрозой уголовной ответственности.

Российская федерация

До 2016 года в России было непросто привлечь к ответственности граждан, вовлекавших друзей, знакомых к участию в финансовых пирамидах, если они не скрывали истинного характера таких «инвестиций». Однако в 2016 году вступила в силу статья, согласно которой пропаганда или реклама финансовых пирамид наказуема, даже если истинная природа предприятия не скрывается.

Публичное распространение информации, зазывание к участию в финансовых пирамидах, влечет административную ответственность в форме штрафа (от 5 до 50 тыс. рублей для граждан; от 20 до 100 тыс. рублей для должностных лиц; от 500 тыс. до 1 млн. рублей для юридических лиц). Организаторам, за привлечение средств в размере более 1,5 млн.

рублей предусматривается штраф до 1 млн. рублей или принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок. За особо крупный размер (более шести миллионов рублей) привлеченных средств организаторам пирамиды грозят штрафные санкции до 1,5 млн.

рублей, принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до шести лет.

В России финансовые пирамиды связывают с именем Сергея Мавроди, который в конце 90-х годах основал кооператив МММ, вкладчиками которого стали от 10 млн до 15 млн человек. Далее он организовал инвестиционную пирамиду МММ-2011 и МММ-2012, и до конца своих дней занимался тем же в Азии и Африке.

Канада

В Канаде принят Акт о конкуренции, направленный на борьбу с денежными пирамидами.

В случае неисполнения требований этого закона участники подобной структуры будут обвинены в мошенничестве, оштрафованы на сумму до 200 тысяч канадских долларов или лишены свободы сроком на один год, а при наличии признаков финансовой пирамиды срок тюремного заключения может быть увеличен до пяти лет.ГЕРМАНИЯ

В Германии предусмотрено пожизненное тюремное заключение для организаторов инвестиционной пирамиды. Закон запрещает “вербовать” участников в структуры, где доход происходит от взносов других участников и предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа. Кроме того, предусмотрено наказание и просто за попытку создать такую структуру.

Китай и ОАЭ

В Объединенных Арабских Эмиратах и Китае за создание финансовой пирамиды могут присудить смертную казнь.

Показательным примером служит пирамида Ezubao, которая существовала с 2014 по февраль 2016 года. За это время от действий ее организаторов пострадали не меньше 900 тысяч человек. Созданный мошенниками онлайн-сервис предлагал пользователям делать вклады в интернет-проекты, обещая высокие проценты.

Фигуранты дела признаны виновными и приговорены к тюремным срокам и денежным штрафам. Главным обвиняемым по делу проходил Дин Нин – председатель совета директоров материнской компании Ezubao. Осужденного обязали выплатить штраф в 100 млн. юаней ($14,4 млн.) и конфисковали имущество стоимостью 500 тыс. юаней ($72 тыс.).

Также суд приговорил Дин Нина к пожизненному заключению и лишению политических прав.

Казахстан

Согласно УКРК в Казахстане создание инвестиционной пирамиды, — наказываются штрафом в размере до 3 тыс. месячных расчетных показателей (на 2018 год: 1 мес.рас.показатель = 2 405 тенге, около $7) либо ограничением свободы на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества.

Привлечение денег или иного имущества в особо крупном размере наказываются лишением свободы на срок от пяти до десяти лет.

Размещение информации и распостранение рекламы пирамидальных схем влекут штраф на физических лиц в размере 150 месячных расчетных показателей, на должностных лиц — в размере 170, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации — в размере 200, на субъектов среднего предпринимательства — в размере 300, на субъектов крупного предпринимательства — в размере 600 месячных расчетных показателей, с приостановлением деятельности медиа-носителя на срок до 3 месяцев в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях.

В странах, где уголовный кодекс не имеет специальной статьи, которая предусматривает наказание за создание финансовой пирамиды, такое деяние могут классифицировать как ведении незаконной предпринимательской деятельности, мошенничество.

Беларусь

В Беларуси запрет финансовых пирамид предусмотрен Уголовным кодексом, и расценивается как незаконная предпринимательская деятельность, — наказывается штрафом, или лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арестом, или ограничением свободы на срок до двух лет, или лишением свободы на срок до трех лет со штрафом или без штрафа. Запрет рекламы пирамид регламентируется Законом «О рекламе».

Украина

В Украине, в отличие перечисленных выше стран, нет прямого запрета на такого рода деятельность, хотя проект закона «О запрете финансовых пирамид в Украине» поступил в Верховную Раду Украины в начале апреля 2013 г. Привлечь за создание пирамидальной компании могут возбудив уголовное дело за мошенничество.

На финансовом рынке постоянно возникают новые пирамиды. Фантазия авторов мошеннических схем не знает границ, а желание населения разбогатеть быстро и не прикладывая никаких усилий с годами не уменьшается. В последнее время мошеннические схемы строят на ажиотаже вокруг криптовалюты.

При тяжелом экономическом, социальном и политическом положении, люди ищут альтернативные источники дохода и попадаются в лапы мошенников и аферистов. Также пирамиды могут быть источником азарта для некоторых вкладчиков.

Они прекрасно осознают все возможные риски, но хотят испытать чувство адреналина. Целью становится не только заработок без усилий, но и желание угадать лучший момент перед падением проекта, для снятия всех средств.

Такие люди хотят оказаться умнее других, получить прибыль за счет тех, кто не знал о схеме, не угадал нужное время или попросту не успел покинуть ряды вкладчиков.

Финансовые пирамиды нередко маскируются под сетевой маркетинг. Жулики продвигают проекты под видом МЛМ структур пользуясь доверием целевой аудитории, которая плохо понимает отличие легального бизнеса от мошеннических схем.

Интересуясь многоуровневым маркетингом, учитывайте факторы и нюансы отличающие пирамиды от законных компаний. Осознанно связываясь с пирамидами, важно учитывать степень риска и понимать, что заработок в таких схемах — воля случая.

Доход в таких компаниях не зависит от вложенного времени и сил как в реальном сетевом бизнесе.

Написано при поддержке команды FlawlessMLM

#пирамида #инвестиции #мошенничество #финансы #бизнес

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/52351-nakazanie-za-sozdanie-finansovyh-piramid

Как маскируются современные финансовые пирамиды? Потребкооперативы и страхование

Возможно ли законно организовать финансовую компанию с привлечением пенсионных средств?

Аналогом финансовой пирамиды является пирамида, перевёрнутая с ног на голову. Ведь основание финансовой пирамиды — это её вершина. Если поставить пирамиду вершиной на плоскость — пирамида упадёт. Аналогично и любая финансовая пирамида обречена на неизбежное падение.

Рассмотрим два вида компаний-пирамид, работающих на рынке финансовых и страховых услуг.

1. Кредитные кооперативы.
Вполне законно можно организовать так называемый «кредитный потребительский кооператив граждан» (КПКГ). Такие кооперативы работают по той же схеме, что и банки. Привлекают вклады и выдают населению кредиты и займы.

Этакая народная касса взаимопомощи. Если вам, к примеру, нужны деньги — берете из кассы. Появились свободные средства — несёте их в кассу. Идея хорошая, да только работает она в основном в небольших коллективах, где все друг друга знают и друг другу доверяют.

Например, на селе или в небольшой организации.

Принципиальное отличие КПКГ от банков состоит в том, что такие организации практически бесконтрольны. И этим часто пользуются мошенники. А раз нет постоянного государственного контроля, то увеличивается риск, что кооператив может в одночасье «рухнуть». Конечно, это не означает, что любой КПКГ — финансовая пирамида. Но надо быть начеку!

Внешне КПКГ могут выглядеть вполне пристойно. Действующие кредитные кооперативы работают на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан».

Со сылкой на этот закон руководители КПКГ создают уставы и разрабатывают свои правила игры. Пока структура не достигла стадии стагнации, даже проверки прокуратуры заканчиваются выводами, что всё законно.

Когда привлечение денег населения в кооператив идет по якобы гарантированным ставкам свыше 20% годовых — это сигнал! Осторожно, вас могут надуть! Менеджеры таких компаний вам красиво объяснят, почему ваши ставки столь высоки и что, вложив деньги, вы сможете быстро разбогатеть. Они вам расскажут, что кредиты выдаются данной компанией под ещё более высокие проценты, например, под 30−50% годовых.

Но те же менеджеры «из скромности» не расскажут вам, что брать кредиты под такие грабительские проценты будет не слишком много желающих, если они вообще будут.

А если таковые всё же найдутся, то это скорее всего мошенники, которые не планируют возвращать ни проценты по кредиту, ни сами заёмные средства. То есть риск невозврата подобных кредитов крайне высок.

А значит и рассчитывать на надёжность подобного инвестирования нельзя.

2. Страховые пирамиды.
В Росии и странах СНГ на рынке страховых услуг ещё с середины 90-х годов и до настоящего времени действуют более десятка иностранных фирм-пирамид. Какие-то из них позакрывались, но через короткое время снова вышли на рынок под новыми вывесками.

Самая одиозная из них, швейцарскаяй фирма SI Save-Invest, позиционирующая себя как финансовый консультант в области страхования. Как показало расследование, она насобирала с российских граждан от $ 2.5 млрд до $ 4 млрд, выдав им взамен ничем не обеспеченные страховые полисы.

Страховые пирамиды — один из самых хитрых видов финансовых пирамид. Обычно они предлагают долговременные (до 15 лет) страховые полисы иностранных страховщиков, которые зарегистрированы в оффшорах.

Подкупает клиентов то, что, во-первых, согласно инструкции Центробанка Р Ф, любой житель России может беспрепятственно перевести деньги иностранному страховщику для уплаты страхового взноса. Во-вторых, деньги будто бы хранятся на личном накопительном счёте в швейцарском банке.

И в-третьих, при наступлении страхового случая, например смерти держателя страховки, его родственникам выплачивается полная страховая сумма, многократно превышающая размер внесённых средств.

Будущему держателю страховки обычно говорят: «У нас всё честно! Вы можете сами отслеживать рост своих доходов.

Мы сообщаем вам пароль, а вы через интернет связываетесь с банком и можете в любой момент времени узнать о состоянии вашего счёта». От подобных предложений трудно отказаться.

Ведь вам внушили, что всё в ваших руках, в том числе и возврат всех внесённых средств в полном объёме, даже если со временем вы передумаете и откажетесь от страховки.

Фирмы-страховщики всегда предлагают держателю полиса подзаработать. Для этого нужно убедить как можно больше своих знакомых или родственников заключить с фирмой аналогичный договор. Комиссия выплачивается за каждого вновь привлечённого участника. Это тоже один из признаков финансовой пирамиды.

Некоторые компании предлагают в дополнение к страховке получение второго гражданства, работу и вид на жительство за рубежом, обещают даже ссуды на покупку квартир в 40 странах мира.

А теперь подсчитаем минусы столь «выгодной» страховки. Начнём с того, что практически все иностранные страховщики работают на финансовом рынке России нелегально. Все их так называемые финансовые консультанты имеют статус частного лица — держателя страховки, а не сотрудника фирмы-страховщика.

Далее в договорах страховки всегда указывается, что страховой полис «действует в соответствии с законодательством страны, в которой зарегистрирован страховщик». Следовательно, именно в той стране вы сможете получить причитающиеся вам выплаты.

Разумеется, что все накладные расходы за ваш счёт. А если вы, несмотря на сложности, всё же решитесь ехать за своими денежками, перед вами поставят в принципе непреодолимые препятствия: потребуют сбора таких документов, которые обойдутся вам либо слишком дорого, либо окажется, что их получение технически невозможно.

Известен случай, когда с наследника убитого держателя полиса потребовали оригинал рапорта милиции, который был подшит к уголовному делу, а также обязали опубликовать траурное объявление во всю полосу одной из московских газет. Вот такой финансовый лохотрон.

Итак, осторожность и ещё раз осторожность! А также трезвый финансовый расчёт!

Источник: https://shkolazhizni.ru/money/articles/17552/

Добавить комментарий